銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分析(參考版)
2025-06-28 04:15本頁(yè)面
【正文】 [4] 郭圓月，2007：《安徽水利財(cái)會(huì)》第3期，中華現(xiàn)代外科學(xué)雜志出版社。對(duì)于這個(gè)層面，銀行應(yīng)建立客戶檔案，對(duì)客戶的價(jià)值貢獻(xiàn)度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行分析，針對(duì)客戶的不同特點(diǎn)，提供差異性的理財(cái)服務(wù)，以吸引和培養(yǎng)客戶；第三層是低端市場(chǎng)，即個(gè)人金融資產(chǎn)在5萬(wàn)以下的客戶，對(duì)于這類客戶可以提供簡(jiǎn)單的基本結(jié)算業(yè)務(wù)。比如可以將服務(wù)對(duì)象分為三個(gè)層次。可能比如說，5到10萬(wàn)可能是一個(gè)大眾化的理財(cái)服務(wù)，那么到50萬(wàn)以上的可能是一些個(gè)性化理財(cái)服務(wù)，它進(jìn)行一個(gè)市場(chǎng)的細(xì)分和區(qū)分。（五）細(xì)分客戶市場(chǎng) 巴曙松博士指出：“究竟應(yīng)該設(shè)置多高的門檻，什么樣的門檻，取決于這個(gè)商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)上的定位。 （四）建立個(gè)人信用體系 這是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有力保證。我國(guó)各大商業(yè)銀行如果能在現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)銀行的基礎(chǔ)上拓寬業(yè)務(wù)范圍，增加金融品種，整合證券、基金、外匯、國(guó)債、保險(xiǎn)等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，就能搭建一個(gè)全能型的理財(cái)業(yè)務(wù)平臺(tái)。網(wǎng)上理財(cái)平臺(tái)是基于網(wǎng)絡(luò)銀行的全能型理財(cái)業(yè)務(wù)平臺(tái)。傳統(tǒng)“磚瓦型”銀行，其分行是物理網(wǎng)絡(luò)，主要借助于物質(zhì)資本，通過眾多銀行員工辛苦勞動(dòng)為客戶提供服務(wù)。美國(guó)安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行（sfnb）從1996年就開始了網(wǎng)上金融服務(wù)，美國(guó)銀行業(yè) 6％?7%的客戶使用網(wǎng)上銀行系統(tǒng)。各行各級(jí)機(jī)構(gòu)在制定指標(biāo)體系時(shí)，可以選擇以下的一項(xiàng)或多項(xiàng)：個(gè)人資產(chǎn)總量指標(biāo)、個(gè)人資產(chǎn)結(jié)構(gòu)指標(biāo)(如住房按揭在個(gè)人貸款中占比等)、個(gè)人資產(chǎn)增量指標(biāo)、個(gè)人資產(chǎn)增量結(jié)構(gòu)指標(biāo)(如個(gè)人貸款增量占全部貸款增量比例等)、個(gè)人資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)(如欠息率、逾期率、呆滯率等)、個(gè)人資產(chǎn)規(guī)范管理指標(biāo)(如違規(guī)次數(shù)等)等，據(jù)以考核下級(jí)機(jī)構(gòu)的同時(shí)，分析和評(píng)價(jià)自身工作。加大考核和培訓(xùn)力度，完善激勵(lì)制約機(jī)制，并以充實(shí)為主調(diào)整優(yōu)化個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理隊(duì)伍。在內(nèi)部人員有限下，可聘外部專業(yè)人員來(lái)進(jìn)行強(qiáng)化培訓(xùn)，還可以鼓勵(lì)員工自學(xué)參加注冊(cè)會(huì)計(jì)師資格、證券從業(yè)資格、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等專業(yè)資格考試來(lái)實(shí)現(xiàn)成才目標(biāo)。合理的理財(cái)師必須具備四方面素質(zhì)：教育、考試、經(jīng)驗(yàn)、操守。(二)培養(yǎng)理財(cái)人員從業(yè)素質(zhì)控制道德風(fēng)險(xiǎn) 對(duì)現(xiàn)有的理財(cái)顧問進(jìn)行系統(tǒng)的、全面的培訓(xùn)。做大做精“銀證通”、基金買賣、外匯實(shí)盤買賣、債券買賣、記賬式黃金買賣等業(yè)務(wù),向客戶提供有價(jià)值的信息和咨詢,實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)的保值增值。各商業(yè)銀行的新產(chǎn)品開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組、科技部門、各業(yè)務(wù)部門應(yīng)共同參與,在充分研究并不斷挖掘客戶需求的基礎(chǔ)上,加快理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新:對(duì)汽車消費(fèi)貸款、住房消費(fèi)貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款等熱點(diǎn)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)化手續(xù) 放寬條件 改善服務(wù) 以擴(kuò)大市場(chǎng)份額 形成規(guī)模優(yōu)勢(shì)。另一方面，由于銀行個(gè)人金融產(chǎn)品創(chuàng)新是一項(xiàng)較為復(fù)雜系統(tǒng)的工程，對(duì)銀行相應(yīng)研發(fā)人員的專業(yè)綜合素質(zhì)要求很高，但是目前銀行個(gè)人金融產(chǎn)品研發(fā)人員專業(yè)水平還較低，缺乏系統(tǒng)的培訓(xùn)和實(shí)踐，不具備較強(qiáng)的綜合知識(shí)和研發(fā)提供全方位個(gè)人金融服務(wù)產(chǎn)品的技能。原因在于：一方面，商業(yè)銀行的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和電子化服務(wù)還很不完善，較為先進(jìn)的自助銀行設(shè)備沒有得到有效的推廣，電話銀行還不普及，手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行剛剛起步。2005年，外國(guó)商業(yè)銀行
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1