畢業(yè)論文—銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀問(wèn)題及其對(duì)策探討(參考版)
2025-06-27 19:56本頁(yè)面
【正文】 我愿在未來(lái)的學(xué)習(xí)和工作過(guò)程中，以更加豐厚的成果來(lái)答謝曾經(jīng)關(guān)心、幫助和支持過(guò)我的所有領(lǐng)導(dǎo)、老師、同學(xué)和朋友。同窗之誼和手足之情，我將終生難忘！ 回顧四年學(xué)習(xí)期間的一千多個(gè)日日夜夜，我要向關(guān)心和支持我學(xué)習(xí)的所有老師和朋友們表示真摯的謝意！感謝他們對(duì)我的關(guān)心、關(guān)注和支持！無(wú)論是在理論學(xué)習(xí)階段，還是在論文的選題、資料查詢(xún)、開(kāi)題、研究和撰寫(xiě)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，無(wú)不得到導(dǎo)師的悉心指導(dǎo)和幫助?！ ?導(dǎo)師陳修謙治學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)，學(xué)識(shí)淵博，品德高尚，平易近人，在我學(xué)習(xí)期間不僅傳授了做學(xué)問(wèn)的秘訣，還傳授了做人的準(zhǔn)則。那生活學(xué)習(xí)了四年的校園也將不再屬于我了。 致謝： 在論文完成之際，我感慨萬(wàn)千，心情久久不能平靜?！ °y行卡一旦全面開(kāi)放，外資銀行將迅速進(jìn)入國(guó)內(nèi)銀行卡的分銷(xiāo)渠道，充分發(fā)揮他們?cè)跔I(yíng)銷(xiāo)機(jī)制、管理經(jīng)驗(yàn)、服務(wù)手段和市場(chǎng)策略等方面的優(yōu)勢(shì)，在國(guó)際卡、貸記卡、外卡收單等業(yè)務(wù)上與我們展開(kāi)激烈競(jìng)爭(zhēng)?！ ?我國(guó)還沒(méi)有具備國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的大型發(fā)卡機(jī)構(gòu)和高效率的大型專(zhuān)業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)，整個(gè)銀行卡產(chǎn)業(yè)的總體競(jìng)爭(zhēng)力有待進(jìn)一步提升。２００８年北京的“數(shù)字奧運(yùn)”和２０１０年上海的世博會(huì)將吸引大批國(guó)外游客，屆時(shí)國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者持卡消費(fèi)將進(jìn)一步擴(kuò)大我國(guó)銀行卡市場(chǎng)的發(fā)展空間。 我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)已達(dá)到相當(dāng)規(guī)模，正進(jìn)入快速增長(zhǎng)期，面臨不可多得的發(fā)展機(jī)遇：我國(guó)擁有全球最大的潛在銀行卡持卡人群體。提供所得稅減免票證，為居民個(gè)人所得稅進(jìn)行減免創(chuàng)造條件。對(duì)中小商戶(hù)安裝ＰＯＳ機(jī)進(jìn)行必要的補(bǔ)貼或者所得稅抵減。因?yàn)楫吘广y行卡在我國(guó)還是處于初級(jí)。假如現(xiàn)在的持卡消費(fèi)額是４０００億，那么扣率２，財(cái)政要負(fù)擔(dān)的不會(huì)超過(guò)１００個(gè)億。這一塊發(fā)生的金額和時(shí)間都非常清楚，有利于控制政府部門(mén)的腐敗。韓國(guó)政府規(guī)定，工商且超過(guò)５萬(wàn)韓元的招待費(fèi)需通過(guò)銀行卡結(jié)算?！盵4] ④北師大經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融研究中心主任鐘偉 以韓國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展為例，韓國(guó)在政府扶持銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面，第一條就是針對(duì)商戶(hù)的措施。“如果政府財(cái)政政策如果能夠遵循、看到銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)，適當(dāng)?shù)倪\(yùn)用財(cái)政政策進(jìn)行引導(dǎo)，那么，我們中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)會(huì)發(fā)展的更快、更健康。各家銀行根據(jù)國(guó)家發(fā)展銀行卡產(chǎn)業(yè)的基本思路，充分利用國(guó)家政策，推動(dòng)銀行卡產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展。 ㈥政府要對(duì)銀行卡產(chǎn)業(yè)給予充分支持 政府積極搭臺(tái)，銀行大力推動(dòng)從現(xiàn)實(shí)角度出發(fā)，在現(xiàn)階段，國(guó)內(nèi)銀行卡的發(fā)展必須由政府大力倡導(dǎo)推動(dòng)，才可能較快地發(fā)展。制定實(shí)施“以客戶(hù)為中心”、“根據(jù)客戶(hù)要求定制服務(wù)”等戰(zhàn)略，利用IC卡技術(shù)的先進(jìn)性和信息存儲(chǔ)量大的特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)多種附加功能，如顧客誠(chéng)信項(xiàng)目、數(shù)字身份證、電子票、電子購(gòu)物券、個(gè)人數(shù)據(jù)存儲(chǔ)等，達(dá)到一卡多用，成為現(xiàn)代社會(huì)居民生活的必備工具。2005年1月26日，在“銀行卡支付旅游線路”[2] ②萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織和易達(dá)國(guó)際旅行社合作推出的項(xiàng)目?jī)x式上，隨著國(guó)內(nèi)旅行社用卡環(huán)境的改善，市民用不了多久將能享受分期付款的刷卡旅游方式，既能瀟灑出游，又不會(huì)使自己陷入一時(shí)的資金緊張[3]?，F(xiàn)代女性的社會(huì)地位與男性看齊，是一股不容忽視的力量，消費(fèi)能力之強(qiáng)，更令營(yíng)商者趨之若鶩。隨著學(xué)識(shí)與收入日益提高，現(xiàn)代女性的消費(fèi)能力越來(lái)越強(qiáng)，窺準(zhǔn)女性消費(fèi)能力高，市場(chǎng)上不時(shí)出現(xiàn)一些專(zhuān)為女性設(shè)計(jì)的商品或服務(wù)。早餐時(shí)段出現(xiàn)刷卡高峰，說(shuō)明很多市民已經(jīng)開(kāi)始用銀行卡進(jìn)行“買(mǎi)早餐”等小額支付。頻繁的小額消費(fèi)有助于增加個(gè)人的信用記錄，這也是刷卡買(mǎi)早餐 的一個(gè)原因。如上海市民刷卡買(mǎi)早餐，現(xiàn)在每天早餐時(shí)間都會(huì)出現(xiàn)一次刷卡高峰，而且交易金額都在5元以下。隨著信息社會(huì)的到來(lái)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的豐富，銀行卡功能向社會(huì)生活的各個(gè)領(lǐng)域滲透并不斷創(chuàng)新豐富。要以“新一代”推廣為契機(jī)，以借記卡為基礎(chǔ)，把現(xiàn)有個(gè)人銀行產(chǎn)品改造創(chuàng)新有機(jī)歸集到以客戶(hù)為標(biāo)志的一個(gè)綜合賬戶(hù)上，方便客戶(hù)使用，盡快實(shí)現(xiàn)針對(duì)同一客戶(hù)的產(chǎn)品與服務(wù)數(shù)據(jù)共享和統(tǒng)一管理，在外部形成個(gè)人產(chǎn)品的聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，從而增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。因此，銀行卡也應(yīng)不斷推出能夠滿(mǎn)足這種需要的銀行卡新產(chǎn)品和新功能。第一，要在整個(gè)金融行業(yè)內(nèi)部樹(shù)立信用卡業(yè)務(wù)最大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手不是外資銀行、不是國(guó)內(nèi)同行，而是現(xiàn)金的觀念，從業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)方向上改變將現(xiàn)有銀行卡業(yè)務(wù)作為銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)附屬品的思想，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)定位上改變將現(xiàn)有銀行卡作為存取款工具的做法；第二，加強(qiáng)輿論導(dǎo)向，通過(guò)各種形式宣傳信用卡的知識(shí)，加強(qiáng)對(duì)年輕一代金融意識(shí)的培養(yǎng)，培育年輕人持卡人市場(chǎng)，調(diào)動(dòng)年輕人刷卡消費(fèi)的需求，帶動(dòng)整體消費(fèi)意識(shí)的增強(qiáng)；第三，著力于進(jìn)一步優(yōu)化用卡環(huán)境，通過(guò)與特約商戶(hù)聯(lián)合開(kāi)展優(yōu)惠促銷(xiāo)活動(dòng)，以經(jīng)常不斷的消費(fèi)積分獎(jiǎng)勵(lì)活動(dòng)，刺激持卡人的刷卡消費(fèi)行為；第四，通過(guò)細(xì)分市場(chǎng)需求，把握市場(chǎng)熱點(diǎn)，借助產(chǎn)品創(chuàng)新，吸引不同類(lèi)型的持卡人群，通過(guò)滿(mǎn)足持卡人的習(xí)慣性偏好逐步培養(yǎng)其消費(fèi)意識(shí)，并以點(diǎn)帶面，營(yíng)造良好的社會(huì)外部環(huán)境。ATM機(jī)取不出錢(qián)時(shí)，寧愿多走幾步路，更換別處取款，切不可在該ATM機(jī)前執(zhí)著地試卡。若有同伴，應(yīng)一人堅(jiān)守現(xiàn)場(chǎng)，一人去銀行辦理取卡手續(xù)；若無(wú)同伴，應(yīng)在確認(rèn)是真吞卡（一般是多次輸入密碼錯(cuò)誤）后，才能離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)。若有可疑現(xiàn)象，則應(yīng)立即停止操作。持卡用戶(hù)不亂丟棄交易憑條，是對(duì)自己的存款安全負(fù)責(zé)所必須做到的。要建立競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)下新的用人機(jī)制和健全的激勵(lì)機(jī)制，形成一個(gè)留住人才、用活人才的良好的人文環(huán)境，不斷脫穎而出優(yōu)秀人才，以適應(yīng)銀行卡業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)人才發(fā)展的需要。
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