【正文】 評審會議參加人員： （一） 評委會全體成員： （二） 評審組： （三） 評審會認(rèn)為須參加的人員。評審組需將企業(yè)提交的各項(xiàng)資料和《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》提交至公司評審委員會成員。評審一般應(yīng)在 5 個(gè)工作日完成。 評審小組評審的主要內(nèi)容有： （一） 貸款資料的真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性； （二） 對反擔(dān)保措施提出意見； （三） 對企業(yè)的報(bào)審資料從法律角度加以審核； （四） 對貸款的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評價(jià)； （五） 對企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評價(jià)。超過 300 萬元人民幣以上的貸款擔(dān)保由評審組提交并通過公司評審委員會討論、審批后報(bào)公司總經(jīng)理簽批。 第十八條 貸款擔(dān)保初審工作結(jié)束后，評審組根據(jù)擔(dān)保金額將企業(yè)提交的各項(xiàng)資料和《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》提交至總 經(jīng)理或評審委員會。 第十六條 貸款擔(dān)保初審工作自正式受理開始，一般應(yīng)在 7 個(gè)工作日完成，如超過 7個(gè)工作日，業(yè)務(wù)部應(yīng)向部門負(fù)責(zé)人說明原因。 第十五條 貸款擔(dān)保初審過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或企業(yè)主動要求撤回?fù)?dān)保申請，致使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時(shí)，評審組應(yīng)在《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》中說明原因并提出處理意見 ，填報(bào)《擔(dān)保貸款審查表》，按貸款擔(dān)保審查程序，簽署審查意見后報(bào)總經(jīng)理簽批。《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》的主要內(nèi)容： （一） 價(jià)款人背景情況 。重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價(jià)格的穩(wěn)定性和可預(yù)見性； （五） 基本風(fēng)險(xiǎn)度分析?，F(xiàn)金流量分析是要預(yù)計(jì)在未來的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量償還銀行借款。通過財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析， 掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測借款人的未來發(fā)展趨勢。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時(shí)間、原價(jià)和凈值、周邊環(huán)境等；以動產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等 出質(zhì)的，要察看核實(shí)權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)?，必要時(shí)請有關(guān)部門鑒定。 第十二條 實(shí)地調(diào)查要點(diǎn) （一） 訪問企業(yè)，會見有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和貸款背景、市場競爭范圍、銷售和利潤、資源的供應(yīng)等情況；弄清借款用途和還款來源；考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長、經(jīng)營決策、市場開拓、遵紀(jì)守法等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力； （二） 對需進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求企業(yè)提供原件核對； （三） 考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況； （四） 對財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，主要調(diào) 查核實(shí)以下內(nèi)容： 1. 了解企業(yè)的主要會計(jì)政策，是否按會計(jì)準(zhǔn)則記賬； 2. 企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行； 3. 通過采用抽查大項(xiàng)的方式，審核企業(yè)是否做到了帳表、帳帳、帳證、帳實(shí)四相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假； 4. 有保留意見的審計(jì)報(bào)告的保留意見部份； 5. 企業(yè)的或有損失和或有負(fù)債情況。 第十一條 貸款擔(dān)保初審過程中，業(yè)務(wù)部（至少 2 人以上）應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及 有關(guān)部門進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù)； （二） 有關(guān)文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、信用等級、環(huán)保及市場準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人（擔(dān)保申請人）和反擔(dān)保人 是否具備資格、合法合規(guī)； （三） 財(cái)務(wù)報(bào)表是否由會計(jì)師事務(wù)所出具了審計(jì)報(bào)告，是否是無保留意見報(bào)告，初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。對上述資料、信息審核過程中需要進(jìn)一步明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點(diǎn)即是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。 第九條 資料審核是貸款擔(dān)保初審的開始階段，是對申請擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的真實(shí)、有效和完整性。 第八條 貸款擔(dān)保初審主要是通過資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取對擔(dān)保貸款、貸款企業(yè)及反擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價(jià)，形成最后綜合性的評定。 注：有效資產(chǎn)是指扣除存貨及應(yīng)收帳款中的呆壞賬、待攤費(fèi)用和本公司難以確認(rèn)的無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)之后的企業(yè)凈資產(chǎn)。對符合擔(dān)保條件的貸款擔(dān)保正式受理，建立顧客檔案及檔案編號，登記《貸款擔(dān)保受理登記表》、《擔(dān)保申請人材料清單》、《反擔(dān)保人材料清單》及按材料清單提供的材料作為《信用擔(dān)保申報(bào)書》的附 件，擔(dān)保申請人的相關(guān)資料交由業(yè)務(wù)部保管。 （四）注意事項(xiàng) ，同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn)； ； ； 。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等； 10. 主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收帳款帳齡分析表和或有負(fù)債情況表； 11. 其他有關(guān)材料及我公司要求資料。 報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等； 12. 與借款用途有關(guān)的資料：如購銷協(xié)議、合作協(xié)議等； 13. 貸款項(xiàng)目可行性報(bào)告及相關(guān)主管部門批件； 14. 生產(chǎn)經(jīng)營情況； 15. 主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收帳款帳齡分析表和或有負(fù)債情況表； 16. 其他有關(guān)材料及我公司要求資料。包括主合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、及其他相關(guān)資料 他項(xiàng)權(quán)力證書或低 (質(zhì) )押登記表（登記機(jī)關(guān)簽章） 保后管理 日常跟蹤檢查、重點(diǎn)檢查 保后檢查報(bào)告 《擔(dān)保到期通 知函》 貸款擔(dān)保展期報(bào)告或貸款擔(dān)保逾期報(bào)告 業(yè)務(wù)檔案管理 (含借款借據(jù)影印件 ) 代償和追償 代償和追償方案 提起法律訴訟 擔(dān)保終結(jié) 還貸收據(jù)影印件 注銷抵 (質(zhì) )押登記 辦理和退還抵押、代管資產(chǎn)手續(xù) 《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn) 表》 擔(dān)保流程圖 流程圖（附后） 第三章 擔(dān)保申請和受理 第四條 企業(yè)申請擔(dān)保需填寫《貸款擔(dān)保申報(bào)書》，同時(shí)應(yīng)提供下列材料，并對所 提供材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。 第二條 貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的操作應(yīng)遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實(shí)守信和合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則。公司車輛一律憑卡加油。 四、辦公室 應(yīng) 不定期核算，抽查，嚴(yán)格按行車?yán)锍膛c百公里耗油標(biāo)準(zhǔn)核發(fā)油料，駕駛員或辦公室人員做好油卡紀(jì)錄，油卡由辦公室管理登記。 二、 《派車 單 》 應(yīng)詳細(xì)填寫用車人及路徑、出車時(shí)間及公里數(shù)、收車時(shí)間及公里數(shù)。 2 本制度經(jīng) 辦公室 起草，經(jīng)總經(jīng)理核定、批準(zhǔn)后發(fā)布施行， 辦公室 對其負(fù)有解釋權(quán)。 2 屬公司所有的其它各種車輛參照本管理制度的有關(guān)條款執(zhí)行。 2 因 公外出晚間 23 時(shí)以后返回公司的車輛及員工，可根據(jù)情況憑票報(bào)銷一趟返回住所出租車費(fèi)。 2 出發(fā)前后工作 （ 1） 清潔車內(nèi)外衛(wèi)生，確保整車干凈整潔； （ 2） 行車前要堅(jiān)持勤檢查，做到機(jī)油、汽油、剎車油、冷卻 水備齊；輪胎氣壓、制動轉(zhuǎn)向、喇叭、燈光完好；確保車輛處于安全、可靠的良好狀態(tài)； （ 3） 司機(jī)應(yīng)根據(jù)目的地選擇最佳的行車路線； （ 4） 隨車運(yùn)送物品時(shí)，收車后需向管理責(zé)任者報(bào)告。 對用車者服務(wù) （ 1） .不論用車者是否是本公司職工，司機(jī)都應(yīng)熱情接待，禮貌服務(wù)，安全駕駛，遵守交通規(guī)則，確保交通安全； （ 2） 維護(hù)公司的良好形象； （ 3） 司機(jī)應(yīng)在乘車人（特別是公司客人和干部）上下車時(shí)，主動打招呼，開關(guān)車門； （ 4） 當(dāng)乘車人上車后，司機(jī)應(yīng)向其確認(rèn)目的地； （ 5） 當(dāng)乘車人下車辦事時(shí)，司機(jī)一般不得離車； （ 6） 乘車人帶大件物品時(shí)，司機(jī)應(yīng)予以幫助。 1 公司職工不得用公車學(xué)習(xí)汽車駕駛，否則，一切后果及損失由車輛保管者負(fù)責(zé)。 1 發(fā)生交通事故后，如需向受害當(dāng)事人賠償損失，經(jīng)扣除保險(xiǎn)金額后，按 13 條執(zhí)行。 （ 1） 一般事故 (經(jīng)濟(jì)損失在 1000 元以下者 )：按經(jīng)濟(jì)損失的 50%處罰； （ 2） 嚴(yán)重事故 (經(jīng)濟(jì)損失在 1000～ 5000元者 )：按經(jīng)濟(jì)損失的 40%處罰； （ 3） 重大事故 (經(jīng)濟(jì)損失在 5000～ 10000 元以上者 )：按經(jīng)濟(jì)損失的 20%處罰； （ 4） 特大事故 (經(jīng)濟(jì)損失在 10000 元以上者 )：按經(jīng)濟(jì)損失的 10%處罰。突發(fā)性其它類臨時(shí)事故或故障，也應(yīng)遵守 “ 先報(bào)告再處理 ” 原則。其余根據(jù)具體情況，另行確定責(zé)任。 1 在無照駕駛、非公駕駛外出、未經(jīng)許可車輛駕駛員將車借予他人使用，違反交通規(guī)則、發(fā)生事故或造成車輛損壞等情況，由車輛駕駛員及其直接責(zé)任人承擔(dān)一切后果。 車輛于行駛途中發(fā)生故障或其他耗損急需修復(fù)、更換零件時(shí)，可視實(shí)際需要進(jìn)行修理，但無迫切需要或修理費(fèi)超過 200 元時(shí)， 應(yīng)事先征得 總經(jīng)理 批準(zhǔn)。如情況特殊，經(jīng) 總經(jīng)理 同意可據(jù)實(shí)報(bào)銷。 費(fèi)用報(bào)銷 公務(wù)車油料由 辦公室 指定單位辦理，外出購油及維修須經(jīng) 總經(jīng)理 批準(zhǔn)后，憑發(fā)票實(shí)報(bào)實(shí)銷。 車輛駕駛?cè)吮仨毦哂泻戏ǖ南鄳?yīng)駕照。 車輛駕駛員每天下班前因向辦公室匯報(bào)當(dāng)天行使公里數(shù)及油耗。公司車輛由 辦公室 指派專人駕駛、保養(yǎng)、維修、檢驗(yàn)、清潔等。 第八條 本制度自頒布之日起執(zhí)行。 （四）檔案管理員或檔案查閱人必須愛護(hù)檔案，保持整潔，不準(zhǔn)在檔案材料中寫字、劃線或作記號等，不準(zhǔn)轉(zhuǎn)借，必須專人專用。 （三）查閱檔案時(shí)不準(zhǔn)拆卷及任意抽、換卷內(nèi)文件或剪、貼涂改其字句等，不得任意摘抄或復(fù)制案卷內(nèi)容，如確有需要，必須經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)才能摘抄或復(fù)制。 （二）檔案借閱的時(shí)間為當(dāng)天，并在檔案室內(nèi)（或辦公室）查閱，用畢按 時(shí)歸還。 （三）工作人員應(yīng)當(dāng)遵紀(jì)守法、忠于職守，努力維護(hù)公司檔案的完整與安全。 第六條 檔案管理人員職責(zé) （一）按照有關(guān)規(guī)定做好文件材料的收集、整理、分類、歸檔等工作。 （三）在歸檔的文件材料中，應(yīng)將每份文件的正件與附件、復(fù)印件與定稿、請示與批復(fù)、轉(zhuǎn)發(fā)文件與原件，分別訂立在一起，不得分開，文電應(yīng)合一歸檔。 （九）本制度規(guī)定范圍內(nèi)的所有檔案由辦公室集中統(tǒng)一保管。 （六）公司員工勞動合同書、社會保險(xiǎn)、福利方面的文 （七）公司員工人事檔案。 （三）公司各種工作計(jì)劃、管理制度、辦法、總結(jié)、報(bào)告、請示、批復(fù)、 （四）公司與有關(guān)單位簽訂的合同、協(xié)議書、備忘錄等文件。 第四條 公司檔案范圍 （一）重要的會議材料，包括會議的通知、報(bào)告、決議、總結(jié)、典型發(fā)言、會議紀(jì)要、會議記錄等。 第二條 公司檔案，是指公司從事經(jīng)營、管理以及其他各項(xiàng)活動直接形成的對公司有 保存價(jià)值的各種文字、圖表、聲像等不同形式的歷史記錄。 第十條 本制度自頒布之日起施行。 第八條 垃圾、污物、廢棄物等的清除，必須放置所規(guī)定的場所或容器，不得任意亂倒、堆積。 第七條 飲水必須清潔、衛(wèi)生。 第五條 會客室衛(wèi)生由各業(yè)務(wù)部門會客完畢后自行清掃，公司領(lǐng)導(dǎo)在會客室會客完畢后的衛(wèi)生由辦公室 負(fù)責(zé)清掃。 第四條 董事長、總經(jīng)理辦公室及公共區(qū)域衛(wèi)生由公司保潔員負(fù)責(zé)清掃。 第二條 公司環(huán)境衛(wèi)生事宜，由辦公室負(fù)責(zé)安排，全體員工必須遵照執(zhí)行。 第十四條 本管理辦法自頒布之日起施行。 第十二條 公司辦公電話應(yīng)節(jié)約使用，不得利用辦公電話閑聊與工作無關(guān)的事宜。 第十條 辦公室應(yīng)妥善保管辦公用品，不得擅自委托他人代為保管。 第八條 公司員工不得將辦公用品挪作它用。 第六條 辦公用品應(yīng)本著節(jié)約的原則使用。 第四條 公司盡量使用無紙化辦公。 第二條 各部門需購買辦公用品應(yīng)書面提出申購計(jì)劃，報(bào)領(lǐng)導(dǎo)審批后由辦公室統(tǒng)一購買。 第八條 本辦法自印發(fā)之日起施行。 第六條 印章專管人員要堅(jiān)持原則，遵守保密規(guī)定，嚴(yán)格照章用印。專管人員正常上班后，代管人員應(yīng)向?qū)９苋藛T交接工作，登記管印的起止日期，實(shí)行管印人員登記備案制，交接工作時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格辦理交接手續(xù)，登記交、管印起止日期、管理印章類別及數(shù)量，由交接人員簽字后交辦公室保存。第二天上班后，應(yīng)首先檢查所保管印章鐵柜有無異樣，若發(fā)現(xiàn)意外情況應(yīng)立即報(bào)告辦公室領(lǐng)導(dǎo)和公安部門。 （十）凡不符合以上規(guī)定的，一律不得用印。 （八）不得在空白介紹信、空白便函、空白證件上用印，如有特殊情況用印時(shí)，須經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。 （六） 印章使用時(shí)要準(zhǔn)確、恰當(dāng)，印跡要端正清晰，印章的名稱與用印件的落款要一致，不漏蓋、不多蓋。 （四） 公司印章由辦公室派專人保管。 （三） 公司各部門用印，實(shí)行登記制，經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)同意后由經(jīng)辦人在用印登記本上登記、簽字。