【正文】 該類機構(gòu)不獨立，但擁有突破原有體制框架的特別授權(quán)來開展業(yè)務；另一類是設立專門的法人機構(gòu)，即獨立的網(wǎng)上銀行。簡述網(wǎng)上銀行服務的模式。網(wǎng)上銀行業(yè)務與傳統(tǒng)銀行業(yè)務相比有什么優(yōu)勢。簡述銀行信貸登記系統(tǒng)的作用。在同一城市內(nèi)，銷貨單位在不了解對方信用的情況下可要求采用銀行本票。企事業(yè)單位應如何選擇票據(jù)結(jié)算工具？答：企業(yè)單位在不能確定異地售貨單位，或者不了解異地銷貨單位產(chǎn)品的情況下，可持銀行匯票實地確定銷貨單位和到銷貨單位了解產(chǎn)品情況后，實行錢(票)貨兩清。簡述商業(yè)銀行中間業(yè)務的作用。答：商業(yè)銀行的收入，主要是通過發(fā)放貸款、辦理結(jié)算和匯兌等中間業(yè)務、經(jīng)營外匯買賣、從事投資等業(yè)務所取得的收入。如果最終凈值是資產(chǎn)增加，那么基礎貨幣增加；如果最終凈值是資產(chǎn)減少，那么基礎貨幣也減少。答：中央銀行資產(chǎn)運用總額增加，則基礎貨幣供應增加；中央銀行資產(chǎn)運用總額減少，則基礎貨幣供應也減少。1建立存款準備金制度的意義是什么？答：一是保證金融機構(gòu)對客戶的正常支付；二是保證金融機構(gòu)之間的正常清算；三是中央銀行實施貨幣政策的重要工具。1我國利率水平確定的依據(jù)是什么？答：一是物價總水平。1貨幣政策中介目標的選擇應具備什么條件？答：貨幣政策中介目標的選擇應具備三個條件：一是相關性，即其與貨幣政策最終目標有穩(wěn)定、密切相關的關系；二是可控性，即中央銀行用政策工具對其進行調(diào)控的靈敏程度；三是可測性，就是可度量性，即中央銀行能夠準確進行定義以及便于日常監(jiān)測分析。（2）區(qū)別：性質(zhì)不同，發(fā)行基金是準備金，未發(fā)行的貨幣，現(xiàn)金是強制流通的現(xiàn)實貨幣；所有權(quán)不同，發(fā)行基金屬于央行，現(xiàn)金屬于社會各經(jīng)濟主體；運動形式不同。1簡述人民幣發(fā)行基金和現(xiàn)金的聯(lián)系與區(qū)別。實際利率是指剔除掉物價上漲因素后的利率水平，是衡量貨幣隨著時間的推移是否升值或貶值的主要指標。（3）判斷標準有兩個：一是看通貨膨脹率是否由正轉(zhuǎn)變?yōu)樨?，二看下降的持續(xù)是否超過了一定時限。什么是通貨緊縮？其判斷標準是什么？答：（1）是與通貨膨脹相反的一種經(jīng)濟現(xiàn)象。標、貨幣政策工具和貨幣政策傳導機制。第三章金融調(diào)控簡要總結(jié)我國90年代貨幣政策方面的經(jīng)驗。1證券投資基金證券的收益性主要由哪些方面構(gòu)成？答：證券投資基金證券的收益性主要表現(xiàn)在三個方面：一是通過投資債券取得利息收入；二是可以利用證券價格的變動，買賣證券賺取價差；三是貨幣市場的利息收入。投資基金的特點是什么？答：專家管理， 組合投資、分散風險， 集小額資金為一體，帶來規(guī)模經(jīng)濟效益。股票市場是如何實現(xiàn)資源優(yōu)化配置的？答：股票市場為投資者和籌資者提供了靈活方便的投資融資機制，從而實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置并減少了資源流動的成本；效益高、前景好的公司，股價高，能籌集到更多的資金；效益差的公司沒有配股權(quán)，市場價格也低，這種機制自然起到了優(yōu)勝劣汰的作用。答：有利于用活金融機構(gòu)的資金，提高資金使用效益；有利于加強經(jīng)濟主體間的橫向聯(lián)系；有利于推進金融交易市場化進程；有利于商業(yè)銀行實施流動性管理；有利于央行由直接調(diào)控為主轉(zhuǎn)向間接調(diào)控為主。優(yōu)點：期限短、安全性強，參與者廣泛。答：一是在宏觀調(diào)控目標上，始終堅持幣值穩(wěn)定不動搖；二是在宏觀調(diào)控手段上，逐步轉(zhuǎn)向市場化間接調(diào)控；三是在調(diào)控過程中，正確處理支持經(jīng)濟增長與防范金融風險的關系，兼顧增長和穩(wěn)定兩個方面；四是在政策搭配上，貨幣政策注重與財政政策的協(xié)調(diào)配合。1浮動利率債券有什么特點？答：浮動利率債券，是為了增加中長期債券的吸引力，在確定浮動利率時，根據(jù)預先選定的某一種市場利率為參考利率，隨參考利率的波動而變化，它的特點是投資者在短期利率上升時獲益，有的隨浮動利率規(guī)定一個利率下限，即使市場利率低于規(guī)定的利率下限仍按利率下限支付利息。我國黃金儲備運用的主要形式是什么？答：我國對黃金儲備的運用主要有兩種形式：一是通過國際黃金市場，采取現(xiàn)貨、期貨以及選擇權(quán)等交易方式，提高黃金儲備營運的收益率；二是通過發(fā)行、經(jīng)銷各種金幣，實現(xiàn)庫存黃金的增值。債券的收益性主要體現(xiàn)在哪些方面？答：債券的收益性主要表現(xiàn)在三個方面：一是投資債券可以給投資者帶來利息收入；二是投資者可以利用債券價格的變動，買賣債券賺取價差；三是可以利用債券在金融市場上抵押、回購、獲取額外收益。記帳式國債有哪些優(yōu)點？答：電子化產(chǎn)物，是無紙化國債，安全性高，節(jié)約發(fā)行費用；交割方便發(fā)行期短，發(fā)行效率高；是高效率國債流通市場建立的基礎。簡述我國同業(yè)拆借市場的經(jīng)濟意義。什么是國債回購？它有什么優(yōu)點？答：是指國債的賣方按照協(xié)議在賣出國債的同時，承諾于日后再按約定的價格將該種國債如數(shù)買回，這一過程，也是賣方出售國債取得資金的過程。因此，它被視為觀察市場利率趨勢變化的風向標。它能夠及時、靈敏準確地反映貨幣市場以至整個金融市場的資金供求關系，對貨幣市場上其他金融工具的利率具有重要的導向和牽動作用。請簡要說明同業(yè)拆借利率在整個利率體系中的地位。商業(yè)銀行在短期資金短缺或?qū)捤蓵r，首先考慮的是在同業(yè)拆借市場上融入或融出資金，改變了以往資金依賴中國人民銀行的做法，積極在同業(yè)拆借市場運作。請簡要說明為什么我國商業(yè)銀行把同業(yè)拆借作為短期資金管理的首選方式。答：債券比股票有一定的安全性。答：提供證券交易的場所和設施；制定證券交易所的業(yè)務規(guī)則；接受上市公司申請、安排證券上市；組織、監(jiān)督證券交易；對會員和上市公司進行監(jiān)管；設立證券登記結(jié)算公司；管理和公布市場信息及中國證監(jiān)會許可的其它職能。（2）主要任務是：執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴大我國機電產(chǎn)品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。簡述中國進出口銀行的經(jīng)營方針及主要任務。答：（1）中國人民銀行是我國的中央銀行；（2）中央銀行享有貨幣發(fā)行壟斷權(quán)，是發(fā)行的銀行；（3）代表政府經(jīng)理國庫，通常又把它稱為政府的銀行。答：吸收公眾存款，發(fā)放貸款，辦理國內(nèi)外結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)，發(fā)行金融債券，從事同業(yè)拆借，買賣、代理買賣外匯，提供信用證服務及擔保，代理受付款及代理保險業(yè)務等。政策性銀行也必須考慮盈虧，力爭保本微利；（3）政策性銀行資金來源主要依靠發(fā)行金融債券或向中央銀行舉債，一般不面向公眾吸收存款；（4）政策性銀行有特定的業(yè)務領域，不與商業(yè)銀行競爭。簡述我國政策性金融機構(gòu)的特征。答：金融資產(chǎn)管理公司按照國務院確定的范圍和額度收購國有獨資商業(yè)銀行不良的貸款；超出確定的范圍或者額度的，須經(jīng)國務院專項審批。答：一是承擔國家財政后備范圍以外的損失補償；二是聚集資金，支持國民經(jīng)濟發(fā)展；三是增強對人們生命財產(chǎn)安全的保障；四是為再生產(chǎn)的各個環(huán)節(jié)提供經(jīng)濟保障，防止因某個環(huán)節(jié)的突然斷裂而破壞整個社會經(jīng)濟的平穩(wěn)運行。答：按照國家有關法律、法規(guī)和方針、政策，以國家信用為基礎，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政性支農(nóng)資金的撥付。（4）檢查國有重點金融機構(gòu)董事、行長等主要負責人的經(jīng)營行為，并對其經(jīng)營管理業(yè)績進行評價，提出獎懲、任免建議。答：（1）檢查國有重點金融機構(gòu)貫徹執(zhí)行國家有關金融、經(jīng)濟的法律、法規(guī)和規(guī)章制度的情況；（2）檢查國有重點金融機構(gòu)的財務，查閱其財務會計資料及與其經(jīng)營管理活動有關的其它資料，驗證其財務報告、資金營運報告的真實性、合法性。中國人民銀行不得直接認購政府債券，不得向各級政府貸款，不得包銷政府債券。（2）人民銀行相對于其它部委和地方政府具有明顯的獨立性。（√）四、簡答題：第一章金融機構(gòu)簡述中國人民銀行的地位。（√）1貨幣可自由兌換是金融全球化的必要條件。（√）1亞洲開發(fā)銀行是一個以盈利為目的的區(qū)域性政府間金融開發(fā)機構(gòu)。（√）反全球化運動是一個無政府、無組織的運動。（√）全球金融經(jīng)濟運行規(guī)則主要考慮了發(fā)達國家的意愿及其經(jīng)濟與金融發(fā)展水平，而沒有完全考慮到發(fā)展中國家的實際承受能力，因此具有不合理性。（Х）跨國收購、兼并活動是外國直接投機的主要方式。（Х）金融全球化是經(jīng)濟、貿(mào)易全球化的必然結(jié)果。（√）第七章金融全球化反全球化運動有明顯反對美國霸權(quán)主義的傾向。（Х）5建立科學、有效的激勵約束機制，培育良好的企業(yè)精神和內(nèi)部控制文化，是商業(yè)銀行內(nèi)部控制環(huán)境的重要內(nèi)容。（√）50、銀行監(jiān)管當局在對金融機構(gòu)的盈利能力進行監(jiān)管時，是以資本利潤率、資產(chǎn)利潤率和利息回收率作為衡量標準。（√）4金融機構(gòu)解散必須報經(jīng)財政部批準。（√）4使用偽造、變造的國庫券進行詐騙是金融憑證詐騙的主要形式。（√）4金融機構(gòu)調(diào)整業(yè)務范圍、修改章程不必報經(jīng)監(jiān)管機關審查批準。（Х）4巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的《資本充足性的新框架》，將銀行風險的覆蓋范圍從資產(chǎn)風險擴大到了利率風險和操作風險。（√）中國證監(jiān)會負責組織證券從業(yè)人員資格考試。（√）3商業(yè)銀行對關鍵崗位應當實行定期或不定期的人員輪換和強制休假制度。（√）3嚴禁設置賬外賬，嚴禁亂用會計科目，嚴禁編制和報送虛假會計信息是商業(yè)銀行會計內(nèi)部控制的重要內(nèi)容。（Х）3金融監(jiān)管由市場準入監(jiān)管、日常運營監(jiān)管、風險評價、風險處置以及市場退出等相關要素和環(huán)節(jié)組成。（Х）3對金融機構(gòu)業(yè)務營運監(jiān)管的方式主要有非現(xiàn)場監(jiān)控和現(xiàn)場稽核檢查。（√）保險公司實際償付能力額度低于最低償付能力額度的50％或?qū)嶋H償付能力額度連續(xù)3年低于最低償付能力額度的，中國保監(jiān)會可將其列為重點監(jiān)督檢查對象，并對其機構(gòu)設立和業(yè)務范圍等加以限制，必要時中國保監(jiān)會可以對其實行接管。（√）2償付能力監(jiān)管是保險風險監(jiān)管的核心內(nèi)容。（√）2《有效銀行監(jiān)管的核心原則》從七個方面制定了有效監(jiān)管體系必備的25條基本原則，覆蓋了從銀行機構(gòu)的市場準入到退出的全過程。（√）2金融機構(gòu)分立或合并、變更名稱都應報經(jīng)監(jiān)管機關審查批準。（√）金融機構(gòu)被撤銷，所在地的地方人民政府應當成立撤決定書。（√）第六章金融監(jiān)管保險機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)，被保險監(jiān)管部門吊銷經(jīng)營保險業(yè)務許可證的，依法撤銷，由法院組織清算組進行清算。（√）4如果本幣匯率上升，有外匯收入者將蒙受匯兌損失。（√）4發(fā)達國家綜合實力比較強，本幣可以直接對外支付，且匯率大多自由浮動，因此，一般而言，他們的外匯儲備較少。（√）4間接標價法下，匯率越高，本國貨幣的幣值越低。（√）4外債的風險主要是匯率風險。（Х）4在我國，銀行掛出的外匯價目表上，現(xiàn)鈔買入價總是高于現(xiàn)匯買入價。（√）3目前，遠期銀行結(jié)售匯業(yè)務的最長期限為180天，經(jīng)常項目和資本項目下的外匯收支活動都可以進行遠期交易。（Х）3國際貨幣基金組織規(guī)定，國際收支平衡表中的進出口商品價格按到岸價格計算。（Х）3若一國貨幣對外升值，則會導致該國貿(mào)易收支的惡化。（√）3外商投資企業(yè)可自行向外籌借外債，不需要到國家外匯管理局辦理登記手續(xù)。（Х）3經(jīng)常項目包括貨物貿(mào)易和非貨物貿(mào)易及經(jīng)常轉(zhuǎn)移。（Х）2當一國的國際收支總體上是順差時，本幣匯率就會出現(xiàn)上升趨勢。（Х）農(nóng)村信用社的經(jīng)營宗旨是為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村服務。（√）50、直接標價法下，匯率越高，本國貨幣的幣值越低。（√）4對經(jīng)常項目下的用匯不加限制，并非意味著可以用人民幣任意購買外匯，購匯和對外支付必須是真實的需要。（Х）4中國境內(nèi)注冊的外資銀行和中外合資銀行向外借入的外匯資金不視為外債。（Х）4資本項目下可兌換存在一定的風險，主要是國際資本流動的急劇變化有可能影響國際收支平衡和匯率穩(wěn)定，影響國內(nèi)生產(chǎn)部門的發(fā)展。（Х）4利率主要是通過短期資本的流動來影響匯率的。（Х）國際收支順差是指資本項目順差。（Х）3中國實行外匯管理的目的是保持國際收支平衡，促進國民經(jīng)濟健康發(fā)展。（√）3在經(jīng)濟增長方面，當一國貨幣對外升值時，其貿(mào)易收支得到改善，出口增加，此時若該國還存在閑置的生產(chǎn)資源，則其國內(nèi)生產(chǎn)就會擴大，帶動國內(nèi)經(jīng)濟增長，實現(xiàn)充分就業(yè)。（Х）3當外匯市場外匯供大于求時，一國貨幣當局在外匯市場上購買外匯以阻止本幣匯率的過度下跌。（√）3以一定單位的外幣作為標準，折算成若干單位的本幣來表示匯率的方法是直接標價法。（√）現(xiàn)階段我國對資本項目是完全管制的。（Х）2當外匯市場外匯供不應求時，一國貨幣當局賣出外匯，以防止本幣匯率上升。（√）2任何國家在編制國際收支平衡表時都必須遵循統(tǒng)一的計價原則，即以市場價格為依據(jù)的計價原則。因此，財政部對外發(fā)債必須經(jīng)國務院批準。財政部負責向世界銀行和非洲開發(fā)銀行借款。（Х）2項目融資中的債權(quán)人對項目以外的資產(chǎn)收入沒有追索權(quán)。（Х）一國貨幣當局通常只選定一種在本國對外經(jīng)濟交往中最常使用的主要外國貨幣作為關鍵貨幣，制定本國貨幣與它之間的匯率，這就是參考匯率，也叫基本匯率。（Х）1外匯管理不但包括對外匯及外匯有價證券的管理還包括對人的管理。（Х）1我國對中資企業(yè)的出口收入要求強制結(jié)匯構(gòu)成了匯兌限制。（√）1理論上，經(jīng)常項目差額與資本項目差額相加應等于國際儲備變動額。（Х）1中國境內(nèi)的機關，團體，企業(yè)事業(yè)單位，金融機構(gòu)或其他機構(gòu)向的中國境內(nèi)注冊的中外合資銀行借入的外匯資金不視為外債。（√）賣出匯率是客戶向銀行賣出外匯時所使用的匯率。（Х）國際收支平衡表主要記載的是居民和非居民之間進行的交易。（√）目前，中國人民銀行公布的人民幣匯率不是由中國人民銀行自行制定的。（Х）目前在我國外匯市場上產(chǎn)生的人民幣對美元的匯率. 人民幣對日元的匯率. 人民幣對港幣的匯率和人民幣對歐元的匯率，由中國人民銀行每天作為基準匯率對外公布。（√）投資引起的利息、股息和利潤應列入