【正文】 線為(A)%%%%1國際金融組織中對我國貸款額最大的是(D)第六章金融監(jiān)管：使用偽造、變造的銀行存單騙取公私財(cái)物的行為屬于（ D）商業(yè)銀行的投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金屬于（ C）《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定了銀行的資本充足率必須（ C）A.≥12%B.≥10%C.≥8%D.≥4%中國人民銀行規(guī)定商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性比例不得低于(D )％%%%我國商業(yè)銀行法規(guī)定設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額是(C )禁止內(nèi)幕交易、操縱市場等證券欺詐活動(dòng)是屬于（ C） 我國商業(yè)銀行法規(guī)定設(shè)立商業(yè)銀行的注冊資本最低限額是(C)財(cái)政部于1998年11月發(fā)行2700億元特別國債，將其注入(A )以補(bǔ)充其資本金。目前在國際儲(chǔ)備中，占據(jù)比例最大的幣種是（ A）20世紀(jì)70年代興起的金融自由化浪潮，其發(fā)源地是（ D）1一國匯率體制的選擇最重要的是要考慮其是否適應(yīng)于（ A）A、該國宏觀經(jīng)濟(jì)政策1國際最大的貨幣市場歐洲貨幣市場的中心在（A）1中國提出的“一國匯率體制的選擇最重要的是要考慮其是否適應(yīng)于該國宏觀經(jīng)濟(jì)政策”的觀點(diǎn)是在哪個(gè)會(huì)議上？（D）C.“10+3”會(huì)議1我國正式被批準(zhǔn)成為世界貿(mào)易組織成員是在（ A）1我國加入WTO后（B）內(nèi)，外資可設(shè)立全資保險(xiǎn)子公司 ，允許向外國人和中國居民提供團(tuán)體險(xiǎn)和養(yǎng)老金/年金險(xiǎn)服務(wù)。二、多選題第一章金融機(jī)構(gòu)我國境內(nèi)目前設(shè)立的證券交易所有（A、D）我國的綜合類券商目前是集證券營銷等業(yè)務(wù)于一身的經(jīng)營機(jī)構(gòu)。那么，這些業(yè)務(wù)主要是（A、B、D）　　　 我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是（A、B、C、D） 再保險(xiǎn)主要包括（D、E）非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括（A、B、C、D）A、金融資產(chǎn)管理公司信用合作組織的原則是（A、C、E）中國農(nóng)業(yè)發(fā)展行實(shí)行的信貸原則是（A、B、C、D）我國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括（A、C、D）目前，我國租賃公司主要分為三大類，它們是（A、B、D）國家開發(fā)銀行的貸款分為（A、D）1信托關(guān)系人包括（A、B、C）1金融租賃公司可經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（A、B、C、D）1中國人民銀行于1998年成立九大區(qū)分行，除此之外，還設(shè)立了兩個(gè)直屬營業(yè)部，它們分別是（A、B）1證券是指經(jīng)政府有關(guān)部門批準(zhǔn)發(fā)行和流通的（A、B、C、D）1與其它金融機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)銀行最明顯的特征是（B、D）1人身保險(xiǎn)主要包括（A、B、C）1中國人民銀行于1948年12月1日成立。（Х）按照《中國人民銀行法》規(guī)定，中央銀行可以對企業(yè)直接發(fā)放貸款。(√)1992年10月，國務(wù)院證券委員會(huì)和中國證監(jiān)會(huì)成立。（Х）1外國在華金融機(jī)構(gòu)不受我國法律的約束。（Х）1我國設(shè)立的政策性銀行是以盈利為目的的金融機(jī)構(gòu)。（√）1中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)領(lǐng)導(dǎo)金融業(yè)務(wù)。（Х）2經(jīng)營性租賃屬長期性租賃。（Х）2中國人自己最早開辦的保險(xiǎn)公司是1865年上?！叭蕽?jì)和”保險(xiǎn)公司。（Х）第二章金融市場 優(yōu)先股股息與債券利息一樣是固定的。（Х）期貨交易與遠(yuǎn)期交易唯一的不同是前者的合同是統(tǒng)一制訂的標(biāo)準(zhǔn)化合同。（√）根據(jù)《證券投資基金管理暫行辦法》規(guī)定，基金管理人可以從事國債承銷業(yè)務(wù)。（Х）1期權(quán)賦予其持有者買進(jìn)或賣出標(biāo)的物的權(quán)利，持有者并不一定要負(fù)有必須買進(jìn)的義務(wù)。（Х）1資本市場的風(fēng)險(xiǎn)主要是由于長期內(nèi)影響資金使用效果的不確定性因素造成的。（√）2一般來說，壽險(xiǎn)資金運(yùn)用預(yù)定回報(bào)率與人壽保險(xiǎn)費(fèi)率呈正相關(guān)關(guān)系，即預(yù)定回報(bào)率越高，費(fèi)率也越高。（√）2企業(yè)發(fā)行債券所籌集的資金可用于本企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營，也可用于房地產(chǎn)買賣、股票買賣和期貨交易等風(fēng)險(xiǎn)性投資。（Х）第三章金融調(diào)控目前我國衡量幣值變化的指標(biāo)是零售物價(jià)指數(shù)。（Х）人民幣發(fā)行基金是中國人民銀行人民幣發(fā)行庫保存的未進(jìn)入流通的人民幣。（√）1993～1994年我國出現(xiàn)嚴(yán)重的通貨膨脹，中央銀行實(shí)行了適度從緊的貨幣政策進(jìn)行宏觀調(diào)控。（√）1商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫中的現(xiàn)金也計(jì)入流通中現(xiàn)金。（Х）1年利率除以30為日利率。（√）從1997年下半年起，我國及時(shí)制定了擴(kuò)大內(nèi)需的方針，實(shí)行積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策。（√）2再貼現(xiàn)是指貼現(xiàn)銀行在需要資金時(shí)，將未到期的貼現(xiàn)票據(jù)再向中央銀行辦理貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為。（Х）2幣值不穩(wěn)定的重要表現(xiàn)是通貨膨脹或通貨緊縮。（√）3在我國，目前商業(yè)承兌匯票發(fā)展較好，是銀行貼現(xiàn)的主要對象；而銀行承兌匯票發(fā)展較為滯后，僅在部分試點(diǎn)地區(qū)可以辦理貼現(xiàn)。（Х）3中央銀行買賣證券既是為了獲取一定的收益，又是出于宏觀調(diào)控的需要。（Х）中央銀行的信貸政策在與商業(yè)銀行局部的、短期的經(jīng)營目標(biāo)發(fā)生矛盾時(shí)，損害了商業(yè)銀行的經(jīng)營自主權(quán)。（√）4中國人民銀行負(fù)責(zé)現(xiàn)金的印制、發(fā)行工作，直接向社會(huì)投放現(xiàn)金。（√）銀行卡按是否提供信用透支功能，分為信用卡和貸記卡。（√）銀行卡按信息載體不同，分為磁條卡和芯片(IC)卡。（Х）1商業(yè)匯票具有票隨人到、方便靈活、兌現(xiàn)性強(qiáng)的特點(diǎn)，企事業(yè)單位、個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶和個(gè)人向異地支付各種款項(xiàng)均可使用。（Х）1托收承付結(jié)算不受金額起點(diǎn)限制。（√）1儲(chǔ)蓄賬戶屬于銀行結(jié)算賬戶。（√）2銀行卡按持有人的清償責(zé)任不同分為金卡和普通卡。（√）2貸款五級(jí)分類方法把貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，后四類合稱為不良貸款。（√）3匯兌分為信匯和電匯兩種。（√）3銀行匯票是申請人將款項(xiàng)存銀行，由銀行簽發(fā)給其憑以辦理同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)轉(zhuǎn)支取現(xiàn)金的票據(jù)。（√）3銀行核銷呆壞賬后，借款人就可以不還貸款。（√）4基本存款賬戶可以支取現(xiàn)金。（Х）4借款人和擔(dān)保人經(jīng)依法宣告破產(chǎn)，進(jìn)行清償后，未能還清的貸款應(yīng)列為壞帳。（Х）5付款人或者代理付款人在收到掛失止付通知書前，已經(jīng)依法向持票人付款的，不再接受掛失止付。（√）5特定貸款是指經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能發(fā)生的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成股份制商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。（Х）當(dāng)100美元兌換830元人民幣變?yōu)閮稉Q820元人民幣時(shí)，表明人民幣匯率下跌，外幣升值。（√）外匯儲(chǔ)備就是我國的國際儲(chǔ)備。（Х）1不管是長期或是短期，經(jīng)常項(xiàng)目逆差對一國貿(mào)易均有不利影響。（√）1貨物貿(mào)易出口和服務(wù)性收支大于貨物進(jìn)口和服務(wù)性支出，稱為經(jīng)常項(xiàng)目逆差。（√）1根據(jù)《中國人民銀行法》，國家外匯管理局持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備。（√）2目前，由中國人民銀行負(fù)責(zé)向國際貨幣基金組織和亞洲開發(fā)銀行借款。（Х）2為鎖定成本或收益，國際上通常采用遠(yuǎn)期外匯交易以避免匯率風(fēng)險(xiǎn)。（Х）2當(dāng)一國的國際收支總體上是順差時(shí)，本幣匯率就會(huì)出現(xiàn)上升趨勢。（√）3外商投資企業(yè)可自行向外籌借外債，不需要到國家外匯管理局辦理登記手續(xù)。（Х）3國際貨幣基金組織規(guī)定，國際收支平衡表中的進(jìn)出口商品價(jià)格按到岸價(jià)格計(jì)算。（Х）4在我國，銀行掛出的外匯價(jià)目表上，現(xiàn)鈔買入價(jià)總是高于現(xiàn)匯買入價(jià)。（√）4間接標(biāo)價(jià)法下，匯率越高，本國貨幣的幣值越低。（√）4如果本幣匯率上升，有外匯收入者將蒙受匯兌損失。（√）金融機(jī)構(gòu)被撤銷，所在地的地方人民政府應(yīng)當(dāng)成立撤匯市場外匯供不應(yīng)求時(shí)，一國貨幣當(dāng)局賣出外匯，以防止本幣匯率上升。（√）3以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成若干單位的本幣來表示匯率的方法是直接標(biāo)價(jià)法。（√）3在經(jīng)濟(jì)增長方面，當(dāng)一國貨幣對外升值時(shí)，其貿(mào)易收支得到改善，出口增加，此時(shí)若該國還存在閑置的生產(chǎn)資源，則其國內(nèi)生產(chǎn)就會(huì)擴(kuò)大，帶動(dòng)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長，實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)。（Х）國際收支順差是指資本項(xiàng)目順差。（Х）4資本項(xiàng)目下可兌換存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，主要是國際資本流動(dòng)的急劇變化有可能影響國際收支平衡和匯率穩(wěn)定，影響國內(nèi)生產(chǎn)部門的發(fā)展。（√）4對經(jīng)常項(xiàng)目下的用匯不加限制，并非意味著可以用人民幣任意購買外匯，購匯和對外支付必須是真實(shí)的需要。（Х）農(nóng)村信用社的經(jīng)營宗旨是為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村服務(wù)。（√）2監(jiān)督證券市場的投資者依照法律法規(guī)和市場規(guī)則公平進(jìn)行投資活動(dòng)，禁止內(nèi)幕交易、操縱市場等證券欺詐活動(dòng)，維護(hù)市場的正常交易秩序是中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)對證券交易監(jiān)管的重點(diǎn)。（√）2兼并收購的法定名稱為合并，包括吸收合并和新設(shè)合并。（√）3金融監(jiān)管是指金融主管機(jī)關(guān)對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的行政管理。（√）3被撤銷的金融機(jī)構(gòu)的清算財(cái)產(chǎn)清償債務(wù)后的剩余財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)按照股東的出資比例或者持有的股份比例分配。（Х）4中國證券業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)證券從業(yè)人員執(zhí)業(yè)資格注冊及管理。（Х）4中國證監(jiān)會(huì)任命證券交易所的總經(jīng)理和副總經(jīng)理，委派證券交易所非會(huì)員理事。（Х）4促進(jìn)國內(nèi)銀行業(yè)與國外銀行業(yè)的交往與合作是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的職能之一。（√）5商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)不同的工作崗位及其性質(zhì)，賦予其相應(yīng)的職責(zé)和權(quán)限，各個(gè)崗位應(yīng)當(dāng)有正式、成文的崗位職責(zé)說明和清晰的報(bào)告關(guān)系。（√）中國是吸收外國直接投資最多的國家。（√）一國匯率體制的選擇最重要的是要考慮其是否適應(yīng)于該國宏觀經(jīng)濟(jì)政策。（Х）1中國是1948年開始實(shí)施的GATT的創(chuàng)始國之一。答：（1）根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。簡述《國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)暫行條例》所規(guī)定的監(jiān)事會(huì)的主要職責(zé)。簡要說明中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)。簡要說明我國金融資產(chǎn)管理公司收購不良貸款的范圍。答：（1）政策性銀行的資本金多由政府財(cái)政撥付；（2）政策性銀行經(jīng)營時(shí)主要考慮國家的整體利益、社會(huì)效益，不以盈利為目的。簡述中國人民銀行的性質(zhì)。答：（1）經(jīng)營方針：中國進(jìn)出口銀行實(shí)行自主、保本經(jīng)營和企業(yè)化管理。第二章金融市場請簡要從投資安全性的角度來比較股票與債券。答：同業(yè)拆借已成為商業(yè)銀行短期資金管理的首選方式。答：同業(yè)拆借利率作為拆借市場上的資金價(jià)格，是貨幣市場的核心利率，也是整個(gè)金融市場上具有代表性的利率，在整個(gè)利率體系中處于相當(dāng)重要的地位。中央銀行更是把同業(yè)拆借利率的變動(dòng)，作為把握宏觀金融動(dòng)向，調(diào)整和實(shí)施貨幣政策的指示器。答：有利于用活金融機(jī)構(gòu)的資金，提高資金使用效益；有利于加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)主體間的橫向聯(lián)系；有利于推進(jìn)金融交易市場化進(jìn)程；有利于商業(yè)銀行實(shí)施流動(dòng)性管理；有利于央行由直接調(diào)控為主轉(zhuǎn)向間接調(diào)控為主。投資基金的特點(diǎn)是什么？答：專家管理， 組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)， 集小額資金為一體，帶來規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。第三章金融調(diào)控簡要總結(jié)我國90年代貨幣政策方面的經(jīng)驗(yàn)。簡述我國同業(yè)拆借市場的經(jīng)濟(jì)意義。債券的收益性主要體現(xiàn)在哪些方面？答：債券的收益性主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：一是投資債券可以給投資者帶來利息收入；二是投資者可以利用債券價(jià)格的變動(dòng)，買賣債券賺取價(jià)差；三是可以利用債券在金融市場上抵押、回購、獲取額外收益。1浮動(dòng)利率債券有什么特點(diǎn)？答：浮動(dòng)利率債券，是為了增加中長期債券的吸引力，在確定浮動(dòng)利率時(shí)，根據(jù)預(yù)先選定的某一種市場利率為參考利率，隨參考利率的波動(dòng)而變化，它的特點(diǎn)是投資者在短期利率上升時(shí)獲益，有的隨浮動(dòng)利率規(guī)定一個(gè)利率下限，即使市場利率低于規(guī)定的利率下限仍按利率下限支付利息。我國貨幣政策的目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。什么是名義利率和實(shí)際利率？二者關(guān)系是什么？答：（1）名義利率是央行規(guī)定的法定存貸款利率和符合規(guī)定的浮動(dòng)利率。答：（1）聯(lián)系：二者可以相互轉(zhuǎn)化，發(fā)行基金從發(fā)行庫進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)庫后成為現(xiàn)金；現(xiàn)金從業(yè)務(wù)庫交存到發(fā)行庫后又成為發(fā)行基金。1我國存款準(zhǔn)備金制度進(jìn)一步改革方向如何？答：一是合理確定法定存款準(zhǔn)備金率；二是改進(jìn)對準(zhǔn)備金存款付息的方法；三是改進(jìn)存款準(zhǔn)備金的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，針對活期存款和定期存款確定不同的法定存款準(zhǔn)備金率；四是改進(jìn)存款準(zhǔn)備金的計(jì)提方法，推行按計(jì)算期存款平均余額計(jì)提準(zhǔn)備金的方法，以及完善存款準(zhǔn)備金考核辦法。1簡要描述中央銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變動(dòng)與基礎(chǔ)關(guān)系。第四章金融服務(wù)簡述商業(yè)銀行的收入及構(gòu)成。答：（1）不直接構(gòu)成商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)或負(fù)債，風(fēng)險(xiǎn)較小，為商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理提供了工具和手段；（2）為商業(yè)銀行提供了低成本的穩(wěn)定收入來源；（3）完善了商業(yè)銀行的服務(wù)功能。在同一城市內(nèi)的各種款項(xiàng)結(jié)算均可以使用支票。答：（1）大大降低銀行經(jīng)營成本，有效提高銀行盈利能力；（2）無時(shí)空限制，有利于擴(kuò)大客戶群體；（3）有利于服務(wù)創(chuàng)新，向客戶提供多種類、個(gè)性化服務(wù)。該類機(jī)構(gòu)有獨(dú)立的品牌、獨(dú)立的經(jīng)營目標(biāo)和業(yè)務(wù)范圍，需獲得金融監(jiān)管當(dāng)局頒發(fā)的專門的