【正文】 實(shí)施的保障措施包括:建立信息化組織架構(gòu)、完善信息化管理制度、信息化人才培養(yǎng)及人員培訓(xùn)、信息化外包選型。(6)確定了蘭州銀行信息化方案的實(shí)施步驟和實(shí)施的保障措施。一是項(xiàng)目管理的改進(jìn)，即對(duì)項(xiàng)目管理的組織模式、項(xiàng)目管理的過(guò)程控制進(jìn)行設(shè)計(jì)。主要包括核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、綜合前置系統(tǒng)、數(shù)據(jù)中心平臺(tái)、財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)、辦公自動(dòng)化系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、非現(xiàn)場(chǎng)稽核系統(tǒng)、財(cái)務(wù)信息系統(tǒng)、人力資源系統(tǒng)、商務(wù)智能和決策支持系統(tǒng)等模塊的設(shè)計(jì)。第三個(gè)層次為行長(zhǎng)決策系統(tǒng)，主要包括綜合報(bào)表系統(tǒng)、商務(wù)智能與決策支持系統(tǒng)。第一個(gè)層次為業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，包括各類(lèi)賬務(wù)核算系統(tǒng)、電子銀行系統(tǒng)、信用卡系統(tǒng)、大小額支付系統(tǒng)等。結(jié)合蘭州銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)，確定了信息化成功關(guān)鍵成功因素，進(jìn)而得出信息化需求。信息化規(guī)劃要能細(xì)致、全面、合理指導(dǎo)信息化工作。(2)蘭州銀行信息化總體規(guī)劃應(yīng)遵循四項(xiàng)原則:信息化規(guī)劃應(yīng)納入到本身的發(fā)展戰(zhàn)略中，要與未來(lái)的發(fā)展目標(biāo)和管理模式充分結(jié)合。另一方面，外包服務(wù)商可以站在銀行方的角度，規(guī)范自身的服務(wù)，配合銀行方的需求，雙方共同建立起雙贏的合作關(guān)系。同時(shí)，重視外包風(fēng)險(xiǎn)分析及防范。對(duì)外包服務(wù)商的資質(zhì)要進(jìn)行嚴(yán)格考察，包括企業(yè)規(guī)模、技術(shù)能力、發(fā)展前景、經(jīng)營(yíng)管理狀況、實(shí)施的成功案例等，務(wù)必要選擇未來(lái)有持續(xù)發(fā)展能力的廠商。在選擇外包服務(wù)商時(shí)，一定要理性對(duì)待。中小銀行由于受到資金、人力等方面的制約，對(duì)于重大信息化建設(shè)項(xiàng)目進(jìn)行外包已成為一種常態(tài)。(5)應(yīng)將應(yīng)急處置重大進(jìn)展情況及時(shí)上報(bào)銀監(jiān)會(huì)，直至應(yīng)急結(jié)束。(3)應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)立即啟動(dòng)本機(jī)構(gòu)應(yīng)急組織，組織協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)內(nèi)部進(jìn)行應(yīng)急處置，并負(fù)責(zé)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告應(yīng)急響應(yīng)情況。應(yīng)急處置應(yīng)集中于建立臨時(shí)業(yè)務(wù)處理能力、修復(fù)原系統(tǒng)損害、在原系統(tǒng)或新設(shè)施中恢復(fù)運(yùn)行業(yè)務(wù)能力等應(yīng)急措施。并將應(yīng)急演練計(jì)劃、過(guò)程記錄和結(jié)果分析等歸檔。應(yīng)急演練結(jié)束后，要撰寫(xiě)應(yīng)急演練情況總結(jié)報(bào)告，大型或重要的應(yīng)急演練總結(jié)報(bào)告應(yīng)提交董事會(huì)和高管層。(5)應(yīng)急演練完成后，應(yīng)保證實(shí)施應(yīng)急預(yù)案所需的各項(xiàng)資源恢復(fù)正常。(3)嚴(yán)格控制應(yīng)急演練引起的信息系統(tǒng)變更風(fēng)險(xiǎn)，避免因演練導(dǎo)致服務(wù)中斷。演練計(jì)劃應(yīng)涵蓋對(duì)應(yīng)急預(yù)案各環(huán)節(jié)的檢驗(yàn)，應(yīng)急演練應(yīng)做到全面演練和專(zhuān)項(xiàng)演練相結(jié)合，實(shí)施應(yīng)急演練，注意如下事項(xiàng):(l)以應(yīng)急預(yù)案為基礎(chǔ)，制定應(yīng)急演練總體方案，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)再評(píng)估，制定相應(yīng)的保障措施。(7)明確系統(tǒng)重建步驟，確保信息系統(tǒng)恢復(fù)正常業(yè)務(wù)處理能力。(5)明確應(yīng)急恢復(fù)過(guò)程中的關(guān)鍵狀態(tài)，并明確不同狀態(tài)的溝通和報(bào)告內(nèi)容及等級(jí)。應(yīng)急場(chǎng)景應(yīng)至少覆蓋電力故障、火情水災(zāi)、治安、病毒爆發(fā)、網(wǎng)絡(luò)攻擊、人為破壞、不可抗力、計(jì)算機(jī)硬件故障、操作系統(tǒng)故障、系統(tǒng)漏洞、應(yīng)用系統(tǒng)故障以及其他各類(lèi)與信息系統(tǒng)相關(guān)的故障。(2)說(shuō)明重要信息系統(tǒng)的業(yè)務(wù)影響范圍、恢復(fù)時(shí)間目標(biāo)、恢復(fù)點(diǎn)目標(biāo)、以及信息系統(tǒng)包括的系統(tǒng)資源，明確資源的物理位置、設(shè)備型號(hào)、軟件資源、網(wǎng)絡(luò)配置等關(guān)鍵信息。同時(shí)，將支撐信息系統(tǒng)運(yùn)行的重要外包服務(wù)的應(yīng)急管理納入其中，建立重要外包服務(wù)的專(zhuān)項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案，對(duì)于重要基礎(chǔ)設(shè)施、重要設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)集成以及其他外包服務(wù)商的技術(shù)與產(chǎn)品政策、服務(wù)水平、服務(wù)能力制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，外包服務(wù)的應(yīng)急預(yù)案應(yīng)能夠保障銀行業(yè)信息系統(tǒng)恢復(fù)時(shí)間目標(biāo)(RTO)和恢復(fù)點(diǎn)目標(biāo)(RPO)的要求。建立應(yīng)急處置的預(yù)授權(quán)制度，定期分析風(fēng)險(xiǎn)狀況和總結(jié)信息系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急管理成效，履行向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告職責(zé)，履行向銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)應(yīng)急管理部門(mén)的報(bào)告職責(zé)等。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)領(lǐng)導(dǎo)、監(jiān)督本機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)應(yīng)急管理體系建設(shè)，制定落實(shí)應(yīng)急管理的分級(jí)授權(quán)制度和問(wèn)責(zé)制度，研究確定應(yīng)急處置重大決策和指導(dǎo)意見(jiàn)，為應(yīng)急管理工作配置充分的資源，定期聽(tīng)取風(fēng)險(xiǎn)狀況分析、信息系統(tǒng)重大突發(fā)事件、現(xiàn)有應(yīng)急管理政策重大修改等匯報(bào)，負(fù)責(zé)信息系統(tǒng)突發(fā)事件信息披露等。為防范信息系統(tǒng)的突發(fā)事件，提高應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的綜合管理水平和應(yīng)急處置能力，有效防范信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，確保關(guān)鍵業(yè)務(wù)的連續(xù)性，在信息化實(shí)施前，商業(yè)銀行應(yīng)該有系統(tǒng)、有組織地做好應(yīng)急預(yù)案的準(zhǔn)備工作。操作過(guò)程中重點(diǎn)注意事項(xiàng)。業(yè)務(wù)辦理流程培訓(xùn)。系統(tǒng)設(shè)計(jì)思想。員工培訓(xùn)工作要隨著系統(tǒng)的實(shí)施分批多次進(jìn)行，直到業(yè)務(wù)人員學(xué)會(huì)操作為止。通過(guò)培訓(xùn)讓行領(lǐng)導(dǎo)有一些管理信息系統(tǒng)的基本知識(shí)，能大體了解計(jì)算機(jī)原理及其功能，以及它包括的主要設(shè)備，知道信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)的基本步驟和每一步完成的主要工作。緊接著由信息科技部分管行領(lǐng)導(dǎo)召開(kāi)全行系統(tǒng)上線動(dòng)員大會(huì)，參會(huì)人員應(yīng)包括總行相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)總經(jīng)理、總行科技部門(mén)總經(jīng)理及技術(shù)人員、支行行長(zhǎng)、支行業(yè)務(wù)主管、系統(tǒng)管理員等，讓相關(guān)負(fù)責(zé)人和崗位人員充分認(rèn)識(shí)到系統(tǒng)上線的必要性和重要性，對(duì)系統(tǒng)上線的實(shí)施方案和分階段工作計(jì)劃進(jìn)度有所了解。行內(nèi)應(yīng)召開(kāi)專(zhuān)題行務(wù)會(huì)，研究討論上線的總體業(yè)務(wù)和技術(shù)方案。通常培訓(xùn)工作應(yīng)盡早的開(kāi)展。同時(shí)，培訓(xùn)應(yīng)該有計(jì)劃、系統(tǒng)化，這樣業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)效果才能比較明顯。涉及支行與各業(yè)務(wù)部門(mén)操作的，應(yīng)該將授課培訓(xùn)與上機(jī)實(shí)踐緊密結(jié)合起來(lái)，防止業(yè)務(wù)人員“眼高手低”的情況。在信息化方案實(shí)施前，必須由信息化項(xiàng)目實(shí)施團(tuán)隊(duì)對(duì)上至董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、總經(jīng)理，下至普通員工，就信息化必要性、重要意義、信息化會(huì)帶來(lái)的預(yù)期效果等方面進(jìn)行全面培訓(xùn)。對(duì)員工的培訓(xùn)工作，是必不可少的。根據(jù)員工的生理需要設(shè)計(jì)工作環(huán)境，可以加快工作速度、緩解疲勞，讓員工在工作時(shí)候時(shí)刻保持快樂(lè)的心情，從而達(dá)到吸引并留住人才的目的。(3)改善辦公環(huán)境。論功行賞不但可以讓員工知道哪些行為該發(fā)揚(yáng)哪些行為該避免，還能激勵(lì)員工重復(fù)和加強(qiáng)那些有利于公司發(fā)展的行為。員工的收入必須根據(jù)他的工作表現(xiàn)來(lái)確定。(wiliiamJames)教授的實(shí)驗(yàn)證明:一般員工僅需發(fā)揮200/0一300k的能力，就可以應(yīng)付日常工作。勒波夫()博士在《怎樣激勵(lì)員工》一書(shū)中指出，世界上最偉大的原則是獎(jiǎng)勵(lì)，受到獎(jiǎng)勵(lì)的人事會(huì)做的更好，在有利可圖的情況下，每個(gè)人都會(huì)干得很漂亮。(2)完善激勵(lì)機(jī)制。要讓每個(gè)員工都知道自己的崗位在企業(yè)中所處的位置和所發(fā)揮的作用，同時(shí)員工也可方便地了解到有哪些升遷途徑。主要可從如下三個(gè)方面考慮。因此如何采取有效措施，改善這種局面，留住現(xiàn)有的信息化人才’就成了管理者重點(diǎn)思考的問(wèn)題，蘭州銀行也不例外。在培養(yǎng)人才的同時(shí)，還要充分考慮到留住人才并引進(jìn)人才。企業(yè)信息系統(tǒng)建設(shè)的最終目的是運(yùn)用，保證信息系統(tǒng)正常穩(wěn)定的運(yùn)行，為客戶提供高質(zhì)量的系統(tǒng)體驗(yàn)。同時(shí)，也要培養(yǎng)系統(tǒng)管理、數(shù)據(jù)庫(kù)管理、網(wǎng)絡(luò)管理、安全管理、網(wǎng)站建設(shè)的核心技術(shù)人員，組建信息化項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)，并保證該團(tuán)隊(duì)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。在信息化系統(tǒng)運(yùn)行當(dāng)中，及時(shí)快速響應(yīng)業(yè)務(wù)部門(mén)與分支行提出的各類(lèi)創(chuàng)新業(yè)務(wù)需求，也是銀行信息化管理工作的重點(diǎn)。故這部分人必須技術(shù)技能與管理知識(shí)兼?zhèn)洌瑢?duì)銀行信息化內(nèi)涵有深刻理解，能夠切實(shí)擔(dān)負(fù)起銀行信息化方案的設(shè)計(jì)以及組織、協(xié)調(diào)信息化項(xiàng)目具體開(kāi)發(fā)實(shí)施工作，同時(shí)在日常工作中指導(dǎo)銀行信息系統(tǒng)的總體運(yùn)行和運(yùn)用。在信息化實(shí)施與推進(jìn)過(guò)程中，應(yīng)該著重培養(yǎng)以下人才一:(1)信息化項(xiàng)目負(fù)責(zé)人。有效的知識(shí)轉(zhuǎn)移，能夠幫助銀行人員增強(qiáng)業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、變革管理、項(xiàng)目管理等能力。在信息化項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中，務(wù)必要強(qiáng)化外包公司對(duì)銀行人員的培訓(xùn)，始終注重知識(shí)轉(zhuǎn)移。信息化管理制度的一般應(yīng)該包括如下內(nèi)容:制定制度的目標(biāo)、制度適用范圍、制度所涉及的人、部門(mén)的職責(zé)、制度包含的具體內(nèi)容、獎(jiǎng)懲措施等。制定信息化制度時(shí)，要根據(jù)銀行的實(shí)際情況，針對(duì)管理中存在的實(shí)際問(wèn)題制定相配套的信息化制度，不能照抄照搬。由于信息化管理體系不健全，信息化管理制度大多數(shù)作為檔案或成為應(yīng)付相關(guān)檢查的材料保存，信息化管理過(guò)于形式化，對(duì)于違反制度的行為和相關(guān)人員并沒(méi)有直接約束，信息化管理制度的權(quán)威性沒(méi)有充分體現(xiàn)，制約了信息化工作的深入開(kāi)展。從總體上看，目前信息化管理制度的內(nèi)容側(cè)重于網(wǎng)絡(luò)和硬件方面，而缺乏對(duì)應(yīng)用軟件、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫(kù)、信息化流程管理、信息資源管理等方面的內(nèi)容，信息化管理制度不能科學(xué)全面地覆蓋信息管理工作的各個(gè)方面，造成信息化管理內(nèi)容不健全。主要體現(xiàn)在如下兩個(gè)方面。信息化管理制度不完善，會(huì)嚴(yán)重影響信息系統(tǒng)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和應(yīng)用，甚至影響到信息化的深入開(kāi)展，造成信息化發(fā)展失衡。管理制度是信息化順利實(shí)施的重要保障。IT決策責(zé)任納入決策者的考核指標(biāo)。確保IT架構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)和原則符合全行戰(zhàn)略的需要，并及時(shí)更新。對(duì)主要的IT政策、制度、標(biāo)準(zhǔn)和原則進(jìn)行審批。審批關(guān)鍵項(xiàng)目的立項(xiàng)及上線事宜。對(duì)IT規(guī)劃進(jìn)行審批。信息科技管理委員會(huì)工作目標(biāo)主要應(yīng)包括以下方面。該管理委員會(huì)由行長(zhǎng)、各主要業(yè)務(wù)條線分管行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)、以及科技、計(jì)財(cái)、合規(guī)、內(nèi)審等主要業(yè)務(wù)條線的部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)組成。之后，再建設(shè)商務(wù)智能系統(tǒng)。如全行的財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、人力資源管理、辦公自動(dòng)化等企業(yè)內(nèi)部資源管理系統(tǒng)，是銀行內(nèi)部管理不可缺少的重要部分，上述管理系統(tǒng)蘭州銀行目前均沒(méi)有建設(shè)，故可利用半年時(shí)間首先完成財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)一期基本功能的開(kāi)發(fā)及試運(yùn)行工作，在一年內(nèi)完成系統(tǒng)所有功能的開(kāi)發(fā)與全面實(shí)施。信息系統(tǒng)建設(shè)中多采用總體規(guī)劃、分步實(shí)施的方式進(jìn)行。信息化方案的實(shí)施時(shí)機(jī)和實(shí)施步驟要充分考慮到信息化項(xiàng)目的必要性和可行性。如由于特殊原因客戶到期無(wú)法按時(shí)償還貸款時(shí)，客戶可申請(qǐng)辦理貸款展期，分支行信貸業(yè)務(wù)人員在貸款展期當(dāng)日適時(shí)將貸款展期信息錄入信貸管理系統(tǒng)，同時(shí)聯(lián)動(dòng)提交至核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。日常工作中要加大檢查頻次，定期檢查貸款客戶情況，如發(fā)現(xiàn)客戶有重大變化即要重新對(duì)其進(jìn)行授信評(píng)級(jí)，評(píng)估其信用風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)調(diào)整貸款形態(tài)，同時(shí)將變更后的信息記錄在信貸管理系統(tǒng)中。完善貸后日常跟蹤管理工作。在這一系列過(guò)程中，信貸管理系統(tǒng)起到了有效地幫助銀行實(shí)現(xiàn)信貸審批服務(wù)的差異化，提高信貸風(fēng)險(xiǎn)管理水平的關(guān)鍵作用。對(duì)于中度風(fēng)險(xiǎn)的客戶則按常規(guī)的標(biāo)準(zhǔn)化程序予以辦理。例如在貸款申請(qǐng)的受理上，可以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)高低的不同設(shè)計(jì)出低、中、高三個(gè)類(lèi)別的流程。在設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程時(shí)，應(yīng)區(qū)分不同的客戶群設(shè)計(jì)不同的信貸流程，最大限度地滿足客戶差異化的需求。再造后的現(xiàn)金支票記賬流程圖如圖3一7所示。銀行會(huì)計(jì)人員收到客戶現(xiàn)金支票后，核查票面要素及印鑒無(wú)誤后，通過(guò)交易畫(huà)面錄入。每日日終，操作員完成所有業(yè)務(wù)后，首先進(jìn)行本柜員未使用的重要空白憑證的核對(duì)，再進(jìn)行現(xiàn)金庫(kù)存與系統(tǒng)內(nèi)所記錄的錢(qián)箱余額核對(duì)，上述兩項(xiàng)完成后，打印柜員當(dāng)日操作流水，將當(dāng)日所有交易憑條裝訂后交憑證管理人員。儲(chǔ)戶持有效身份證件和現(xiàn)鈔，告知銀行臨柜操作員，操作員收到現(xiàn)金核實(shí)現(xiàn)金無(wú)誤后通過(guò)銀行交易畫(huà)面記賬，對(duì)于身份證件的真實(shí)性校驗(yàn)，除戶口簿、軍官證等證件外，如果是個(gè)人身份證，應(yīng)在交易畫(huà)面中錄入完證件號(hào)碼后聯(lián)動(dòng)調(diào)用人民銀行身份核查系統(tǒng)完成，記賬成功后，打印客戶存款確認(rèn)單，客戶簽字確認(rèn)后，將存款憑條和開(kāi)戶憑證(存單、活期存折、通知存款存單、教育儲(chǔ)蓄存折等)交與存款人。另一方面要借助現(xiàn)代化的計(jì)算機(jī)技術(shù)和信息技術(shù)，從根本上重新設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程，變傳統(tǒng)的“以銀行為中心”為“以客戶為中心”，從而推動(dòng)銀行在人員管理、組織結(jié)構(gòu)、管理制度、經(jīng)營(yíng)范圍等方面自下而上進(jìn)行改革。經(jīng)由此種徹底性和根本性重構(gòu)而成的銀行可稱(chēng)作流程銀行。艾倫在業(yè)務(wù)流程再造理論的基礎(chǔ)上，在1994年出版的《銀行再造一存活和興旺的藍(lán)圖》一書(shū)中提出了流程銀行再造的概念。在試運(yùn)行階段，系統(tǒng)管理人員應(yīng)觀察其系統(tǒng)運(yùn)行狀況，記錄系統(tǒng)運(yùn)行參數(shù)，核對(duì)新、舊系統(tǒng)輸出的結(jié)果等等。在測(cè)試階段，由于測(cè)試人員所使用的數(shù)據(jù)往往只是有限的模擬數(shù)據(jù)，不足以保證新的系統(tǒng)能夠在實(shí)際生產(chǎn)環(huán)境中運(yùn)行的可靠性和穩(wěn)定性。對(duì)不同開(kāi)發(fā)階段的產(chǎn)品，項(xiàng)目管理人員一定要安排項(xiàng)目測(cè)試人員采用不同的測(cè)試方法進(jìn)行測(cè)試。為了保證軟件編程質(zhì)量，項(xiàng)目管理人員務(wù)必要求系統(tǒng)開(kāi)發(fā)人員深刻理解、熟練掌握并正確運(yùn)用程序設(shè)計(jì)語(yǔ)言的特性，并且要求編寫(xiě)的程序具有良好的結(jié)構(gòu)性及程序設(shè)計(jì)風(fēng)格。項(xiàng)目系統(tǒng)設(shè)計(jì)由項(xiàng)目總體設(shè)計(jì)與項(xiàng)目詳細(xì)設(shè)計(jì)組成。在項(xiàng)目計(jì)劃文檔中要明確與項(xiàng)目過(guò)程相關(guān)的組織與個(gè)人的職責(zé)，從而保證信息化項(xiàng)目的成功。從廣義上講，則是貫穿整個(gè)項(xiàng)目生命周期并不斷完善、持續(xù)改進(jìn)的過(guò)程。在項(xiàng)目計(jì)劃與系統(tǒng)設(shè)計(jì)階段，制定完善、有效的計(jì)劃，是項(xiàng)目管理人員的一項(xiàng)重要職責(zé)，也是項(xiàng)目管理的基本組成部分與核心內(nèi)容。定性與定量相結(jié)合的方法有同行評(píng)議與多指標(biāo)決策者模型法的結(jié)合、Delphi法與層次分析法的結(jié)合等。項(xiàng)目論證方法可分為定性、定量以及定性定量相結(jié)合三類(lèi)，其中定性方法有同行評(píng)議、決策者行政指令、回溯分析、經(jīng)驗(yàn)趨勢(shì)外推法、Delphi法等。項(xiàng)目論證和可行性研究需要對(duì)項(xiàng)目所涉及的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、投資的額度、采用的技術(shù)、所處的環(huán)境、預(yù)計(jì)產(chǎn)生的社會(huì)與經(jīng)濟(jì)效益等多方面進(jìn)行全面的評(píng)價(jià)，以確定項(xiàng)目投資的可行性及投資價(jià)值。有數(shù)據(jù)調(diào)查表明，由于需求原因?qū)е滦畔⒒?xiàng)目失敗的大約占到45%之高。項(xiàng)目需求分析與識(shí)別是整個(gè)信息化