【正文】 其他必要的資料(如海關(guān)等部門(mén)出具的相關(guān)文件等)。 授信業(yè)務(wù)由授權(quán)委托人辦理的，需提供客戶(hù)法定代表人授權(quán)委托書(shū)(原件)；（16） 現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)及營(yíng)運(yùn)計(jì)劃；（15） 股東大會(huì)關(guān)于利潤(rùn)分配的決議；（14） 如授信申請(qǐng)人為首次申請(qǐng)授信的三資企業(yè)，應(yīng)同時(shí)報(bào)送外經(jīng)貿(mào)委管理部門(mén)的批準(zhǔn)證書(shū)、合同、章程及有關(guān)批復(fù)文件；（13） 如授信申請(qǐng)人為非獨(dú)立法人，應(yīng)同時(shí)提交上級(jí)單位的借款授權(quán)書(shū)；（12） 若為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作公司或承包經(jīng)營(yíng)客戶(hù)，要求提供董事會(huì)或發(fā)包人同意申請(qǐng)授信業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；（11） 董事會(huì)成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本等；（10） 合同或章程(原件及影印件)；（9） 稅務(wù)部門(mén)年檢合格的稅務(wù)登記證明和近二年稅務(wù)部門(mén)納稅證明資料復(fù)印件；（8） 本年度及最近月份存借款及對(duì)外擔(dān)保情況；（7） 當(dāng)年近期的財(cái)務(wù)報(bào)表；（6）成立不足三年的客戶(hù)，提交自成立以來(lái)年度的報(bào)表；（5） 存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤(rùn)的，應(yīng)視同集團(tuán)客戶(hù)進(jìn)行授信管理。 主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員(包括三代以?xún)?nèi)直系親屬關(guān)系和二代以?xún)?nèi)旁系親屬關(guān)系)共同直接控制或間接控制的；（4） 共同被第三方企事業(yè)法人所控制的；（3） 在股權(quán)上或者經(jīng)營(yíng)決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人(指擁有50%以上股權(quán)或投票權(quán))或被其他企事業(yè)法人控制的； （2） 集團(tuán)客戶(hù)授信對(duì)象我行的授信對(duì)象可以是集團(tuán)客戶(hù)，集團(tuán)客戶(hù)是指具有以下特征的企事業(yè)法人授信對(duì)象，對(duì)具有以下特征之一的授信對(duì)象應(yīng)當(dāng)按照集團(tuán)客戶(hù)進(jìn)行授信管理：（1） 申請(qǐng)中期、長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目授信的，項(xiàng)目的資本金與項(xiàng)目所需總投資的比例不低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目的資本金比例。 借款人的資產(chǎn)負(fù)債率等財(cái)務(wù)指標(biāo)符合我行的要求；（7） 除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過(guò)其凈資產(chǎn)總額的50%；（6） 按照中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定，應(yīng)持有貸款卡(號(hào))的，必須有效持有中國(guó)人民銀行獲準(zhǔn)的貸款卡(號(hào))；（5） 已在或?qū)⒃谖倚虚_(kāi)立基本存款賬戶(hù)或一般存款賬戶(hù)等；（4） 有合法穩(wěn)定的收入或收入來(lái)源，具備按期還本付息的能力；（3） 依法辦理工商登記的法人已經(jīng)向工商行政管理部門(mén)登記并連續(xù)辦理了年檢手續(xù)；事業(yè)法人依照《事業(yè)單位登記管理暫行條例》的規(guī)定已經(jīng)向事業(yè)單位登記管理機(jī)關(guān)辦理了登記或備案；（2）授信對(duì)象申請(qǐng)授信，應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且應(yīng)當(dāng)符合以下要求：（1） 授信對(duì)象 授信基本條件和要素3 正確界定須進(jìn)行責(zé)任追究的相關(guān)責(zé)任人，并認(rèn)定其錯(cuò)誤事實(shí)、性質(zhì)和相應(yīng)責(zé)任。 對(duì)授信工作人員在辦理授信業(yè)務(wù)過(guò)程中是否違法違規(guī)及疏忽職守等行為，做出書(shū)面責(zé)任認(rèn)定意見(jiàn)；（3） 不斷學(xué)習(xí)和掌握授信、法律、財(cái)務(wù)等知識(shí)，提高授信工作盡職調(diào)查能力，堅(jiān)持依據(jù)誠(chéng)信和公正的原則開(kāi)展工作；（2） 授信盡職調(diào)查崗其主要職責(zé)：（1） 負(fù)責(zé)組織授信盡職調(diào)查人員相關(guān)培訓(xùn)和考核。 審批并提出具體責(zé)成相關(guān)部門(mén)或授信工作人員對(duì)授信工作存在的問(wèn)題限期糾正的意見(jiàn)；（5） 審批授信盡職調(diào)查責(zé)任認(rèn)定結(jié)果，決定是否進(jìn)行責(zé)任追究的建議；（4） 負(fù)責(zé)組織授信盡職調(diào)查人員依據(jù)誠(chéng)信和公正原則開(kāi)展工作；（3） 負(fù)責(zé)制定和組織實(shí)施本部門(mén)授信盡職調(diào)查工作實(shí)施細(xì)則和工作流程；（2） 部門(mén)主管其主要職責(zé)：（1） 綜合管理崗其主要職責(zé)為負(fù)責(zé)編制授信業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，授信業(yè)務(wù)額度使用控制系統(tǒng)資料積累等。 對(duì)放款業(yè)務(wù)的抵(質(zhì))押權(quán)利憑證入庫(kù)保管手續(xù)復(fù)核。 負(fù)責(zé)對(duì)全行授信客戶(hù)授信額度使用情況的監(jiān)控管理；（5） 對(duì)是否滿(mǎn)足授信條件使用授信額度和授信額度的使用和控制，以及對(duì)授信管理部門(mén)或?qū)徟行妮斎氲氖谛蓬~度進(jìn)行復(fù)核；（4） 對(duì)授信項(xiàng)下原始契據(jù)(包括各種合同原始正本、抵(質(zhì))押物權(quán)利憑證、保險(xiǎn)單正本和發(fā)票、放款原始單據(jù)等)完整、有效性進(jìn)行復(fù)審；（3） 對(duì)法律審查崗和放款操作崗“審查意見(jiàn)表”及有關(guān)放款憑證進(jìn)行核對(duì)；（2）具體：（1） 放款操作崗其主要職責(zé)為負(fù)責(zé)對(duì)授信客戶(hù)的授信額度使用和控制管理，額度內(nèi)提款等帳務(wù)處理等手續(xù)。 簽署人、預(yù)留銀行印鑒章、簽署合同日期。 各類(lèi)利率(費(fèi)率)；l 授信額度的幣種、金額及構(gòu)成；l主要內(nèi)容包括：l 有效性審查。審查授信文件及其內(nèi)容填寫(xiě)是否完整規(guī)范、法律文件及有關(guān)辦理程序是否完備、批準(zhǔn)手續(xù)是否齊全；（5） 審查授信業(yè)務(wù)資料是否滿(mǎn)足“授信審批通知書(shū)”或“審批事項(xiàng)回復(fù)通知書(shū)”要求的提款條件。根據(jù)本行有關(guān)授信分級(jí)授權(quán)管理、授信業(yè)務(wù)流程及相關(guān)規(guī)定，審查授信業(yè)務(wù)審批程序的合規(guī)性；審查授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)提交的授信資料是否滿(mǎn)足提款條件：l 授信/擔(dān)保文件形式是否合法。 授信及其擔(dān)保(保證、抵押、質(zhì)押)的法律文件及相關(guān)的登記、批準(zhǔn)手續(xù)是否合法、齊備；l 對(duì)授信申請(qǐng)人和擔(dān)保人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件或其他有關(guān)證明資料，進(jìn)行主體資格合法性審查；l根據(jù)國(guó)家及地方現(xiàn)行的有關(guān)法律法規(guī)，審查授信申請(qǐng)人、擔(dān)保人的資格合法性、行為合法性，以及授信業(yè)務(wù)本身的合法性。 負(fù)責(zé)辦理抵(質(zhì))押權(quán)利憑證的入庫(kù)保管手續(xù)。 負(fù)責(zé)對(duì)授信業(yè)務(wù)法律檔案(正本)資料的登記、整理、裝訂、保管、查閱、交接、銷(xiāo)毀等工作；并對(duì)保管的完整性負(fù)責(zé)；（3） 負(fù)責(zé)對(duì)授信發(fā)放業(yè)務(wù)資料的接收、編號(hào)、登記與資料完整性的初步審查；（2） 檔案審查崗其主要職責(zé)：（1） 組織實(shí)施對(duì)相關(guān)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和檔案管理工作的考核。 負(fù)責(zé)與其他部門(mén)的協(xié)調(diào)、配合；（5） 負(fù)責(zé)對(duì)授信業(yè)務(wù)發(fā)放前授信文本資料合法性、合規(guī)性、完整性和有效性的最終審批；（4） 組織落實(shí)并負(fù)責(zé)放款過(guò)程中授信業(yè)務(wù)資料法律審查、授信額度使用和控制、授信業(yè)務(wù)檔案管理、配合貸后監(jiān)控等工作；（3） 制定并組織實(shí)施本行有關(guān)放款業(yè)務(wù)工作流程和規(guī)章制度；（2） 放款中心部門(mén)主管其主要職責(zé)：（1） 綜合崗負(fù)責(zé)本部門(mén)各項(xiàng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)積累、統(tǒng)計(jì)、信息系統(tǒng)和有關(guān)檔案等管理。 負(fù)責(zé)對(duì)問(wèn)題類(lèi)授信客戶(hù)貸后監(jiān)控管理政策、制度執(zhí)行情況及問(wèn)題貸款行動(dòng)計(jì)劃實(shí)施狀況進(jìn)行跟蹤、檢查、督導(dǎo)。 負(fù)責(zé)將風(fēng)審會(huì)的決議及審批結(jié)果通知相關(guān)部門(mén)，并保管風(fēng)審會(huì)的檔案資料；（6） 負(fù)責(zé)風(fēng)審會(huì)會(huì)議材料的準(zhǔn)備、審議事項(xiàng)的情況匯報(bào)、會(huì)議記錄及有關(guān)聯(lián)絡(luò)工作；（5） 審查本行呆帳核銷(xiāo)、以物抵債的有關(guān)資料；（4） 審查本行問(wèn)題類(lèi)客戶(hù)定期監(jiān)控報(bào)告(包括重組貸款的定期監(jiān)控)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，提出明確的審查意見(jiàn)，上報(bào)審批；（3）（2） 問(wèn)題貸款授信客戶(hù)和授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)；l 對(duì)須報(bào)送風(fēng)審會(huì)審議的材料進(jìn)行初審，提出明確的初審意見(jiàn)，并經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人同意后報(bào)風(fēng)審會(huì)審議或有權(quán)審批人審批。 資產(chǎn)保全審查崗其主要職責(zé)：（1） 負(fù)責(zé)已移交至資產(chǎn)保全部門(mén)的客戶(hù)授信副本檔案的管理工作。 提前介入列入風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單的風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重的授信業(yè)務(wù)，主動(dòng)配合授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)從速處置；（11） 當(dāng)客戶(hù)發(fā)生突發(fā)事件時(shí)，如有必要?jiǎng)t應(yīng)會(huì)同授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并及時(shí)提出預(yù)警措施及是否更改原授信方案或行動(dòng)計(jì)劃等意見(jiàn)；（10） 負(fù)責(zé)已進(jìn)入法院強(qiáng)制執(zhí)行程序的不良資產(chǎn)的清收工作；（9） 負(fù)責(zé)對(duì)問(wèn)題類(lèi)客戶(hù)的法律訴訟；（8） 負(fù)責(zé)以物抵債、核銷(xiāo)后呆帳貸款的管理、處置和追償工作；（7） 負(fù)責(zé)本部門(mén)管理的“問(wèn)題類(lèi)授信客戶(hù)”定期和不定期監(jiān)控；（6） 制定已接收的問(wèn)題類(lèi)授信客戶(hù)“問(wèn)題貸款行動(dòng)計(jì)劃書(shū)”及“行動(dòng)計(jì)劃更改書(shū)”，并實(shí)施跟蹤；（5） 辦理本部門(mén)管理的不良貸款重組手續(xù)；（4） 會(huì)同授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)共同開(kāi)展對(duì)未移交問(wèn)題類(lèi)授信客戶(hù)的清收和管理工作；（3） 負(fù)責(zé)授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)已移交的810級(jí)問(wèn)題貸款的清收和管理工作；（2） 資產(chǎn)保全崗其主要職責(zé)：（1） 負(fù)責(zé)審核風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單中歸為風(fēng)險(xiǎn)較大的授信客戶(hù)的行動(dòng)方案，并實(shí)施問(wèn)題類(lèi)貸款管理流程。 組織實(shí)施對(duì)本行資產(chǎn)保全人員業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)和考核；（7） 審核問(wèn)題類(lèi)貸款處置方案和問(wèn)題類(lèi)授信客戶(hù)定期監(jiān)控報(bào)告，提出審核意見(jiàn)；（6） 負(fù)責(zé)組織本部門(mén)對(duì)須提交風(fēng)審會(huì)審議的資產(chǎn)保全和處置業(yè)務(wù)審查工作；（5） 負(fù)責(zé)制定和組織實(shí)施本行問(wèn)題類(lèi)貸款處置行動(dòng)計(jì)劃，防止不良資產(chǎn)繼續(xù)惡化；（4） 負(fù)責(zé)對(duì)已移交至本部門(mén)的不良資產(chǎn)清收和管理，組織、指導(dǎo)、審查全行運(yùn)用清收、訴訟、抵債、出售、核銷(xiāo)等保全和處置方式化解和挽救資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的工作；（3） 負(fù)責(zé)制定資產(chǎn)保全工作規(guī)章制度實(shí)施細(xì)則，指導(dǎo)、檢查、評(píng)估各項(xiàng)政策制度的執(zhí)行情況；（2） 資產(chǎn)保全部門(mén)主管其主要職責(zé)：（1） 綜合崗負(fù)責(zé)本部門(mén)各項(xiàng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)積累、統(tǒng)計(jì)、信息系統(tǒng)等管理。 負(fù)責(zé)牽頭對(duì)客戶(hù)經(jīng)理的貸后監(jiān)控情況進(jìn)行再檢查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。 采用矩陣雙線匯報(bào)模式，實(shí)時(shí)和定期向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門(mén)報(bào)告資產(chǎn)質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控情況；（8） 對(duì)列入風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單客戶(hù)行動(dòng)計(jì)劃的實(shí)施進(jìn)程和落實(shí)情況進(jìn)行跟蹤、檢查和分析；（7） 與相關(guān)部門(mén)或人員配合制定有效的風(fēng)險(xiǎn)防范或減持退出行動(dòng)計(jì)劃；（6） 審核需列入/退出本行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單的客戶(hù)以及監(jiān)察名單的月度監(jiān)控情況；（5） 對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的客戶(hù)向相關(guān)部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，根據(jù)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)情況提出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)調(diào)整的建議；（4） 通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的專(zhuān)業(yè)和獨(dú)立的判斷，強(qiáng)化識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)；（3） 在前臺(tái)授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)對(duì)授信客戶(hù)定期和不定期監(jiān)控的基礎(chǔ)上，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)濾模式，對(duì)“正常類(lèi)客戶(hù)”進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)檢查；（2）主要職責(zé)是：（1） 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門(mén) 負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)資料積累和本部門(mén)文件保管。 負(fù)責(zé)制作上報(bào)上級(jí)行要求的各類(lèi)統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料；（6） 抵(質(zhì))押品權(quán)利憑證保管登記；（5） 負(fù)責(zé)集中管理問(wèn)題類(lèi)授信客戶(hù)的相關(guān)資料(包括監(jiān)控報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)表、行動(dòng)計(jì)劃書(shū)等復(fù)印件)，并將資產(chǎn)保全部門(mén)的審批結(jié)論通知客戶(hù)經(jīng)理；（4） 負(fù)責(zé)集中管理對(duì)授信客戶(hù)的“定期監(jiān)控報(bào)告”、“信貸備忘錄”和“查訪報(bào)告”(復(fù)印件)；（3） 負(fù)責(zé)除移交資產(chǎn)保全部門(mén)外的授信客戶(hù)信貸副本檔案管理，確保完整齊全、有效；（2） 綜合崗其主要職責(zé)：（1） 在已實(shí)施定期和不定期監(jiān)控的基礎(chǔ)上，協(xié)助并配合風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)“正常類(lèi)客戶(hù)”進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)檢查。（12） 負(fù)責(zé)在CMIS系統(tǒng)中錄入客戶(hù)信息、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等。 辦理未移交問(wèn)題類(lèi)授信客戶(hù)的問(wèn)題貸款的重組手續(xù)；（10） 對(duì)未移交問(wèn)題類(lèi)授信客戶(hù)與保全部門(mén)保全崗共同實(shí)施定期和不定期監(jiān)控；（9） 負(fù)責(zé)未移交問(wèn)題類(lèi)授信客戶(hù)的清收和管理工作；（8） 對(duì)符合移交條件的問(wèn)題類(lèi)客戶(hù)，負(fù)責(zé)與資產(chǎn)保全部門(mén)辦理移交手續(xù)；（7） 對(duì)符合“問(wèn)題類(lèi)授信客戶(hù)”條件的客戶(hù)，制訂“行動(dòng)計(jì)劃”，并根據(jù)批準(zhǔn)意見(jiàn)實(shí)施；（6） 按貸后監(jiān)控政策要求對(duì)授信客戶(hù)進(jìn)行定期和不定期監(jiān)控；（5） 辦理核保、抵(質(zhì))押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)；（4） 對(duì)客戶(hù)和授信業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和分類(lèi)，撰寫(xiě)“授信分析報(bào)告”，對(duì)授信額度、期限、利率(費(fèi)率)和使用方式，以及擔(dān)保情況等提出明確意見(jiàn)，經(jīng)部門(mén)主管同意后報(bào)授信管理部門(mén)審查；（3）（2） 調(diào)查核實(shí)保證人的擔(dān)保資格、代償能力和資信情況；l 調(diào)查和驗(yàn)證客戶(hù)提供的身份證明、授信主體資格等基本情況、產(chǎn)品市場(chǎng)、財(cái)務(wù)狀況以及產(chǎn)供銷(xiāo)庫(kù)存等情況，掌握授信業(yè)務(wù)的真實(shí)用途，調(diào)查驗(yàn)證經(jīng)營(yíng)狀況和償債能力等；l 受理客戶(hù)提出的授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)，收集有關(guān)授信信息資料，對(duì)申請(qǐng)人申請(qǐng)授信業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性、安全性和盈利性進(jìn)行調(diào)查，并對(duì)調(diào)查資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。 客戶(hù)經(jīng)理其主要職責(zé)：（1） 組織本部門(mén)客戶(hù)經(jīng)理做好移交類(lèi)問(wèn)題類(lèi)授信客戶(hù)向保全部門(mén)的移交工作；會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部督促和指導(dǎo)對(duì)正常類(lèi)授信客戶(hù)的授信后監(jiān)控工作，對(duì)授信客戶(hù)違約或其他不利事項(xiàng)等重大事件，采取控制風(fēng)險(xiǎn)等補(bǔ)救措施。 組織、指導(dǎo)客戶(hù)經(jīng)理及時(shí)完成授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定等工作；（11） 負(fù)責(zé)本部門(mén)未移交不良資產(chǎn)清收和日常管理；（10） 組織、指導(dǎo)客戶(hù)經(jīng)理與保全部門(mén)共同對(duì)問(wèn)題類(lèi)授信客戶(hù)開(kāi)展調(diào)查，制定行動(dòng)計(jì)劃、行動(dòng)計(jì)劃更改書(shū)；（9） 組織、指導(dǎo)客戶(hù)經(jīng)理按要求進(jìn)行貸后監(jiān)控，審核定期監(jiān)控報(bào)告、信貸備忘錄和客戶(hù)查訪報(bào)告，提出審核意見(jiàn)并及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)；（8）審核授信分析報(bào)告，對(duì)客戶(hù)經(jīng)理授信業(yè)務(wù)真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)，并提出審核意見(jiàn)；（7） 授信經(jīng)