商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與對(duì)策(參考版)
2025-05-19 02:52本頁面
【正文】 您在本學(xué)期的教導(dǎo)將會(huì)是我受用一生的財(cái)富。在本學(xué)期的金融學(xué)課堂上，惠敏老師深入淺出的給我們講解了金融學(xué)的專業(yè)知識(shí)，并引導(dǎo)我們發(fā)現(xiàn)自己的興趣點(diǎn)?！⒖嘉墨I(xiàn)：[1]趙亞, [N].河南科技報(bào)，20100817.[2][J].市場(chǎng)周刊（理論研究），2010，（09）.[3]洪錢寶,柴俊，[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)，2010，（10）.[4]王山章，[J].海南金融，2010，（06）.[5]何雯，[J].經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊，2010，（06）.[6][J].時(shí)代金融，2007，（09）.[7]，2010，（3）.[8]，2010，（2）.[9]，2010，（2）.[10]譚琳，20050803.致謝經(jīng)過努力，終于交上了這份答卷。最后，通過內(nèi)部培養(yǎng)、外部招聘的方法吸引大批具有較高理論知識(shí)和豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的專門人才,充實(shí)到中間業(yè)務(wù)開發(fā)隊(duì)伍中來。其次，應(yīng)該將我國的中間業(yè)務(wù)與發(fā)達(dá)國家接軌，大力擴(kuò)展新的中間業(yè)務(wù)，形成以結(jié)算及其衍生類、避險(xiǎn)類、信用類為主體的完整的業(yè)務(wù)體系，涵蓋了投資銀行業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、基金業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等幾乎所有的領(lǐng)域商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)體系。為此，商業(yè)銀行必須根據(jù)自己的發(fā)展軌跡、內(nèi)容管理和技術(shù)基礎(chǔ)結(jié)合我國的外部經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，推出相應(yīng)的中間業(yè)務(wù)?！〗Y(jié)論 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的出現(xiàn)使傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的操作方式、經(jīng)營管理模式等發(fā)面都產(chǎn)生了革命性的變革，與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)相比，中間業(yè)務(wù)以其“低成本，高收益”的優(yōu)勢(shì)為商業(yè)銀行的收入做出了巨大的貢獻(xiàn)。三要面向社會(huì)公開招聘,從國內(nèi)大專院校、科研院所和其他金融機(jī)構(gòu)等引進(jìn)一些具有較高理論知識(shí)和豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的專門人才,充實(shí)到中間業(yè)務(wù)開發(fā)隊(duì)伍中來。因此,壯大中間業(yè)務(wù)隊(duì)伍,一要立足于現(xiàn)實(shí),采取多渠道、多形式的辦法對(duì)現(xiàn)有員工進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn),提高從業(yè)人員素質(zhì),以適應(yīng)業(yè)務(wù)的急需。比如理財(cái)顧問,就要求對(duì)銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)、外匯、國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)都有較全面的掌握,這方面的人才在我國金融界非常稀缺。這種扁平化經(jīng)營體制既方便基層網(wǎng)點(diǎn)向客戶提供多樣化全方位的金融服務(wù)，又解決了部分中間業(yè)務(wù)基層網(wǎng)點(diǎn)因人才、權(quán)限限制不能辦理部分中間業(yè)務(wù)的瓶頸問題。在整合的過程中，要注意將中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)一體化經(jīng)營與扁平化管理結(jié)合起來。再如可通過提供遠(yuǎn)期合同業(yè)務(wù)、貨幣期貨合同業(yè)務(wù)、貨幣互換等業(yè)務(wù)來幫助外貿(mào)企業(yè)回避外匯風(fēng)險(xiǎn)。如將貸款變?yōu)榭射N售的資產(chǎn),在貸款形成后采取多種方式出售貸款債權(quán)?！ ??！ H金融擔(dān)保,一是信用擔(dān)保,即用銀行信用代替商業(yè)信用,保證和促使商業(yè)活動(dòng)得以順利進(jìn)行?！ ?、債務(wù)、國際金融擔(dān)保等業(yè)務(wù)。(4)提供中介服務(wù)。(2)開展咨詢和市場(chǎng)調(diào)查,對(duì)企業(yè)資信進(jìn)行評(píng)估,對(duì)國內(nèi)外市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、貿(mào)易政策、關(guān)稅等進(jìn)行調(diào)研活動(dòng)。其中,商業(yè)銀行應(yīng)著重發(fā)展以下幾方面的信息咨詢業(yè)務(wù)。建議出臺(tái)一批完整的中間業(yè)務(wù)法規(guī)、管理制度、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及中間業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃來規(guī)范中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營行為，使商業(yè)銀行做到中間業(yè)務(wù)收費(fèi)有據(jù)，避免銀行高成本、高風(fēng)險(xiǎn)、低收益或無收益，使商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)有法可依、有章可循。在我國，長期以來卻沒有相關(guān)的法律法規(guī)來引導(dǎo)和規(guī)范銀行中間業(yè)務(wù)。在西方，中間業(yè)務(wù)能夠成為與資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)并駕齊驅(qū)的銀行三大業(yè)務(wù)之一，是與完善的法律法規(guī)體系分不開的。特別是對(duì)銀行今后可能要墊付資金的中間業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)決要求客戶按信用級(jí)別存入部分保證資金或提供抵押品，如擔(dān)保、承兌匯票、信用證等業(yè)務(wù)，以防范、降低風(fēng)險(xiǎn)。各商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)經(jīng)營管理中的實(shí)際情況按中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的大小加以分類管理，制定一套行之有效的管理辦法和內(nèi)控制度，作到操作、監(jiān)督分離，強(qiáng)化稽核審計(jì)職能。鼓勵(lì)各行通過對(duì)中間業(yè)務(wù)潛在的市場(chǎng)需求、成本投入、預(yù)期收益等進(jìn)行深入細(xì)致的分析，防止盲目開發(fā)，盲目推廣。因此，銀行在發(fā)展中間業(yè)務(wù)的過程中，應(yīng)更多關(guān)注信息自動(dòng)化程度高的業(yè)務(wù)品種，增強(qiáng)中間業(yè)務(wù)科技含量。中間業(yè)務(wù)的大力發(fā)展離不開金融科技的支持，與金融信息化水平息息相關(guān)。與西方商業(yè)銀行相比, 我國商業(yè)銀行在這方面的人才培養(yǎng)和儲(chǔ)備嚴(yán)重不足, 缺乏一支具有理論知識(shí)和操作技能的專業(yè)人才隊(duì)伍。中間業(yè)務(wù)的發(fā)展需要大批知識(shí)面廣、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富的復(fù)合型人才, 尤其需要具備金融、法律、財(cái)會(huì)、稅收等專業(yè)知識(shí)的中高級(jí)人才。，中間業(yè)務(wù)的有效拓展受到嚴(yán)重制約。 、不透明各商業(yè)銀行為了爭奪客戶而故意壓低價(jià)格，出現(xiàn)隨意確定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、少收費(fèi)、無償服務(wù)甚至墊付資金的惡性局面，養(yǎng)成了廣大客戶不能接受銀行收取中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)的觀念。 當(dāng)前，各有商業(yè)銀行都把新業(yè)務(wù)創(chuàng)新瞄準(zhǔn)在發(fā)展中間業(yè)務(wù)上，不正當(dāng)競爭和擅自開發(fā)新業(yè)務(wù)時(shí)有發(fā)生。為此，我國商業(yè)銀行在發(fā)展中間業(yè)務(wù)的過程中，應(yīng)著重加強(qiáng)金融創(chuàng)新，特別是具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新，借以拓寬中間業(yè)務(wù)收入渠道。與之相對(duì)比的是，西方商業(yè)銀行經(jīng)營的中間業(yè)務(wù)種類繁多，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)已達(dá)2萬多種，形成了包括結(jié)算及其衍生類、避險(xiǎn)類、信用類為主體的完整的業(yè)務(wù)體系，涵蓋了投資銀行業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、基金業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等幾乎所有的領(lǐng)域。由于長期受傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的影響，國有
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