淺議審判實(shí)踐中保險(xiǎn)合同解釋原則的適用范本(參考版)
2025-05-17 12:23本頁(yè)面
【正文】 第三，非格式條款優(yōu)先于格式條款原則，是指在保險(xiǎn)合同中既有印刷體的格式條款，又有書(shū)寫(xiě)體的雙方協(xié)商的非格式條款，若兩者不一致，則以非格式條款為準(zhǔn)?！ 〉诙?，疑義利益解釋原則，是指雙方當(dāng)事人對(duì)合同的條款有不同理解，且雙方的理解均非不合理，則應(yīng)作有利于被保險(xiǎn)人、受益人的解釋?！ 〉诙?，在我國(guó)《保險(xiǎn)法》中僅對(duì)疑義解釋原則（即不利解釋原則）進(jìn)行了規(guī)定，而未涉及其他的解釋原則，單一的合同解釋原則使法官在處理此類(lèi)案件時(shí)，往往會(huì)作出一味有利于被保險(xiǎn)人的解釋?zhuān)荒苁贡ｋU(xiǎn)人的利益得以保護(hù)，這種做法有違民法基本原理中的公平原則?！ ∥?、保險(xiǎn)合同解釋原則在具體適用中存在的問(wèn)題及建議 ?。ㄒ唬┈F(xiàn)有的關(guān)于保險(xiǎn)合同的解釋原則在運(yùn)用到審判實(shí)踐中存在以下問(wèn)題： 第一，法官對(duì)保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人產(chǎn)生歧義的條款進(jìn)行解釋時(shí)，按合同解釋的方法首先要探尋當(dāng)事人的真實(shí)意思?！币虼?，依據(jù)基本保險(xiǎn)條款簽訂的保險(xiǎn)合同，與純粹作為附合合同的保險(xiǎn)合同不具有相同的含義，在發(fā)生歧義或文義不清時(shí)，應(yīng)當(dāng)由國(guó)家保險(xiǎn)管理機(jī)關(guān)依照相關(guān)的法律及基本保險(xiǎn)條款所使用的語(yǔ)言文字制定基本保險(xiǎn)條款的目的作出公正的解釋?zhuān)荒苓m用不利解釋原則。如果保險(xiǎn)合同的一方為普通消費(fèi)者時(shí)，應(yīng)以消費(fèi)者平均而合理的解釋來(lái)解釋該術(shù)語(yǔ)；但當(dāng)雙方當(dāng)事人均為具有專(zhuān)業(yè)、專(zhuān)門(mén)知識(shí)的商人時(shí)，可依該術(shù)語(yǔ)所具有的特殊意義加以解釋?zhuān)吹诙N情況不適用不利解釋原則。比如，因再保險(xiǎn)合同的條款發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，由于合同雙方當(dāng)事人均為專(zhuān)門(mén)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，對(duì)再保險(xiǎn)合同的條款及內(nèi)容具有充分的判斷力，故不能適用不利解釋原則。 ?。ǘ?duì)保險(xiǎn)合同的不利解釋原則是為了保護(hù)保險(xiǎn)合同中所指的經(jīng)濟(jì)上的弱者的利益，這里所說(shuō)的“經(jīng)濟(jì)上的弱者”僅指保險(xiǎn)合同中的投保人或被保險(xiǎn)人、受益人系自然人的情況。不利解釋原則的適用僅是指保險(xiǎn)合同有歧義而致使當(dāng)事人的意圖不明確的情況。法官作為解釋的主體，在對(duì)當(dāng)事人產(chǎn)生歧義的保險(xiǎn)合同條款進(jìn)行解釋時(shí)，應(yīng)遵循《合同法》第四十一條及《保險(xiǎn)法》第三十條的規(guī)定，正確運(yùn)用不利解釋原則解決保險(xiǎn)合同糾紛。即將不利解釋原則與其他的用以解釋合同的原則有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，共同完成對(duì)保險(xiǎn)合同的條款爭(zhēng)議的解釋任務(wù)。當(dāng)保險(xiǎn)合同的語(yǔ)言文字語(yǔ)義清晰、當(dāng)事人訂立保險(xiǎn)合同的意圖明確以及法律對(duì)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容已有規(guī)定時(shí)，盡管當(dāng)事人對(duì)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容存在爭(zhēng)議，也不能適用不利解釋原則?！ ∪缜拔乃觯?
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