風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)ppt課件(參考版)
2025-05-15 13:41本頁面
【正文】 。 ? 保險(xiǎn)人對風(fēng)險(xiǎn)收取的保險(xiǎn)費(fèi)一定要同他所承擔(dān)的賠償義務(wù)成正比。 ? 保險(xiǎn)人必須能準(zhǔn)確地計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致?lián)p失的平均頻率及平均額度，即損失機(jī)會(huì)，以便能準(zhǔn)確地計(jì)算出保費(fèi)，從而能滿足在保險(xiǎn)期限內(nèi)產(chǎn)生的求償支出、業(yè)務(wù)費(fèi)用及公司利潤。 ? 這意味著不能有大比例同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)暴露單位在同一時(shí)間內(nèi)發(fā)生損失。 ? 這是指可保風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失在原因、時(shí)間、地點(diǎn)和金額上必須是可以確定的，能夠用貨幣來衡量的。是指風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失后果必須是在被保險(xiǎn)人意料之外的，而非故意之中、非主觀預(yù)謀的，意料之內(nèi)且有預(yù)謀的風(fēng)險(xiǎn)是不能保險(xiǎn)的。 二、可保風(fēng)險(xiǎn)的條件 ? 可保風(fēng)險(xiǎn)主要是指那些只有損失機(jī)會(huì)而無任何獲利可能的純粹風(fēng)險(xiǎn)，即風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，可能會(huì)給人類帶來痛苦與不幸，是值得同情的。例如，保險(xiǎn)人應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)識別的方法，可以幫助分析哪些風(fēng)險(xiǎn)是可保的，哪些風(fēng)險(xiǎn)是不可保的，從而科學(xué)地劃定自己的責(zé)任范圍；又如利用風(fēng)險(xiǎn)估價(jià)的方法幫助合理厘訂費(fèi)率，使保險(xiǎn)費(fèi)率達(dá)到公平、合理、穩(wěn)定的境界，從而推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。 （三）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理是提高保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)效益的重要手段 ? 保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理都有相同有理論基礎(chǔ)，其適用的原則和方法在許多方面是一致的。 （二）保險(xiǎn)是完善風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要內(nèi)容 ? 保險(xiǎn)作為補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)損失的一種手段，是完善風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容，風(fēng)險(xiǎn)管理在一定程度上可以防止風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生或減輕損失的程度，并不能完全消除風(fēng)險(xiǎn)損失，何況有許多風(fēng)險(xiǎn)是無法避免的，有了保險(xiǎn)才能在風(fēng)險(xiǎn)損失一旦發(fā)生時(shí)，及時(shí)給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，風(fēng)險(xiǎn)損失的影響縮少到可能的最低限度，因此有了保險(xiǎn)才使風(fēng)險(xiǎn)管理更加完善。風(fēng)險(xiǎn)管理源于保險(xiǎn)而又高于保險(xiǎn)，范圍也大于保險(xiǎn)。 （一）研究的對象都是風(fēng)險(xiǎn) ? 風(fēng)險(xiǎn)的存在是保險(xiǎn)存在的前提，無風(fēng)險(xiǎn)則無保險(xiǎn)。 第三節(jié) 危險(xiǎn)與保險(xiǎn) ? 一、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) ? 二、可保風(fēng)險(xiǎn)的條件 ? 一、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) ? 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)在理論淵源上，在各自的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，都有十分密切的關(guān)系。單位和個(gè)人向保險(xiǎn)人交納一定的費(fèi)用（即保險(xiǎn)費(fèi)），將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，一 旦約定的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生并造成損失，則保險(xiǎn)人在合同規(guī)定的責(zé)任范圍內(nèi)負(fù)補(bǔ)償或給付責(zé)任。 ? （ 2）保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。指單位或個(gè)人通過經(jīng)濟(jì)合同，將風(fēng)險(xiǎn)或與風(fēng)險(xiǎn)損失有關(guān)的財(cái)務(wù)后果轉(zhuǎn)移出去。 ? 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是指一些單位和個(gè)人為避免承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失，而有意識地將風(fēng)險(xiǎn)或與風(fēng)險(xiǎn)損失有關(guān)的財(cái)務(wù)后果轉(zhuǎn)移出去的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方式，轉(zhuǎn)移可不分非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。自留風(fēng)險(xiǎn)的成本低，方便有效，可減少潛在損失，節(jié)省費(fèi)用和取得基金運(yùn)用收益。被動(dòng)自留是由于對風(fēng)險(xiǎn)的無知而未以處理，或明知有風(fēng)險(xiǎn)的存在而輕信可以避免。風(fēng)險(xiǎn)的自留有主動(dòng)自留和被動(dòng)自留之分。損失控制的一種特殊形態(tài)是割離，它是將風(fēng)險(xiǎn)單位割離成許多獨(dú)立的小單位而達(dá)到縮少損失程度的一種方法。 ? 損失控制是指在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)或發(fā)生后，為了防止風(fēng)險(xiǎn)的蔓延崐和損失擴(kuò)大而采取的一系列措施，是處理風(fēng)險(xiǎn)的有效技術(shù)。通過集中與分散，達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)的目的。但有了防災(zāi)設(shè)施后，并不等于就可以防止災(zāi)害事故的發(fā)生，因?yàn)樵谏a(chǎn)和生活過程中，有很多動(dòng)態(tài)因素和條件可能觸發(fā)新的風(fēng)險(xiǎn)。 ? 預(yù)防是指為消除或減少風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生而在事先采取的處理風(fēng)險(xiǎn)的具體措施，即通過消除或減少風(fēng)險(xiǎn)因此而降低損失發(fā)生頻率，如安裝避雷針以防雷擊、疏通渠道、加固堤壩以防洪水侵襲等。避免是一種最簡單、最徹底、比較消極的控制型方法。 三、風(fēng)險(xiǎn)處理方式及其比較 ? （一）控制型風(fēng)險(xiǎn)管理 ? （二）財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理 （一）控制型風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 風(fēng)險(xiǎn)的避免是指放棄某項(xiàng)活動(dòng)以達(dá)到回避損失發(fā)生的可能性，從根本上消除風(fēng)險(xiǎn)的措施。 ? 通過現(xiàn)場考察企業(yè)的設(shè)備、財(cái)產(chǎn)及生產(chǎn)流程，風(fēng)險(xiǎn)管理部門可以發(fā)現(xiàn)許多潛在的風(fēng)險(xiǎn)，并能及時(shí)對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。 ? 由保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)代理人針對可能性較高的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行認(rèn)真分析，進(jìn)而編制勘查表和計(jì)劃表，對風(fēng)險(xiǎn)單位內(nèi)容作詳細(xì)說明，為企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理提供建議，幫助企業(yè)合理地安排保險(xiǎn)事宜。由于財(cái)務(wù)分析是通過貨幣指標(biāo)對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營進(jìn)行全過程的分析，所以可以作比較詳細(xì)的了解。風(fēng)險(xiǎn)的識別務(wù)求準(zhǔn)確，若對導(dǎo)致重大損失的風(fēng)險(xiǎn)有識別上的失誤，將會(huì)使企業(yè)瀕臨破產(chǎn)，識別風(fēng)險(xiǎn)的方法主要有以下幾種： ? 將一個(gè)企業(yè)從進(jìn)原材料開始，直至產(chǎn)品到消費(fèi)者手中為止的全過程，包括選料、制造、包裝、存儲(chǔ)、分配、運(yùn)輸各環(huán)節(jié)列上流程表，再對各環(huán)節(jié)進(jìn)行分析，從中發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，分析風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后可能造成的損失，以及對全過程和整個(gè)企業(yè)造成影響的大小。 ? 這些風(fēng)險(xiǎn)在一定時(shí)期和一定條件下是否客觀存在，存在的條件是什么，以及損害發(fā)生的可能性等，都是風(fēng)險(xiǎn)識別階段應(yīng)解決的問題。 二、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序 ? （一）目標(biāo)的建立 ? 目標(biāo)是選擇最經(jīng)濟(jì)和有效的方法使風(fēng)險(xiǎn)成本最小化，分為損失前的管理目標(biāo)（選擇最經(jīng)濟(jì)有效的方法減小和
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