【正文】 第 68條規(guī)定，抵押物依法被繼承或者贈(zèng)與的，抵押權(quán)不受影響，新的產(chǎn)權(quán)人不得取消或者阻礙抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。因此，抵押的財(cái)產(chǎn)在合同的有效期內(nèi)不得因其他任何情況而喪失或者減少賠償?shù)墓δ埽瑸榇说盅褐贫戎性O(shè)置了一種登記制度，抵押權(quán)人通過(guò)對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的登記表明自己的擔(dān)保權(quán)利，并且表明自己的擔(dān)保權(quán)利名列在沒(méi)有登記和登記在后的權(quán)利主體之前。 抵押是一種相對(duì)獨(dú)立于產(chǎn)權(quán)人的財(cái)產(chǎn)保障 。如果因?yàn)榉N種原因，抵押人最終不能履行抵押擔(dān)保所涉及的義務(wù)時(shí)，不止一個(gè)抵押權(quán)人和其他沒(méi)有抵押權(quán)的債權(quán)人都可向抵押人（債務(wù)人）追償，而抵押權(quán)人由于享有處置抵押物的權(quán)利，就可比其他債權(quán)人優(yōu)先受償。在交易中后履行義務(wù)方提供抵押擔(dān)保，可以解除先履行義務(wù)方的疑慮。只有在主合同不能履行或不能完全履行時(shí)，才履行抵押合同，廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF一、抵押的概念及特點(diǎn) (六 )而履行的金額僅限于主合同中抵押權(quán)人的財(cái)產(chǎn)損失的金額。所以，抵押行為是與主債權(quán)利不可分離的一個(gè)輔助行為，是一種從屬性質(zhì)的擔(dān)保方式。為了避免這種損失，可要求對(duì)方提供抵押擔(dān)保，并簽訂一份獨(dú)立的抵押合同，在合同中須注明此抵押物完全是為了防止抵押人不按合同履行義務(wù)給抵押權(quán)人造成損失，有抵押權(quán)人對(duì)抵押物依法處分。 抵押是一種從合同 。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF一、抵押的概念及特點(diǎn) (四 )在以往抵押包括將抵押物放置在抵押權(quán)人手里和將抵押物的財(cái)產(chǎn)證書(shū)放置在抵押權(quán)人的手里兩種方式，現(xiàn)行的 《 擔(dān)保法》 將這兩種方式分成抵押和質(zhì)押兩種擔(dān)保形式，抵押只是將財(cái)產(chǎn)證書(shū)或復(fù)印件交付給抵押權(quán)人（重要的抵押須經(jīng)依法登記始得生效），不需要將抵押物同時(shí)交付，這就可以在很大程度上使抵押人可以繼續(xù)利用抵押財(cái)產(chǎn)進(jìn)行生產(chǎn)和生活活動(dòng)，使一個(gè)財(cái)產(chǎn)既發(fā)揮擔(dān)保的作用，又能繼續(xù)為自己所用，讓有限的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)生更大的財(cái)產(chǎn)效益。根據(jù) 《 擔(dān)保法 》 的規(guī)定，抵押只是抵押人以自己的財(cái)產(chǎn)或第三個(gè)的財(cái)產(chǎn)向抵押權(quán)人提供的擔(dān)保，其意義在于一旦抵押人不能按照合同的規(guī)定履行義務(wù)時(shí)，抵押權(quán)人就可以抵押物的價(jià)值彌補(bǔ)自己的合同財(cái)產(chǎn)損失，從而保證了抵押權(quán)人的合同利益和維護(hù)了正常的市場(chǎng)交易秩序。與其他擔(dān)保種類項(xiàng)比較可以看出，保證擔(dān)保形式可以單獨(dú)的合同形式確定債權(quán)人與擔(dān)保人（保證人）的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，也可以在主債合同里以條款的形式確定債權(quán)人與擔(dān)保人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系；留置擔(dān)保一般由合同所涉及的財(cái)產(chǎn)所自然形成，一般不需要簽訂單獨(dú)的（留置擔(dān)保）合同；廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF一、抵押的概念及特點(diǎn) (三 )質(zhì)押擔(dān)?？梢灾苯右再|(zhì)押物表達(dá)擔(dān)保的意思和實(shí)現(xiàn)擔(dān)保，所以也可不用簽訂單獨(dú)的（質(zhì)押擔(dān)保）合同；定金擔(dān)保形式一般體現(xiàn)在主合同里，是主合同的一個(gè)條款而已，不需單獨(dú)的（定金擔(dān)保）合同，只有抵押擔(dān)保的成立須以書(shū)面合同為前提條件。 抵押是一種要式行為 ，必須要符合法律規(guī)定的形式和條件。指用來(lái)提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)。指接受財(cái)產(chǎn)抵押的當(dāng)事人，也就是主債權(quán)債務(wù)關(guān)系中的債權(quán)人。指提供財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押的當(dāng)事人，他既可以是主債務(wù)人自己，也可以是主債權(quán)以外的第三人。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、賣變?cè)撠?cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF第三節(jié)、抵押擔(dān)保 本節(jié)主要學(xué)習(xí)了解以下七大問(wèn)題：p一是抵押的概念及特點(diǎn)p二是抵押物p三是禁止抵押的財(cái)產(chǎn)p四是抵押合同和抵押物登記p五是抵押的效力p六是抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)與抵押權(quán)的消滅p七是最高額抵押廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF一、抵押的概念及特點(diǎn) (一 )（一）抵押的概念 １、抵押。 （ 2）債權(quán)人與債務(wù)人對(duì)主合同履行期限作了變動(dòng)，未經(jīng)保證人書(shū)面同意的，保證期間為原合同約定的或者法律規(guī)定的期間。要是當(dāng)事人在訂立保證合同時(shí)就考慮到可能會(huì)變更主債，應(yīng)在合同中注明應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意的變更范圍，例如在不改變或減少主債的標(biāo)的金額時(shí)可以不經(jīng)保證人書(shū)面同意等。保證合同另有約定的，按照約定。但是保證人仍然應(yīng)當(dāng)對(duì)未轉(zhuǎn)讓部分的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任。這是因?yàn)楸ＷC是建立在保證人相信被保證人履約能力的基礎(chǔ)之上的，保證人一般對(duì)被保證人都比較了解，認(rèn)為被保證人可以履行合同，如果換了一個(gè)債務(wù)人，原保證人可能不了解新債務(wù)人的履約能力，或者認(rèn)為擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)增加，在此情況下，保證人就有權(quán)拒絕繼續(xù)擔(dān)保。 《 擔(dān)保法解釋 》 第 28條規(guī)定，保證人與債權(quán)人事先約定僅對(duì)特定的債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任或者禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。因?yàn)橹鱾鶛?quán)是債權(quán)人單方面享有的財(cái)產(chǎn)權(quán)利，其如何享受該權(quán)利，與債務(wù)人的履約能力沒(méi)有關(guān)系，也不改變保證合同確定的擔(dān)保范圍。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF七、關(guān)于讓后擔(dān)保 (三 )（三）物保喪失或者部分喪失的法律后果 同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，物的擔(dān)保合同被確認(rèn)無(wú)效或者被撤銷，或者擔(dān)保物因不可抗力的原因滅失而沒(méi)有代位物的，保證人仍應(yīng)當(dāng)按合同的約定或者法律的規(guī)定承擔(dān)保證責(zé)任。即債權(quán)人放棄擔(dān)保物，也須放棄與擔(dān)保物價(jià)值相等的保證權(quán)，如果擔(dān)保物的價(jià)值等同于主債時(shí)，實(shí)際上也就免除了保證人所有的擔(dān)保責(zé)任。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF七、關(guān)于讓后擔(dān)保 (二 )（二）讓后擔(dān)保的法律后果 同一債務(wù)既有物的擔(dān)保，也有保證擔(dān)保時(shí)，保證人處在剩余擔(dān)保責(zé)任的地位，如果債權(quán)人放棄擔(dān)保物的，該擔(dān)保物的價(jià)值成為保證人免除擔(dān)保責(zé)任的相同價(jià)值，保證人只承擔(dān)擔(dān)保物不足補(bǔ)償主債損失的部分責(zé)任。所以，當(dāng)一項(xiàng)法律行為（交易）既有人的擔(dān)保，也有物的擔(dān)保時(shí)，采取物保優(yōu)先的原則，主債的債權(quán)人行使擔(dān)保權(quán)時(shí)，須優(yōu)先將擔(dān)保物變賣獲取賠償，只有在擔(dān)保物變賣后不足補(bǔ)償損失的，才能向保證人追索。廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF七、關(guān)于讓后擔(dān)保 (一 )（一）讓后擔(dān)保的主要內(nèi)容 《 擔(dān)保法 》 第 28條規(guī)定，同一債權(quán)既有保證，又有物的擔(dān)保的，保證人對(duì)物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。 免除保證人責(zé)任 債權(quán)人不在保證期間內(nèi)行使保證權(quán)，喪失了請(qǐng)求法律強(qiáng)制保證人履行保證義務(wù)的權(quán)利，保證人有權(quán)不再承擔(dān)保證責(zé)任。是否要求保證人履行保證義務(wù)，是債權(quán)人的權(quán)利，此權(quán)利的行使由債權(quán)人自己決定，可以明確表示放棄，或不在規(guī)定的期限內(nèi)行使被視為放棄。沒(méi)有約定債務(wù)清償期限的，保證期間自最高額保證終止之日或自債權(quán)人收到保證人終止保證合同的書(shū)面通知到達(dá)之日起 6個(gè)月。 ７、最高額保證合同中有關(guān)保證期間問(wèn)題的處理。這種保證期間比較特殊，對(duì)合同未約定保證期間的，決定合同有效期間的主動(dòng)權(quán)掌握在保證人手里，當(dāng)保證人認(rèn)為主債務(wù)人的履行債務(wù)能力發(fā)生了較大的變化，使保證風(fēng)險(xiǎn)增加或可能增加時(shí)，有權(quán)選擇通知終止保證合同。 ６、連續(xù)發(fā)生的債權(quán)保證中有關(guān)保證期間問(wèn)題的處理。 《 擔(dān)保法 》 第 26條規(guī)定，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起 6個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。法律規(guī)定的 6個(gè)月時(shí)間既照顧了債權(quán)人的行使擔(dān)保權(quán)的時(shí)間，也維護(hù)了保證人的利益。保證合同的債權(quán)人單方面決定保證期間的，固然使自己的權(quán)益廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF六、保證期間（三）保障得到處長(zhǎng)，但是卻加重了保證人的責(zé)任；若是保證人單方面決定保證期間，則可能縮短擔(dān)保期間，影響了債權(quán)人的權(quán)利。不能援引 《 民法通則 》 第 88條第二款第（二）項(xiàng)的規(guī)定， “履行期限不明確的，債務(wù)人可以隨時(shí)向債權(quán)人履行義務(wù)，債權(quán)人也可以隨時(shí)要求債務(wù)人履行義務(wù)，但應(yīng)當(dāng)給對(duì)方必要的準(zhǔn)備時(shí)間。債權(quán)人須在這 6個(gè)月期間行使自己的擔(dān)保權(quán)，要求保證人代為履行主債務(wù)（合同），或者要求保證人賠償損失。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF六、保證期間（二） 一般保證合同中未規(guī)定保證期間的處理。 保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直到主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起 2年。 《 擔(dān)保法 》 第 21條第二款規(guī)定， “當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒(méi)有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。但是，如果照此辦理，保證人的責(zé)任就可能增大，以致可能會(huì)超過(guò)保證人與債務(wù)人約定的擔(dān)保范圍，為此，保證人應(yīng)當(dāng)在合同中明確自己的擔(dān)保責(zé)任范圍，對(duì)超過(guò)約定的不列入合同，或要求重新確定擔(dān)保費(fèi)。如果保證人不承認(rèn)或不完全承認(rèn)上述擔(dān)保范圍的金額，就須通過(guò)仲裁或訴訟加以解決。其中利息是從債權(quán)屆滿之日計(jì)算，利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率標(biāo)準(zhǔn)；違約金按合同的約定，逾期償付違約金的，還須計(jì)算逾期利息；損害賠償金按仲裁裁決或法院判決為準(zhǔn)，如果是債權(quán)人與債務(wù)人自己協(xié)商認(rèn)定的損害賠償金數(shù)額，須要經(jīng)保證人認(rèn)可。約定的范圍必須等于或大于法定的范圍，否則債權(quán)人利益就會(huì)受損。（二）保證范圍的約定 保證責(zé)任范圍可以約定。廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF五、保證的范圍 (一 ) 此外范圍的含義是指承擔(dān)保證責(zé)任的范圍，即保證人義務(wù)的多少。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF四、保證的方式 (十 )（三）限額保證與非限額保證 限額保證 限額保證是指保證人只對(duì)約定數(shù)額的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任，超過(guò)限額的部分無(wú)論何種原因都不承擔(dān)責(zé)任。債權(quán)人可針對(duì)每個(gè)保證人各提起一次訴訟。廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF四、保證的方式 (八 ) 擔(dān)保法還對(duì)保證人不得行使先訴抗辯權(quán)的三個(gè)例外作了規(guī)定： 第一，因債務(wù)人住所的變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難的； 第二，人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的； 第三，保證人以書(shū)面形式放棄前款規(guī)定的權(quán)利的。 另外，訂立一般保證合同必須在合同中注明本合同為 “一般 ”保證合同，或在合同中注明債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)責(zé)任等。擔(dān)保法規(guī)定，一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)以前，對(duì)債權(quán)人的履行債務(wù)的請(qǐng)求可予以拒絕，這就是保證人的先訴抗辯權(quán)。 在保證貸款中選擇連帶保證，貸款人可向任何一個(gè)保證人或所有的保證人請(qǐng)求償付貸款，如果請(qǐng)求不果，可提請(qǐng)?jiān)V訟保護(hù)，但無(wú)論有多少個(gè)保證人，債權(quán)人只能提起一個(gè)訴訟，法院對(duì)該合同爭(zhēng)議只受理此一次。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒(méi)有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任國(guó)。由于連帶保證責(zé)任比較重大，所以這種保證合同一般采取書(shū)面形式，以免在履約時(shí)發(fā)生爭(zhēng)議。連帶保證責(zé)任的立即履行債務(wù)是與一般保證合同等待履行債務(wù)最大的區(qū)別。 《 擔(dān)保法 》 第 18條規(guī)定， “當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。 ［ 4］一般保證的保證人在主債權(quán)履行期間屆滿后，向債權(quán)人提供了債權(quán)人可供執(zhí)行財(cái)產(chǎn)的真實(shí)情況的，債權(quán)人放棄或者怠于行使致使該財(cái)產(chǎn)不能被執(zhí)行，保證人可以向人民法院在其提供可執(zhí)行財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值內(nèi)免除保證責(zé)任。 ［ 3］保證人以書(shū)面形式放棄 《 擔(dān)保法 》 第 17條第二款廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF四、保證的方式 (四 )規(guī)定的權(quán)利的。此處的執(zhí)行程序是指?jìng)鶛?quán)人起訴債務(wù)人不履行主債，勝訴后法院的強(qiáng)制執(zhí)行程序，根據(jù) 《 破產(chǎn)法 》 第 11條的規(guī)定，法院受理破產(chǎn)案件后，對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的其他民事執(zhí)行程序必須中止。住所變更主要指?jìng)鶆?wù)人與債的標(biāo)的的空間距離增大，債權(quán)人鞭長(zhǎng)莫及，難以監(jiān)督及請(qǐng)求債務(wù)人履約，這與原來(lái)訂立合同的條件大為不同，為了維護(hù)債權(quán)人的利益，將債務(wù)人的住所變更的情況作為保證合同實(shí)施條件的成熟。一般保證比較嚴(yán)格地限制了債權(quán)人請(qǐng)求承擔(dān)保證責(zé)任的條件，對(duì)債權(quán)人不利，其結(jié)果或者導(dǎo)致債權(quán)人不接受債務(wù)人提供的保證人，影響主交易的進(jìn)行；或者因情況發(fā)生變化影響債權(quán)人的利益，導(dǎo)致保證不能兌現(xiàn)。 ”這個(gè)規(guī)定是對(duì)債權(quán)人享受保證權(quán)利的限制，一般保證承擔(dān)責(zé)任的程序是，債權(quán)人首先請(qǐng)求債務(wù)人履行主債務(wù)，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人只能廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF四、保證的方式 (二 )提起訴訟或者按約定進(jìn)行仲裁，等待判決或裁決后，債務(wù)人不執(zhí)行生效的判決或裁決的，在債權(quán)人請(qǐng)求強(qiáng)制執(zhí)行后，仍然不能使債務(wù)人履行債務(wù)的，債權(quán)人才可請(qǐng)求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。 （ 2）一般保證行為的法律后果 。廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF四、保證的方式 (一 ) （一）一般保證與連帶責(zé)任保證一般保證 （ 1）一般保證合同的概念 。 修訂條款 以上是保證合同應(yīng)當(dāng)具備的基本條款，由于種種原因，當(dāng)事人在訂立合同時(shí)，可能會(huì)有所遺漏， 《 擔(dān)保法