商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)ppt課件(參考版)
2025-05-15 07:12本頁(yè)面
【正文】 在這樣的背景下，國(guó)內(nèi)銀行若能抓住最后的機(jī)會(huì)努力壯大自身的力量，則未來(lái)的中國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)上，必將上演一場(chǎng)龍爭(zhēng)虎斗的武林大會(huì)。另外，由于網(wǎng)點(diǎn)改造需要花費(fèi)不菲的成本，在分行范圍內(nèi)選擇一、兩個(gè)優(yōu)秀營(yíng)業(yè)部試點(diǎn)進(jìn)行理財(cái)中心的改造是值得借鑒的做法 。并且，在開放式辦公區(qū)專為信托、保險(xiǎn)、公正等合作單位設(shè)置了席位，為客戶提供 一條龍 服務(wù)。在鄭州、太原、青島、天津等分行，光大陽(yáng)光理財(cái)中心以其鮮明的形象、合理的布局、貼心的設(shè)計(jì)和現(xiàn)代的裝修風(fēng)格吸引了大批客戶。因而，對(duì)傳統(tǒng)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的改造也成了各銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，必須要投入的成本。可以看到，新的概念引領(lǐng)了銀行推出新的業(yè)務(wù)，但提煉這些概念卻往往需要投入巨大的精力。而招商銀行前不久也在其南京分行嘗試推出了門檻在100萬(wàn)人民幣以上的招行私人理財(cái)業(yè)務(wù)。在廣發(fā)看來(lái)， “ 財(cái)富管理 ” 的概念不是簡(jiǎn)單地向中、高端客戶提供 “ 一對(duì)一 ” 的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和優(yōu)先優(yōu)惠等差別化服務(wù)，配合銷售各種理財(cái)產(chǎn)品獲取利潤(rùn)，而是致力于培養(yǎng)和擴(kuò)大國(guó)內(nèi)富裕家庭群體，以可投資資金在 30萬(wàn)元以上的家庭或個(gè)人客戶作為財(cái)富管理的目標(biāo)市場(chǎng)，根據(jù)客戶評(píng)估情況，為家庭或個(gè)人精心設(shè)計(jì)各種財(cái)富管理方案和研發(fā)適合不同人生階段需求的全面的財(cái)富管理產(chǎn)品與服務(wù)，如現(xiàn)金管理、投資計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃、退休計(jì)劃、稅務(wù)計(jì)劃、遺產(chǎn)管理等，幫助其建立健康的家庭或個(gè)人財(cái)務(wù)，通過(guò)穩(wěn)健的財(cái)富管理，實(shí)現(xiàn)財(cái)富不斷增值的目標(biāo)。因此， “ 家庭理財(cái) ” 的概念被最終確定下來(lái) 。另外，和個(gè)人相比，家庭這個(gè)平臺(tái)很廣，銀行施展的余地更大，而且符合中國(guó)文化，就更容易被市場(chǎng)接受和認(rèn)同。要想與眾不同，他們就提出要以家庭為切入點(diǎn)。 ? 在推出這兩個(gè)概念之前，該行相關(guān)人員對(duì)當(dāng)前銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況進(jìn)行了深入的反思，并與來(lái)自匯豐銀行、恒生銀行，以及香港大學(xué)的一些專業(yè)人士進(jìn)行了交流。 ? 作為這個(gè)市場(chǎng)的 “ 后來(lái)者 ” ，為使自己推出的理財(cái)服務(wù)區(qū)別于其他的競(jìng)爭(zhēng)者， 2022年 8月 8日廣東發(fā)展銀行的 “ 真情理財(cái) ” 在國(guó)內(nèi)推出時(shí)，做出了兩大創(chuàng)新：一是首次提出了 “ 財(cái)富管理 ” 的概念，二是以 “ 家庭理財(cái) ” 的概念取代了 “ 個(gè)人理財(cái) ” 。 對(duì)于財(cái)富管理，不能簡(jiǎn)單地將其理解為資產(chǎn)
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