信貸業(yè)務(wù)流程ppt課件(參考版)
2025-05-15 06:24本頁(yè)面
【正文】 ” 浙江省高級(jí)人民法院 《 關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn) 》 第 2 0條規(guī)定， “ …… 約定的利率超過(guò)借貸行為發(fā)生時(shí)人行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率四倍的，超過(guò)部分的利息，法院一般不予保護(hù) ” 。 ? 帳戶總收入大于（小于、等于）帳戶總成本 + 目標(biāo)利潤(rùn) 貸款的利率浮動(dòng) ? 2022第一季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告 P11 高利貸的規(guī)定 ? 最高人民法院 《 關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn) 》 第 6條規(guī)定， “ 民間借貸的利率一． … 最高不得超過(guò)銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本款）。 ? 客戶盈利性分析法的基本框架是評(píng)估銀行從某 一特定客戶的銀行賬戶中獲得的整體收益是否能實(shí)現(xiàn)銀行的利潤(rùn)目標(biāo)，因此亦稱 賬戶利潤(rùn)分析法。 ? 基準(zhǔn)利率可以是國(guó)庫(kù)券利率、大額可轉(zhuǎn)讓存單利率、銀行同業(yè)拆借利率、商業(yè)票據(jù)利率等貨幣市場(chǎng)利率，也可以是優(yōu)惠貸款利率，即銀 行對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放短期流動(dòng)資金貸款的最低利率。 貸款轉(zhuǎn)讓審查 ? 貸款人在同意借款人將貸款全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人之前，必須嚴(yán)格審查第三人的信用狀況、還款能力等，具體評(píng)估、審核程序按照發(fā)放貸款進(jìn)行。 ? 貸款人與借款人應(yīng)根據(jù) 《 中華人民共和國(guó)合同法 》 的規(guī)定簽訂借款合同，國(guó)家另有規(guī)定的除外。需要辦理登記的 ,應(yīng)依法辦理登記；需要交付的，應(yīng)依法交付。 ? 貸款人發(fā)放信用貸款時(shí)，必須對(duì)借款人進(jìn)行嚴(yán)格審查、評(píng)估，確認(rèn)其資信具備還款能力。 ? （四）擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力； ? （五）發(fā)放公司貸款時(shí)，必須嚴(yán)格審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況以及預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量； ? （六）發(fā)放項(xiàng)目貸款時(shí)，必須評(píng)估貸款項(xiàng)目的未來(lái)現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)情況和質(zhì)權(quán)、抵押權(quán)以及保證或保險(xiǎn)等，并嚴(yán)格審查貸款項(xiàng)目的項(xiàng)目建議書和可行性研究報(bào) ? 告； ? （七）發(fā)放關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款時(shí)，應(yīng)統(tǒng)一評(píng)估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債、財(cái)務(wù)狀況、對(duì)外擔(dān)保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。根據(jù)借款人的人員素質(zhì)、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資金情況、履約記錄、經(jīng)營(yíng)效益和發(fā)展前景等因素 ,評(píng)定借款人的信用等級(jí)。 ? （五）貸款人認(rèn)為需要提供的其他有關(guān)資料。 ? （二）自然人必須提供有效身份證明和有關(guān)資信狀況證明； ? （三）法人、其他組織必須提供有關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)告，其中年度報(bào)告必須經(jīng)具有法律效力的有關(guān)部門或會(huì)計(jì) (審計(jì) )事務(wù)所審計(jì)，企（事）業(yè)法人還應(yīng)提供貸款卡 ? （號(hào)） 。 ? （五）國(guó)家明確規(guī)定不得貸款的。 貸款人的權(quán)利義務(wù)
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