保險學(xué)講座ppt課件(參考版)
2025-05-15 06:03本頁面
【正文】 。 第四節(jié) 損失補償原則 ? 評析 (案例 B )： ? 人身保險合同又被稱為 “ 定額保險合同 ” 或“ 定額給付性保險合同 ” 。人身保險合同只有保險金額的約定 ,而不是保險利益的價值確定，它是當被保險人遭受人身的傷害、殘疾或者死亡情況時，才由保險人按保險合同事先雙方的約定給付保險金。 ? 人身保險的標的是人的生命和身體 (健康和勞動能力 )，人身保險的目的是在被保險人的生命、身體的完整性受到侵害或損失時，對其損失以金錢方式予以彌補。因此，常某在從侵權(quán)人處獲得損害賠償后，還有權(quán)再依保險合同要求保險公司支付保險金，保險公司拒絕支付保險金有悖法律規(guī)定。因此從保險合同的文義來講，保險公司的抗辯缺乏合同依據(jù)。 第四節(jié) 損失補償原則 ? 案例 B：結(jié)果： ? 法院經(jīng)審理后，依法判決保險公司給付常某保險金。因常某所在學(xué)校為其向豐縣財產(chǎn)保險公司辦理了 “ 團體學(xué)生健康綜合保險 ” ，常某得到孟某的賠償后，又起訴保險公司。經(jīng)交警大隊認定，孟某負全部責任。 ? 評析： ? 財產(chǎn)險的賠償也遵循損失補償原則，保險賠償不能造成被保險人不當?shù)美? 第四節(jié) 損失補償原則 ? 案例 A： ? 客戶分別選擇了 A、 B兩家公司的車損險，兩份保單的保額分別為 5萬元。 第四節(jié) 損失補償原則 ? ③ 保險委付 ? 保險委付是指被保險人在發(fā)生保險事故造成保險標的推定全損時，被保險人明確表示將該保險標的的一切權(quán)利轉(zhuǎn)移給保險人，而請求保險人賠償全部保險金額的行為。 第四節(jié) 損失補償原則 ? ② 代位原則 ? 代位原則包括權(quán)利代位和物上代位兩種形式： ? 代位追償 是指當保險標的遭受保險事故損失而依法應(yīng)由第三者承擔賠償責任時，保險人在支付了保險賠款后，在賠償金額的限度內(nèi)相應(yīng)取得對第三者的索賠權(quán)利。 第四節(jié) 損失補償原則 ? ② 代位原則 ? 代位原則又稱權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則，是指當保險事故涉及第三者責任時，或者在保險標的發(fā)生推定全損由保險雙方達成委付協(xié)議時，當保險人賠償被保險人損失后，被保險人必須將有關(guān)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險人，由保險人向第三者代位追償，或者對發(fā)生推定全損的標的物享有物權(quán)，被保險人不能獲得額外利益。 ? 責任限額制： 責任限額制也稱賠款比例分攤制，是指保險人承擔的賠償責任以單獨承保時的賠款額作為分攤的比例而不是以保額為分攤的基礎(chǔ)。 第四節(jié) 損失補償原則 ? ? ①重復(fù)保險的損失分攤原則 ? 重復(fù)保險分攤原則指根據(jù)保險補償原則，在發(fā)生重復(fù)保險賠付責任時，將保險標的的損失賠償責任在各保險人之間進行分攤，以避免被保險人獲得超過實際損失的賠償?shù)姆稍瓌t。 ? 補償限制：被保險人獲得的保險賠償金的數(shù)量受到實際損失、合同和保險利益的限制。 ? 損失補償原則是指被保險人在保險合同約定的保險事故發(fā)生之后，保險人對其遭受的實際損失應(yīng)當進行充分的補償。所以保險人應(yīng)按照人身意外傷害險的保險合同規(guī)定，履行給付保險金的義務(wù)。 ? 因此，由于青霉素過敏導(dǎo)致死亡，可以比照中毒死亡處理，而不能認為是因疾病導(dǎo)致死亡。由于被保險人投保的是人身意外傷害險，并非是疾病死亡與醫(yī)療保險，因此，保險人不應(yīng)承擔給付保險金的責任。 第三節(jié) 近因原則 ? 案例 2：結(jié)論： ? 保險人接到受益人
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