【正文】 裝機(jī)網(wǎng)點(diǎn)及各縣級(jí)行社應(yīng)嚴(yán)格對(duì)吞沒(méi)卡的保管責(zé)任，因保管不當(dāng)造成的風(fēng)險(xiǎn)和資金損失須由經(jīng)辦人員承擔(dān)責(zé)任；②發(fā)卡行提高卡片和系統(tǒng)加密技術(shù)，按照國(guó)際組織和國(guó)家技術(shù)規(guī)范，不斷升級(jí)和改造運(yùn)行系統(tǒng)；要加強(qiáng)對(duì)通訊線路和外置POS、ATM的安全巡檢，及時(shí)拆除盜錄設(shè)備；防范信用卡激活流程存在的漏洞，避免由此導(dǎo)致利用未達(dá)卡實(shí)施犯罪行為的發(fā)生；③ 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)成立貸記卡管理部門(mén)，負(fù)責(zé)貸記。同時(shí)研究開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)集中授權(quán)系統(tǒng)，解決信用社飛卡授權(quán)難題，將操作風(fēng)險(xiǎn)控制端口前移，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)中心數(shù)據(jù)庫(kù)和應(yīng)用軟件的用戶(hù)密碼不得由同一人掌握。密鑰必須通過(guò)機(jī)要渠道傳遞或采用加密通信方式網(wǎng)內(nèi)分配。網(wǎng)絡(luò)管理人員不得泄露網(wǎng)絡(luò)設(shè)備用戶(hù)密碼和網(wǎng)絡(luò)地址。計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、軟件程序、密鑰管理計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、軟件程序、密鑰管理①泄密②盜用①泄密②盜用①計(jì)算機(jī)系統(tǒng)管理員不能兼任柜面及事后稽核等工作，不得參與相關(guān)軟件開(kāi)發(fā)。網(wǎng)絡(luò)安全①網(wǎng)絡(luò)入侵②病毒感染③系統(tǒng)癱瘓①加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全，防止黑客入侵計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)；②在物理上實(shí)行內(nèi)、外網(wǎng)分離，切斷互聯(lián)網(wǎng)上黑客入侵渠道；③采取技術(shù)防范、口令加密、指紋管理等措施，防止非法用戶(hù)入侵；④關(guān)鍵數(shù)據(jù)等信息要進(jìn)行有效備份。電腦前后臺(tái)操作業(yè)務(wù)管理①轉(zhuǎn)移挪用資金②修改付息積數(shù)③私分利息①專(zhuān)機(jī)專(zhuān)用、專(zhuān)人保管；②嚴(yán)格操作員權(quán)限、密碼和口令管理；③加強(qiáng)崗位監(jiān)督，防止一人（除柜員制外）全程操作業(yè)務(wù)；④按照規(guī)定對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行備份、打印和保管資料。電子化設(shè)備財(cái)產(chǎn)損失①指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)電子設(shè)備的日常管理和維護(hù)②所有設(shè)備要建卡、建賬、賬實(shí)相符③部門(mén)負(fù)責(zé)人要定期或不定期進(jìn)行檢查軟件管理①資料丟失②泄密①加強(qiáng)計(jì)算機(jī)軟件管理，建立檔案專(zhuān)人管理，重要軟件要嚴(yán)格保密，防止資料丟失、泄密②定期對(duì)計(jì)算機(jī)病毒進(jìn)行查殺和軟件及時(shí)升級(jí)。③在主機(jī)房、柜面、自助銀行等要害部位安裝防盜監(jiān)控設(shè)備。機(jī)房管理①失火②被盜①機(jī)房建設(shè)要符合國(guó)家規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)機(jī)房安全管理，保持機(jī)房整潔衛(wèi)生，對(duì)外來(lái)人員要進(jìn)行登記，下班人走關(guān)機(jī)、斷電并對(duì)其他事項(xiàng)進(jìn)行檢查。柜員管理①密碼盜用②混崗③泄密④違規(guī)授權(quán)⑤擅自修改客戶(hù)信息⑥涉案加強(qiáng)營(yíng)業(yè)柜員管理，嚴(yán)禁發(fā)生下列行為：①?gòu)?fù)制、共用、超權(quán)限持有柜員卡、授權(quán)卡、密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；②在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好柜員卡、授權(quán)卡、密碼、個(gè)人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價(jià)單證、印鑒卡、重要空白憑證等物品情況下離柜（崗）(在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)且在本人視線范圍內(nèi)除外)；③未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用；④利用客戶(hù)賬戶(hù)過(guò)渡本人資金，或通過(guò)本人、他人賬戶(hù)過(guò)渡銀行、客戶(hù)資金。④?chē)?yán)格客戶(hù)資料審查，防止虛假賬戶(hù)。②對(duì)大額現(xiàn)金支取應(yīng)按權(quán)限設(shè)置實(shí)行授權(quán)，授權(quán)人應(yīng)予以簽字確認(rèn)。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警預(yù)警信息反應(yīng)和處置不到位①建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，完善預(yù)警規(guī)則和處警流程，有效防范預(yù)警信息核實(shí)不到位和核實(shí)后處理不到位的風(fēng)險(xiǎn)。利率一般應(yīng)高于省聯(lián)社資金營(yíng)運(yùn)中心公布的同期限同檔次利率50個(gè)BP（含）以上。③大額資金轉(zhuǎn)賬應(yīng)有分級(jí)審批、授權(quán)、監(jiān)管制度。資金營(yíng)運(yùn)資金營(yíng)運(yùn)資金營(yíng)運(yùn)、融通、交易管理資金營(yíng)運(yùn)、融通、交易管理①盜用資金②截留收益③資金損失①盜用資金②截留收益③資金損失①資金營(yíng)運(yùn)部門(mén)不得自營(yíng)或代理交易未經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行的債券；不得以協(xié)議國(guó)債、融券、虛假債券回購(gòu)、虛假代保管和購(gòu)買(mǎi)股票等形式進(jìn)行資金融通業(yè)務(wù)；不得以任何方式與證券公司或其他機(jī)構(gòu)合作進(jìn)行債券投資等資金融通業(yè)務(wù)；不得投資資產(chǎn)支持類(lèi)債券、信托產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品；不得從事貼現(xiàn)、信貸、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)；禁止任何債券代理結(jié)算業(yè)務(wù)；②資金營(yíng)運(yùn)部門(mén)交易人員從事市場(chǎng)交易業(yè)務(wù)，不得擅自越權(quán)和逆程序修改交易指令要素，不得制造或提供虛假資料和信息，不得惡意操縱交易價(jià)格或制造虛假價(jià)格。消防工作消防事故安全①各項(xiàng)基礎(chǔ)防護(hù)設(shè)施和技術(shù)防護(hù)設(shè)施按規(guī)定與程序進(jìn)行配置、改造、達(dá)標(biāo)、管理，并保證有效運(yùn)轉(zhuǎn)；②對(duì)于違章使用電器、私拉亂接電源線路的必須責(zé)令整改，對(duì)于消防栓、滅火器失效及自動(dòng)滅火報(bào)警系統(tǒng)損壞的必須盡快修復(fù)，對(duì)線路混亂、老化、插座質(zhì)量差等現(xiàn)象要及時(shí)排查更換，確保用電、用火、用氣、用油安全，對(duì)于用電、用煤、用木炭烤火取暖的，要做到人走、電斷、火滅，確保安全；③嚴(yán)格各項(xiàng)工作制度，經(jīng)常進(jìn)行檢查，對(duì)各種隱患及時(shí)通報(bào)，并發(fā)出整改通知，督促整改到位。對(duì)因拆遷、裝修而臨時(shí)租用的網(wǎng)點(diǎn)，要配備基本的安全防護(hù)設(shè)施，不能留存大額庫(kù)存現(xiàn)金，并配足值班人員。守庫(kù)庫(kù)款頭寸被盜被搶①設(shè)有金庫(kù)的基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)每晚必須保證至少有三人留宿（其中兩人值班），守庫(kù)值班絕不能留空檔，要妥善解決冬季取暖問(wèn)題，防止火災(zāi)及煤氣中毒等意外事故的發(fā)生；②對(duì)監(jiān)控探頭安裝位置不合理、圖像不清晰的要及時(shí)調(diào)整和更換。②監(jiān)控設(shè)備要保證正常運(yùn)行，監(jiān)控設(shè)備及資料須有專(zhuān)人管理，并注意保密；③監(jiān)控影像數(shù)據(jù)及資料備份按規(guī)定保存；④有條件的機(jī)構(gòu)要設(shè)置集中監(jiān)控室，實(shí)行24小時(shí)值班；安全保衛(wèi)檢查四類(lèi)案件發(fā)生①聯(lián)行社對(duì)所轄鄉(xiāng)、鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)安全檢查，每季不少于1次；對(duì)城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)每月不少于1次，并有檢查記錄和通報(bào)。合規(guī)性合法性審查法律風(fēng)險(xiǎn)①業(yè)務(wù)部門(mén)簽署貸款、買(mǎi)賣(mài)、業(yè)務(wù)洽談、勞資、勞動(dòng)、授權(quán)授信等重要協(xié)議或?qū)ν馓峤辉V訟狀、申請(qǐng)書(shū)、授權(quán)委托書(shū)等法律文書(shū)前， 應(yīng)提交本單位法律部門(mén)進(jìn)行法律審查，維護(hù)農(nóng)村信用社合法權(quán)益；②不良貸款處置中涉及的主體資格、訴訟時(shí)效、保證及抵（質(zhì)）押等法律效力的認(rèn)定問(wèn)題，應(yīng)在處置前提交本單位法律事務(wù)部門(mén)進(jìn)行法律審查，并出具書(shū)面認(rèn)定意見(jiàn)；③縣級(jí)行社職能部門(mén)制定或修改規(guī)章制度，須向本單位法律事務(wù)部門(mén)進(jìn)行法律咨詢(xún)或?qū)彶?，確保規(guī)章制度內(nèi)容合法，程序合法；④按照有關(guān)規(guī)定，實(shí)事求是地做好呆賬貸款核銷(xiāo)工作，維護(hù)信用社的合法權(quán)益。信訪舉報(bào)處置不力越級(jí)上訪制定群眾舉報(bào)管理辦法，對(duì)員工敢于依法檢舉揭發(fā)內(nèi)部員工有違法違規(guī)行為，經(jīng)查證屬實(shí)的，應(yīng)給予一定的物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)和精神鼓勵(lì)。⑦對(duì)要害崗位、關(guān)鍵部門(mén)人員要開(kāi)展離崗、在崗審計(jì)，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及時(shí)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)責(zé)任或離任審計(jì)。④?chē)?yán)禁少收、多收或不收手續(xù)費(fèi)稽核審計(jì)稽核人員配備檢查頻率和覆蓋面不合要求縣級(jí)行社專(zhuān)職稽核人員的數(shù)量應(yīng)至少達(dá)到轄內(nèi)員工總數(shù)3%的比例，或每4個(gè)網(wǎng)點(diǎn)不少于1人，今后逐步達(dá)到占員工總數(shù)5%。③信用社不接受本系統(tǒng)員工為他人貸款提供擔(dān)保。限制行業(yè)貸款①政策風(fēng)險(xiǎn)②貸款風(fēng)險(xiǎn)①農(nóng)村信用社不得對(duì)大中型銀行壓縮的限控行業(yè)發(fā)放貸款，②禁止發(fā)放“兩高一?！毙袠I(yè)、政府融資平臺(tái)貸款，③嚴(yán)格控制向小額貸款公司發(fā)放貸款。”⑩制定二次查詢(xún)票據(jù)的貼現(xiàn)管理以及轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的管理措施和辦法。簽發(fā)銀行承兌匯票，要按照貸款權(quán)限實(shí)行第一責(zé)任人逐級(jí)承諾制度；⑧信貸部門(mén)要定期或不定期對(duì)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)辦理情況進(jìn)行檢查，縣級(jí)行社每季要自查一次，辦事處（市聯(lián)社）每半年要普查一次；⑨嚴(yán)禁辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁辦理離行式異地票據(jù)業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁委托中介機(jī)構(gòu)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁通過(guò)第三方賬戶(hù)劃付資金。辦理過(guò)程中承貸機(jī)構(gòu)必須派人參與，且換人或雙人現(xiàn)場(chǎng)審核⑦動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的，應(yīng)移交給承貸機(jī)構(gòu)指定的第三方占管或租用倉(cāng)庫(kù)占管，并辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)⑧貸款收回后，按照有關(guān)規(guī)定辦理質(zhì)押物移交手續(xù)銀行承兌匯票管理銀行承兌匯票管理①虛存保證金或以貸款作保證金②簽發(fā)無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景承兌匯票③“克隆”票據(jù)或假票詐騙④離行式異地票據(jù)⑤惡意串通套取銀行信用、騙取銀行資金⑥滾動(dòng)連續(xù)簽發(fā)銀行承兌匯票①銀行承兌匯票的付款期限自出票日起，最長(zhǎng)不得超過(guò)六個(gè)月，貼現(xiàn)金額原則上每筆不得超過(guò)1000萬(wàn)元；②嚴(yán)格審核票據(jù)申請(qǐng)人資格、貿(mào)易背景的真實(shí)性及背書(shū)流轉(zhuǎn)過(guò)程合理性，嚴(yán)防持票人惡意串通套取銀行信用；③辦理票據(jù)業(yè)務(wù)過(guò)程中，必須確保承兌保證金比例適當(dāng)且及時(shí)足額到位，不得以貸款或貼現(xiàn)資金繳存保證金，不得挪用或提前支取保證金，不得將保證金賬戶(hù)與其他賬戶(hù)串用；④?chē)?yán)禁貼現(xiàn)資金直接轉(zhuǎn)回出票人賬戶(hù)，杜絕隨身攜帶票據(jù)和印章，憑傳真和電話指揮劃款，事后補(bǔ)辦貼現(xiàn)資料和劃款憑證的情況，嚴(yán)禁機(jī)構(gòu)異地辦理票據(jù)業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁以票據(jù)查詢(xún)代替審驗(yàn)，避免出現(xiàn)單人驗(yàn)票情況；對(duì)大額銀行承兌匯票100萬(wàn)元（含）以上必須堅(jiān)持雙人實(shí)地查詢(xún)；⑤辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持印、押、證分管原則，禁止出現(xiàn)“一人多崗”、“審貼不分”的情況，尤其要防范內(nèi)外勾結(jié)、偽造和變?cè)炱睋?jù)、“假作廢，真盜用”、“大頭小尾”等重大風(fēng)險(xiǎn)；⑥嚴(yán)禁信用社員工為中間人介紹票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)從事資金掮客活動(dòng)；⑦銀行承兌匯票的承兌業(yè)務(wù)要視同貸款管理，要認(rèn)真做好“三查”工作，并嚴(yán)格按照規(guī)定的審批程序和審批權(quán)限操作。抵押合同簽訂后，抵押人按合同約定的時(shí)間到有關(guān)保險(xiǎn)公司辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)⑦嚴(yán)禁將借款人資質(zhì)審查、辦理抵押登記、簽訂合同等重要操作環(huán)節(jié)外包中介機(jī)構(gòu)；⑧抵押登記證書(shū)從簽發(fā)之日起至注銷(xiāo)日止，必須由信用社保管，不得將原件交抵押人或借款人持有；⑨業(yè)務(wù)管理和監(jiān)督部門(mén)要按照規(guī)定對(duì)抵押物狀況進(jìn)行檢查核實(shí)；⑩對(duì)按揭貸款，在樓盤(pán)竣工后，督促開(kāi)發(fā)商在規(guī)定的期限內(nèi)協(xié)助承貸機(jī)構(gòu)和借款人及時(shí)辦理正式抵押登記手續(xù)。必須核查在建工程款是否存在拖欠情況及拖欠的金額，在估算在建工程價(jià)值時(shí)將此金額計(jì)入價(jià)值扣減項(xiàng)，并以扣除金額后的價(jià)值為依據(jù)計(jì)算可以發(fā)放的貸款金額③與具有資質(zhì)評(píng)估機(jī)構(gòu)建立互信機(jī)制，雙方簽訂誠(chéng)信協(xié)議，雙方明確權(quán)利和義務(wù)；④承貸機(jī)構(gòu)審查部門(mén)對(duì)抵押物、評(píng)估結(jié)果存在重大疑點(diǎn)的，要進(jìn)一步調(diào)查核實(shí)或由第三方評(píng)估；⑤嚴(yán)禁超規(guī)定抵押率發(fā)放貸款；⑥承貸機(jī)構(gòu)派雙人與抵押人共同前往登記部門(mén)辦理抵押登記手續(xù)，不得由抵押人獨(dú)自辦理，抵押登記證書(shū)必須由承貸機(jī)構(gòu)派專(zhuān)人親自到登記機(jī)構(gòu)窗口領(lǐng)取。保證貸款①擔(dān)保人不具備擔(dān)保資格②偽造、虛構(gòu)擔(dān)保資料騙貸③擔(dān)保人無(wú)真實(shí)代償意愿①?lài)?yán)格審查保證人資料，嚴(yán)禁對(duì)政府部門(mén)提供的擔(dān)保貸款以及政府融資平臺(tái)貸款；②與保證人面談，了解其真實(shí)代償意愿；③貸前調(diào)查實(shí)行雙人實(shí)地調(diào)查，核實(shí)保證人能力；④審核保證人資料是否真實(shí)、完整，復(fù)印件是否屬實(shí)，查詢(xún)保證人個(gè)人資信情況；⑤嚴(yán)格審查借款人與擔(dān)保人的關(guān)系，嚴(yán)禁關(guān)聯(lián)企業(yè)和集團(tuán)客戶(hù)間互相擔(dān)保、企業(yè)循環(huán)擔(dān)保行為；⑥嚴(yán)禁同一實(shí)際控制人在同一地址注冊(cè)多家企業(yè)，分別做賬，虛增資產(chǎn)，相互擔(dān)保，騙取信貸資金。堅(jiān)持貸款資金直接轉(zhuǎn)入借款人賬戶(hù)制度；⑤嚴(yán)格審貸分離、分級(jí)審批制度。貸款新規(guī)①騙貸②挪用③轉(zhuǎn)移貸款用途①按照“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”的有關(guān)要求，加強(qiáng)信貸管理；②提高受托支付、資金監(jiān)控的可操作性和強(qiáng)制性，查實(shí)貸款投向；③啟用新版合同文書(shū)，堅(jiān)決遏制違法騙貸、借冒名貸款等違規(guī)放貸案件的發(fā)生。④借新還舊不能落實(shí)貸款責(zé)任人①現(xiàn)金還貸時(shí)堅(jiān)持柜面繳款，轉(zhuǎn)賬或匯款還貸時(shí)，堅(jiān)持款項(xiàng)轉(zhuǎn)入借款人賬戶(hù)后進(jìn)行扣款，嚴(yán)禁信用社工作人員違規(guī)采用內(nèi)部憑證直接從借款人賬戶(hù)劃扣貸款本息的行為；②加強(qiáng)重要空白憑證管理，嚴(yán)格領(lǐng)用、銷(xiāo)號(hào)手續(xù)；③防止擅自停息（減息、緩息）和豁免本息行為④上級(jí)主管部門(mén)和稽核監(jiān)督部門(mén)，定期或不定期加強(qiáng)檢查監(jiān)督，逐筆核對(duì)貸款的合規(guī)性、真實(shí)性。④安排專(zhuān)人建立專(zhuān)門(mén)信貸檔案庫(kù)，妥善保管信貸資料。認(rèn)真審查借款人相關(guān)交易資料和憑證，并通過(guò)賬戶(hù)分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。貸款發(fā)放①借冒名貸款②化整為零貸款③關(guān)系人貸款④審批意見(jiàn)不落實(shí)；①設(shè)立獨(dú)立放款管理部門(mén)或崗位，逐項(xiàng)審查擔(dān)保權(quán)利、貸款合同、貸款額度、貸款期限、貸款用途、資信狀況、支付方式、貸后管理等；②認(rèn)真執(zhí)行審批意見(jiàn)，落實(shí)各項(xiàng)提款條件和風(fēng)險(xiǎn)控制措施后發(fā)放貸款；③借款憑證必須由借款人本人持有效身份證，到營(yíng)業(yè)場(chǎng)所面簽。④合同要素未經(jīng)法律部門(mén)審查,存在瑕疵。②合同文本錯(cuò)誤。貸款審查①調(diào)查審查一人完成；②審查人員隱瞞重大問(wèn)題；③與客戶(hù)串通，向有關(guān)審批人提供虛假審查報(bào)告；①落實(shí)審貸分離，單獨(dú)設(shè)立貸款審查崗，審查崗至少配備2人，實(shí)行雙人或多人審查，形成有效崗位制約，確保審查的嚴(yán)肅性；②信貸審查人員嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定審查，明確提出審查意見(jiàn)，并對(duì)審查內(nèi)容真實(shí)性、合法性、合規(guī)性負(fù)責(zé)；③對(duì)審查中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題或疑點(diǎn)，必須進(jìn)行換人核查，予以確認(rèn)并作出詳細(xì)說(shuō)明貸款審批①審貸會(huì)構(gòu)成不合規(guī)定；②未經(jīng)審批發(fā)放貸款，或逆程序?qū)徟J款；③越權(quán)或變相超權(quán)審批貸款；④化整為零貸款；⑤指使、暗示貸審會(huì)審批通過(guò)違規(guī)貸款①?lài)?yán)格授權(quán)管理制度，嚴(yán)禁越權(quán)或變相越權(quán)審批貸款；②貸審會(huì)要按照規(guī)定程序和要求審批貸款，嚴(yán)禁逆程序、缺程序、簡(jiǎn)化程序?qū)徟J款；③審貸會(huì)人員結(jié)構(gòu)、數(shù)量應(yīng)符合規(guī)定，嚴(yán)禁接受他人暗示或授意、暗示他人支持不符合條件的貸款審批；④上級(jí)信貸部門(mén)和稽核監(jiān)督檢查部門(mén)要定期或不定期地對(duì)貸審會(huì)會(huì)議記錄進(jìn)行查詢(xún)，對(duì)貸款審議不盡職、違規(guī)審批貸款的行為，要按照有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)肅追責(zé)。特別關(guān)注貸款企業(yè)法人及股東、高管人員的社會(huì)關(guān)系和資信狀況，嚴(yán)禁向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件，嚴(yán)禁發(fā)放借、冒名貸款。新進(jìn)入的公司類(lèi)客戶(hù)必須到工商行政管理部門(mén)查詢(xún)注冊(cè)登記信息。要重點(diǎn)調(diào)查借款人的生活習(xí)性，有涉毒、涉賭的人不能介入，對(duì)存在惡意逃債或嚴(yán)重不良記錄的客戶(hù)要堅(jiān)決杜絕。對(duì)明顯有不良信用記錄等不符合貸款條件的，不得受理。嚴(yán)格執(zhí)行分級(jí)授權(quán)、換人復(fù)核制度，防止信用社工作人員違規(guī)辦理大額支付業(yè)務(wù)；辦