【正文】 邵西縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社案件防控長效機制實施細則 近年來, 我縣農(nóng)村信用社按照銀監(jiān)會案件專項治理的有關要求,采取了一些積極有效的措施,案發(fā)態(tài)勢得到了有效遏制，案件專項治理工作取得了實質(zhì)性進展，成效顯著。但是，由于農(nóng)村信用社管理體制幾經(jīng)更迭，機構網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)，案防工作難度較大，加之人員整體素質(zhì)不高，部分農(nóng)村信用社內(nèi)控制度存在漏洞或形同虛設，違章不究或追究不嚴等問題依然存在，違紀案件時有發(fā)生，案件專項治理工作任重道遠。根據(jù)銀監(jiān)會案件專項治理有關精神及省聯(lián)社案件防控長效機制指導意見，結合全縣案防工作實際，特制定邵西縣農(nóng)村信用社案件防控長效機制實施細則。一、指導思想以科學發(fā)展觀為指導，按照中國銀監(jiān)會關于《農(nóng)村中小金融機構案件防控治理20092011年工作規(guī)劃》和《關于促進銀行業(yè)金融機構進一步加強案件防控工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2009]83號）以及認真貫徹落實防范操作風險“十三條”規(guī)定的有關要求，在鞏固案件治理成果，有效防控案件反彈的基礎上，以建立健全規(guī)章制度為核心,以明確案防責任為重點,以稽核檢查和責任追究為手段，以強化風險管理和內(nèi)控執(zhí)行力為保障, 不斷提高經(jīng)營管理水平，增強風險防范、識別和控制的能力,降低新發(fā)案件的數(shù)量和涉案金額，通過案件專項治理,切實建立起不愿違的自律機制、不能違的防范機制、不敢違的懲戒機制，形成教育、制度、管理、監(jiān)督“四位一體”的案件防范體系，促進我縣農(nóng)村信用社各項業(yè)務又好又快發(fā)展。二、基本原則建立案件防控長效機制應堅持標本兼治、重在治本；查防結合、預防為主；權責對等、逐級追究；多策并舉、遏制新案；盡職從寬、失職從嚴；完善機制、長抓不懈等基本原則。三、工作目標進一步加強內(nèi)控制度建設，規(guī)范操作流程，逐步形成人人有職責、部門有措施、操作有制度、過程有監(jiān)控、風險有防范、工作有評價、事后有考核的全面有效的內(nèi)控制度體系。力爭在2011年的基礎上，有效控制新發(fā)案件和同類同質(zhì)案件，嚴格控制百萬元以上重大案件，杜絕千萬元以上大案要案。牢固構筑思想、制度、責任、監(jiān)督檢查、安全設施五道防線，真正建立起“查、防、堵、懲、教”相結合的案件防控長效機制。四、案防制度規(guī)章制度是案防工作的有力保障，是防范經(jīng)營風險的關鍵環(huán)節(jié)，是構建案件防控體系的內(nèi)部堡壘。近年來，銀監(jiān)部門和省聯(lián)社已經(jīng)制定了150多個有關案防規(guī)章制度，銀監(jiān)部門主要的案防制度已列舉附后，縣聯(lián)社各職能部門要結合業(yè)務發(fā)展、監(jiān)管要求和案防形勢的新變化、新情況，結合農(nóng)村信用社工作實際，將現(xiàn)有制度進行全面梳理、整合，及時完善、健全，彌補制度漏洞，將風險管理和案防工作要求貫徹到各業(yè)務領域、各業(yè)務條線和營業(yè)網(wǎng)點，落實到崗位和人員，切實建立起覆蓋全部業(yè)務的防案規(guī)章制度體系和精細化業(yè)務操作流程，增強制度、流程的風險防控功能。需要進一步建立與完善的主要案件防控規(guī)章制度牽頭部門制度名稱辦公室印章和機要文件管理制度、突發(fā)事件應急處置制度及預案、保密制度、車輛管理制度、信息披露制度、協(xié)調(diào)聯(lián)動制度、三會一層議事規(guī)則人事管理親屬回避制度、崗位輪換制度、強制休假制度、干部交流制度、教育培訓制度、農(nóng)村信用社主任管理制度、定編定崗定責制度、勞動用工管理制度、“九種人”管理制度、員工違規(guī)行為積分考核管理辦法、員工違規(guī)處理辦法、操守基金制度、員工福利管理辦法會計管理重要空白憑證管理辦法、印押證機管理辦法、業(yè)務授權管理制度、現(xiàn)金管理辦法、股金管理辦法、賬務核對管理辦法、會計出納交接管理辦法、委派會計管理辦法、查庫制度、“四雙”制度、“六相符”制度財務管理事后監(jiān)督管理辦法、財務管理辦法、禁止設置“小金庫”的財務管理規(guī)定、費用預決算審批制度、風險等級考核辦法、經(jīng)營目標考核辦法、招投標采購管理辦法、基建預決算管理辦法、固定資產(chǎn)管理辦法業(yè)務管理貸款“三查”制度、貸款面談面簽制度、抵押擔保制度、客戶評級授信制度、社（銀）團貸款制度、到期貸款收回率管理辦法、銀行承兌匯票管理辦法、違規(guī)貸款責任認定及處罰辦法、客戶經(jīng)理管理辦法、信貸系統(tǒng)違規(guī)操作處罰辦法、中間業(yè)務管理辦法、貸款保險管理辦法稽核審計整體移位稽核辦法、突擊交叉稽核辦法、非現(xiàn)場稽核辦法、稽核處罰辦法、稽核責任追究辦法、稽核回避制度、稽核工作考評制度、稽核人員管理暫行辦法紀檢監(jiān)察案防基金制度、案件責任追究制度、述職述廉制度、廉政談話制度、廉政鑒定制度、重大案情報告制度、案件防控工作考核評價辦法、員工違規(guī)處理辦法風險管理不良貸款（資產(chǎn)）清收處置辦法、抵債資產(chǎn)和呆賬核銷管理辦法、不良貸款責任追究管理辦法、喪失貸款訴訟時效責任追究管理辦法、置換貸款管理辦法、信息科技風險管理辦法、流動性風險管理辦法、市場風險管理辦法安全保衛(wèi)安全設施達標管理辦法、電視監(jiān)控系統(tǒng)管理辦法、守庫值班管理辦法、消防安全管理辦法、金庫及尾箱管理辦法、社會治安綜合治理考核辦法資金營運資金融通管理辦法、富余資金管理辦法、存放同業(yè)款項管理辦法、資金拆借管理辦法、債券回購和債券買賣管理辦法、購買理財產(chǎn)品管理辦法結算管理結算資金管理辦法、系統(tǒng)操作管理辦法、通存通兌業(yè)務差錯處理辦法、結算賬戶管理辦法、預警系統(tǒng)風險處置管理辦法、反洗錢制度、網(wǎng)上銀行管理辦法、柜員制管理辦法、支付清算系統(tǒng)管理辦法、支付工具管理辦法技術保障計算機安全管理辦法、操作柜員卡管理辦法、密碼密鑰管理辦法、系統(tǒng)與網(wǎng)絡管理辦法、研發(fā)科技項目風險管理辦法、信息科技發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃銀行卡ATM機管理辦法、POS機管理辦法、銀行卡內(nèi)部操作風險管理辦法、貸（借）記卡管理辦法及操作規(guī)程五、案防職責為了進一步明確案防工作職責，根據(jù)省聯(lián)社對縣級行社和農(nóng)村信用社高級管理人員主要案防職責規(guī)定，結合本單位實際，制定各職能部門負責人、重要崗位人員和其他崗位人員的案防職責，并在案防責任書中予以明確，做到案件防控人人有責，確保案防責任落到實處。職位案件防控主要職責理事長理事長，對本單位案防工作負總責。，結合本單位實際，研究制訂案防規(guī)劃，安排部署案防工作，建立健全案防機制，制訂完善案防制度，并抓好組織實施。，抓好規(guī)章制度落實工作，認真落實干部交流、崗位輪換、親屬回避、強制休假、信貸管理、財務管理等制度辦法，提高規(guī)章制度的執(zhí)行力。、信用社主任、部室經(jīng)理簽訂案防責任書及聯(lián)保責任書。、干部隊伍建設、思想作風建設、以及黨（團）工青婦組織建設。、培訓及懲處的辦法和措施，并按照管理權限，對違規(guī)人員實行問責。，樹立先進典型，對有功人員實行精神鼓勵和物質(zhì)獎勵，對案件防控作出特殊貢獻的人員給予嘉獎。，按照銀監(jiān)會“四個聯(lián)動”的要求，與當?shù)毓?、檢、法、宣傳等部門建立案件防控查處聯(lián)系會議制度，積極營造良好的案件治理外部環(huán)境。、警示教育和思想道德教育學習，做到《員工違規(guī)處理辦法》人手一冊，不斷提高員工的遵紀守法合規(guī)意識和理念。，重點檢查營業(yè)部庫存現(xiàn)金、中心庫房、信用社庫存現(xiàn)金尾箱、ATM機尾箱、重要空白憑證、計算機安全等項目，對自己檢查發(fā)現(xiàn)的問題以及有關部門在稽核審計、業(yè)務專項檢查時發(fā)現(xiàn)的問題，要認真研究整改措施，落實整改部門及人員，確保整改效果，對不整改或整改不到位的單位和個人，要按照有關規(guī)定實行問責。，分析問題形成的原因，查找制度漏洞，采取有效防范措施，消除案件隱患，完善內(nèi)控制度。，按照省聯(lián)社有關規(guī)定配齊稽核人員，安排職能部門開展專項稽核檢查工作，并聽取檢查情況匯報，研究整改意見，制定整改措施，并將整改任務落實到部門、到崗位、到人員，同時要對整改落實情況進行“回頭看”，對沒有整改或整改不到位的單位和個人，既要問責又要再督促再整改再問責，直至消除了隱患。，向社員代表報告上年工作情況及下年工作思路等。每季召開至少一次理事會，研究決策重大事項。主任主任 ，對經(jīng)營層的案件防控工作負責。，認真抓好貫徹落實，把執(zhí)行力作為防范風險、防控案件、規(guī)范管理、規(guī)范經(jīng)營的切入點和著力點，與理事長簽訂案防責任書。，按照干部交流、崗位輪換、強制休假等制度的規(guī)定，對不適應重點崗位、重點部位、重點環(huán)節(jié)、重要領域的員工，提出合理的調(diào)整意見和建議。、一次合規(guī)經(jīng)營知識競賽、兩次以上專項業(yè)務檢查等活動，加強員工合規(guī)意識，提高綜合業(yè)務素質(zhì)和案防工作能力。，做到不放過一個基層網(wǎng)點，不放過一個業(yè)務環(huán)節(jié)，不放過一個案件漏洞，不放過一個可疑行為，認真查處和解決問題。每年對所有的營業(yè)網(wǎng)點進行一次查庫。要認真研究有關部門在稽核審計和業(yè)務專項檢查時發(fā)現(xiàn)的問題，采取切實可行的整改措施，確保整改工作落到實處。，每半年組織開展一次信貸前臺、中臺、后臺經(jīng)營風險控制分析例會，研究完善信貸管理制度辦法，規(guī)范信貸行為，規(guī)避信貸風險，強化制度約束，加強監(jiān)督管理，提高管理水平。，不斷提高執(zhí)行財會制度、規(guī)范財務收支、經(jīng)營核算的水平。、財務、信貸、稽核、監(jiān)察、科技、結算等職能部門負責人參加的座談會，研究如何加強經(jīng)營管理、防范經(jīng)營風險、堵塞管理漏洞、提高制度執(zhí)行力等問題，制定相應的對策和辦法，增強合規(guī)意識，提高案防能力。監(jiān)事長 監(jiān)事長監(jiān)事長，對分管部門的案防工作負責。，將案防工作目標、任務、責任落實到部門、到崗位、到人員，制定案防工作考核辦法，完善案防工作機制，與理事長簽訂案防責任書。，每年組織有關部門對案防制度的執(zhí)行和監(jiān)督情況進行分析與評估，對現(xiàn)有的案防制度進行清理和疏導，對不適用的制度要求有關部門廢止或修改，對有漏洞的制度要求進一步完善和補充，對有缺失的制度要求盡快建立和完善，要與時俱進，開拓創(chuàng)新，不斷提高案防制度的完整性、時效性和適用性。（監(jiān)）事會的工作安排和部署，認真組織、指導、督促開展專項業(yè)務稽核檢查活動，對稽查發(fā)現(xiàn)的問題，要客觀公正、實事求是地對待，不隱瞞、不夸大、不縮小，該揭露的要揭露，該整改的要整改，該處罰的要處罰，該移交的要移交，對檢查發(fā)現(xiàn)重大問題，要直接向理事長報告，并提出相應的對策、措施和建議。，認真組織開展高級管理人員、要害崗位人員離任或經(jīng)濟責任審計，在審計過程中發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為、案件線索、案件隱患，既要及時報告，又要防范處置。、重點業(yè)務、重點崗位、重點人員進行清理排查，尤其要抓住問題比較突出的機構，風險頻發(fā)的業(yè)務，易發(fā)案件的要害部位和漏洞較多的薄弱環(huán)節(jié)進行深度排查。，嚴格執(zhí)行案防責任追究制度，做到苗頭風險不扼制不松手，案件成因不查清不放過，處理不到位不罷休，對發(fā)現(xiàn)重大案件線索，挽回重大經(jīng)濟損失的稽核人員，建議給予精神和物質(zhì)獎勵。對稽核人員有不廉政行為或因工作不負責，該發(fā)現(xiàn)的問題沒有及時發(fā)現(xiàn)，檢查發(fā)現(xiàn)案件線索和違規(guī)問題不報告或報告不實而釀成重大案件的，要追究稽核人員責任，建議調(diào)離稽核崗位。、警示教育活動，建立廉政工作臺賬。建立對“九種人”的結對幫教等制度，落實轉變措施，實現(xiàn)“九種人”逐年較大幅度地減少?！胺罁尅⒎辣I、防火災”演練，落實遇險應急預案，確?？刂剖鹿拾l(fā)生和蔓延。、司法、消防等相關部門的聯(lián)系協(xié)調(diào)，完善案防綜合協(xié)調(diào)工作機制。11..每季度召開一次監(jiān)事會，安排部署案防工作，研究解決案防工作存在的問題和困難。每季組織一次全轄網(wǎng)點常規(guī)業(yè)務操作風險防范檢查，及時發(fā)現(xiàn)風險隱患，加強風險管控。 副 主任分管信貸、資金營運副主任分管信貸、資金營運副主任（行長），對分管部門的案防工作負責。，制訂完善信貸風險及案件防范措施，提出并落實信貸及資金營運人員的調(diào)整、選用、考核措施，并切實組織實施，與理事長簽訂案防責任書。、流程風險控制、技術保障支持等內(nèi)容的檢查分析評價。推進信貸及資金營運制度、流程改造、技術保障等機制建設，特別要重視信貸、資金營運業(yè)務IT平臺的風險控制。、法律法規(guī)和專業(yè)知識培訓教育，重點學習貸款新規(guī)、新會計準則、新綜合業(yè)務系統(tǒng)、新的貸款操作流程、資金營運管理與操作流程以及新知識、新業(yè)務、新制度，并采取考試考核方式檢查學習培訓效果。、授權管理辦法、資金營運審批制度，并依據(jù)國家宏觀調(diào)控政策、信貸（產(chǎn)業(yè)）政策、利率政策、資本貨幣市場行情變化、資產(chǎn)質(zhì)量和效益、客戶狀況等因素，合理確定對客戶和內(nèi)部各層級的授信、授權權限和額度，同時要根據(jù)工作實際，向理事會、經(jīng)營層提出調(diào)整意見和建議。，重點檢查是否存在違規(guī)攬存、違規(guī)拆借、違規(guī)存放、違規(guī)辦理銀行匯票業(yè)務和收存、收貸、收息不入賬等行為，重點核實抵（質(zhì)）押物、債權的時效性、超過訴訟時效的貸款、超過約定時間的存放同業(yè)款項，重點檢查信貸和資金營運人員的盡職表現(xiàn)、風險資產(chǎn)控制措施、新放到逾期貸款收回率，以及大額貸款、資金存放到期收回等情況，對自查和有關部門稽核檢查發(fā)現(xiàn)的問題，要及時督促信用社有關部門和營業(yè)網(wǎng)點，認真研究整改措施，落實整改崗位和人員，限期整改，確保整改效果，防范經(jīng)營風險。，通過專題活動，加大對不良貸款的清收和處置力度，規(guī)范不良貸款清收和處置行為，防范道德和操作風險，總結和推廣典型經(jīng)驗，揭露和糾正不良貸款及風險資金形成過程中的各類違規(guī)違紀違法行為，加大對內(nèi)部員工拖欠貸款的清收力度，防范和化解內(nèi)部人員利用信貸、資金管理特權作案的風險。同時要加強表外不良資產(chǎn)的管理。、資金營運合規(guī)情況抽查分析，采取互評、點評等方式，實事求是評價分析前、中、后臺履職情況，提出有針對性、建設性的意見和建議。，了解其對業(yè)務工作、信用社主任、客戶經(jīng)理的現(xiàn)實表現(xiàn)以及工作評價，及早預防和發(fā)現(xiàn)信貸、資金營運管理人員可能存在的經(jīng)營風險和不良行為。，學習借鑒同行業(yè)在信貸、資金營運、不良資產(chǎn)清收處置方面的先進管理理念、經(jīng)驗和風險防控措施。分管財務、結算副