【正文】 工作，維護(hù)信用社的合法權(quán)益。⑤對(duì)大額貸款發(fā)放提供風(fēng)險(xiǎn)提示，對(duì)超權(quán)限發(fā)放大額的貸款，應(yīng)出具風(fēng)險(xiǎn)審查評(píng)估報(bào)告安全保衛(wèi)安全保衛(wèi)安全保衛(wèi)監(jiān)控設(shè)備①營業(yè)場(chǎng)所未全區(qū)域覆蓋②設(shè)備不能正常運(yùn)轉(zhuǎn)③重要區(qū)域監(jiān)控失效、失真①監(jiān)控設(shè)備布設(shè)必須覆蓋營業(yè)場(chǎng)所和業(yè)務(wù)區(qū)域，不能存在盲點(diǎn)，特別是對(duì)營業(yè)大堂、防尾隨門、柜員操作區(qū)、客戶辦理區(qū)、金庫、運(yùn)鈔車停放車位等重要區(qū)域監(jiān)控必須確保影像資料連續(xù)、清晰、完整。②監(jiān)控設(shè)備要保證正常運(yùn)行，監(jiān)控設(shè)備及資料須有專人管理，并注意保密；③監(jiān)控影像數(shù)據(jù)及資料備份按規(guī)定保存；④有條件的機(jī)構(gòu)要設(shè)置集中監(jiān)控室，實(shí)行24小時(shí)值班；安全保衛(wèi)檢查四類案件發(fā)生①聯(lián)行社對(duì)所轄鄉(xiāng)、鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)安全檢查，每季不少于1次；對(duì)城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)每月不少于1次，并有檢查記錄和通報(bào)。②對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，要下達(dá)隱患整改通知書，限期整改。守庫庫款頭寸被盜被搶①設(shè)有金庫的基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)每晚必須保證至少有三人留宿（其中兩人值班），守庫值班絕不能留空檔，要妥善解決冬季取暖問題，防止火災(zāi)及煤氣中毒等意外事故的發(fā)生；②對(duì)監(jiān)控探頭安裝位置不合理、圖像不清晰的要及時(shí)調(diào)整和更換。對(duì)報(bào)警系統(tǒng)反應(yīng)不靈敏，110聯(lián)網(wǎng)反應(yīng)不及時(shí)的，要及時(shí)與有關(guān)單位聯(lián)系溝通，確保各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和金庫的電視監(jiān)控及報(bào)警等安防設(shè)施時(shí)刻處于正常工作狀態(tài)。對(duì)因拆遷、裝修而臨時(shí)租用的網(wǎng)點(diǎn)，要配備基本的安全防護(hù)設(shè)施，不能留存大額庫存現(xiàn)金，并配足值班人員。③庫房必須實(shí)行雙人雙鎖，堅(jiān)持密碼使用制度，庫房門鑰匙分別有兩人管理，嚴(yán)禁交叉或橫傳使用，備用鑰匙按出納制度規(guī)定封存。消防工作消防事故安全①各項(xiàng)基礎(chǔ)防護(hù)設(shè)施和技術(shù)防護(hù)設(shè)施按規(guī)定與程序進(jìn)行配置、改造、達(dá)標(biāo)、管理，并保證有效運(yùn)轉(zhuǎn)；②對(duì)于違章使用電器、私拉亂接電源線路的必須責(zé)令整改，對(duì)于消防栓、滅火器失效及自動(dòng)滅火報(bào)警系統(tǒng)損壞的必須盡快修復(fù)，對(duì)線路混亂、老化、插座質(zhì)量差等現(xiàn)象要及時(shí)排查更換，確保用電、用火、用氣、用油安全，對(duì)于用電、用煤、用木炭烤火取暖的，要做到人走、電斷、火滅，確保安全；③嚴(yán)格各項(xiàng)工作制度，經(jīng)常進(jìn)行檢查，對(duì)各種隱患及時(shí)通報(bào)，并發(fā)出整改通知，督促整改到位。社會(huì)治安重大治安事件加強(qiáng)與公安機(jī)關(guān)等相關(guān)部門良好的合作互動(dòng)關(guān)系，掌握安保案件及事件信息動(dòng)態(tài)，鎖定工作重點(diǎn)，主動(dòng)布防，以槍彈管理、安保達(dá)標(biāo)、排查隱患為切入點(diǎn)推動(dòng)安保工作規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、常態(tài)化建設(shè)，同時(shí)，安全保衛(wèi)部門要按照省聯(lián)社有關(guān)文件要求，切實(shí)做好社會(huì)綜合治理工作，提高農(nóng)村信用社干部員工安全保衛(wèi)工作的自覺性和主動(dòng)性。資金營運(yùn)資金營運(yùn)資金營運(yùn)、融通、交易管理資金營運(yùn)、融通、交易管理①盜用資金②截留收益③資金損失①盜用資金②截留收益③資金損失①資金營運(yùn)部門不得自營或代理交易未經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行的債券；不得以協(xié)議國債、融券、虛假債券回購、虛假代保管和購買股票等形式進(jìn)行資金融通業(yè)務(wù)；不得以任何方式與證券公司或其他機(jī)構(gòu)合作進(jìn)行債券投資等資金融通業(yè)務(wù)；不得投資資產(chǎn)支持類債券、信托產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品；不得從事貼現(xiàn)、信貸、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)；禁止任何債券代理結(jié)算業(yè)務(wù)；②資金營運(yùn)部門交易人員從事市場(chǎng)交易業(yè)務(wù)，不得擅自越權(quán)和逆程序修改交易指令要素，不得制造或提供虛假資料和信息，不得惡意操縱交易價(jià)格或制造虛假價(jià)格。資金業(yè)務(wù)審批要嚴(yán)格按照逐級(jí)授權(quán)的管理方式并根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)程序不同，實(shí)行額度控制、分類授權(quán)。③大額資金轉(zhuǎn)賬應(yīng)有分級(jí)審批、授權(quán)、監(jiān)管制度。存放同業(yè)款項(xiàng)①挪用②賬外經(jīng)營③虛假對(duì)賬④偽造憑證⑤竄通交易①存入行為五家（工、農(nóng)、中、建、交）國家控股商業(yè)銀行分支行的，單個(gè)行存放余額超過1億元以上（不含）的，須報(bào)省聯(lián)社咨詢；存入行為股份制商業(yè)銀行分支行的，單個(gè)行存放余額超過5000萬元以上（不含）的，須報(bào)省聯(lián)社咨詢；存入行為除上述銀行以外的其他銀行的，都須報(bào)省聯(lián)社咨詢；②存放同業(yè)金額合計(jì)不得超過縣級(jí)行社各項(xiàng)存款余額的8%，單個(gè)行存放金額一般控制在各項(xiàng)存款余額的4%以內(nèi)；期限最長(zhǎng)不得超過六個(gè)月；③縣級(jí)行社之間原則上不得辦理存放同業(yè)業(yè)務(wù)，特殊情況須報(bào)省聯(lián)社咨詢，縣級(jí)行社不得辦理跨地區(qū)存放同業(yè)業(yè)務(wù)，縣級(jí)行社存放同業(yè)金額不得超過存放銀行上月末存款余額的8%；④縣級(jí)行社因現(xiàn)金供應(yīng)的需要，在同城的其他商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開立一般性存款賬戶原則上不超過一家，且資金賬戶余額應(yīng)控制在縣級(jí)行社各項(xiàng)存款余額1％以內(nèi)。利率一般應(yīng)高于省聯(lián)社資金營運(yùn)中心公布的同期限同檔次利率50個(gè)BP（含）以上。結(jié)算管理結(jié)算管理科技網(wǎng)絡(luò)科技網(wǎng)絡(luò)科技網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)運(yùn)行①清算賬戶透支②差錯(cuò)處理①加強(qiáng)系統(tǒng)運(yùn)行管理，防止發(fā)生支付系統(tǒng)、農(nóng)信銀系統(tǒng)、銀行卡系統(tǒng)對(duì)賬不符，避免出現(xiàn)省結(jié)算中心墊資短款現(xiàn)象；②完善系統(tǒng)功能，制定差錯(cuò)處理應(yīng)急機(jī)制，提高對(duì)農(nóng)信銀通存通兌差錯(cuò)處理和銀行卡差錯(cuò)處理的能力，有效防范和管理結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警預(yù)警信息反應(yīng)和處置不到位①建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，完善預(yù)警規(guī)則和處警流程，有效防范預(yù)警信息核實(shí)不到位和核實(shí)后處理不到位的風(fēng)險(xiǎn)。②定期存款到期2年后支取應(yīng)確定金額，超出核定金額應(yīng)預(yù)警反洗錢①大額可凝交易②洗錢③違規(guī)轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)①嚴(yán)格按照反洗錢規(guī)定對(duì)大額和可疑資金交易進(jìn)行關(guān)注、報(bào)備。②對(duì)大額現(xiàn)金支取應(yīng)按權(quán)限設(shè)置實(shí)行授權(quán)，授權(quán)人應(yīng)予以簽字確認(rèn)。③定期或不定期地檢查，發(fā)現(xiàn)問題限期整改。④嚴(yán)格客戶資料審查，防止虛假賬戶。結(jié)算賬戶管理結(jié)算賬戶管理①違規(guī)出具資信證明②出租出借賬戶③違規(guī)轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)①違規(guī)出具資信證明②出租出借賬戶③違規(guī)轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)加強(qiáng)對(duì)公賬戶和結(jié)算的管理，嚴(yán)禁發(fā)生下列行為：①開戶前不核對(duì)企業(yè)營業(yè)執(zhí)照原件，不通過人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)、個(gè)人征信系統(tǒng)、居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)單位法定代表人和法定代表人授權(quán)的經(jīng)辦人以及臨時(shí)驗(yàn)資賬戶投資人的身份進(jìn)行核查；②不執(zhí)行雙人上門核實(shí)開戶資料的規(guī)定，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實(shí)人員與申請(qǐng)開戶單位的招牌或路牌或辦公環(huán)境等合影的信息資料；③明知是中介機(jī)構(gòu)代理投資人辦理臨時(shí)驗(yàn)資賬戶不拒絕；④已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重要空白憑證、發(fā)行支付密碼器和網(wǎng)上銀行設(shè)備時(shí)，不以密碼進(jìn)行控制；⑤一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取、超期臨時(shí)存款賬戶辦理支付結(jié)算；⑥對(duì)賬人員以對(duì)公記賬人員打印的對(duì)賬單與企業(yè)進(jìn)行對(duì)賬；⑦不按規(guī)定審核對(duì)賬回執(zhí)及驗(yàn)??；⑧對(duì)不反饋對(duì)賬信息、對(duì)賬結(jié)果不符以及對(duì)賬回執(zhí)有瑕疵的賬戶不重新組織對(duì)賬；⑨違規(guī)辦理賬戶資金凍結(jié)、解凍、扣劃；⑩對(duì)沒有使用支付密碼的賬戶不按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。柜員管理①密碼盜用②混崗③泄密④違規(guī)授權(quán)⑤擅自修改客戶信息⑥涉案加強(qiáng)營業(yè)柜員管理，嚴(yán)禁發(fā)生下列行為：①復(fù)制、共用、超權(quán)限持有柜員卡、授權(quán)卡、密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；②在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好柜員卡、授權(quán)卡、密碼、個(gè)人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價(jià)單證、印鑒卡、重要空白憑證等物品情況下離柜（崗）(在營業(yè)場(chǎng)所內(nèi)且在本人視線范圍內(nèi)除外)；③未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用；④利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金。⑤辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)；⑥代客戶購買重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設(shè)置、重置、輸入密碼，辦理電話銀行業(yè)務(wù)；⑦輸入密碼時(shí)不進(jìn)行物理遮擋；⑧借行（社）名義私自代客理財(cái)；⑨私自泄露、修改客戶信息；⑩對(duì)明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告。機(jī)房管理①失火②被盜①機(jī)房建設(shè)要符合國家規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，指定專人負(fù)責(zé)機(jī)房安全管理，保持機(jī)房整潔衛(wèi)生，對(duì)外來人員要進(jìn)行登記，下班人走關(guān)機(jī)、斷電并對(duì)其他事項(xiàng)進(jìn)行檢查。②在計(jì)算機(jī)機(jī)房的關(guān)鍵出入口設(shè)立多層次的電子保安門鎖。③在主機(jī)房、柜面、自助銀行等要害部位安裝防盜監(jiān)控設(shè)備。④部門負(fù)責(zé)人定期或不定期檢查。電子化設(shè)備財(cái)產(chǎn)損失①指定專人負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)電子設(shè)備的日常管理和維護(hù)②所有設(shè)備要建卡、建賬、賬實(shí)相符③部門負(fù)責(zé)人要定期或不定期進(jìn)行檢查軟件管理①資料丟失②泄密①加強(qiáng)計(jì)算機(jī)軟件管理，建立檔案專人管理，重要軟件要嚴(yán)格保密，防止資料丟失、泄密②定期對(duì)計(jì)算機(jī)病毒進(jìn)行查殺和軟件及時(shí)升級(jí)。各類業(yè)務(wù)軟件必須指定專人安裝、調(diào)試③對(duì)軟件維護(hù)、升級(jí)要有記錄，應(yīng)用系統(tǒng)資源程序及各種手冊(cè)實(shí)行臺(tái)賬管理。電腦前后臺(tái)操作業(yè)務(wù)管理①轉(zhuǎn)移挪用資金②修改付息積數(shù)③私分利息①專機(jī)專用、專人保管；②嚴(yán)格操作員權(quán)限、密碼和口令管理；③加強(qiáng)崗位監(jiān)督，防止一人（除柜員制外）全程操作業(yè)務(wù)；④按照規(guī)定對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行備份、打印和保管資料。業(yè)務(wù)系統(tǒng)維護(hù)被非授權(quán)讀取、修改①按照相關(guān)制度規(guī)定，及時(shí)對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)，維護(hù)時(shí)必須有二人在場(chǎng)，并詳細(xì)準(zhǔn)確登記每次維護(hù)所涉及或修改的內(nèi)容，簽名并長(zhǎng)期妥善保存；②嚴(yán)格系統(tǒng)員口令保密工作；③非正常調(diào)賬要有相應(yīng)授權(quán)制度，并進(jìn)行記載和監(jiān)督。網(wǎng)絡(luò)安全①網(wǎng)絡(luò)入侵②病毒感染③系統(tǒng)癱瘓①加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全，防止黑客入侵計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)；②在物理上實(shí)行內(nèi)、外網(wǎng)分離，切斷互聯(lián)網(wǎng)上黑客入侵渠道；③采取技術(shù)防范、口令加密、指紋管理等措施，防止非法用戶入侵；④關(guān)鍵數(shù)據(jù)等信息要進(jìn)行有效備份?？萍柬?xiàng)目研發(fā)①泄密②涉案①每個(gè)項(xiàng)目研發(fā)要成立項(xiàng)目研發(fā)小組，明確項(xiàng)目負(fù)責(zé)人、工作職責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)防范措施、應(yīng)急預(yù)案；②所有外包項(xiàng)目的開發(fā)維護(hù)技術(shù)人員必須簽署保密協(xié)議，不得掌握任何生產(chǎn)系統(tǒng)密碼，不得復(fù)制和保留、帶走任何項(xiàng)目的源程序代碼。計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、軟件程序、密鑰管理計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、軟件程序、密鑰管理①泄密②盜用①泄密②盜用①計(jì)算機(jī)系統(tǒng)管理員不能兼任柜面及事后稽核等工作，不得參與相關(guān)軟件開發(fā)。參加過應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)的人員，不得擔(dān)任相應(yīng)系統(tǒng)的管理員；②系統(tǒng)管理人員不得泄露操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫的系統(tǒng)管理員賬號(hào)、密碼。網(wǎng)絡(luò)管理人員不得泄露網(wǎng)絡(luò)設(shè)備用戶密碼和網(wǎng)絡(luò)地址。要害崗位人員離崗后，系統(tǒng)管理人員必須即刻更換操作密碼，注銷其用戶；③密鑰作為絕密數(shù)據(jù)由專人保管。密鑰必須通過機(jī)要渠道傳遞或采用加密通信方式網(wǎng)內(nèi)分配。每項(xiàng)密鑰必須由兩人以上管理不同的分量，不得一人獨(dú)管。網(wǎng)絡(luò)中心數(shù)據(jù)庫和應(yīng)用軟件的用戶密碼不得由同一人掌握。超級(jí)用戶密碼、數(shù)據(jù)庫用戶密碼、應(yīng)用軟件用戶密碼必須由兩人以上同時(shí)掌握，必須至少兩人以上同時(shí)到場(chǎng)輸入密碼后，才允許使用合法用戶身份登錄系統(tǒng)；④對(duì)生產(chǎn)機(jī)以及內(nèi)網(wǎng)上的所有計(jì)算機(jī)，必須實(shí)現(xiàn)與國際互聯(lián)網(wǎng)的物理隔離，不得以任何方式與國際互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)網(wǎng)；⑤所有WINDOWS系統(tǒng)PC機(jī)必須按要求安裝防病毒軟件，定期查毒，并對(duì)殺毒軟件進(jìn)行在線升級(jí)；⑥在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)和信貸管理系統(tǒng)中探索應(yīng)用指紋識(shí)別等先進(jìn)的生物識(shí)別技術(shù)，防范各種內(nèi)外人員的身份假冒案件，探索應(yīng)用動(dòng)態(tài)密碼技術(shù)，防范各種系統(tǒng)入侵和金融詐騙案件；凡是可以用軟件程序控制的，盡可能實(shí)現(xiàn)程序控制，能夠用程序檢查的，應(yīng)用計(jì)算機(jī)進(jìn)行檢查。同時(shí)研究開發(fā)業(yè)務(wù)集中授權(quán)系統(tǒng)，解決信用社飛卡授權(quán)難題，將操作風(fēng)險(xiǎn)控制端口前移，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)。銀行卡業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)借、貸記卡交易①偽造資信證明②騙取授信額度、③“克隆”銀行卡④盜取資金⑤泄露客戶信息⑥失竊卡、未達(dá)卡、偽卡等欺詐交易①針對(duì)不法分子利用套裝非法讀卡器、攝像頭，張貼虛假告示等手段盜取客戶銀行卡信息，騙取客戶資金的情況，各地要對(duì)轄內(nèi)ATM等自助設(shè)備周邊環(huán)境進(jìn)行清理，原有的ATM操作指南、風(fēng)險(xiǎn)提示等說明必須予以撤除，不再進(jìn)行張貼；在客戶辦理ATM跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)開通時(shí)，嚴(yán)格進(jìn)行身份核查并充分提示風(fēng)險(xiǎn)，防范各類欺詐風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生；出現(xiàn)ATM鑰匙遺失和密碼泄漏，必須查明事故原因，根據(jù)情節(jié)追查有關(guān)人員責(zé)任，將調(diào)查情況作出書面報(bào)告上報(bào)省聯(lián)社銀行卡部及相關(guān)部門；各裝機(jī)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)每天對(duì)ATM機(jī)清機(jī)一次，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題和解決問題。裝機(jī)網(wǎng)點(diǎn)及各縣級(jí)行社應(yīng)嚴(yán)格對(duì)吞沒卡的保管責(zé)任，因保管不當(dāng)造成的風(fēng)險(xiǎn)和資金損失須由經(jīng)辦人員承擔(dān)責(zé)任；②發(fā)卡行提高卡片和系統(tǒng)加密技術(shù)，按照國際組織和國家技術(shù)規(guī)范，不斷升級(jí)和改造運(yùn)行系統(tǒng)；要加強(qiáng)對(duì)通訊線路和外置POS、ATM的安全巡檢，及時(shí)拆除盜錄設(shè)備；防范信用卡激活流程存在的漏洞，避免由此導(dǎo)致利用未達(dá)卡實(shí)施犯罪行為的發(fā)生；③ 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)成立貸記卡管理部門，負(fù)責(zé)貸記