【正文】 對在執(zhí)行過程遇到新情況新問題，及時(shí)向有關(guān)部門反饋。，了解員工思想變化、家庭情況、社會(huì)交往、合理訴求等情況，把案件風(fēng)險(xiǎn)隱患解決在萌芽狀態(tài)，防患于未然。、干部隊(duì)伍建設(shè)、思想作風(fēng)建設(shè)、以及黨（團(tuán)）工青婦組織建設(shè)，從思想上筑建案防防線。，制訂和完善防范人力資源管理領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)及案件的具體措施，并切實(shí)組織實(shí)施，與理事長簽訂案防責(zé)任書。、押、證、機(jī)、網(wǎng)銀的管理，柜員尾箱，庫存現(xiàn)金，銀行卡業(yè)務(wù)，計(jì)算機(jī)安全，客戶對賬單收回，四項(xiàng)日志等組織至少一次以上抽查，同時(shí)要加強(qiáng)對縣級行社事后監(jiān)督中心及事后監(jiān)督員的管理，檢查事后監(jiān)督員對包片網(wǎng)點(diǎn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的序時(shí)監(jiān)督情況，要求對網(wǎng)點(diǎn)前一天的所有業(yè)務(wù)必須在次日審查完畢，對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，及時(shí)督促整改，并對違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)格問責(zé)。、營業(yè)費(fèi)用、低值易耗品、結(jié)算業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、年度會(huì)計(jì)決算、會(huì)計(jì)檔案管理、銀行卡業(yè)務(wù)、科技網(wǎng)絡(luò)管理等項(xiàng)目的專題檢查，對自查和有關(guān)部門稽核檢查發(fā)現(xiàn)的問題，要及時(shí)督促縣級行社有關(guān)部門和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，研究制訂整改措施，將整改任務(wù)落實(shí)到崗到人，切實(shí)抓好整改，確保整改效果，消除案件隱患。分管財(cái)務(wù)、結(jié)算副主任分管財(cái)務(wù)、結(jié)算副主任，對分管部門的案防工作負(fù)責(zé)。、資金營運(yùn)合規(guī)情況抽查分析，采取互評、點(diǎn)評等方式，實(shí)事求是評價(jià)分析前、中、后臺(tái)履職情況，提出有針對性、建設(shè)性的意見和建議。、授權(quán)管理辦法、資金營運(yùn)審批制度，并依據(jù)國家宏觀調(diào)控政策、信貸（產(chǎn)業(yè)）政策、利率政策、資本貨幣市場行情變化、資產(chǎn)質(zhì)量和效益、客戶狀況等因素，合理確定對客戶和內(nèi)部各層級的授信、授權(quán)權(quán)限和額度，同時(shí)要根據(jù)工作實(shí)際，向理事會(huì)、經(jīng)營層提出調(diào)整意見和建議。，制訂完善信貸風(fēng)險(xiǎn)及案件防范措施，提出并落實(shí)信貸及資金營運(yùn)人員的調(diào)整、選用、考核措施，并切實(shí)組織實(shí)施，與理事長簽訂案防責(zé)任書。11..每季度召開一次監(jiān)事會(huì)，安排部署案防工作，研究解決案防工作存在的問題和困難。、警示教育活動(dòng)，建立廉政工作臺(tái)賬。，認(rèn)真組織開展高級管理人員、要害崗位人員離任或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)，在審計(jì)過程中發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為、案件線索、案件隱患，既要及時(shí)報(bào)告，又要防范處置。監(jiān)事長 監(jiān)事長監(jiān)事長，對分管部門的案防工作負(fù)責(zé)。，每半年組織開展一次信貸前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)控制分析例會(huì)，研究完善信貸管理制度辦法，規(guī)范信貸行為，規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化制度約束，加強(qiáng)監(jiān)督管理，提高管理水平。、一次合規(guī)經(jīng)營知識(shí)競賽、兩次以上專項(xiàng)業(yè)務(wù)檢查等活動(dòng)，加強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)，提高綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)和案防工作能力。，分析問題形成的原因，查找制度漏洞，采取有效防范措施，消除案件隱患，完善內(nèi)控制度。，樹立先進(jìn)典型，對有功人員實(shí)行精神鼓勵(lì)和物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，對案件防控作出特殊貢獻(xiàn)的人員給予嘉獎(jiǎng)。，抓好規(guī)章制度落實(shí)工作，認(rèn)真落實(shí)干部交流、崗位輪換、親屬回避、強(qiáng)制休假、信貸管理、財(cái)務(wù)管理等制度辦法，提高規(guī)章制度的執(zhí)行力。近年來，銀監(jiān)部門和省聯(lián)社已經(jīng)制定了150多個(gè)有關(guān)案防規(guī)章制度，銀監(jiān)部門主要的案防制度已列舉附后，縣聯(lián)社各職能部門要結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展、監(jiān)管要求和案防形勢的新變化、新情況，結(jié)合農(nóng)村信用社工作實(shí)際，將現(xiàn)有制度進(jìn)行全面梳理、整合，及時(shí)完善、健全，彌補(bǔ)制度漏洞，將風(fēng)險(xiǎn)管理和案防工作要求貫徹到各業(yè)務(wù)領(lǐng)域、各業(yè)務(wù)條線和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，落實(shí)到崗位和人員，切實(shí)建立起覆蓋全部業(yè)務(wù)的防案規(guī)章制度體系和精細(xì)化業(yè)務(wù)操作流程，增強(qiáng)制度、流程的風(fēng)險(xiǎn)防控功能。三、工作目標(biāo)進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，規(guī)范操作流程，逐步形成人人有職責(zé)、部門有措施、操作有制度、過程有監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)有防范、工作有評價(jià)、事后有考核的全面有效的內(nèi)控制度體系。但是，由于農(nóng)村信用社管理體制幾經(jīng)更迭，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)，案防工作難度較大，加之人員整體素質(zhì)不高，部分農(nóng)村信用社內(nèi)控制度存在漏洞或形同虛設(shè)，違章不究或追究不嚴(yán)等問題依然存在，違紀(jì)案件時(shí)有發(fā)生，案件專項(xiàng)治理工作任重道遠(yuǎn)。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)案件專項(xiàng)治理有關(guān)精神及省聯(lián)社案件防控長效機(jī)制指導(dǎo)意見，結(jié)合全縣案防工作實(shí)際，特制定邵西縣農(nóng)村信用社案件防控長效機(jī)制實(shí)施細(xì)則。力爭在2011年的基礎(chǔ)上，有效控制新發(fā)案件和同類同質(zhì)案件，嚴(yán)格控制百萬元以上重大案件，杜絕千萬元以上大案要案。需要進(jìn)一步建立與完善的主要案件防控規(guī)章制度牽頭部門制度名稱辦公室印章和機(jī)要文件管理制度、突發(fā)事件應(yīng)急處置制度及預(yù)案、保密制度、車輛管理制度、信息披露制度、協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)制度、三會(huì)一層議事規(guī)則人事管理親屬回避制度、崗位輪換制度、強(qiáng)制休假制度、干部交流制度、教育培訓(xùn)制度、農(nóng)村信用社主任管理制度、定編定崗定責(zé)制度、勞動(dòng)用工管理制度、“九種人”管理制度、員工違規(guī)行為積分考核管理辦法、員工違規(guī)處理辦法、操守基金制度、員工福利管理辦法會(huì)計(jì)管理重要空白憑證管理辦法、印押證機(jī)管理辦法、業(yè)務(wù)授權(quán)管理制度、現(xiàn)金管理辦法、股金管理辦法、賬務(wù)核對管理辦法、會(huì)計(jì)出納交接管理辦法、委派會(huì)計(jì)管理辦法、查庫制度、“四雙”制度、“六相符”制度財(cái)務(wù)管理事后監(jiān)督管理辦法、財(cái)務(wù)管理辦法、禁止設(shè)置“小金庫”的財(cái)務(wù)管理規(guī)定、費(fèi)用預(yù)決算審批制度、風(fēng)險(xiǎn)等級考核辦法、經(jīng)營目標(biāo)考核辦法、招投標(biāo)采購管理辦法、基建預(yù)決算管理辦法、固定資產(chǎn)管理辦法業(yè)務(wù)管理貸款“三查”制度、貸款面談面簽制度、抵押擔(dān)保制度、客戶評級授信制度、社（銀）團(tuán)貸款制度、到期貸款收回率管理辦法、銀行承兌匯票管理辦法、違規(guī)貸款責(zé)任認(rèn)定及處罰辦法、客戶經(jīng)理管理辦法、信貸系統(tǒng)違規(guī)操作處罰辦法、中間業(yè)務(wù)管理辦法、貸款保險(xiǎn)管理辦法稽核審計(jì)整體移位稽核辦法、突擊交叉稽核辦法、非現(xiàn)場稽核辦法、稽核處罰辦法、稽核責(zé)任追究辦法、稽核回避制度、稽核工作考評制度、稽核人員管理暫行辦法紀(jì)檢監(jiān)察案防基金制度、案件責(zé)任追究制度、述職述廉制度、廉政談話制度、廉政鑒定制度、重大案情報(bào)告制度、案件防控工作考核評價(jià)辦法、員工違規(guī)處理辦法風(fēng)險(xiǎn)管理不良貸款（資產(chǎn)）清收處置辦法、抵債資產(chǎn)和呆賬核銷管理辦法、不良貸款責(zé)任追究管理辦法、喪失貸款訴訟時(shí)效責(zé)任追究管理辦法、置換貸款管理辦法、信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理辦法、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法、市場風(fēng)險(xiǎn)管理辦法安全保衛(wèi)安全設(shè)施達(dá)標(biāo)管理辦法、電視監(jiān)控系統(tǒng)管理辦法、守庫值班管理辦法、消防安全管理辦法、金庫及尾箱管理辦法、社會(huì)治安綜合治理考核辦法資金營運(yùn)資金融通管理辦法、富余資金管理辦法、存放同業(yè)款項(xiàng)管理辦法、資金拆借管理辦法、債券回購和債券買賣管理辦法、購買理財(cái)產(chǎn)品管理辦法結(jié)算管理結(jié)算資金管理辦法、系統(tǒng)操作管理辦法、通存通兌業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理辦法、結(jié)算賬戶管理辦法、預(yù)警系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)處置管理辦法、反洗錢制度、網(wǎng)上銀行管理辦法、柜員制管理辦法、支付清算系統(tǒng)管理辦法、支付工具管理辦法技術(shù)保障計(jì)算機(jī)安全管理辦法、操作柜員卡管理辦法、密碼密鑰管理辦法、系統(tǒng)與網(wǎng)絡(luò)管理辦法、研發(fā)科技項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理辦法、信息科技發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃銀行卡ATM機(jī)管理辦法、POS機(jī)管理辦法、銀行卡內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法、貸（借）記卡管理辦法及操作規(guī)程五、案防職責(zé)為了進(jìn)一步明確案防工作職責(zé)，根據(jù)省聯(lián)社對縣級行社和農(nóng)村信用社高級管理人員主要案防職責(zé)規(guī)定，結(jié)合本單位實(shí)際，制定各職能部門負(fù)責(zé)人、重要崗位人員和其他崗位人員的案防職責(zé)，并在案防責(zé)任書中予以明確，做到案件防控人人有責(zé)，確保案防責(zé)任落到實(shí)處。、信用社主任、部室經(jīng)理簽訂案防責(zé)任書及聯(lián)保責(zé)任書。，按照銀監(jiān)會(huì)“四個(gè)聯(lián)動(dòng)”的要求，與當(dāng)?shù)毓z、法、宣傳等部門建立案件防控查處聯(lián)系會(huì)議制度，積極營造良好的案件治理外部環(huán)境。，按照省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定配齊稽核人員，安排職能部門開展專項(xiàng)稽核檢查工作，并聽取檢查情況匯報(bào)，研究整改意見，制定整改措施，并將整改任務(wù)落實(shí)到部門、到崗位、到人員，同時(shí)要對整改落實(shí)情況進(jìn)行“回頭看”，對沒有整改或整改不到位的單位和個(gè)人，既要問責(zé)又要再督促再整改再問責(zé)，直至消除了隱患。主任主任 ，對經(jīng)營層的案件防控工作負(fù)責(zé)。，做到不放過一個(gè)基層網(wǎng)點(diǎn)，不放過一個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，不放過一個(gè)案件漏洞，不放過一個(gè)可疑行為，認(rèn)真查處和解決問題。，不斷提高執(zhí)行財(cái)會(huì)制度、規(guī)范財(cái)務(wù)收支、經(jīng)營核算的水平。，將案防工作目標(biāo)、任務(wù)、責(zé)任落實(shí)到部門、到崗位、到人員，制定案防工作考核辦法，完善案防工作機(jī)制，與理事長簽訂案防責(zé)任書。、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)人員進(jìn)行清理排查，尤其要抓住問題比較突出的機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)的業(yè)務(wù)，易發(fā)案件的要害部位和漏洞較多的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行深度排查。建立對“九種人”的結(jié)對幫教等制度，落實(shí)轉(zhuǎn)變措施，實(shí)現(xiàn)“九種人”逐年較大幅度地減少。每季組織一次全轄網(wǎng)點(diǎn)常規(guī)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控。、流程風(fēng)險(xiǎn)控制、技術(shù)保障支持等內(nèi)容的檢查分析評價(jià)。，重點(diǎn)檢查是否存在違規(guī)攬存、違規(guī)拆借、違規(guī)存放、違規(guī)辦理銀行匯票業(yè)務(wù)和收存、收貸、收息不入賬等行為，重點(diǎn)核實(shí)抵（質(zhì)）押物、債權(quán)的時(shí)效性、超過訴訟時(shí)效的貸款、超過約定時(shí)間的存放同業(yè)款項(xiàng)，重點(diǎn)檢查信貸和資金營運(yùn)人員的盡職表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)控制措施、新放到逾期貸款收回率，以及大額貸款、資金存放到期收回等情況，對自查和有關(guān)部門稽核檢查發(fā)現(xiàn)的問題，要及時(shí)督促信用社有關(guān)部門和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，認(rèn)真研究整改措施，落實(shí)整改崗位和人員，限期整改，確保整改效果，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。，了解其對業(yè)務(wù)工作、信用社主任、客戶經(jīng)理的現(xiàn)實(shí)表現(xiàn)以及工作評價(jià)，及早預(yù)防和發(fā)現(xiàn)信貸、資金營運(yùn)管理人員可能存在的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和不良行為。，制訂和完善防范財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)及案件的具體措施，并切實(shí)組織實(shí)施，與理事長簽訂案防責(zé)任書。，對主任授權(quán)范圍內(nèi)的轉(zhuǎn)授權(quán)事項(xiàng)進(jìn)行檢查監(jiān)督。，對大額現(xiàn)金支取和大額轉(zhuǎn)賬資金進(jìn)行審批及監(jiān)督。，根據(jù)授權(quán)和管理權(quán)限，結(jié)合工作實(shí)際，認(rèn)真貫徹落實(shí)好高級管理人員交流、崗位輪換、親屬回避、強(qiáng)制休假以及“定機(jī)構(gòu)、定編制、定職責(zé)”等制度辦法，按照內(nèi)控制度的要求，足額及時(shí)確定人員編制，配備好人員，該輪崗的要輪崗，該交流的要交流，該回避的要回避，從機(jī)制上、源頭上防范和杜絕案件的發(fā)生。，根據(jù)聯(lián)社黨委會(huì)研究的意見，對需要進(jìn)行離任或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)的高管人員和要害崗位人員向稽核部門提出審計(jì)建議書，對審計(jì)中反映的問題要進(jìn)行認(rèn)真研究，避免因用人失誤或用人失察導(dǎo)致案件風(fēng)險(xiǎn)和隱患。對上級檢查發(fā)現(xiàn)并要求整改的問題，要認(rèn)真研究，認(rèn)真落實(shí)，認(rèn)真整改，確保整改效果，既不能走形式、走過場，也不能搞“亡羊補(bǔ)牢”式或“上熱下冷、上嚴(yán)下寬、上緊下松”式的整改?！熬欧N人”開展行之有效的“支、幫、促”和“傳、幫、帶”活動(dòng)，建立幫教工作日志，積極配合聯(lián)社教育和改造“九種人”。10..每季度組織一次“三防”演練，每半年召開一次“四鄰聯(lián)防”會(huì)議。②在物理上實(shí)行內(nèi)、外網(wǎng)分離，切斷互聯(lián)網(wǎng)上黑客入侵渠道人事管理人事管理人事管理異地交流涉案員工在同一崗位滿三年，特殊崗位確因工作需要不超過五年，必須實(shí)行異地交流①短期輪崗②強(qiáng)制休假涉案員工在基層信用社主任、委派會(huì)計(jì)、以及涉及信貸管理、客戶存款、票據(jù)業(yè)務(wù)、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、網(wǎng)銀管理等業(yè)務(wù)崗位上工作每滿一年，聯(lián)社要安排一次短期輪崗或一次強(qiáng)制休假（強(qiáng)制休假可結(jié)合年休假進(jìn)行），每次短期輪崗和強(qiáng)制休假時(shí)間應(yīng)不少于10天，各業(yè)務(wù)部門和職能部門的設(shè)置要相互制約，不相容的崗位（會(huì)計(jì)、出納）不能由一人擔(dān)任（除柜員制外），不相容的業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人不能由同一人兼任網(wǎng)點(diǎn)人員混崗①營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)無論業(yè)務(wù)量大小，只要正常營業(yè)，上崗人數(shù)不得少于4人②按照有關(guān)規(guī)定和業(yè)務(wù)發(fā)展要求，設(shè)立專門的授權(quán)崗和事后監(jiān)督崗等崗位。稽核部門定期或不定期對重要空白憑證進(jìn)行檢查和稽核⑨從嚴(yán)監(jiān)管外來憑證，嚴(yán)格實(shí)行印證分管，相互制約，對存放中央銀行或存放同業(yè)款項(xiàng)要定期進(jìn)行認(rèn)真核對⑩財(cái)務(wù)部門對需要銷毀的重要空白憑證統(tǒng)計(jì)造冊，由稽核、監(jiān)察保衛(wèi)部門進(jìn)行二次復(fù)點(diǎn)，三方共同簽字后，統(tǒng)一到指定地點(diǎn)進(jìn)行銷毀印章密押管理印章、密押管理①丟失②盜用③涉案④泄密⑤為他人提供擔(dān)保資信證明①丟失②盜用③涉案④泄密⑤為他人提供擔(dān)保資信證明①印、押必須按照重要物品的運(yùn)輸要求實(shí)行運(yùn)輸，嚴(yán)禁郵寄、托運(yùn)。如無辦理業(yè)務(wù)需要，要敦促其及時(shí)銷戶。④建立健全股金上劃聯(lián)社集中管理制度會(huì)計(jì)主管或委派會(huì)計(jì)的管理①指使或授意柜員違規(guī)②濫用職權(quán)③泄密④做假賬⑤轉(zhuǎn)移挪用資金嚴(yán)禁會(huì)計(jì)主管或委派會(huì)計(jì)發(fā)生下列行為：①在未審核傳票、核實(shí)賬務(wù)的情況下授權(quán)、編押、簽章。⑤不督促注銷已調(diào)離、停用柜員的柜員號。⑩對發(fā)生的案件和重大差錯(cuò)事故隱瞞不報(bào)或拖延上報(bào)。有條件的行社要建立固定資產(chǎn)信息系統(tǒng)。③開戶未提供資料原件或代理開戶手續(xù)不全。⑦銀企對賬制度不落實(shí)⑧違規(guī)掛失⑨信用社工作人員私自盜用授權(quán)卡或相互勾結(jié)擅自修改客戶信息，挪用、盜取存款的賬戶資金①嚴(yán)格執(zhí)行存款“實(shí)名制”制度，認(rèn)真審核客戶與證件真實(shí)性、有效性相符資料，對無證、假證、證件與客戶不符、代理手續(xù)不全的客戶，不得違規(guī)為其辦理開戶等相關(guān)業(yè)務(wù)。謹(jǐn)慎開辦“卡折同開”業(yè)務(wù)。嚴(yán)禁將柜員卡、授權(quán)卡私自交由他人辦理業(yè)務(wù)；⑤建立并認(rèn)真執(zhí)行大額存款復(fù)核、授權(quán)制度，對頻繁發(fā)生大額存款且于短期內(nèi)迅速支取的可疑業(yè)務(wù)，重點(diǎn)進(jìn)行檢查；⑥嚴(yán)格控制單位賬戶支票等重要空白憑證的申購數(shù)量。對明顯有不良信用記錄等不符合貸款條件的，不得受理。新進(jìn)入的公司類客戶必須到工商行政管理部門查詢注冊登記信息。貸款審查①調(diào)查審查一人完成；②審查人員隱瞞重大問題；③與客戶串通，向有關(guān)審批人提供虛假審查報(bào)告；①落實(shí)審貸分離，單獨(dú)設(shè)