有關探究有關金融不良資產(chǎn)的成因與對策(參考版)
2025-04-21 08:03本頁面
【正文】 建議設立類似于檢察機關的舉報制度，動員社會力量參與監(jiān)管，形成外有監(jiān)管、內有制約的雙軌制管理體系，人人參與，齊抓共管，以確保金融資產(chǎn)的安全。對個別風險較大的關、停、資不抵債、虧損企業(yè)，必須依法實行收買、拍賣、轉讓、兼并等措施，避免把包袱甩給銀行。第二，要抓住企業(yè)轉制過程中貸款債權的落實工作，制止借款人逃債。筆者認為，防范和化解金融風險，最大限度地減少不良資產(chǎn)，加強貸款質量監(jiān)管是關鍵。商業(yè)銀行法第六十條規(guī)定：商業(yè)銀行應當建立、健全本行對存款、貸款、結算、呆賬等各項情況的稽核、檢查制度。第四，各商業(yè)銀行都應根據(jù)本系統(tǒng)、本部門的實際，按照人民銀行法、商業(yè)銀行法等法律、法規(guī)的要求，完善貸款審批程序，建立以行長或分管行長負責制為中心的審貸分離制度，即實行信貸管理與信貸經(jīng)營相分離、調查與審查相分離、審查與審批相分離，杜絕關系貸、人情貸，形成一套行之有效的貸款風險制約機制。經(jīng)常對信貸人員行使權力的情況進行監(jiān)督檢查，這不僅是當前反對腐敗、糾正行業(yè)不正之風的需要，也是確保信貸資金安全系數(shù)、落實超前防范的必然要求。其次，應嚴格執(zhí)行貸款通則規(guī)范的貸款手續(xù)，認真做好貸前調查，對借款合同、保證合同、抵押合同等重要文本必須予以規(guī)范，切不可含糊其詞。首先，各商業(yè)銀行要率先樹立“風險第一”的思想，強化風險意識教育。加強信貸管理，建立風險防范機制。暫時困難但前景看好、扭虧有望的企業(yè)，銀行應適時雪中送炭，幫助企業(yè)擺脫資金困境，盡快實現(xiàn)扭虧為盈；對一些產(chǎn)品結構老化、資金利稅率低下的企業(yè)要嚴格控制信貸投入；對個別嚴重資不抵債、長期拖欠銀行本息的企業(yè)，銀行應果斷釜底抽薪，停止發(fā)放貸款，逐步收回老貸款，促使企業(yè)破產(chǎn)、合并、兼并和轉機建制。同時，還應適當加大對大、中型企業(yè)技術改造的投入，推動企業(yè)技術進步，提高其產(chǎn)品的技術含量，增加大、中型企業(yè)的市場競爭能力。對銀行來說，也只有和企業(yè)改制積極配合，才能促進自身的改革和經(jīng)濟效益的提高。黨的十五大提出：建立現(xiàn)代企業(yè)制度是國有企業(yè)改革的方向；要著眼于搞好整個國有經(jīng)濟，抓好大的，放活小的，對國有企業(yè)實行戰(zhàn)略性改組。各商業(yè)銀行應根據(jù)市場需要，按照經(jīng)濟規(guī)律，合理配置資金，把資金發(fā)放到信譽高、效益好的企業(yè)中去，充分發(fā)揮資金的最大效益，做到依法放貸、依法管貸、依法收貸，更好地為建立現(xiàn)代企業(yè)制度服務。各銀行在開展業(yè)務時，必須遵循“公正、誠實、信用”的原則，不得采取非公平競爭，更不能違反法律、法規(guī)去損害國家和社會公共利益，要把商業(yè)銀行間的業(yè)務納入規(guī)范化、法制化的軌道。其次，要依照法律準則規(guī)范市場競爭行為。當前，由于政策、體制等原因，銀行不良資產(chǎn)的比重急劇增加，借款人不還或還不起已成為此類糾紛最為突出的問題。有的銀行嚴重違規(guī)，直接為借款人指定保證人，有的與借款人串通，
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