【正文】 第一百一十條 我行在確定出質(zhì)權(quán)利的質(zhì)押率時(shí)，應(yīng)綜合考慮質(zhì)押權(quán)利的種類、易變現(xiàn)性、發(fā)行單位的信用等級(jí)以及市場價(jià)格、商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、相關(guān)費(fèi)用等因素。第一百〇九條 我行在確定出質(zhì)動(dòng)產(chǎn)的質(zhì)押率時(shí)，應(yīng)綜合考慮出質(zhì)動(dòng)產(chǎn)的種類、所處位置、使用年限、折舊程度、功能狀況、估價(jià)可信度、變現(xiàn)能力、變現(xiàn)時(shí)的價(jià)格變動(dòng)、變現(xiàn)費(fèi)稅等因素。授信期限小于等于一年的，按實(shí)際期限計(jì)算利息；授信期限超過一年的，按一年期限計(jì)算利息。質(zhì)押物的最高擔(dān)保額度主要根據(jù)質(zhì)押物評(píng)估價(jià)值和質(zhì)押率確定，計(jì)算公式如下：質(zhì)押物最高擔(dān)保額度=質(zhì)押物評(píng)估價(jià)值最高質(zhì)押率質(zhì)押率是指質(zhì)押物擔(dān)保債權(quán)的本息金額與質(zhì)押物評(píng)估價(jià)值的比率。第一百〇六條 評(píng)審人員應(yīng)按照現(xiàn)行法律、法規(guī)、規(guī)章制度和我行相關(guān)管理辦法，對(duì)質(zhì)押擔(dān)保的真實(shí)性、合法性、有效性和可靠性進(jìn)行審查，審慎確定質(zhì)押物的最高擔(dān)保額度。（三） 以倉單質(zhì)押的，應(yīng)就出質(zhì)倉單向期貨交易所、倉儲(chǔ)公司、物流監(jiān)管公司或現(xiàn)貨交易市場核押，并取得上述機(jī)構(gòu)開具的，由負(fù)責(zé)人簽字和加蓋單位公章的，載明倉單內(nèi)容真實(shí)、為出質(zhì)人合法持有以及期貨交易所或倉儲(chǔ)公司保證未經(jīng)我行申請(qǐng)不在質(zhì)押期間交割、交易、轉(zhuǎn)讓、重復(fù)質(zhì)押、注銷、掛失、解凍、出庫等內(nèi)容的確認(rèn)書；（四） 以人壽保險(xiǎn)單質(zhì)押的，應(yīng)就出質(zhì)人壽保單向保險(xiǎn)公司核押，并取得保險(xiǎn)公司根據(jù)與我行簽訂的銀保合作協(xié)議出具的保單現(xiàn)金價(jià)值確認(rèn)書和質(zhì)押保單止付通知書回執(zhí)；（五） 以普通應(yīng)收賬款質(zhì)押的，應(yīng)登陸人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)查詢應(yīng)收賬款的登記情況，包括出質(zhì)人是否已將擬質(zhì)押的應(yīng)收賬款的部分或全部出質(zhì)或轉(zhuǎn)讓給其他第三人、是否存在異議登記等，并保存或打印相關(guān)頁面資料。第一百〇五條 調(diào)查人員應(yīng)對(duì)質(zhì)押人的主體資格、意思表示、授權(quán)情況和質(zhì)押物的權(quán)屬、存在狀態(tài)、價(jià)值、變現(xiàn)的難易程度等情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，如實(shí)將調(diào)查情況寫入調(diào)查報(bào)告，并注意以下幾個(gè)方面：（一） 以商業(yè)匯票質(zhì)押的，應(yīng)核查票據(jù)是否具有真實(shí)的商品、勞務(wù)等交易關(guān)系，并通過有關(guān)系統(tǒng)或?qū)嵉剡M(jìn)行票據(jù)查詢，以確定票面要素是否齊全有效、真實(shí)相符，背書是否連續(xù)，簽章是否規(guī)范，他行是否已辦理查詢或貼現(xiàn)、是否掛失止付或公示催告等。（十九） 以商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)提供商標(biāo)注冊(cè)證、出質(zhì)前該商標(biāo)專用權(quán)的許可使用情況證明文件；以專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)有專利權(quán)的有效證明、出質(zhì)前該專利權(quán)的實(shí)施及許可使用情況證明文件；以著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)提供作品權(quán)利證明、出質(zhì)前該著作權(quán)的授權(quán)使用情況證明文件。（十七） 以農(nóng)村電網(wǎng)建設(shè)與改造工程電費(fèi)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)提交下列材料：1. 出質(zhì)人經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)的電網(wǎng)經(jīng)營許可證及有關(guān)電費(fèi)收費(fèi)權(quán)的批準(zhǔn)文件；2. 出質(zhì)人已在我行開立基本賬戶的證明材料；經(jīng)我行認(rèn)可的未在我行開立基本賬戶的出質(zhì)人，應(yīng)有其基本賬戶銀行與我行簽訂的電費(fèi)劃轉(zhuǎn)協(xié)議；3. 出質(zhì)人已與我行簽訂代收電費(fèi)協(xié)議的證明材料。（十六） 以公路收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)提交下列資料：1. 公路建設(shè)經(jīng)營項(xiàng)目立項(xiàng)、評(píng)估和批準(zhǔn)開工的批文；2. 省級(jí)人民政府對(duì)征用土地、按比例承擔(dān)出資和備用資金的書面承諾；3. 省級(jí)人民政府及其職能部門批準(zhǔn)的公路收費(fèi)文件（包括省級(jí)人民政府或國務(wù)院交通主管部門依法出具的關(guān)于公路收費(fèi)站數(shù)量、站點(diǎn)的批文，省級(jí)人民政府交通主管部門會(huì)同同級(jí)物價(jià)行政主管部門出具的公路收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)批文）；4. 有關(guān)各方簽署的建設(shè)承包合同、融資協(xié)議、技術(shù)咨詢合同（如有）、原材料供應(yīng)合同（如有）、保險(xiǎn)合同、經(jīng)營承包合同及其相應(yīng)的擔(dān)保合同；5. 以經(jīng)營性公路收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的，無須提供上述第2項(xiàng)材料，但應(yīng)有公路建設(shè)經(jīng)營項(xiàng)目各投資人同意公路收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的書面決議。（十四） 以可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、上市公司流通股股權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)提交由證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)出具的質(zhì)物權(quán)利證明文件，但以我行代銷的開放式基金份額質(zhì)押的除外。（十三） 以非上市股份有限公司的股份質(zhì)押的，還應(yīng)提交下列材料：1. 公司的基本情況材料；2. 出質(zhì)人的出資證明書；3. 由依法成立的中介機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告。（十一） 以普通應(yīng)收賬款質(zhì)押的，還應(yīng)提交以下材料：1. 出質(zhì)人與付款方之間對(duì)應(yīng)本筆應(yīng)收賬款的交易合同；2. 貨運(yùn)單據(jù)、發(fā)票、經(jīng)業(yè)主確認(rèn)的工程進(jìn)度表等能夠證明應(yīng)收賬款真實(shí)性、確定應(yīng)收賬款實(shí)有金額的相關(guān)材料原件。（八） 境內(nèi)外商投資企業(yè)和其他機(jī)構(gòu)以外匯質(zhì)押的，還應(yīng)提交下列材料：1. 借款人為外商投資企業(yè)的，應(yīng)提交已在外匯管理局辦理外商投資企業(yè)外匯登記證、資本金已按期足額到位且未減資、撤資的證明文件；2. 借款人已在我行開立外匯結(jié)算賬戶及人民幣結(jié)算賬戶的證明文件；（九） 以倉單質(zhì)押的，應(yīng)提交倉單或倉單持有憑證，以及證明倉單開具人的合法主體資格和倉單項(xiàng)下貨物的品名、數(shù)量、入庫檢驗(yàn)、保管期限等事項(xiàng)的書面文件。儲(chǔ)蓄存單為第三人向借款人提供的，應(yīng)同時(shí)提交第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其儲(chǔ)蓄存單（折）的書面文件；2. 存款人在存款行的預(yù)留印鑒或密碼。開戶證實(shí)書為第三人向借款人提供的，應(yīng)同時(shí)提交第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其開戶證實(shí)書的書面文件；2. 存款人委托我行向存款行申請(qǐng)開具單位定期存單的委托書；3. 存款人在存款行的預(yù)留印鑒或密碼。儲(chǔ)蓄式國債（電子式）為第三人向借款人提供的，應(yīng)同時(shí)提交第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其儲(chǔ)蓄式國債（電子式）的書面文件；2. 出質(zhì)人出具的所有權(quán)無爭議、沒有掛失或被依法止付的書面承諾文件。（四） 以銀行間債券市場托管的記賬式債券質(zhì)押的，還應(yīng)提交已在銀行間債券市場進(jìn)行托管的證明文件；以證券交易所托管的記賬式債券質(zhì)押的，還應(yīng)提交已在證券交易所進(jìn)行托管的證明文件；以銀行柜臺(tái)交易系統(tǒng)購買的記賬式債券質(zhì)押的，還應(yīng)提交已在我行進(jìn)行托管或轉(zhuǎn)托管（以在他行托管的此類債券質(zhì)押的，須通過轉(zhuǎn)托管方式先將債券轉(zhuǎn)到我行進(jìn)行托管）的證明文件。包括質(zhì)物的名稱、權(quán)屬證明、狀況、數(shù)量、質(zhì)量、價(jià)值或評(píng)估價(jià)值等；（十一） 我行認(rèn)為需要提交的其他材料；出質(zhì)人為自然人時(shí)，不需提供上述第（一）至第（八）項(xiàng)材料，但須另行提交下列材料：（一）出質(zhì)人及配偶（若有）的有效身份證件(居民身份證或其他有效居留證件)；（二）出質(zhì)人的居住證明（如房產(chǎn)證明或近三個(gè)月房租、水、電費(fèi)收據(jù)）；（三）出質(zhì)人及配偶（若有）同意提供質(zhì)押擔(dān)保的書面文件；第一百〇三條 對(duì)于不同類型的質(zhì)押物和質(zhì)押人，還應(yīng)遵守下列規(guī)定：（一） 以存貨質(zhì)押的，還應(yīng)提交證明保管質(zhì)物的倉儲(chǔ)公司、物流監(jiān)管公司或現(xiàn)貨交易市場具有合法的主體資格、良好的商業(yè)信譽(yù)、完善的管理制度、專業(yè)的管理設(shè)備和技術(shù)、合格的管理人員及高效的進(jìn)出庫信息傳遞系統(tǒng)等事項(xiàng)的書面文件；（二） 以商業(yè)匯票出質(zhì)的，還應(yīng)提交出質(zhì)人與出票人或其前手之間的商品交易合同和增值稅發(fā)票（依據(jù)法律法規(guī)規(guī)定沒有增值稅發(fā)票的，可提交其他發(fā)票）；（三） 以憑證式國債質(zhì)押的，還應(yīng)提交下列材料：1. 憑證式國債，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的憑證式國債。出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)提交下列材料：（一） 營業(yè)執(zhí)照（或事業(yè)單位登記表，屬于金融、建筑、食品、醫(yī)藥等需要批準(zhǔn)方能經(jīng)營的特殊行業(yè)的，須同時(shí)提交政府主管部門頒發(fā)的經(jīng)營許可證）及最近年度的年檢證明；（二） 組織機(jī)構(gòu)代碼證書及最近年度的年檢證明；（三） 法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證明及簽字樣本或印鑒；（四） 法定代表人授權(quán)委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本或印鑒；（五） 章程；（六） 貸款卡及最近年度的年審證明；（七） 稅務(wù)登記證明及最近年度的年檢證明。第一百〇一條 我行在辦理質(zhì)押擔(dān)保時(shí)，原則上應(yīng)優(yōu)先選擇以保證金、特戶、封金等形式特定化的金錢、存款單、國債、銀行票據(jù)等價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)的質(zhì)物；對(duì)存貨、股權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)和著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)及其他價(jià)值波動(dòng)較大、不易監(jiān)測(cè)、不易保管、不易變現(xiàn)或不易辦理登記手續(xù)的質(zhì)物應(yīng)從嚴(yán)掌握。第九十九條 我行可接受符合下列條件的權(quán)利質(zhì)押：（一） 匯票、支票、本票；（二） 國債、金融債券、外部信用評(píng)級(jí)AA級(jí)（含AA級(jí)）以上企業(yè)債券；（三） 存款單；（四） 倉單，包括標(biāo)準(zhǔn)倉單、以及與我行簽約的倉儲(chǔ)公司、物流監(jiān)管公司、現(xiàn)貨交易市場出具的倉單；（五） 提單；（六） 普通應(yīng)收賬款，即權(quán)利人因向義務(wù)人提供貨物、服務(wù)等而要求義務(wù)人付款的權(quán)利；（七） 可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股份、股票；（八） 收費(fèi)權(quán)，包括公路收費(fèi)權(quán)（含公路橋梁、公路隧道或公路渡口等收益權(quán)）和農(nóng)村電網(wǎng)建設(shè)與改造工程電費(fèi)收費(fèi)權(quán)；（九） 依法可以質(zhì)押的具有現(xiàn)金價(jià)值的人壽保險(xiǎn)單；（十） 依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；（十一） 法律、行政法規(guī)規(guī)定可以質(zhì)押的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。第九十七條 抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)除適用上述規(guī)定外，適用第三章第五節(jié)第四十五條保證擔(dān)保中有關(guān)權(quán)利實(shí)現(xiàn)的規(guī)定。處分抵押物所得價(jià)款不足以清償上述所列金額的，我行應(yīng)就不足部分繼續(xù)向借款人追償；清償上述所列金額后有剩余的，我行應(yīng)將剩余部分退還抵押人。我行在與抵押人協(xié)議處分抵押物時(shí)，應(yīng)避免損害其他債權(quán)人的利益。抵押物為限制流通物的，我行不能與抵押人協(xié)議變賣，只能按照有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定對(duì)該財(cái)產(chǎn)進(jìn)行處理。第九十三條 我行與抵押人協(xié)議以拍賣抵押物所得價(jià)款受償?shù)模瑧?yīng)與抵押人共同委托拍賣機(jī)構(gòu)進(jìn)行拍賣。第九十二條 我行與抵押人協(xié)議以抵押物折價(jià)受償?shù)模瓌t上應(yīng)由我行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估后折價(jià)。經(jīng)登記的抵押物被分割或部分轉(zhuǎn)讓的，我行可以就分割或轉(zhuǎn)讓后的抵押物行使抵押權(quán)。抵押權(quán)的效力及于抵押物的從物、附合物、混合物、加工物，以及因毀損、滅失或被征用而產(chǎn)生的保險(xiǎn)金、賠償金、補(bǔ)償金，我行實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)應(yīng)依法對(duì)其主張權(quán)利。第八十九條 我行申請(qǐng)人民法院依法扣押抵押物的，應(yīng)及時(shí)將扣押抵押物的事實(shí)通知應(yīng)清償法定孳息的義務(wù)人，并有權(quán)自扣押之日起收取由抵押物分離的天然孳息和法定孳息。第六節(jié) 抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)第八十八條 借款合同履行期限屆滿債務(wù)人未履行到期債務(wù)，或發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，我行應(yīng)按照與抵押人的預(yù)先約定或與抵押人新達(dá)成的協(xié)議以抵押物折價(jià)或以拍賣、變賣抵押物所得的價(jià)款受償；沒有預(yù)先約定又協(xié)議不成的，我行應(yīng)請(qǐng)求人民法院拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)。第八十六條 抵押權(quán)存續(xù)期間，有下列情形之一的，我行應(yīng)及時(shí)、適當(dāng)?shù)夭扇【妗⒅浦?、補(bǔ)救等措施，直至請(qǐng)求人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)依法保護(hù)抵押權(quán)：（一）抵押人未經(jīng)我行同意擅自處分抵押物的；或雖經(jīng)我行同意轉(zhuǎn)讓，但未以處分抵押物所得的價(jià)款優(yōu)先用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的；或以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓抵押物，對(duì)我行要求其提供相應(yīng)的擔(dān)保不予理睬的；（二）抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值減少，但對(duì)我行要求其停止行為、恢復(fù)抵押物價(jià)值或提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保不予理睬的；（三）抵押人不將因抵押物滅失、毀損或被征用所獲得的保險(xiǎn)金、賠償金或補(bǔ)償金優(yōu)先用以提前清償所擔(dān)保的主債權(quán)，或以定期存單的方式存入抵押人在我行開立的指定賬戶并辦理存單質(zhì)押手續(xù)，以擔(dān)保主債權(quán)履行的；（四）借款人或抵押人被依法宣告破產(chǎn)的；（五）抵押人有故意阻礙我行依法實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的其他行為的。抵押物依法被繼承或贈(zèng)與的，我行應(yīng)向繼承人或受贈(zèng)人行使抵押權(quán)。抵押物未經(jīng)我行同意被轉(zhuǎn)讓的，我行應(yīng)要求抵押人以轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款優(yōu)先用以提前清償所擔(dān)保的債權(quán)，轉(zhuǎn)讓價(jià)款超過擔(dān)保債權(quán)數(shù)額的部分除外。我行同意抵押人以我行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價(jià)款轉(zhuǎn)讓抵押物的，應(yīng)要求抵押人以轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款優(yōu)先用以提前清償所擔(dān)保的債權(quán)，或以定期存單的方式存入抵押人在我行開立的指定賬戶，并辦理存單質(zhì)押手續(xù)，以擔(dān)保主債權(quán)的履行。抵押人對(duì)抵押物價(jià)值減少無過錯(cuò)的，我行除確保抵押物價(jià)值未減少部分仍繼續(xù)作為擔(dān)保之外，還應(yīng)要求抵押人在價(jià)值減少的范圍內(nèi)提供擔(dān)保。如抵押物保險(xiǎn)被中斷，我行應(yīng)要求抵押人立即按照抵押合同的約定辦理保險(xiǎn)手續(xù)，抵押人仍未辦理的，我行有權(quán)代為辦理，一切費(fèi)用由抵押人承擔(dān)。對(duì)分期投保的，在保險(xiǎn)到期之前，我行應(yīng)要求抵押人及時(shí)續(xù)辦抵押物的保險(xiǎn)手續(xù)。抵押物滅失后，我行應(yīng)就抵押物滅失后所得賠償金數(shù)額不足清償部分的，要求借款人提供新的擔(dān)?；蛱崆扒鍍?。第八十一條 抵押權(quán)存續(xù)期間，抵押物發(fā)生毀損、滅失的，我行應(yīng)要求抵押人立即采取措施防止損失擴(kuò)大，并及時(shí)提交有關(guān)主管機(jī)關(guān)或登記部門出具的發(fā)生毀損、滅失的原因證明。在每次發(fā)放貸款前，均須查明是否存在債權(quán)確定的情形。我行應(yīng)將抵押人同意上述第（一）、（二）、（四）項(xiàng)的書面文件作為抵押合同的必要附件；在取得抵押人同意上述第（三）項(xiàng)的書面文件后與抵押人簽訂新的抵押合同。抵押權(quán)存續(xù)期間，已辦理抵押登記備案手續(xù)的在建工程竣工的，我行應(yīng)督促抵押人及時(shí)領(lǐng)取房地產(chǎn)權(quán)屬證書，并重新辦理房地產(chǎn)抵押登記。抵押物價(jià)值重估可按照貸前價(jià)值評(píng)估的方法，由我行人員進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估，也可采取委托外部評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估，我行進(jìn)行審核確認(rèn)的方式。當(dāng)發(fā)生以下事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)立即對(duì)抵押物價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估：；；；；。抵押期間，擔(dān)保管理人員應(yīng)根據(jù)抵押物的種類、價(jià)值波動(dòng)特性實(shí)施不同頻度的動(dòng)態(tài)評(píng)估和監(jiān)測(cè)。第七十七條 抵押權(quán)存續(xù)期間，應(yīng)按照總行有關(guān)規(guī)定，由擔(dān)保管理人員定期對(duì)抵押物價(jià)值變化情況進(jìn)行評(píng)估認(rèn)定。第七十五條 在抵押合同有效期內(nèi)，貸后檢查人員應(yīng)按照規(guī)定的貸后檢查間隔期，對(duì)抵押人情況、抵押物的使用、管理和變化情況定期進(jìn)行檢查，督促抵押人按照抵押合同的約定履行各項(xiàng)義務(wù)，并將檢查情況、檢查結(jié)論和風(fēng)險(xiǎn)防范措施等寫入貸款檢查報(bào)告。第七十四條 在抵押合同有效期內(nèi)，抵押物由抵押人占管。第七十三條 我行應(yīng)按照總行有關(guān)貸款檔案、信貸系統(tǒng)的規(guī)定，加強(qiáng)貸款抵押擔(dān)保的檔案和信貸系統(tǒng)錄入內(nèi)容的管理。對(duì)分期投保的，抵押人應(yīng)向我行書面承諾在抵押合同有效期內(nèi)及時(shí)續(xù)辦抵押物的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)；（三）保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)單中應(yīng)注明，出險(xiǎn)時(shí)我行為保險(xiǎn)賠償金的第一請(qǐng)求權(quán)人；（四）保險(xiǎn)單中不得有任何限制我行權(quán)益的條款；（五）抵押物保險(xiǎn)費(fèi)用全部由抵押人承擔(dān)；（六）抵押有效期內(nèi)，投保人不得以任何理由中斷保險(xiǎn)或退保。第七十條 抵押合同簽訂后，因不可抗力、登記部門原因致使無法辦理抵押登記的，我行應(yīng)停止發(fā)放貸款；我行已經(jīng)發(fā)放貸款的，應(yīng)提前收回貸款或要求借款人另行提供擔(dān)保。（二） 以船舶抵押的，為船籍港船舶登記機(jī)關(guān)；（三） 以機(jī)動(dòng)車輛抵押的，為車輛注冊(cè)登記地公安機(jī)關(guān)車