擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)制度即操作規(guī)范(參考版)
2025-04-15 03:34本頁面
【正文】 第六十八條 本制度自發(fā)布之日起生效執(zhí)行。第十五章 附則 第六十六條 本制度如與國家法律法規(guī)不一致時(shí)，以國家法律法規(guī)為準(zhǔn)。 主債權(quán)人不申報(bào)的，我公司應(yīng)作為保證人參加破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配，預(yù)先行使追償權(quán)。 第六十三條 代償后的追償以及對債務(wù)人的管理工作，由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)，業(yè)務(wù)部配合。如債務(wù)人仍不履行，應(yīng)按下列方式追償： 如主債務(wù)人或第三人與公司訂立《反擔(dān)保合同》，應(yīng)以抵押物、質(zhì)押物或質(zhì)權(quán)標(biāo)的折價(jià)或以其拍賣、變賣所得價(jià)款清償債務(wù)； 如其他單位或個(gè)人為主債務(wù)人提供保證反擔(dān)保的，應(yīng)向該保證人追索； 如主債務(wù)人向公司交納了保證金的，優(yōu)先扣除實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用外，直接與債務(wù)抵銷。 第十三章 擔(dān)保項(xiàng)目的終止 第六十一條 對于已解除擔(dān)保責(zé)任的擔(dān)保項(xiàng)目，由項(xiàng)目經(jīng)理向銀行索取解除擔(dān)保通知函（或按合同約定自動解除責(zé)任）。 第十二章 項(xiàng)目的撤保 第五十九條 具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動撤保： 資金實(shí)際使用未按貸款擔(dān)保申報(bào)時(shí)的用途使用； 公司認(rèn)定借款人出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財(cái)務(wù)狀況等方面出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)； 項(xiàng)目或企業(yè)技術(shù)競爭水平下降； 項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為； 連續(xù)二年，該項(xiàng)目未能達(dá)到初審預(yù)測目標(biāo)。預(yù)警項(xiàng)目的后期管理，由風(fēng)險(xiǎn)管理部及時(shí)提出處理意見報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)，并會同項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)及貸款銀行協(xié)商，以尋求解決辦法。 第五十八條 延期和逾期項(xiàng)目不宜繼續(xù)擔(dān)保時(shí)或者項(xiàng)目沒有到期而發(fā)生重大變化、出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)管理部申請列入預(yù)警項(xiàng)目。 擬列入預(yù)警項(xiàng)目。 第五十七條 逾期不足三個(gè)月的項(xiàng)目延期處理按原審批程序辦理；逾期超過三個(gè)月（含）的延期處理程序?yàn)椋河蓳?dān)保部提出初審意見，根據(jù)監(jiān)管情況提出審核意見，然后進(jìn)入原決策審批程序。借款人需要對原貸款項(xiàng)目辦理借新還舊（或展期）手續(xù)時(shí)，該項(xiàng)目的擔(dān)保按新項(xiàng)目處理程序和辦法辦理。項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)提前就延期問題與銀行磋商并向公司及時(shí)匯報(bào)。 第五十三條 風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)被擔(dān)保單位信用檔案管理，對按期還貸、逾期后還貸、經(jīng)公司代償后全部或部分歸還以及導(dǎo)致?lián)p失的情況進(jìn)行詳細(xì)記錄，并作為信息資源加以管理。 第五十一條 風(fēng)險(xiǎn)管理部實(shí)施監(jiān)管所需企業(yè)會計(jì)報(bào)表等資料，如項(xiàng)目經(jīng)理已有的，由項(xiàng)目經(jīng)理提供，應(yīng)避免重復(fù)向企業(yè)索取資料。特別是主要股東、經(jīng)營班子及主要崗位人員的變化；經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整；主要客戶的變化等情況； 意見、建議及重要說明。第四十八條 風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)參照合作銀行建立客戶信用評級管理系統(tǒng)，以便查詢客戶信息。 第四十六條 項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)于貸款到期前一個(gè)月與銀行聯(lián)系，隨時(shí)掌握被擔(dān)保單位資金動態(tài)，并提醒被擔(dān)保單位在貸款到期前籌集還貸資金。 第十章 擔(dān)保項(xiàng)目管理 第四十四條 已擔(dān)保項(xiàng)目由項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)日常跟蹤，風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)管理。 第四十二條 擔(dān)保費(fèi)、保證金原則上于簽訂《委托擔(dān)保合同》時(shí)收取 。對資信較好、風(fēng)險(xiǎn)較低的項(xiàng)目擔(dān)保費(fèi)最低可下浮30%，下浮權(quán)限另定。 擔(dān)保費(fèi)以擔(dān)保金額為基數(shù)，按擔(dān)保費(fèi)率（月率）計(jì)算收取。 第四十一條 費(fèi)用收取標(biāo)準(zhǔn)： 評審費(fèi)按擔(dān)保申請額的1% 收取，最少不低于2000元。 第九章 擔(dān)保收費(fèi) 第四十條 擔(dān)保收費(fèi)包括評審費(fèi)和擔(dān)保費(fèi)。 第三十九條 以保證、抵押或質(zhì)押等方式反擔(dān)保的，一般應(yīng)同時(shí)附加保證金。應(yīng)用第三十八條的規(guī)定采用保證反擔(dān)保時(shí)，反擔(dān)保單位應(yīng)符合下列條件： 具備《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的主體資格和擔(dān)保能力； 有效凈資產(chǎn)扣除已對外擔(dān)保額的余額不低于反擔(dān)保額的二倍； 資產(chǎn)負(fù)債率不超過70％； 連續(xù)兩年盈利； 已投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，且保險(xiǎn)期超出保證期間至少六個(gè)月。 第三十七條 用于反擔(dān)保的抵押物和質(zhì)押物的范圍，按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行。 第八章 反擔(dān)保 第三十六條 對于獲準(zhǔn)擔(dān)保的項(xiàng)目，由項(xiàng)目經(jīng)理按照議定的方案辦理反擔(dān)保。 第三十五條 簽約手續(xù)辦理完畢后，有關(guān)監(jiān)管資料物品移交相關(guān)部門，進(jìn)行監(jiān)管。 （5）其他： 以債權(quán)質(zhì)押的，可開立我公司與質(zhì)押人共同監(jiān)管的帳戶。 以動產(chǎn)質(zhì)押的，質(zhì)物移交我公司或銀行保管。 以股票質(zhì)押的，股票（或股權(quán)證）移交我公司或銀行保管。 （3）移交動產(chǎn)或不動產(chǎn)權(quán)利憑證 以房地產(chǎn)抵押的，房地產(chǎn)證書移交我公司或銀行保管。 以存單質(zhì)押的，應(yīng)到帳戶所在的金融機(jī)構(gòu)登記，并取得存單止付的回執(zhí)。股東名冊正本交股份所在公司置備，復(fù)印件注明“本復(fù)印件與我公司唯一置備的股東名冊正本一致”并加蓋公司公章，由我公司留存。 以有限公司的股份質(zhì)押的，應(yīng)記載于股東名冊。（2）登記 以房地產(chǎn)抵押的，應(yīng)到房地產(chǎn)管理部門辦理登記。 （3）抵（質(zhì)）押物評估 對方以抵押或質(zhì)押方式提供（反）擔(dān)保的，應(yīng)委托評估機(jī)構(gòu)對抵（質(zhì)）押物進(jìn)行評估，并
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