論實(shí)現(xiàn)我國保險代理市場的誠信規(guī)范發(fā)展(參考版)
2025-04-12 07:07本頁面
【正文】 。參考文獻(xiàn)：[] [].北京：北京大學(xué)出版社，.[] [].北京：經(jīng)濟(jì)管理出版社，.[] [].中國金融().[] [].保險研究，(). ’ ’ : . , 39。（）改革代理傭金制度，加強(qiáng)對保險代理人的管理。以保費(fèi)收入為基本點(diǎn)，結(jié)合營業(yè)費(fèi)用率、利潤率等各項(xiàng)指標(biāo)，建立一個科學(xué)的指標(biāo)體系，同時為避免保費(fèi)收入的波動性，可將連續(xù)三至五年的保費(fèi)收入作為考核指標(biāo)。對代理機(jī)構(gòu)而言，就是要規(guī)范市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；建立信息披露與信用評級制度；對公司信用狀況、經(jīng)營狀況進(jìn)行及時監(jiān)控；將信用等級、經(jīng)營效率低下的公司及時清退出市場。（）完善市場準(zhǔn)入與退出機(jī)制，提高市場主體素質(zhì)。（）積極引導(dǎo)市場主體建設(shè)，打造保險代理集團(tuán)。（）加快信息系統(tǒng)建設(shè)，完善信息披露制度。（）加強(qiáng)保險知識宣傳，提高居民保險消費(fèi)的理性度。明確保險營銷員的法律定位、明確虛假宣傳、誤導(dǎo)行為的認(rèn)定及賠償標(biāo)準(zhǔn)。因此，要實(shí)現(xiàn)保險代理市場的誠信規(guī)范發(fā)展，就必須對癥下藥，采取各種措施，改善其市場發(fā)展環(huán)境。在目前我國保險人聘用、培訓(xùn)代理人的成本很低的情況下，將使保險人產(chǎn)生提高代理人流動率的傾向。⑦ 從拓展模型中得到的另外一個結(jié)論:保險人有提高代理人流動率的傾向。也就是說只有當(dāng)消費(fèi)者的購買行為不理性時，模型的結(jié)論才會成立 在消費(fèi)者完全理性的前提下，C的下降不能導(dǎo)致當(dāng)期保費(fèi)收入的提高，而后期將導(dǎo)致保費(fèi)收入下降，則代理人無論如何將會選擇最高誠信度1。對不等式作變形：,其表明：代理人邊際誠信度遞增所導(dǎo)致的時期保費(fèi)減少量()大于其所導(dǎo)致的時期保費(fèi)增加量的折現(xiàn)值（）。. 從式、式可以看到，在這一條件成立的前提下，基本模型與拓展模型的結(jié)論將相同。這也是友邦等一些已經(jīng)進(jìn)入我國保險市場一段時間的外資保險公司“后勁”很足的原因。因此，越大，公司越注重自身市場形象的樹立，從而將會下大力氣督促保險代理人提高其信用程度，為長期發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。. 從式可以看到：⑤ 最優(yōu)誠信度是保險人理性度的遞增函數(shù)。越大，表明代理人的虛假宣傳程度越高，投保人反而越容易購買保險，說明居民的保險消費(fèi)越不理性，這實(shí)際上“激勵”著保險代理人誠信度的降低。④ 最優(yōu)誠信度是消費(fèi)者理性度的遞減函數(shù)。由于表示當(dāng)期代理手續(xù)費(fèi)率與續(xù)期代理手續(xù)費(fèi)率的比，越高，表明續(xù)期代理手續(xù)費(fèi)相對較低，所以保險代理人會更注重當(dāng)期代理手續(xù)費(fèi)，如前面分析將會導(dǎo)致誠信度的下降。與此相應(yīng)：我國保險代理市場人員流動率很高(根據(jù)波士頓咨詢公司的調(diào)查顯示，我國保險業(yè)代理人總體流失率每年高于，許多公司甚至高達(dá))，加劇了代理市場的誠信缺失。② 最優(yōu)誠信度是代理人流動率（）的遞減函數(shù)。越小，表示代理人越急功近利，越注重當(dāng)期收入，從而將導(dǎo)致其誠信度越低。同時，由于本文的目的在于分析環(huán)境因素對誠信缺失的影響，所以本文沒有給出模型整體最后的最優(yōu)化解，只給出了與
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