客戶信用風(fēng)險評定管理制度(參考版)
2025-04-11 22:35本頁面
【正文】 第二十九條 本制度自 2000年11月1日起試行。第二十七條 公司總經(jīng)理對客戶信用評級及信用額度享有最終審批 權(quán)，并對審批結(jié)果負責(zé)；對業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部評定等級、額度如有異議，有權(quán)要求業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部作出解釋，并要求重新核定。第二十五條 風(fēng)險管理部應(yīng)對業(yè)務(wù)部輸入信息進行審核，保證輸入的基本信息準(zhǔn)確無誤；對業(yè)務(wù)部評分結(jié)果進行復(fù)核，對不合理內(nèi)容有權(quán)要求業(yè)務(wù)部重新核定；根據(jù)評級結(jié)果確定客戶信用額度，應(yīng)保證核定額度客觀、公正；負責(zé)對業(yè)務(wù)部提供客戶文字資料進行保管，并建立客戶資料數(shù)據(jù)庫，保證客戶資料的完整、連續(xù)；每年年終后，對客戶評級進行年度審核和更新；定期向公司通報和即時提供客戶資信評級；跟蹤客戶及業(yè)務(wù)部授信額度余額，審批單筆放賬額度，提出同意或否決意見。第二十三條 業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)員應(yīng)負責(zé)取得申請授信額度客戶的相關(guān)資料，對取得客戶相應(yīng)資料來源的真實性負責(zé)；審核錄入信息是否準(zhǔn)確；并保證評分的客觀性。第二十一條 客戶信用額度原則上每年審批一次，中間不作調(diào)整。某一客戶的信用額度的使用在時點上不能超過其信用額度余額。若某一業(yè)務(wù)部門申請使用時，客戶信用額度使用完閉，則參照本制度第十八條執(zhí)行。第十八條 如因業(yè)務(wù)需要，對客戶的信用支付超過信用額度，由業(yè)務(wù)部提出申請，經(jīng)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理同意后報風(fēng)險管理部，由風(fēng)險管理部根據(jù)業(yè)務(wù)實際情況、客戶歷史交易情況等提出意見，報主管副總經(jīng)理、總經(jīng)理審批。在業(yè)務(wù)進行中，按公司付款審批流程進行款項支付的申請，在額度內(nèi)的信用付款，經(jīng)有權(quán)審批人同意后可以付款。業(yè)務(wù)部總經(jīng)理審核后，報風(fēng)險管理部進行額度使用復(fù)核。第十五條 業(yè)務(wù)部如對評級結(jié)果或授信額度有異議，可將有關(guān)意見會商風(fēng)險管理部，并報主管副總經(jīng)理、總經(jīng)理審批。 第十四條 風(fēng)險管理部根據(jù)客戶信用等級評級結(jié)果，提出客戶授信額度或預(yù)付款比例，并將評級結(jié)果、授信額度通知業(yè)務(wù)部。公司ERP系統(tǒng)將根據(jù)輸入信息自動生成《信用風(fēng)險考核分值表》，各業(yè)務(wù)部總經(jīng)理應(yīng)對本部門的申請資料及業(yè)務(wù)員評分結(jié)果進行審核并負責(zé)。第
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