【正文】 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化組織充分發(fā)揮資本、技術(shù)、信息和市。（二）重要作用隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的不斷推進(jìn)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)在農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用越來(lái)越突出。農(nóng)戶與企業(yè)之間的利益聯(lián)結(jié)方式進(jìn)一步規(guī)范和完善，出現(xiàn)了租賃、托管、二次返利和生產(chǎn)要素入股等更加緊密的利益連結(jié)方式，目前，購(gòu)銷合同方式約占70%，合作方式占8%，股份合作方式占8%，其他方式占14%。稻花香、國(guó)寶橋米、蕭氏茶葉等21個(gè)品牌產(chǎn)品獲得“中國(guó)名牌產(chǎn)品”稱號(hào)，福娃、采花、土老憨等24件商標(biāo)被認(rèn)定為“中國(guó)馳名商標(biāo)”，德炎淡水小龍蝦、秭歸臍橙等6個(gè)品牌產(chǎn)品獲“中國(guó)名牌農(nóng)產(chǎn)品”稱號(hào)，省級(jí)名牌（包括著名商標(biāo)）近600個(gè)?！放平ㄔO(shè)取得新成績(jī)。優(yōu)質(zhì)稻、雙低油菜、優(yōu)質(zhì)棉、優(yōu)質(zhì)蔬菜、優(yōu)質(zhì)水果茶葉等種植業(yè)板塊基地面積達(dá)到3800萬(wàn)畝；畜禽養(yǎng)殖小區(qū)2300多個(gè)，牲畜規(guī)模飼養(yǎng)量達(dá)到2430萬(wàn)頭；水產(chǎn)集中健康養(yǎng)殖水面達(dá)到500萬(wàn)畝，種植業(yè)基地面積、牲畜規(guī)模飼養(yǎng)量和水產(chǎn)集中連片養(yǎng)殖面積分別比2005年增長(zhǎng)110％、94％和100％。20個(gè)園區(qū)中，黃陂、老河口、夷陵、鐘祥、沙洋、安陸、鄂州、仙桃、洪湖和監(jiān)利等10個(gè)省級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化示范園，入駐企業(yè)382家。——示范園區(qū)建設(shè)開(kāi)局良好。——中介服務(wù)組織發(fā)展加快。其中銷售收入過(guò)億元的企業(yè)達(dá)551家，是“十五”；10億元以上的企業(yè)“十五”期間沒(méi)有一家，2010年達(dá)到26家，其中過(guò)30億元的企業(yè)達(dá)到7家，實(shí)現(xiàn)歷史性的大突破?！堫^企業(yè)綜合實(shí)力增強(qiáng)。五、湖北省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持的現(xiàn)狀與面臨的主要問(wèn)題一、我省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的發(fā)展現(xiàn)狀（一）基本情況“十一五”期間，我省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)取得了長(zhǎng)足的發(fā)展。國(guó)家通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼及其他經(jīng)濟(jì)政策（如農(nóng)業(yè)信貸政策）支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。如美國(guó)1938 年就頒布了《農(nóng)作物保險(xiǎn)法》，開(kāi)始試辦農(nóng)作物保險(xiǎn)。各國(guó)政府對(duì)農(nóng)業(yè)金融的支持，一是通過(guò)政策性金融機(jī)構(gòu)直接提供信貸資金；二是向除政策性金融機(jī)構(gòu)以外的其它支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的機(jī)構(gòu)提供補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠、擔(dān)保等等，如合作金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中免交存款準(zhǔn)備金、不交稅等等。政府的大力支持由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的弱質(zhì)性，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)吸引資金的能力較弱。而合作性質(zhì)的支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的機(jī)構(gòu)則主要通過(guò)社員入股的形式籌集資金，也可以由政府資助。除政府資金外，還可以發(fā)行由政府擔(dān)保的債券，由于有政府作擔(dān)保，因此籌資能力比較強(qiáng)。可見(jiàn)，這些不同性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)協(xié)同運(yùn)作，可以滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展的不同層次的需要，推進(jìn)農(nóng)業(yè)的快速、健康發(fā)展。美國(guó)互助合作性質(zhì)的聯(lián)邦土地銀行、聯(lián)邦中期信貸銀行、合作社銀行建立后，逐漸取代了商業(yè)金融和個(gè)人信貸在農(nóng)業(yè)信貸中的地位，尤其是聯(lián)邦土地銀行在長(zhǎng)期信貸中有明顯的優(yōu)勢(shì)，但商業(yè)金融和個(gè)人信貸在短期農(nóng)業(yè)信貸中仍占重要地位。(5)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)發(fā)展金融支持方面發(fā)揮重要作用各國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持的成功經(jīng)驗(yàn)發(fā)達(dá)的農(nóng)村金融體系盡管各國(guó)情況不同，但用于支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的農(nóng)村金融體系比較健全，既有政府的金融機(jī)構(gòu)又有民間合作性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)，還有其他一些商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)及私人借貸等，它們互為補(bǔ)充、互相促進(jìn)，共同支持農(nóng)業(yè)的發(fā)展。(4)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展需要政府的有力支持無(wú)論是在發(fā)達(dá)國(guó)家還是在發(fā)展中國(guó)家，政府都是金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的強(qiáng)有力的后盾。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作也同樣需要法律的保護(hù)和規(guī)范。發(fā)行債券和票據(jù)是另一種籌資渠道；第三種渠道是吸收存款、向商業(yè)銀行以及國(guó)內(nèi)外其它金融機(jī)構(gòu)借款。與之相比，吉林省目前僅有政策性金融為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供信貸資金，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融機(jī)構(gòu)供給資金的需求。其農(nóng)村金融主要包括商業(yè)性金融、合作性金融以及政策性金融機(jī)構(gòu)等。嚴(yán)格的農(nóng)貸制度減少了農(nóng)貸資金的外流，保障了農(nóng)貸的性質(zhì)。(4)農(nóng)貸資金管理制度嚴(yán)格。臺(tái)灣省合作金庫(kù)也在各主要市鎮(zhèn)都設(shè)有支庫(kù)或辦事處，并在重要地區(qū)設(shè)立代理處。(3)農(nóng)村金融網(wǎng)絡(luò)完善。例如為配合糧食政策，臺(tái)灣省糧食局向農(nóng)民提供貸款，從而穩(wěn)定糧價(jià)和掌握糧源。(2)農(nóng)村資金來(lái)源廣，農(nóng)貸規(guī)模大。其中農(nóng)漁會(huì)信用部起著十分重要的作用，作為農(nóng)村金融的主體，在融資和放貸的同時(shí)，又承接合作金融體系的金融和信貸業(yè)務(wù)。臺(tái)灣地區(qū)農(nóng)村金融體系的運(yùn)作具有如下特點(diǎn)：(1)農(nóng)村金融和合作金融一體化，形成比較健全的金融體系，這是臺(tái)灣農(nóng)村金融體系一大特征。BAAC之所以能發(fā)展如此之快，是由于財(cái)政部實(shí)行幫助性和指導(dǎo)性的領(lǐng)導(dǎo)，阻擋了行政干預(yù)帶來(lái)的種種壓力。泰國(guó)BAAC的業(yè)務(wù)覆蓋率非常之高，貸款占全國(guó)農(nóng)業(yè)信貸50%以上，一定程度上限制了其他小型金融組織的發(fā)展。泰國(guó)的農(nóng)業(yè)與農(nóng)村合作組織銀行(BAAC)因商業(yè)銀行無(wú)法解決農(nóng)村金融問(wèn)題，泰國(guó)政府在1966年設(shè)立了農(nóng)業(yè)與農(nóng)村合作組織銀行(簡(jiǎn)稱BAAC)。MFO是民間自發(fā)籌建的微型非政府金融組織，無(wú)需抵押就可以為低收入群體提供金融服務(wù)。由于GB的貸款利率低，所以需要政府補(bǔ)貼和社會(huì)捐助才能正常運(yùn)營(yíng)。孟加拉國(guó)的農(nóng)村微型金融組織(GB與MFO)孟加拉國(guó)農(nóng)村金融由三種金融機(jī)構(gòu)組成，其中國(guó)有銀行及金融發(fā)展機(jī)構(gòu)是農(nóng)村地區(qū)的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，非正規(guī)金融格萊明銀行(簡(jiǎn)稱GB)和各種微型非政府金融組織(簡(jiǎn)稱MFO)的服務(wù)為微型金融，其覆蓋率遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于正規(guī)金融。1974年開(kāi)始，印度綜合保險(xiǎn)公司推出了農(nóng)作物保險(xiǎn)試行計(jì)劃。(4)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。商業(yè)銀行支農(nóng)的部分業(yè)務(wù)由財(cái)政直接補(bǔ)貼或間接補(bǔ)貼，其作用主要有三方面，即為合作社和小企業(yè)融通資金，促進(jìn)印度落后邊遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展及農(nóng)村的信貸。它可以為農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供短、中、長(zhǎng)期貸款，全面滿足農(nóng)村地區(qū)各種信貸需要。現(xiàn)今，在不發(fā)達(dá)地區(qū)地區(qū)農(nóng)業(yè)銀行已成為貧苦農(nóng)民直接得到信貸資金的主要渠道。地區(qū)農(nóng)業(yè)銀行享有提取現(xiàn)金和動(dòng)用準(zhǔn)備金等特許權(quán)，其經(jīng)營(yíng)范圍在一個(gè)或幾個(gè)縣區(qū)，不以盈利為目的，主要向貧苦農(nóng)民提供生產(chǎn)急需的不高于當(dāng)?shù)匦庞蒙绲馁J款利率的貸款。印度的政策性金融機(jī)構(gòu)主要是地區(qū)農(nóng)業(yè)銀行、國(guó)家農(nóng)業(yè)和農(nóng)村開(kāi)發(fā)銀行。信貸合作社是向農(nóng)民提供廉價(jià)信貸的來(lái)源，它有三個(gè)層次：一是作為基層機(jī)構(gòu)的初級(jí)農(nóng)業(yè)信用社，一般至少由10位村民組成，主要向社員提供不超過(guò)一年的短中期低利率貸款；二是作為中層信貸合作機(jī)構(gòu)中心合作銀行，它在某一特定區(qū)域內(nèi)向初級(jí)農(nóng)業(yè)信用社發(fā)放貸款，解決初級(jí)農(nóng)業(yè)信用社資金不足的困難；三是作為合作信貸機(jī)構(gòu)最高形式的邦合作銀行，為中心合作銀行提供資金，以滿足他們的信貸需求。(l)合作性信貸機(jī)構(gòu)。從20世紀(jì)60年代開(kāi)始，印度政府通過(guò)推廣農(nóng)業(yè)科學(xué)技術(shù)及農(nóng)業(yè)信貸等金融措施來(lái)支持農(nóng)業(yè)的發(fā)展，實(shí)施綠色革命。另外農(nóng)業(yè)與農(nóng)村合作組織銀行受財(cái)政部的領(lǐng)導(dǎo)，它能夠抵制來(lái)自政府決策層的各種壓力，所以它能夠在泰國(guó)農(nóng)業(yè)極其產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展中不斷發(fā)展和壯大。農(nóng)業(yè)與農(nóng)村合作組織銀行的主要特點(diǎn)是單筆金額一般都比較小，50%的單筆金額低于1200 美元。農(nóng)業(yè)與農(nóng)村合作組織銀行覆蓋了泰國(guó)的所有農(nóng)村區(qū)域，其服務(wù)覆蓋了90%意思的農(nóng)戶。農(nóng)業(yè)與農(nóng)村合作組織銀行由財(cái)政部直接領(lǐng)導(dǎo)，并享有多項(xiàng)扶持補(bǔ)貼政策。之后泰國(guó)政府多次放寬限額條件，但是一些商業(yè)銀行依然達(dá)不到政府的要求。孟加拉國(guó)政府允許非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)以非政府組織的形式從事金融活動(dòng)、吸收存款，客觀上保證了資金來(lái)源多元化，此外，格萊明銀行一直享受孟加拉國(guó)政府的補(bǔ)貼、免稅、低息貸款等優(yōu)惠政策。它們的做法已經(jīng)表明，農(nóng)民在適當(dāng)?shù)慕鹑谥贫劝才畔?，可以高效率地運(yùn)用借貸資金創(chuàng)造良好的經(jīng)濟(jì)效益，實(shí)現(xiàn)貸款者和借款者雙贏的局面。同時(shí)格萊明銀行還運(yùn)用“整貸零還、小組模式、隨機(jī)回訪”等一系列措施防范風(fēng)險(xiǎn)。格萊明銀行總行設(shè)在首都，各地設(shè)立分行。但是其提供貸款的利率較高，扣除通脹率后仍能夠彌補(bǔ)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。微型金融非政府組織主要是向低收入人群提供金融服務(wù)，它以小組成員之間的相互約束和監(jiān)督作為還款保證而不要求有抵押物。格萊明銀行設(shè)有應(yīng)急基金，應(yīng)急資金來(lái)源于成員，當(dāng)成員需要貸款時(shí)，需將利息的 25%和貸款金額的 5%存入應(yīng)急基金。非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)為微型金融，并且覆蓋率比正規(guī)金融更廣。法國(guó)的農(nóng)業(yè)信貸體系會(huì)根據(jù)政策導(dǎo)向適時(shí)的調(diào)整業(yè)務(wù)，以便為國(guó)家不同時(shí)期的農(nóng)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)提供更全面的服務(wù)。所以，政府應(yīng)積極防治農(nóng)村資金外流，利用政策引導(dǎo)并嚴(yán)格控制貸款對(duì)象及貸款條件。作為三要素之一農(nóng)村資金如果發(fā)生了大量外流狀況就會(huì)使農(nóng)村投資和資本積累受到嚴(yán)重影響，還會(huì)阻礙農(nóng)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、降低農(nóng)民的收入水平。防止農(nóng)村資金外流就要嚴(yán)格控制貸款對(duì)象及資金用途。典型的代表有美國(guó)農(nóng)民家計(jì)局和日本農(nóng)林漁業(yè)金融公庫(kù)等。第三是通過(guò)利用存款和通過(guò)向其他金融機(jī)構(gòu)及中央銀行等借款的方式融資，而后將籌集到的資金通過(guò)放貸、擔(dān)保、補(bǔ)貼等方式運(yùn)用出去，從而促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展，形成資金良性循環(huán)。首先是通過(guò)政府撥款，無(wú)論哪一個(gè)國(guó)家，其支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的政策性資金均要部分依賴政府的財(cái)政撥款，只是程度不一。農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行的首要前提和條件，是保證其資金來(lái)源。美國(guó)的三家農(nóng)村合作銀行創(chuàng)建之初都是由政府撥款扶持；日本的農(nóng)業(yè)漁業(yè)金融公庫(kù)也是由財(cái)政投資扶持建立；除此以外，很多發(fā)達(dá)國(guó)家的中央銀行對(duì)各個(gè)金融機(jī)構(gòu)制定有差別的準(zhǔn)備金提取制度，其他金融機(jī)構(gòu)例如城市商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金比例均高于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)需要上繳的比例。美國(guó)和日本都建立了完善的農(nóng)業(yè)金融法律體系。農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)雖然是支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的，由于存在于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境下，所以和其他經(jīng)濟(jì)活動(dòng)一樣必須受到法律的保護(hù)和規(guī)范。例如，法國(guó)政府對(duì)法國(guó)農(nóng)業(yè)信貸銀行實(shí)行減免。例如農(nóng)業(yè)政策性的金融機(jī)構(gòu)需要承受巨大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，但又不能以營(yíng)利為目的，因此國(guó)家必須給與稅收、利息補(bǔ)貼等優(yōu)惠政策予以保護(hù)。農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)的特殊性決定了農(nóng)村金融的發(fā)展需要政府的介入，而不是引進(jìn)商業(yè)銀行的資金支持。 農(nóng)業(yè)金融體系發(fā)展及完善離不開(kāi)政府的大力支持。農(nóng)業(yè)政策性金融發(fā)展必須以合作金融的健康發(fā)展為基礎(chǔ)。農(nóng)業(yè)合作金融組織和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的配合可以滿足農(nóng)業(yè)政策性金融工作的開(kāi)展需求。又如農(nóng)業(yè)信貸機(jī)構(gòu)、農(nóng)民家計(jì)局、商品信貸公司都屬于推行政府農(nóng)業(yè)政策的政策性金融機(jī)構(gòu)，多層次的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)能夠滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展對(duì)資金的大量需求，從而促進(jìn)農(nóng)業(yè)更好的發(fā)展。構(gòu)成農(nóng)村金融體系的三部分分別為：農(nóng)村合作金融體系、農(nóng)村政策性金融體系和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，他們相互促進(jìn)與補(bǔ)充，共同促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展。本地區(qū)中小企業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、城市及地區(qū)融資是北威銀行的重點(diǎn)支持對(duì)象。（3）德國(guó)北萊茵威斯特法倫州銀行（簡(jiǎn)稱“北威銀行”）是在 2002 年從德國(guó)西部州銀行分設(shè)出來(lái)的政策性銀行。（2）德國(guó)農(nóng)業(yè)抵押銀行是根據(jù)《德意志農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)抵押銀行法》（簡(jiǎn)稱“抵押銀行”）于1949 年成立，經(jīng)2003 年修訂后，該法律明確規(guī)定，德國(guó)農(nóng)業(yè)地產(chǎn)抵押銀行是公法機(jī)構(gòu)，直接由聯(lián)邦政府領(lǐng)導(dǎo)并確定其經(jīng)營(yíng)范圍，主要任務(wù)是為促進(jìn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村發(fā)展提供資金支持。其總部設(shè)立于國(guó)際金融中心之一的法蘭克福。第三層是的一致中央合作銀行。資本金主要來(lái)自于農(nóng)戶、小農(nóng)場(chǎng)主、銀行雇員、自由職業(yè)者以及社會(huì)援助。三個(gè)層次自下而上持股，下一層合作銀行持有上一層合作銀行的股份。一個(gè)多世紀(jì)以來(lái)信用合作組織迅速傳播到世界各地，各個(gè)國(guó)家紛紛建立了適合本國(guó)國(guó)情的合作金融組織體系。雷發(fā)巽就創(chuàng)立了農(nóng)村信用合作社，不久舒爾茨也建立了城市信用合作社，這二者就分別是沿用至今的雷發(fā)巽合作銀行和大眾合作銀行的前身。德國(guó)是世界上最早發(fā)展合作農(nóng)業(yè)金融體系的國(guó)家。德國(guó)農(nóng)業(yè)的金融支持體系在德國(guó)的農(nóng)業(yè)金融體系中，專門從事農(nóng)業(yè)金融的商業(yè)銀行較少，而合作銀行和信用社是最重要的農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)業(yè)信貸的60%是由合作銀行和信用社提供的。1950 年，日本的農(nóng)業(yè)政策發(fā)生改變，轉(zhuǎn)向“維持自耕農(nóng)經(jīng)濟(jì)地位”，這時(shí)候公庫(kù)相應(yīng)地推出“自耕農(nóng)維持貸款”；60 年代以后，公庫(kù)信貸主要用于轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)； 1975 年，日本的糧食生產(chǎn)出現(xiàn)過(guò)剩，公庫(kù)又通過(guò)轉(zhuǎn)變，主要扶持農(nóng)產(chǎn)品加工和流通；上世紀(jì)末，公庫(kù)設(shè)立“特定農(nóng)產(chǎn)品加工資金”來(lái)對(duì)外開(kāi)放日本農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)。當(dāng)農(nóng)林漁業(yè)者向農(nóng)林中央金庫(kù)和其他一般金融機(jī)構(gòu)籌集資金遇到困難時(shí)，農(nóng)林漁業(yè)金融公庫(kù)為其提供利息率較低的長(zhǎng)期貸款，幫助農(nóng)林漁業(yè)者恢復(fù)生產(chǎn)，以增加農(nóng)林漁業(yè)的生產(chǎn)力。日本農(nóng)村合作金融型模式1953 年，日本政府依據(jù)《農(nóng)林漁業(yè)金融公庫(kù)法》設(shè)立了農(nóng)林漁業(yè)金融公庫(kù)。此外，日本政府對(duì)農(nóng)業(yè)這個(gè)弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)提供了強(qiáng)有力的經(jīng)濟(jì)支持，是明顯的“政府主導(dǎo)型”金融體系，日本政府還通過(guò)財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)金融組織的貸款提供補(bǔ)貼，對(duì)合作金融吸收存款也制定優(yōu)惠政策，這就極大的降低了農(nóng)村金融交易成本，為農(nóng)村金融的成長(zhǎng)創(chuàng)造了寬松環(huán)境。但當(dāng)市場(chǎng)失靈的情況產(chǎn)生時(shí)，合作金融就是去了作用，政府必須通過(guò)政策性金融來(lái)調(diào)控資金以解決企業(yè)的融資需求。日本農(nóng)業(yè)金融體系的特點(diǎn)：日本的農(nóng)業(yè)金融體系中，合作金融起主導(dǎo)作用，合作性金融和政策性金融相結(jié)合共同對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展提供資金服務(wù)。同時(shí)農(nóng)協(xié)金融又通過(guò)相互援助制度與存款保險(xiǎn)制度互為補(bǔ)充，作為平衡。如果某個(gè)農(nóng)協(xié)金融組織宣告破產(chǎn)，那么農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)中的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)就需要對(duì)單個(gè)儲(chǔ)戶支付保險(xiǎn)金?；饏f(xié)會(huì)于1961年創(chuàng)建信用擔(dān)保制度，其根本目的是解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者貸款擔(dān)保不足的問(wèn)題，保證順利完成農(nóng)業(yè)融資。它不同于一般的金融保險(xiǎn)，因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)者必須是農(nóng)協(xié)金融機(jī)構(gòu)的存款者。隨著日本農(nóng)產(chǎn)品走向國(guó)際化市場(chǎng)，農(nóng)林公庫(kù)通過(guò)“農(nóng)產(chǎn)品加工資金”、“強(qiáng)化農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)資金”等的信貸支持保證農(nóng)業(yè)具有強(qiáng)勁的競(jìng)爭(zhēng)力和持續(xù)的發(fā)展能力。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展初期，農(nóng)林公庫(kù)的資金投入主要針對(duì)土地改造、灌溉設(shè)施改進(jìn)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。例如，當(dāng)農(nóng)林漁業(yè)者向農(nóng)林中央金庫(kù)和其它金融機(jī)構(gòu)籌資發(fā)生困難時(shí)，農(nóng)林公庫(kù)就可與對(duì)農(nóng)林漁業(yè)者提供利率較低并且償還期較長(zhǎng)的資金，貸款條件要比農(nóng)林中央金庫(kù)和其它金融機(jī)構(gòu)優(yōu)惠。資金運(yùn)用的作用是滿足信農(nóng)聯(lián)的資金需要，另外也會(huì)將貸款發(fā)放給關(guān)聯(lián)企業(yè)如生產(chǎn)化肥、農(nóng)業(yè)機(jī)械等大型企業(yè)。農(nóng)林中央金庫(kù)可以看作合作金融系統(tǒng)的“總行”， 協(xié)調(diào)全國(guó)心農(nóng)聯(lián)資金活動(dòng)，按照國(guó)家政府的相關(guān)法令進(jìn)行資金運(yùn)轉(zhuǎn)，對(duì)各個(gè)地方信農(nóng)聯(lián)提供有關(guān)信息咨詢以及指導(dǎo)其協(xié)調(diào)工作?；鶎愚r(nóng)協(xié)將自身存款業(yè)務(wù)的剩余資金上繳農(nóng)林中金，在資金不足時(shí)，可以從農(nóng)林中金取得資金的支持。信農(nóng)聯(lián)在基層農(nóng)協(xié)與農(nóng)林中金之間的溝通和協(xié)調(diào)起到了重要的作用?；鶎愚r(nóng)協(xié)兼營(yíng)保險(xiǎn)、供銷等業(yè)務(wù)。隨后階段，長(zhǎng)期貸款比例隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展而上升。國(guó)家政府會(huì)對(duì)農(nóng)協(xié)的貸款給予相應(yīng)的利息補(bǔ)貼。農(nóng)協(xié)貸款會(huì)盡量滿足登記會(huì)員的生活和生產(chǎn)需求，并且不需要擔(dān)保?；鶎愚r(nóng)協(xié)的存款利率比其他銀行的利率要高。日本的合作金融組織包含在農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織當(dāng)中，它是農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的一個(gè)子系統(tǒng)，該系統(tǒng)由多層次組成，因?yàn)楦鱾€(gè)層次之間的業(yè)務(wù)不同，所有它們之間不具備領(lǐng)導(dǎo)與被