【文章內(nèi)容簡介】 成有效金融需求的增加；五是規(guī)范發(fā)展市場化的體制外金融，發(fā)揮民間金融對農(nóng)村正式金融安排的補充和輔助作用，推動農(nóng)村金融市場競爭，努力形成農(nóng)業(yè)發(fā)展的直接融資和間接融資相配合、商業(yè)性金融和政策性金融相協(xié)調(diào)的局面；六是不斷完善資本市場建設(shè)和農(nóng)業(yè)期貨市場機制（郭桂琳，2007），通過兼并收購服務(wù)，支持資本擴張；七是完善農(nóng)村保險機制和各項保障機制（安增龍，2002），建立包括農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)在內(nèi)的信用擔(dān)保體系，規(guī)范和創(chuàng)新農(nóng)村金融監(jiān)管體系（齊成喜、陳柳欽，2005）；八是改革投資機制，設(shè)立專項產(chǎn)業(yè)投資基金。 安增龍、姚增福等（2007）還提出，農(nóng)業(yè)金融支持的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是其支持體系的合理建構(gòu)與“激勵兼容”，現(xiàn)存金融體系的最大問題就是，各種金融支持的定位不夠清晰、交叉現(xiàn)象嚴重、資金由農(nóng)村向城市流動現(xiàn)象嚴重以及相互之間缺少協(xié)調(diào)和溝通， 缺少“激勵兼容”，造成金融體系的運作效率極其低下，為解決金融體系各要素之間不能激勵兼容的問題，應(yīng)該引導(dǎo)和規(guī)范民間金融的合理、健康運行；改進經(jīng)營理念，構(gòu)建和諧金融；重新對政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融進行功能定位和戰(zhàn)略性調(diào)整，各司其責(zé)提高服務(wù)的功能。對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持的定量研究。在研究方法上，徐馮潞（2007）首次運用定量的方法分析了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與金融支持的相關(guān)度，闡述了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平與金融支農(nóng)程度之間是相輔相成、互為條件的關(guān)系。其實證分析結(jié)果顯示，我國大部分地區(qū)目前的產(chǎn)業(yè)化水平及金融支農(nóng)程度仍不是很高，并沒有達到良性均衡狀態(tài)，呈現(xiàn)為信貸不飽和供給下的“金字塔效應(yīng)”。她認為解決問題的政策著眼點應(yīng)放在完善農(nóng)村金融體系，培育農(nóng)業(yè)資本市場，優(yōu)化農(nóng)村金融資源配置，安排高效率的金融制度，完善信用擔(dān)保機制、強化保險市場風(fēng)險 管理功能，以促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與金融發(fā)展的共同發(fā)展，使農(nóng)業(yè)資源與金融資源實現(xiàn)良性均衡。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持研究的發(fā)展趨勢 從上述對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持的研究中可以看出，人們對金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的研究表現(xiàn)出從單因素到多因素再到系 統(tǒng)研究的發(fā)展過程，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持體系的研究越來越受到人們的重視。但在研究方法上，上述研究多是從定性分析來展開的，因此，對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持的定量分析也會日益受到人們的重視。國內(nèi)學(xué)者主要研究觀點有：王仁富、劉傳利、程家福(2002)從我國農(nóng)業(yè)發(fā)展的實際狀況出發(fā)，通過分析我國實施農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的必然性和可行，證明了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是我國農(nóng)業(yè)發(fā)展的必然選擇；并提出要以市場為導(dǎo)向，以農(nóng)戶為主體，繼續(xù)推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程。馬興國(2002)構(gòu)建了金融支農(nóng)的基本框架：農(nóng)發(fā)行要著力支持產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的保障體系和配套設(shè)施建設(shè)；農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)重點扶持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)；農(nóng)信社要重點滿足單個農(nóng)戶和小型加工企業(yè)的需求；其他金融部門要搞好信息、技術(shù)等綜合配套服務(wù)，從而形成一個全方位、多角度的金融支持體系。方陽娥、魯靖(2006)認為在正規(guī)金融提供充足資金的前提下，應(yīng)逐步引導(dǎo)、規(guī)范民間金融來滿足農(nóng)戶信貸需求。熊其康、高月紅(2007)分析了目前農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營中存在的融資瓶頸問題，并提出建立多元化農(nóng)村金融支持體系的建議。三、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持的理論依據(jù) 以國內(nèi)外市場為導(dǎo)向，以農(nóng)戶為基礎(chǔ)，以提高經(jīng)濟效益為中心，以龍頭企業(yè)或農(nóng)民自律組織等中介組織為依托，圍繞當(dāng)?shù)刂鲗?dǎo)產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品，通過將農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后環(huán)節(jié)整合成一個完整的產(chǎn)業(yè)系統(tǒng)，實行農(nóng)業(yè)區(qū)域化布局、專業(yè)化生產(chǎn)、一體化經(jīng)營、社會化服務(wù)、企業(yè)化管理，通過利益機制實現(xiàn)種養(yǎng)加、產(chǎn)供銷、貿(mào)工農(nóng)一體化經(jīng)營，從而延長農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈，降低交易成本，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)增值和農(nóng)民增收。農(nóng)業(yè)區(qū)域化布局是指：一定區(qū)域內(nèi)各種自然資源、社會資源、經(jīng)濟資源圍繞一個或若干個產(chǎn)業(yè)合理配置，實現(xiàn)高效率重組。生產(chǎn)專業(yè)化是指：圍繞某種商品生產(chǎn)：形成種養(yǎng)加、產(chǎn)供銷、貿(mào)工農(nóng)的專業(yè)化生產(chǎn)和經(jīng)營體系，從而徹底打破傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)分布散、規(guī)模小的劣勢。經(jīng)營一體化是指：將農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后環(huán)節(jié)整合成一個產(chǎn)業(yè)鏈，實現(xiàn)種養(yǎng)加、產(chǎn)供銷、貿(mào)工農(nóng)一體化經(jīng)營，達到降低交易成本，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)增值的最終目的。社會化服務(wù)包括產(chǎn)前服務(wù)(提供各種生產(chǎn)資料和工具、設(shè)備)，產(chǎn)中服務(wù)(提供技術(shù)方案、機械作業(yè)服務(wù)等)，產(chǎn)后服務(wù)(提供加工、包裝、儲存、運輸、銷售、經(jīng)營等服務(wù)種類)。 (2)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的組織模式農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的經(jīng)營必須依靠一定的載體，即合適的經(jīng)營組織模式。在國外，主要是農(nóng)工商聯(lián)合企業(yè)或農(nóng)工綜合體。在我國，根據(jù)現(xiàn)實國情和各地不同的資源分布、社會經(jīng)濟發(fā)展水平，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的組織方式出現(xiàn)了一些不同形式的變體：一是公司企業(yè)帶動型，即公司+基地+農(nóng)戶：以公司或集團為主導(dǎo)，以農(nóng)產(chǎn)品加工、運輸、銷售企業(yè)為龍頭，在生產(chǎn)基地與農(nóng)戶有機結(jié)合的前提下，進行的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、運輸、銷售一體化經(jīng)營，形成風(fēng)險共擔(dān)，利益共享的經(jīng)濟共同體。這種緊密的貿(mào)工農(nóng)一體化生產(chǎn)體系主要是依靠合同契約形式聯(lián)結(jié)，是目前發(fā)展最普遍，也是龍頭企業(yè)與農(nóng)戶聯(lián)系較為緊密的類型。二是市場帶動型，即專業(yè)市場+農(nóng)戶型：培育農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場或交易中心，帶動區(qū)域?qū)I(yè)化生產(chǎn)和一體化經(jīng)營，達到擴大生產(chǎn)規(guī)模、節(jié)省交易成本、提高經(jīng)濟效益的目的。這是一種松散型產(chǎn)業(yè)經(jīng)營組織。三是主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)+農(nóng)戶型：利用當(dāng)?shù)刭Y源，發(fā)展特色經(jīng)濟，逐步擴大生產(chǎn)規(guī)模，形成一體化的產(chǎn)業(yè)集群。四是合作經(jīng)濟組織帶動型，即合作組織十農(nóng)戶型：以市場為導(dǎo)向，農(nóng)民自發(fā)組織辦起的各種合作專業(yè)協(xié)會、專業(yè)合作社等經(jīng)濟組織來開展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營。五是中介組織協(xié)調(diào)型，即中介組織+農(nóng)戶型：政府專業(yè)技術(shù)部門、專業(yè)合作經(jīng)濟組織、社區(qū)合作經(jīng)濟組織以及各種專業(yè)技術(shù)協(xié)會等為中介組織，通過服務(wù)、培育、協(xié)調(diào)、組織等形式，發(fā)展主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或產(chǎn)品，組織和引導(dǎo)農(nóng)民進行一體化經(jīng)營，它是在公司+農(nóng)戶的基礎(chǔ)上形成的。 研究我國農(nóng)業(yè)發(fā)展進程中的金融支持理論，就是從根本上認識和理解現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展中金融支持的本質(zhì)、地位和作用，它是最基本的邏輯前提。資本形成理論闡述了資本形成在經(jīng)濟發(fā)展中的重要作用，認為資本形成是實現(xiàn)經(jīng)濟增長的核心因素。哈羅德一多馬增長模型、羅斯托經(jīng)濟起飛模型、發(fā)展中國家生產(chǎn)函數(shù)模型等都證明了發(fā)展中國家資本投入增加是實現(xiàn)經(jīng)濟增長的主要因素。我國作為一個發(fā)展中國家，經(jīng)濟增長中的資本短缺是一個長期困擾的制約因素，在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域表現(xiàn)得更加突出。因此，促進農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的資本形成和積累成為推動我國經(jīng)濟增長的重要手段和方式。農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展理論與農(nóng)業(yè)投資理論都強調(diào)了推動技術(shù)進步和技術(shù)創(chuàng)新在促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長中的內(nèi)在重要地位，后者還提出了實現(xiàn)技術(shù)進步的有效途徑。增加農(nóng)業(yè)投資是促進技術(shù)進步，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型的基本戰(zhàn)略。所以，增加資本投入是我國農(nóng)業(yè)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中必須解決的問題。西方經(jīng)濟學(xué)中的金融深化理論、金融結(jié)構(gòu)理論和農(nóng)業(yè)金融發(fā)展模式理論。實踐已經(jīng)證明了：由于農(nóng)業(yè)的金融基礎(chǔ)弱質(zhì)以及金融資源的低效率配置，導(dǎo)致了我國農(nóng)業(yè)自上世紀90年代以來的增長停滯。因此推進農(nóng)業(yè)金融深化就成為一個關(guān)鍵路徑。在現(xiàn)實中，我國長期采取農(nóng)業(yè)與工業(yè)非均衡配置的資源傾斜戰(zhàn)略，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)發(fā)展嚴重滯后于工業(yè)，農(nóng)業(yè)投資嚴重不足。所以，金融深化理論所提出的以金融促進經(jīng)濟發(fā)展(即金融深化)來遏制金融抑制的核心思想成為解決這一癥結(jié)的有效途徑之一。金融結(jié)構(gòu)理論也可以很好地解釋金融支農(nóng)：商業(yè)性金融、政策性金融和合作金融在支持農(nóng)業(yè)發(fā)展中缺乏有效分工、配合。如，農(nóng)村金融偏好城市，導(dǎo)致農(nóng)村金融資源逆向流動和配置，使農(nóng)業(yè)的金融弱質(zhì)性進一步惡化；而金融結(jié)構(gòu)理論所倡導(dǎo)的金融規(guī)模調(diào)整、金融工具創(chuàng)新和金融機構(gòu)創(chuàng)新成為解決這一矛盾的可選方式。農(nóng)業(yè)金融發(fā)展模式理論認為：處于早期發(fā)展階段的發(fā)展中國家應(yīng)選擇供給領(lǐng)先型金融模式：發(fā)展農(nóng)業(yè)金融供給是促進經(jīng)濟發(fā)展!增長的先決條件，通過完善的金融服務(wù)和較高的金融利率，可以廣泛吸收社會資金，增加金融供給。四、金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的國際經(jīng)驗及對中國的借鑒法國農(nóng)村合作金融型模式法國是世界上最早建立農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)的國家，1894年，法國農(nóng)業(yè)信貸互助地方金庫成立，1899 年農(nóng)業(yè)信貸地區(qū)金庫與農(nóng)業(yè)信貸互助地方盡快共同為農(nóng)業(yè)服務(wù)，不久，法國又成立了專門管理地方金庫和地區(qū)金庫的國家農(nóng)業(yè)信貸管理局。法國農(nóng)村金融體系由地區(qū)金庫、地方金庫和法國農(nóng)業(yè)信貸銀行共同組成。其中，地區(qū)與地方金庫是互助合作性質(zhì)的組織，農(nóng)業(yè)信貸銀行則是一家商業(yè)化運作的政策性金融銀行。法國農(nóng)業(yè)信貸銀行是傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化過渡的產(chǎn)物，它可以充分享受國家財政的特種優(yōu)惠和補貼。法國農(nóng)業(yè)信貸銀行以合作原則為基礎(chǔ)的，比較適合分散的小農(nóng)經(jīng)濟。通過對農(nóng)業(yè)領(lǐng)域發(fā)放中、短、長期的普通或優(yōu)惠貸款支持農(nóng)業(yè)的發(fā)展。普通貸款主要為期限為2 年以內(nèi)的短期貸款；優(yōu)惠貸款期限一般在 10—40年，有的可達 50 年，可以用于農(nóng)村電氣化和農(nóng)田水利工程以及個人購置房屋和土地。法國是世界農(nóng)業(yè)大國之一，是歐盟最大的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)國，同時也是世界主要農(nóng)副產(chǎn)品出口國。法國政府采取了很多補貼政策支持農(nóng)業(yè)，并設(shè)置專門服務(wù)于農(nóng)業(yè)發(fā)展的機構(gòu)，從中我們可以看出法國政府對農(nóng)業(yè)發(fā)展的重視。法國農(nóng)業(yè)的合作金融體系法國的農(nóng)村信用合作體系是由三個層次構(gòu)成的。第一層是國家農(nóng)業(yè)信貸銀行。1920 年法國頒布了《農(nóng)業(yè)信貸銀行憲章》，隨后成立了法國農(nóng)業(yè)信貸管理局。1926 年正式命名為法國農(nóng)業(yè)信貸銀行。該行是全國農(nóng)業(yè)信貸體系的最高行政管理機關(guān)。代表政府進行管理和協(xié)調(diào)，制定組織原則、經(jīng)營方向、財務(wù)制度等，并同時接受農(nóng)業(yè)部和財政部的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)管。法國農(nóng)業(yè)信貸銀行的主要職能是集中和管理各省級銀行的剩余存款、監(jiān)督各省行的業(yè)務(wù)活動、負責(zé)各省行之間的農(nóng)業(yè)信貸銀行與其他銀行之間的票據(jù)清算等。第二層是省級農(nóng)業(yè)信貸互助銀行，負責(zé)協(xié)調(diào)地方農(nóng)業(yè)信貸銀行的業(yè)務(wù)，管理法蘭西銀行提供的信貸資金。全國一共有 94 個省分別成立了省級農(nóng)業(yè)信貸互助銀行。這 94家銀行在中央農(nóng)業(yè)信貸銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，以合作經(jīng)濟的組織方式進行人員選配、業(yè)務(wù)經(jīng)營以及財務(wù)管理等方面的活動。第三層是地方農(nóng)業(yè)信貸互助銀行。它是省農(nóng)業(yè)信貸銀行的基層組織。法國農(nóng)業(yè)合作系統(tǒng)的三個層次間實行三級管理、三級經(jīng)營和兩級核算制度，其中國家農(nóng)業(yè)信貸銀行和省級農(nóng)業(yè)信貸互助銀行是一級獨立核算單位。法國的農(nóng)業(yè)保險法國是一個農(nóng)業(yè)比較發(fā)達的國家，同時法國也是頻發(fā)自然災(zāi)害的地區(qū)，所以法國的農(nóng)業(yè)保險制度起源較早，并發(fā)展迅速，尤其是經(jīng)濟作物煙葉互助保險的經(jīng)營格外引人注目。法國政府于1900 年7月頒布了農(nóng)業(yè)互助保險法，劃分了互助保險社應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險范圍，界定了其法律地位和權(quán)益，為法國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展創(chuàng)造了良好的法律環(huán)境，也是法國農(nóng)業(yè)法制化的標志。此后，法國農(nóng)業(yè)互助保險社的發(fā)展速度突飛猛進，數(shù)量急劇增加。1964，法國建立的“農(nóng)業(yè)損害保證制度”拓寬了保險范圍，也分散了經(jīng)營風(fēng)險。法國農(nóng)業(yè)互助保險機構(gòu)有三個層面構(gòu)成，呈“金字塔”結(jié)構(gòu)：頂端的是中央保險公司，中間是地區(qū)或升級保險公司，最底層為農(nóng)業(yè)互助保險社。這三層農(nóng)業(yè)保險組織機構(gòu)十分清晰。法國農(nóng)業(yè)互助保險在政府的扶植下迅速發(fā)展，對頻發(fā)自然災(zāi)害的法國農(nóng)業(yè)起來了有效的保障作用，也減少了農(nóng)民不可預(yù)期的損失，為促進農(nóng)業(yè)發(fā)展實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化做出了巨大貢獻。到目前為止，法國國家政府為減輕農(nóng)民的保費負擔(dān)向農(nóng)民提供大比例的保險補貼，數(shù)額達到50%－80%，也向保險公司提供了費用補貼以及稅收優(yōu)惠政策等等。這些金融機構(gòu)都歸政府所有或受政府控制，在法國銀行體系中占有重要地位。法國農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展離不開金融體系的支持，法國的金融體系特征有以下幾個方面：第一，法國的農(nóng)業(yè)合作金融異常發(fā)達，發(fā)源早，體制較完善，因此是法國金融體系中尤為突出的特點。第二，法國農(nóng)業(yè)互助銀行在組織結(jié)構(gòu)上層次多，法律關(guān)系上相互獨立，是典型的半管辦民的互助銀行體系。第三，法國農(nóng)業(yè)信貸銀行不僅提供農(nóng)村儲蓄業(yè)務(wù)，還具有提供長期信貸資金的作用，因此說法國的農(nóng)業(yè)信貸銀行業(yè)務(wù)具有靈活經(jīng)營的特色。第四，凡是國家政策規(guī)定中擬發(fā)展的項目，法國農(nóng)業(yè)銀行都按照政府的政策確定貸款目標，對貸款對象給與資金支持，以及減息等優(yōu)惠政策，因此法國農(nóng)業(yè)信貸銀行的運作與國家政策密切結(jié)合也是法國農(nóng)業(yè)的又一大特點。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展須以健全的金融體系支持農(nóng)業(yè)為基礎(chǔ)。美國多元農(nóng)村金融模式美國是農(nóng)業(yè)最為發(fā)達的國家之一，美國農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)主要由農(nóng)村合作金融的農(nóng)業(yè)信貸系統(tǒng)、政府農(nóng)業(yè)信貸機構(gòu)、商業(yè)金融機構(gòu)及私人信貸組成。它們是隨著美國農(nóng)業(yè)及其產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展和變革逐步建立和完善的。（1）美國農(nóng)村合作金融情況。美國的農(nóng)業(yè)信用管理局管理農(nóng)村合作金融，農(nóng)村合作金融體系由聯(lián)邦中期信用銀行、合作銀行、聯(lián)邦土地銀行共同組成。其中聯(lián)邦中期信貸銀行通過吸收都市資金，為農(nóng)民的合作社及其他各種農(nóng)民的營業(yè)組織提供中短期的動產(chǎn)農(nóng)業(yè)抵押貸款，它是連接都市工商業(yè)金融與農(nóng)村農(nóng)業(yè)金融的橋梁。合作社銀行通過為合作社提供貸款資金，幫助合作社擴大農(nóng)產(chǎn)品銷售、儲存、包裝以及深加工，從而保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的及時供應(yīng)和其他與農(nóng)業(yè)有關(guān)的活動的正常開展。聯(lián)邦土地銀行主要為本地區(qū)的農(nóng)場主和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者提供長期不動產(chǎn)抵押貸款。當(dāng)借款人需要向土地銀行借款時，他首先必須成為聯(lián)邦土地銀行合作社的會員，在認購了至少認購相當(dāng)于自己貸款額 5%的有投票權(quán)的股票后才可以獲得貸款。（2）美國政策性金融情況。美國政策性金融由農(nóng)民家計局、農(nóng)村電氣化管理局、商品信貸公司、小企業(yè)管理局等共同組成。農(nóng)民家計局的貸款利率低于市場利率，且主要以中長期貸款為主，因此主要是為那些資力薄弱或新創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民提供貸款均有貼息，可以用于貸款、擔(dān)保和向農(nóng)村公益性項目。農(nóng)村電氣化管理局主要對農(nóng)村電業(yè)合作社和農(nóng)場等借款人發(fā)放貸款，用于組建農(nóng)村電網(wǎng)、購買發(fā)電設(shè)備等。商品信貸公司的資金主要面向執(zhí)行休耕計劃的農(nóng)場提供貸款和支持補貼，是一種“無追索權(quán)貸款”。小企業(yè)管理局成立于 1953 年，主要面向那些不能從私人信貸機構(gòu)獲得貸款的小企業(yè)。（3）美國的農(nóng)村商業(yè)性金融。美國的商業(yè)性金融機構(gòu)由商業(yè)銀行、人壽保險公司等私營金融機構(gòu)共同構(gòu)成。其中人壽保險公司只提供農(nóng)業(yè)長期貸款。美國大多數(shù)的商業(yè)銀行都經(jīng)營農(nóng)貸業(yè)務(wù)，尤其是設(shè)在小城鎮(zhèn)的 4000 多家商業(yè)銀行，農(nóng)業(yè)貸款一般占其貸款總額的 50%以上。美國的農(nóng)村商業(yè)性金融機構(gòu)所發(fā)揮的作用因其貸款規(guī)模、地理位置而異。從事畜禽生產(chǎn)企業(yè)和全國范圍內(nèi)的特種作物的企業(yè)一般向位于金融中心的大型商業(yè)銀行申請貸款，這些商業(yè)銀行還可以向允許向農(nóng)工聯(lián)合企業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品出口貿(mào)易融通資金。日本農(nóng)業(yè)的合作金融體系日本農(nóng)村的合作金融與世界上大多數(shù)國家有本質(zhì)的區(qū)別在于其合作金融組織不是一個獨立