關(guān)于我國(guó)中小企業(yè)融資渠道問(wèn)題分析(參考版)
2025-03-30 01:00本頁(yè)面
【正文】 以上所討論的政策與措施只是一部分，事實(shí)上，解決中小企業(yè)的融資問(wèn)題是一個(gè)龐大的系統(tǒng)工程，此工程的核心部分在于提高中小企業(yè)的融資能力，基礎(chǔ)部分在于政府的積極且恰當(dāng)?shù)母深A(yù)和支持，以及金融機(jī)構(gòu)的大力支持與配合。目前，十多家企業(yè)正在申請(qǐng)辦理貼息業(yè)務(wù)。推出“貸保貼”一體化服務(wù)，與擔(dān)保公司及科技部創(chuàng)新基金管理中心合作，聯(lián)合開(kāi)展“貸保貼”一體化服務(wù)。這些舉措在全市的推行，有效地解決了中小企業(yè)擔(dān)保難的問(wèn)題。其聯(lián)合專業(yè)擔(dān)保公司開(kāi)展全行范圍內(nèi)擔(dān)保貸款培訓(xùn)，建立了與擔(dān)保公司聯(lián)席會(huì)議制度，使銀行與擔(dān)保公司之間加強(qiáng)了合作關(guān)系，能互相協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)開(kāi)展中遇到的實(shí)際問(wèn)題，共同簡(jiǎn)化評(píng)審程序，為中小企業(yè)高效率地辦理?yè)?dān)保貸款。（４）解決中小企業(yè)存在的擔(dān)保難的問(wèn)題。 金融機(jī)構(gòu)還可以在市場(chǎng)信息、企業(yè)改制、資產(chǎn)重組、人員培訓(xùn)、國(guó)際合作和企業(yè)資信等方面，提供全方位的金融服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)要由單一的資金支持向綜合性金融服務(wù)轉(zhuǎn)變，積極運(yùn)用多種金融工具為中小企業(yè)提供結(jié)算、匯兌、轉(zhuǎn)賬、代理等多種金融服務(wù)。（２）調(diào)整充實(shí)信貸管理人員，提高信貸人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)信貸人員的服務(wù)技能，提高辦事效率，縮短貸款評(píng)估和審批時(shí)間，建立有效的激勵(lì)和監(jiān)督機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)信貸人員的積極性，做好對(duì)中小企業(yè)的支持工作。在全市金融界首家推出對(duì)中小企業(yè)提供貸款綜合授信業(yè)務(wù)，對(duì)資金周轉(zhuǎn)快，信譽(yù)好、管理規(guī)模的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)提供貸款授信，在核定的貸款期限和貸款額度內(nèi)，企業(yè)可以隨時(shí)貸款和還款，較好地滿足了優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)地融資需求。如北京市商業(yè)銀行推出的針對(duì)中小企業(yè)的個(gè)性化、差別化服務(wù)，不斷滿足了中小企業(yè)各種融資服務(wù)需求。僅就最普通的融資服務(wù)而論，一個(gè)企業(yè)在產(chǎn)品旺銷和淡季、在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和設(shè)備更新改造等方面，對(duì)資金需求是不相同的。商業(yè)銀行應(yīng)細(xì)化客戶需求，為中小企業(yè)提供個(gè)性化，有差別的服務(wù)。 資料來(lái)源：李冰，《金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與中小企業(yè)融資需求》，中國(guó)中小企業(yè) ，2003—（2）２．開(kāi)發(fā)多種金融產(chǎn)品 中小企業(yè)是復(fù)雜的企業(yè)群體，銀行絕不能以一種或幾種貸款方式，期望滿足其融資要求。例如，北京市商業(yè)銀行于2001年初推出了支持中小企業(yè)發(fā)展的小巨人計(jì)劃。首先從規(guī)模上看，地方性商業(yè)銀行與中小企業(yè)屬于同一發(fā)展水平的經(jīng)濟(jì)組織；其次，從資金來(lái)源看，地方性商業(yè)銀行的資金來(lái)源主要是當(dāng)?shù)氐闹行∑髽I(yè)或居民，與中小企業(yè)有著相當(dāng)密切的關(guān)系；再次，從網(wǎng)點(diǎn)布局來(lái)看，地方性商業(yè)銀行處于最基層，點(diǎn)多面廣，其服務(wù)對(duì)象主要是廣大中小企業(yè)與居民，彼此容易溝通，信息相對(duì)稱，交易成本相對(duì)較低。政府和企業(yè)主管部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)企業(yè)破產(chǎn)兼并的管理力度，減輕或消除對(duì)保護(hù)銀行債權(quán)的負(fù)面影響，不斷提高全社會(huì)的整體信用程度，強(qiáng)化借貸觀念，增強(qiáng)企業(yè)還貸意識(shí)，保障銀行信貸資產(chǎn)的安全與完整。如建立銀企座談制度，增進(jìn)金融部門(mén)與中小企業(yè)之間的聯(lián)系，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理，增強(qiáng)對(duì)信貸資金的吸附能力。對(duì)于新辦的中小企業(yè)，可給予一定年限的稅收減免；對(duì)于新辦的高科技中小企業(yè)，稅收減免年限可適當(dāng)延長(zhǎng)。允許和鼓勵(lì)非公有制企業(yè)參與國(guó)有、集體企業(yè)的投資和經(jīng)營(yíng)，實(shí)行聯(lián)營(yíng)、合作和合資，形成混合所有制經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)資本結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。１．徹底清除“所有制成分論”思想。因此，發(fā)展企業(yè)的票據(jù)市場(chǎng)，有利于企業(yè)流動(dòng)資金貸款的解決。因?yàn)槲覈?guó)銀行對(duì)企業(yè)的商業(yè)票據(jù)不信任，而企業(yè)應(yīng)收賬款多是“三角債”，有收不回來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，不像國(guó)外企業(yè)的應(yīng)收賬款可以及時(shí)得到清償。在國(guó)外，企業(yè)只要拿商業(yè)票據(jù)到銀行進(jìn)行貼現(xiàn)貸款，就無(wú)需再提供任何擔(dān)保，而且，國(guó)外企業(yè)的應(yīng)收賬款也是一種比較好的抵押物，資信好的企業(yè)甚至可以拿應(yīng)收賬款作為抵押發(fā)放債券。２．發(fā)展企業(yè)的票據(jù)市場(chǎng)。據(jù)海城市工商銀行統(tǒng)計(jì)，海城市中小企業(yè)有4萬(wàn)多戶，被評(píng)為A級(jí)企業(yè)的只有4戶；營(yíng)口市中國(guó)銀行對(duì)273戶中小企業(yè)評(píng)估，評(píng)上A級(jí)企業(yè)的只有6戶；營(yíng)口市工商銀行對(duì)1052戶企業(yè)評(píng)估，其中達(dá)到AA級(jí)的9戶，達(dá)到A級(jí)的只有6戶。零售與批發(fā)相比，不僅交易成本高，而且銀行對(duì)中小企業(yè)貸款
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