【正文】 （ F ） 38 / 38。（ T ） 25．一般情況下，當(dāng)外部審計(jì)組織未經(jīng)有關(guān)監(jiān)管法律的授權(quán)或未接受監(jiān)管當(dāng)局的委托而對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行審計(jì)時(shí)，其工作并不具有風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的性質(zhì)。（ T ） 23．商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)具有長(zhǎng)期性、穩(wěn)定性，一經(jīng)制定就應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持貫徹，不可改動(dòng)。（ T ） 20．商業(yè)銀行的流動(dòng)性和盈利性是一對(duì)相互排斥的目標(biāo)，為了保持流動(dòng)性，就得犧牲盈利性，為了保持盈利性，就可能使流動(dòng)性狀況變差。（ F ） 18．銀行內(nèi)部在財(cái)務(wù)管理和會(huì)計(jì)賬務(wù)處理方面存在錯(cuò)誤造成的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在財(cái)會(huì)制度不完善，管理流程不清晰，財(cái)會(huì)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷等。（ F ） 16． 隨著業(yè)務(wù)外包，相應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)也就轉(zhuǎn)移到了外包服務(wù)提供商那里，因此商業(yè)銀行無(wú)需再對(duì)這部分風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。（ T ） 14．銀行代客買(mǎi)賣(mài)的頭寸要列入銀行的交易賬戶。（ F ） 12．由于買(mǎi)入期權(quán)的買(mǎi)方付出了期權(quán)費(fèi)，而存在期權(quán)不能被執(zhí)行的可能，所以買(mǎi)方的風(fēng)險(xiǎn)高于賣(mài)方的風(fēng)險(xiǎn)。（ T ） 8．信用模型在建立過(guò)程中不得不依賴許多主觀性很強(qiáng)的假設(shè)，參數(shù)估計(jì)因數(shù)據(jù)局限也難保證其準(zhǔn)確性，因此，信用模型的有效性檢驗(yàn)是非常必要的。（ F ） 4．商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的職能基本相同 都負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告，并進(jìn)行相應(yīng)決策（ F ） 5．客戶評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)是反映信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度，同一個(gè)債務(wù)人的不同債項(xiàng)可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)，同樣，同一個(gè)債務(wù)人也會(huì)對(duì)應(yīng)不同的評(píng)級(jí)。（ F ） 2．投資者在期望收益相同的條件下，愿意選擇標(biāo)準(zhǔn)差更大的投資，而在相同的標(biāo)準(zhǔn)差水平，愿意選擇收益更高的投資機(jī)會(huì)。 D 自我評(píng)估法是運(yùn)用最廣泛、方法最成熟的錯(cuò)作管理三大基礎(chǔ)管理工具之一E 自我評(píng)估是一種全員動(dòng)員的風(fēng)險(xiǎn)管理體制 44．對(duì)于可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取哪些措施進(jìn)行管理？（ABC） A 制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案 B 保險(xiǎn)C 業(yè)務(wù)外包 D 計(jì)提經(jīng)濟(jì)資本 E 采取風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 45．操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵指標(biāo)包括：（ABCD ） A 人員風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) B 流程風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) C 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) D 外部風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) E 綜合風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) 46．以下哪些屬于商業(yè)銀行的流動(dòng)資產(chǎn)？（ABCDE ） A 現(xiàn)金 B 超額準(zhǔn)備金 C 可以隨時(shí)在二級(jí)市場(chǎng)上拋售的國(guó)債 D 短期到期的貸款 E 證券類(lèi)資產(chǎn) 47．保持良好的流動(dòng)性將對(duì)商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生怎樣的積極作用？（ABCD ） A 增進(jìn)市場(chǎng)信心，向市場(chǎng)表明商業(yè)銀行是安全的并有能力償還借款 B 確保銀行有能力實(shí)現(xiàn)貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系 C 避免商業(yè)銀行的資產(chǎn)廉價(jià)出售 D 降低商業(yè)銀行借入資金所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià) E 有效減少商業(yè)銀行所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn) 48．商業(yè)銀行的流動(dòng)性負(fù)債包括：（ABCDE ） A 活期存款 B 短期內(nèi)到期的拆放/存放同業(yè)款項(xiàng) C 中央銀行借款 D 短期內(nèi)到期的定期存款 E 發(fā)行的票據(jù)和債券 49．以下哪些風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)最終導(dǎo)致商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？（ABCDE） A 信用風(fēng)險(xiǎn) B 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C 操作風(fēng)險(xiǎn) D 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) E 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) 50．以下屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的有：（ABCDE） A 由于市場(chǎng)利率變動(dòng)，多項(xiàng)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)水平增加 B 資產(chǎn)的利用途徑以及負(fù)債的來(lái)源渠道過(guò)于集中 C 外部機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)下降 D 大量債權(quán)人要求提前兌付 E 外部評(píng)級(jí)下降 51．關(guān)于流動(dòng)性狀況評(píng)估的方法包括：（ABCDE ） A 流動(dòng)性比率/指標(biāo) B 現(xiàn)金流分析 C 缺口分析法 D 久期分析法 E 壓力測(cè)試 52．全面、細(xì)致的聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下維護(hù)聲譽(yù)、降低損失提供了行動(dòng)指南。 A 客戶管理層風(fēng)險(xiǎn)分析； B 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析； C 生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析； D 企業(yè)在行業(yè)中的地位 E 宏觀經(jīng)濟(jì)及自然環(huán)境因素分析 18．與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有以下幾方面的特征（ABCDE） A 內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁 B 連環(huán)擔(dān)保十分普遍 C 財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性差 D 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高 E 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后監(jiān)督難度較大 19．按照信貸產(chǎn)品種類(lèi)來(lái)劃分，個(gè)人信貸產(chǎn)品可以劃分為（ACD ） A 個(gè)人住宅抵押貸款 B 信用卡客戶 C 個(gè)人零售貸款 D 循環(huán)零售貸款 E 銀團(tuán)貸款客戶 20．對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表分析應(yīng)當(dāng)注重哪幾項(xiàng)內(nèi)容？（ABCD ） A 識(shí)別和評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn) B 識(shí)別和評(píng)價(jià)資產(chǎn)管理狀況 C 識(shí)別和評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)管理狀況 D 識(shí)別和評(píng)價(jià)負(fù)債管理狀況 E 識(shí)別和評(píng)價(jià)各項(xiàng)財(cái)務(wù)比率的健康程度 21．現(xiàn)金流量表可以分為哪幾部分？（ABC ） A 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流 B 投資活動(dòng)的現(xiàn)金流 C 融資活動(dòng)的現(xiàn)金流 D 主營(yíng)業(yè)務(wù)收入 E 非主營(yíng)業(yè)務(wù)收入 22．商業(yè)銀行貸款擔(dān)保的主要方式有：（ ABCDE） A 保證 B 抵押 C 質(zhì)押 D 留置 E 定金 23．對(duì)于非營(yíng)利性的機(jī)構(gòu)客戶，商業(yè)銀行除了關(guān)注與企業(yè)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的共性外，還應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)包括：（ABCD ） A 政策風(fēng)險(xiǎn) B 投資風(fēng)險(xiǎn) C 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) D 擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn) E 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 24．對(duì)于小企業(yè)和微小企業(yè)客戶，除了關(guān)注與企業(yè)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的共性外，還應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：（ABC ） A 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) B 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) C 信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D 擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn) E 投資風(fēng)險(xiǎn) 25．對(duì)個(gè)人客戶進(jìn)行信用評(píng)分，按照評(píng)分階段劃分，可以分為哪幾個(gè)階段？（ ABC ） A 信用局評(píng)分 B 申請(qǐng)?jiān)u分 C 管理評(píng)分 D 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分 E 忠誠(chéng)度評(píng)分 26．對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)控制，主要有哪些常用的方法？ （ABCDE ） A 限額管理 B 加強(qiáng)信貸審批 C 貸后管理及時(shí)跟進(jìn) D 根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)，盡量準(zhǔn)確計(jì)量所需經(jīng)濟(jì)資本，并進(jìn)行合理配 E 利用資產(chǎn)證券化及有關(guān)的信用衍生產(chǎn)品轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn) 27．商業(yè)銀行的授信審批和信貸決策應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？（ ABC） A 審貸分離原則 B 統(tǒng)一考慮原則 C 展期重審原則 D 責(zé)任到人原則 E 追蹤審核原則 28．信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的主要指標(biāo)包括：（ABCDE ） A 不良資產(chǎn)/貸款率 B 預(yù)期損失率 C 單一客戶授信集中度 D 貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙 E 貸款損失準(zhǔn)備充足率 29．貸款定價(jià)通常主要由哪些方面因素決定？（ABCD ） A 資金成本 B 經(jīng)營(yíng)成本 C 風(fēng)險(xiǎn)成本 D 資本成本 E 股權(quán)成本 30．利率風(fēng)險(xiǎn)可以分為哪幾個(gè)種類(lèi)？（ABCE） A 重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn) B 收益率曲線風(fēng)險(xiǎn) C 基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn) D 通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) E 期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn) 31．匯率風(fēng)險(xiǎn)一般是由于銀行從事哪些業(yè)務(wù)活動(dòng)而產(chǎn)生(ABCE ） A 銀行為客戶提供外匯交易服務(wù) B 商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)活動(dòng) C 商業(yè)銀行自營(yíng)外匯交易活動(dòng) D 國(guó)內(nèi)貸款 E 商業(yè)銀行進(jìn)行的外匯掉期交易業(yè)務(wù) 32．以下屬于金融衍生品的是：（BCDE） A 即期金融產(chǎn)品 B 金融期貨 C 期權(quán) D 遠(yuǎn)期利率協(xié)議 E 利率互換 33．根據(jù)利率平價(jià)理論計(jì)算某基礎(chǔ)貨幣的遠(yuǎn)期匯率，需要已知哪幾個(gè)變量? （ ABCDE） A 基礎(chǔ)貨幣的即期匯率 B遠(yuǎn)期合約期間基礎(chǔ)貨幣的利率 C 遠(yuǎn)期合約期間報(bào)價(jià)貨幣的利率 D遠(yuǎn)期合約的天數(shù) E利息計(jì)息的期數(shù) 34．下列期貨哪些屬于金融期貨包括：（ABCD） A 利率期貨 B 貨幣期貨 C 股票指數(shù)期貨 D 黃金期貨 35．期貨市場(chǎng)的兩個(gè)基本經(jīng)濟(jì)功能是：（ AD） A 套期保值功能 B 造市的功能 C 投機(jī)牟取暴利的功能 D 價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能 E 吸引更多市場(chǎng)參與者的功能 36．VaR的計(jì)算涉及兩個(gè)主要參數(shù)的選擇（BC） A 市場(chǎng)利率 B 置信水平 C 持有期 D 資產(chǎn)收益率的均值 E 資產(chǎn)收益率 37．操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要包括：（ABCE） A 員工內(nèi)部欺詐 B 員工知識(shí)技能缺乏 C 商業(yè)銀行違反用工法 D 重要客戶違約 E 核心員工流失 38．內(nèi)部流程風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下哪幾個(gè)方面？（ABCDE ） A 財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤 B 文件／合同缺陷 C 錯(cuò)誤監(jiān)控／報(bào)告 D 結(jié)算／支付錯(cuò)誤 E 交易／定價(jià)錯(cuò)誤 39．操作風(fēng)險(xiǎn)成因中的系統(tǒng)缺陷因素主要包括哪幾個(gè)方面？（ ABCD） A 數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量 B 違反系統(tǒng)安全規(guī)定 C 系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開(kāi)發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) D 系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性 E 系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、維護(hù)成本過(guò)高 40．《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供的三種可供選擇的操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量 （ACD） A 基本指標(biāo)法 B 內(nèi)部模型法 C 標(biāo)準(zhǔn)法 D 高級(jí)計(jì)量法 E 內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法 41．對(duì)管理控制操作風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有責(zé)任的部門(mén)包括：（ABCDE） A 風(fēng)