【正文】 特別是目前保險業(yè)市場競爭激烈，信息化發(fā)展道路逐漸清晰明了，而陽光公司信息化投入和人才儲備還明顯不足。所以，隨著保險行業(yè)的不斷向前發(fā)展，保險軟件供應商也在不斷推出新的軟件產品，改造軟件架構，提升技術先進性，我公司借鑒其它保險公司的經驗，可以對舊的保險業(yè)務系統分模塊、分功能進行逐步的升級替換，最終實現公司業(yè)務系統的整體升級換代，突破目前存在的發(fā)展瓶頸問題，使保險產品的設計達到標準化、快捷化的目標，使公司的信息化發(fā)展更好的適應行業(yè)的發(fā)展需要，為公司的業(yè)務快速拓展奠定基礎。圖 36 核心業(yè)務系統轉型調查圖面對陳舊的公司核心業(yè)務系統，公司需要更加靈活方便的產品建模工具、更加便捷有效的產品發(fā)布方法，未來保險產品的發(fā)展趨勢就是標準化、簡單化，更適合低成本的規(guī)模銷售；個性化、復雜化的產品組合將經常，以滿足不同客戶的需要及靈活營銷。其結果是客戶信息存儲在不同的業(yè)務功能組件當中，并由多個應用服務器分別進行維護管理。比較陽光公司核心系統，截止2022年底也已經運行近八年了，歷史原因遺留系統問題和過時的核心架構，對業(yè)務拓展產生了嚴重的限制作用，直接導致公司業(yè)務面對快速發(fā)展的保險市場和客戶需求，不能有效的應對，更無法跟上信息時代的潮流，無法成為公司發(fā)展的核心動力。而這些保險公司的發(fā)展壯大，都離不開信息建設的大力投入，以企業(yè)的信息化發(fā)展帶動業(yè)務發(fā)展，不斷拓展新的業(yè)務地域及領域。陽光農業(yè)保險公司成立后的幾年，正是中國保險行業(yè)蓬勃發(fā)展的幾年，先后有多家國內及外資保險公司成立，并且這些新成立的保險公司，不斷拓展自己的業(yè)務，目前有多家保險公司都已在國內發(fā)展了多個省份的業(yè)務，收入規(guī)模逐年夸大。20 / 69圖 35 保險行業(yè) IT 投入與保費增長關系圖陽光農業(yè)相互保險公司成立 8 年多來，作為國內最早成立的四家農業(yè)保險公司之一，與國內大的保險公司及規(guī)模相近的保險公司在信息化建設軟件投入方面，還有較大的差距。2022 年中國保險業(yè)信息化整體資金投資規(guī)模達到了約 44 億元，自 2022 年出現小幅度的負增長以后，保險市場呈現加速增長的態(tài)勢。然而，陽光農業(yè)相互保險公司與同行業(yè)的其他家保險公司相比，在信息化投入中更是凸顯不足。公司的發(fā)展才能更加規(guī)范，公司才能不斷發(fā)展壯大。這樣員工才會全身心的投入自己的工作，才能對工作充滿熱情，才會有源源不斷的創(chuàng)新動力。當然，怎么設置處罰也需要精心設計。因為，違規(guī)一定會影響到公司業(yè)績，自然應該受到相應的懲罰。真正實現不懲無人守規(guī)，無威不足以立規(guī)。目前公司沒有做到令每個員工養(yǎng)成規(guī)則意識，每名員工沒有做到嚴格遵守企業(yè)的規(guī)章制度的習慣，使規(guī)章制度落實到位不到位。 同時，有了制度，沒有嚴格執(zhí)行和落實，比沒有制度更加可怕。長此下去，所有的人都不會遵守制度，都19 / 69不會承認制度的價值與權威，甚至憎恨制度。信息化管理權限制度，目前就是形同虛設，根本沒有起到管理的作用，權限下放，權限亂用的現象隨處可見，信息安全管理未得到充分的重視，公司各項信息數據的安全，對公司的發(fā)展運作至關重要，各行業(yè)許多典型的案例告訴我們，如果產生信息泄露或者信息被修改，往往會給公司帶來無法挽回的損失。不健全的制度成為普通員工的束縛，剝奪了普通員工反抗的能力與可能。再次，運營管理操作流程不清晰、不規(guī)范，沒有明確的流程規(guī)范，沒有強有力的制度性約束，導致運營效率低下；最后，部門崗位變化較為頻繁，崗位設置缺乏制度依據，不夠科學，沒有充分考慮相關崗位工作量的大小，使崗位設置不均衡，并且存在一崗多人或一人多崗的現象。所以，通過以上幾點，不難發(fā)現，陽光農公司針對信息管理部門的組織架構和部門崗位上，存在比較大的缺陷，首先，部門在公司的架構中沒有從戰(zhàn)略角度出發(fā)，沒有明確是以成本領先還是提高經營效率，也就是信息部定位沒有有效符合公司發(fā)展戰(zhàn)略要求。圖 34 核心系統關系圖18 / 69 陽光農業(yè)相互保險公司信息化建設存在的主要問題 組織構架單一 崗位職責不清組織架構與公司發(fā)展戰(zhàn)略需要、公司性質、保險業(yè)務特點不相匹配；公司發(fā)展戰(zhàn)略在很大程度上決定了各組織結構的設計，統計信息部門組織結構設計必須充分體現公司戰(zhàn)略，并支持公司戰(zhàn)略的實施，隨著公司各項業(yè)務的不斷發(fā)展，信息化軟硬件建設的不斷增長，信息部門崗位設置要適時的做出必要的規(guī)劃、調整，如公司業(yè)務拓展新成立省分公司，業(yè)務系統完善新引入軟件系統等，由于公司人才引入機制還不夠完善，目前還不能很好地做到適時的調整。為了滿足精細化管理的需要和提高服務說明，新上線收付費系統、理賠工作流系統、中介管理系統和呼叫中心系統。在 2022年 7 月開業(yè)時只有核心錄單系統、核保核賠系統、單證管理系統和財務管理系統，隨著業(yè)務不斷發(fā)展，陸續(xù)完善統計上報系統、準備金系統，滿足監(jiān)管報送的需要。為公司開展各項保險業(yè)務提供了堅實的基礎。圖 33 陽光農業(yè)相互保險公司網絡拓撲圖17 / 69 保險產品研發(fā)及軟件項目開發(fā)情況陽光農業(yè)相互保險公司在2022年7月正式開業(yè)，為廣大客戶提供意外傷害保險、責任保險、機動車保險、家庭財產和企業(yè)財產保險等產品。目前陽光農業(yè)相互保險公司統計信息部共計 11 人，部門設立經理崗 1 人，16 / 69主機管理崗 1 人，統計管理崗 1 人，應用支持崗 4 人，網絡及網絡安全崗 2 人，開發(fā)需求管理崗 2 人。2022 年，根據公司戰(zhàn)略發(fā)展要求，預算投入 600 萬，主要用于軟件系統的引進及核心硬件的升級，其次是災備中心的籌建。2022 年公司遷址，重建數據中心機房，按照國家標準，嚴格建設，并成為哈爾濱樣本機房，新機房基礎設施建設投入 300 多萬元。15 / 69完善了統計信息管理制度，重新修訂了《信息技術工作管理辦法》 、 《統計工作管理制度》 、 《統計信息管理操作規(guī)程》 、 《陽光農業(yè)相互保險公司核心業(yè)務系統應用管理規(guī)范》 、 《車船稅使用說明手冊》 、 《停駛機動車交強險合同到期日順延操作說明書》等各類系統操作手冊，使得現有的統計信息內控制度更加符合公司整體的合規(guī)要求，更加滿足統計信息工作的實際需要。使信息技術工作制度更健全，新增加《陽光農業(yè)相互保險公司運行維護工作規(guī)范》 ，其中關于控制程序的說明有 28 篇，作業(yè)指導書有 68 篇，相應表格有 157 篇，輔助文檔有 10 篇。公司相互制農業(yè)保險經營模式的創(chuàng)新實踐，得到了中國保監(jiān)會、農業(yè)部、財政部等有關部委和省委、省政府的充分肯定和大力支持，對黑龍江墾區(qū)構建現代化大農業(yè)體系提供了保險保障，對推進黑龍江省“ 千億斤糧食產能工程” 、社會主義新農村建設和構建和諧社會產生了深遠的影響。14 / 69圖 31 陽光農業(yè)相互保險公司組織機構圖從公司 2022 年成立到 2022 年（現在）的八年來公司共承保糧食作物面積 3億多畝，累計向受災農戶支付農險賠款 40 多億元，為廣大農戶累計提供保險保障 500 多億元，取得了顯著的經濟效益和社會效益。2022 年 2 月 20 日，陽光農業(yè)相互保險公司廣東分公司經過保監(jiān)會批準開業(yè)，邁出了向省外展業(yè)的第一步。目前，公司承包的保險險種類別分別有：種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險、責任保險、機動車輛商業(yè)保險、交強險和其它涉農保險等主險產品 100 余個。以下根據信息化建設體系結構，從陽光公司信息化建設現狀出發(fā)，結合結構中的信息化組織、資源投入、技術平臺和應用系統服務等方面進行以下分析： 公司簡介及組織構架陽光農業(yè)相互保險公司是 2022 年經國務院同意、中國保監(jiān)會批準成立的全國唯一一家相互制農業(yè)保險公司。信息化體系結構是支持一個組織內13 / 69部信息技術服務供應的硬件、軟件、與計算機相關的電子通信技術的統稱，包括技術平臺、數據資源、資源投入、應用方案和信息化組織五個主要元素。保險信息化涵蓋面寬，包括各類信息系統及決策策略，信息化有效的提高公司業(yè)務管理水平，防范經營風險，促進管理現代化，科技化運營水平，轉換經營機制，提高經濟效益，加快技術進步，有效降低成本，增強市場競爭力方面都有著深遠和實際的意義。因此，對保險企業(yè)的信息系統使用行為進行監(jiān)督和審查是保險公司信息化建設的一項要求，結合內控管理和系統管理加強管理職能。12 / 69第二是信息化建設總是向業(yè)務妥協，跟著業(yè)務屁股后走，沒有明確的發(fā)展方向，為了適應激烈的保險市場競爭，信息化建設面對業(yè)務經營要求的靈活性、方便來說恰恰是一個弊端，失去了信息化建設的原則和嚴密性，一味的適應業(yè)務發(fā)展，最終無法起到創(chuàng)新和引領業(yè)務發(fā)展的作用。注重滿足業(yè)務需求、忽視管理使用，著重業(yè)務應用、放松內部管控，這些都是保險公司在信息化建設時常遇到的問題。從機構范圍，每個機構，每個營業(yè)網點，每個操作人員都會或多或少出險風險；從時間范圍，新舊系統的更迭，外來數據的補充，就數據的整理，新信息的應用，都會有沖突或者相違背的時候，長期不糾正，從而導致業(yè)務合規(guī)性、數據真實性方面影響時間長、波及面積大。最后是來源廣，現在的保險信息化是融和網絡化、集中化、商業(yè)化和外包化的綜合建設。在國家監(jiān)管部門檢查時，監(jiān)管部門只從經營是否合規(guī)，數據是否真實，是否有不規(guī)范的操作或者是惡意競爭等方面檢查，多少不會指出核心系統那里有風險，那里有漏洞等問題。第二是隱蔽性強，與普通風險相比，信息系統風險很難輕易的診斷和識別。尤其是有些機構或者人員有意無意的利用者系統的漏洞，進行違規(guī)操作。 保險企業(yè)信息化建設風險特征通過分析，目前保險企業(yè)信息化建設風險特征主要表現在以下三個方面。盜版軟件在員工機器11 / 69中隨意安裝，接發(fā)郵件不注意內容，隨意下載文件和接插外置設備，導致病毒猖獗，對信息安全來了嚴重影響。業(yè)務賬戶隨意借與他人使用或者幾個人共用，密碼為了方便使用，設置簡單，離職人員或者換崗后，賬戶不注銷等問題。在用戶名和密碼管理上，為了方便使用，一般都不會采用復雜編碼或者是加密技術；即使有硬件防火墻的保護措施，但是人為的信息安全風險仍然存在。 （4）信息安全風險 是每個保險企業(yè)的薄弱環(huán)節(jié)，首先是網絡安全風險。手工處理的功能過多，而且多少都是在處理錯誤問題或者給業(yè)務人員留的犯錯后的挽救功能，導致業(yè)務人員隨意更改，無法形成規(guī)范管理，各類注銷功能是系統無法真實反映業(yè)務情況。多少公司調整應收保費和應付賠款，調整未決準備金，調整估損，隱蔽應收賬齡的信息。如個別保險企業(yè)總公司將手中的高級別系統權限轉給下屬機構人員操作，為應付考核，將各類審核權下放至基層機構，從而出現集中注銷等賠案的問題；或者利用職權和系統權利，全流程一人操控，隨意批改等風險。 （3）系統管理風險 保險企業(yè)具備相對薄弱的系統管理能力。 信息技術風險在信息化建設體系結構中主要表現在硬件系統、軟件系統、系統集成、業(yè)務系統、理賠服務系統以及決策支持系統等一系列在信息化體系結構基礎上建立的應用服務。直接導致核心業(yè)務系統數據不完全或者系統數據結構不統一，在統計數據時需要分時間去統計，分析。其次是業(yè)務財務不對接：業(yè)務財務系統無法實現無縫對接，主要表現在對賬科目不統一，數據口徑不一致，數據傳輸不及時，數據處理四舍五入等問題。 主要體現包括公司管理思想、經營戰(zhàn)略、規(guī)章制度、資源投入等方面因素，根據對經營風險分析，陽光公司需要在變革管理思想，加強戰(zhàn)略指導，加強內控管理，落實規(guī)章制度等方面進行論述，并加以解決。所以，信息化建設風險的承受能力及企業(yè)綜合實力是企業(yè)在信息化建設時所要考察的首要條件。（1）經營管理風險 為避免企業(yè)經營方向產生偏差，就要在實施信息化建設時考察諸多因素來避開風險，在企業(yè)經營管理信息化建設時需要承擔一定的風險。 保險企業(yè)信息化建設風險種類企業(yè)信息化建設是一項系統工程，要重點加強保險防范風險的手段，解決保險公司生產運營過程中的各類問題，提高保險企業(yè)獲取信息的效率與能力，增強處理風險信息及處置風險的及時性與針對性，對于推進行業(yè)科學發(fā)展具有非常重要的現實意義。有效的信息化建設分析是非常必要的。投入風險、技術風險、管理風險等等諸多風險因素，都有可能成為企業(yè)實施信息化建設的阻力 [40]。防范和化解風險，是目前保險公司的生存前提和發(fā)展基礎。數據資源作為一項公司寶貴的資產，將為公司業(yè)務發(fā)展，領導決策提供真實合理的依據，指導公司業(yè)務發(fā)展。在資源投入方面，人才的投入和資金的投入是信息化建設的主要原動力，沒有足夠的人力資源，沒有充足的資金運作，想有效的實效信息化建設方案，有效的完善信息化體系架構，將是一件艱巨和困難的工作，也會直接導致公司戰(zhàn)略發(fā)展之路受到阻撓，只有充足的資源保障，才是實現信息化發(fā)展的必由之路。尤其是軟件系統和硬件系統建設和規(guī)劃問題。在信息化體系結構基礎上建立的應用服務主要體現了公司信息化應用方面的能力的運營手段的實施，通過分析硬件系統、軟件系統以及各類應用服務，可以有效解決信息化建設中，信息技術在公司發(fā)展中起到的作用和具體體現。建立有效的信息化治理機制就必須要將信息化治理融入公司的管理，這樣才能保證保險公司能夠真正實現經營機制轉變、企業(yè)內部活力、業(yè)務發(fā)展方式和外部競爭力提升 [12]。 保險信息化建設體系結構保險信息化涵蓋面寬，包括硬件系統、軟件系統、系統集成、業(yè)務系統、理賠服務系統以及決策支持系統等一系列在信息化體系結構基礎上建立的應用服務?！吨敢分兄饕w了信息化的方方面面，把計算機通信、計算機網絡等信息、技術應用在保險業(yè)務處理、經營管理等各方面，保險公司應為建立有效的信息化治理機制而把信息化工作納入統籌考慮并全面發(fā)展此框架。《保險公司信息化工作管理指引》 （簡稱《指引》 ）是由保監(jiān)會于 2022 年底頒發(fā)，于 2022 年 1 月 1 日零時起施行。在降低7 / 69經營成本的同時，還能提高保險