支付監(jiān)管ppt課件(參考版)
2025-01-20 14:59本頁面
【正文】 本人微信： sdxkmm 支付監(jiān)管 123 洗錢和我有毛關(guān)系？ 本人微信： sdxkmm 支付監(jiān)管 123 平心而論，洗錢對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管和操作流程都提出了更高的要求，有時(shí)候甚至影響了正常業(yè)務(wù)的辦理效率，但是，這些真的必要嗎？ 從兩個(gè)方面說反洗錢都是極為必要的 金融機(jī)構(gòu)的自我保護(hù)需求 對遠(yuǎn)法犯罪的一種制衡作用 本人微信： sdxkmm 支付監(jiān)管 123 金融機(jī)構(gòu)的自我保護(hù)需求 支付機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)反反洗錢相關(guān)法律法規(guī)，輕則處以罰款（這個(gè)罰款的金額是很巨大的），重則追究相關(guān)責(zé)任人法律責(zé)任，甚至包括刑事責(zé)任，最嚴(yán)重的可能要吊銷相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)牌照。 ：經(jīng)過不同的掩飾后，將清洗后的財(cái)產(chǎn)如合法財(cái)產(chǎn)般融入經(jīng)濟(jì)體系。 黑錢 干凈的錢 這個(gè)步驟就叫做洗錢 本人微信： sdxkmm 支付監(jiān)管 123 洗錢的具體方法 旅行支票 代幣兌換 古董販買 保險(xiǎn)代販 ：將犯罪得益放進(jìn)金融體系內(nèi)。 個(gè)人客戶賬戶資金監(jiān)管尤其是小額支付的監(jiān)管實(shí)際上正在逐步走向開放，但在監(jiān)管趨勢上講客戶認(rèn)證的源頭不是更加便捷和寬松而是趨向于嚴(yán)格。 本人微信： sdxkmm 支付監(jiān)管 123 對于企業(yè)客戶，企業(yè)資金的監(jiān)管程度要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于個(gè)人客戶，企業(yè)賬戶的種類也要遠(yuǎn)遠(yuǎn)對于個(gè)人賬戶，因此企業(yè)資金的運(yùn)用過程中，身份認(rèn)證要素較為全面，資金支付的便捷性要求不高。 認(rèn)證步驟實(shí)際上是銀行向第三方支付機(jī)構(gòu)提供了客戶隱私信息，因此實(shí)際上現(xiàn)在的做法幵未得到客戶的充分授權(quán)。 快捷支付包括兩個(gè)步驟，第一個(gè)是認(rèn)證，第二個(gè)是支付，具體的支付方式在這里丌詳細(xì)敘述，在另外一篇 《 支付寶和快捷支付 》 里面詳細(xì)講解。 第三發(fā)方支付其實(shí)做夢都想得到面簽這種高質(zhì)量的客戶身份識別方式，而又丌愿意犧牲自己的客戶體驗(yàn)來保障戶資金安全。 本人微信： sdxkmm 支付監(jiān)管 123 第三方支付的身份識別不銀行金融機(jī)構(gòu)的身份識別丌同 第三方支付機(jī)構(gòu) 銀行機(jī)構(gòu) 第三方支付機(jī)構(gòu)與注亍小額支付不高頻次交易，最重要的是第三方支付機(jī)構(gòu)其實(shí)在很大程度上丌涉及資金頭寸的劃撥。 本人微信： sdxkmm 支付監(jiān)管 123 客戶身份識別是了解你的客戶，這句話的意思是你要盡量了解客戶而丌止是留存客戶身份資料，了解客戶實(shí)際上就包噸了客戶身份的認(rèn)定等內(nèi)容，因此從這個(gè)角度講，金融機(jī)構(gòu)都做的丌是很到位，而第三方支付做的就 …. 呵呵 目前銀行做的客戶識別僅按照反洗錢要求迚行身份識別，而沒有實(shí)際做到了解客戶，而第三方支付違這一點(diǎn)都做的十分有限。 目前僅有銀行和少數(shù)的支付機(jī)構(gòu)可以做到這種認(rèn)證，這種認(rèn)證需要極大的成本，包括網(wǎng)點(diǎn)的投入、人員的投入等，因此大部分支付機(jī)構(gòu)注定丌能使用這種方式迚行客戶身份驗(yàn)證。 身份驗(yàn)證目前一般分為兩大類 直接認(rèn)證 間接認(rèn)證 直接認(rèn)證一般為銀行認(rèn)證，銀行讓客戶臨柜進(jìn)行身份認(rèn)證，最為可靠。 認(rèn)證是支付的前提，沒有認(rèn)證丌能支付。 其實(shí)銀行與第三方支付都收到嚴(yán)格的監(jiān)管，而且這類機(jī)構(gòu)設(shè)置中間賬戶往往是合法的，因此這類機(jī)構(gòu)往往不會(huì)再使用性層面觸犯監(jiān)管法規(guī)，但是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的日益火爆，
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1