高額保單銷售培訓(xùn)ppt課件(參考版)
2025-01-14 19:07本頁面
【正文】 67 謝謝觀賞 。 當(dāng)客戶使用某種產(chǎn)品或服務(wù)獲得了持久的滿意，并產(chǎn)生了偏好，即產(chǎn)生“情感信任” 當(dāng)某種產(chǎn)品或服務(wù)成為客戶生活中不可或缺的部分，即產(chǎn)生“行為信任”。 52 因為險種的原因，常見的核保決定主要是以下幾種： 弱體加費 ：一般的險種都適用 增加保障成本 ：主要針對萬能險和萬能重疾險 除外責(zé)任 ：主要針對意外險和住院險 限額 ：一是客戶的財務(wù)狀況不足以客戶所購買的保額； 二是有些客戶及險種有特定的保額規(guī)定，超過了就要限額。 ? 個人壽險保額 50萬 ? 個人意外險保額 50萬 ? 附加防癌 20萬 注：以上均指標(biāo)準(zhǔn)體 48 預(yù)防保險公司經(jīng)營風(fēng)險（續(xù)） 臨時分保 ——由平安提出申請， 然后由再保公司逐單進行風(fēng)險評 估并報價，最后平安再根據(jù)再保 公司的報價來選擇具體由哪家再 保公司承保。 目前平安使用的兩種分保方式為： 合約分保 和 臨時分保 。 42 預(yù)防財務(wù)風(fēng)險 ? 對投保人年交保費的限制 ——投保人年交保費為其年收入的 20％ ? 被保險人最高保額與年收入的倍數(shù)關(guān)系 ? 被保險人最高保額與凈資產(chǎn)的比例關(guān)系 ? 所需財務(wù)資料 43 被保險人的年齡 人身險保額與 年收入的關(guān)系 重疾保額與 年收入的關(guān)系 18～ 35歲 ≦ 20倍 ≦ 8倍 36～ 50歲 ≦ 15倍 ≦ 5倍 51歲以上 ≦ 8倍 ≦ 4倍 累計重疾險保額最高為： 100萬 44 被保險人的年齡 最高保額與個人凈資產(chǎn) （資產(chǎn) 負(fù)債）的比例關(guān)系 30～ 39歲 40％ 40～ 49歲 30％ 50～ 59歲 20％ 注：在這些年齡組中，若遇到優(yōu)質(zhì)的個案，可以在原來百分比的基礎(chǔ)上再提高 50%（即根據(jù)年齡分別可達到 60%、45%、 30%） 對于 200萬 SUM≦300 萬的保單，可以依據(jù)客戶凈資產(chǎn)的一定比例來確定保額 見 《 特殊人群高額保單件政策 》 2022年 45 人身保額 50萬 SUM≦ 200萬財務(wù)簡化規(guī)則 ——財務(wù)問卷、代理人報告、契約調(diào)查報告 人身保額 200萬 SUM≦ 300萬財務(wù)簡化規(guī)則： —— 財務(wù)問卷、高額投保件業(yè)務(wù)員報告書、契約調(diào)查報告、個人資產(chǎn)證明（若是雇員：需提供過去 12個月工資條、若是企業(yè)主：需提供企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、注資證明） 人身保額 300萬 SUM財務(wù)簡化規(guī)則 ——財務(wù)問卷、個人資產(chǎn)證明、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)年審報告、企業(yè)資產(chǎn)證明、繳稅單 46 什么是 保險公司的經(jīng)營風(fēng)險 ？ 保險保的是風(fēng)險，因此保額越高，保險公司面臨的經(jīng)營風(fēng)險也就越大。 41 什么是財務(wù)風(fēng)險？ 購買保險需要支出一定的費用，尤其是高額保單所要動用的資金更多?？偣竞吮２恐贫巳齻€體檢標(biāo)準(zhǔn)，每年對公司風(fēng)險管理評估后，會根據(jù)評估結(jié)果指定適用的體檢標(biāo)準(zhǔn)。 38 體 檢 和契調(diào)相比， 體檢是直接評估被保險人健康風(fēng)險的最佳手段。 嚴(yán)格來說， 契調(diào)包括對被保險人健康、財務(wù)等方面的調(diào)查，是對契約風(fēng)險的全面評估。 所以，健康風(fēng)險也是核保人員在對高額保單核保 時必須特別注意預(yù)防的風(fēng)險。 所以，健康風(fēng)險也是核保人員在對高額保單核保 時必須特別注意預(yù)防的風(fēng)險。 常見的道德風(fēng)險包括： ? 逆選擇 ? 保險投機 ? 保險欺詐 29 預(yù)防道德風(fēng)險 ? 合理的可保利益 ? 合理的投保動機 ? 異常行為 30 投保人對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益。 27 高額保單核保的重點 ? 道德風(fēng)險 ? 健康風(fēng)險 ? 財務(wù)風(fēng)險 ? 保險公司的經(jīng)營風(fēng)險 28 什么是道德風(fēng)險？
環(huán)評公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1