商業(yè)銀行的證券投資管理(參考版)
2025-01-13 13:57本頁面
【正文】 20 復(fù)習(xí)思考題 ? 商業(yè)銀行為什么要開展證券投資業(yè)務(wù)？它們選擇的投資對象與銀行經(jīng)營特點是否有關(guān)？ ? 商業(yè)銀行業(yè)證券管理的基本程序包括哪些？ ? 怎樣衡量銀行證券投資的收益？證券投資收益曲線對銀行證券投資決策有什么意義？ ? 銀行進(jìn)行證券投資面臨哪些風(fēng)險？如何評價這些風(fēng)險？ ? 銀行進(jìn)行證券投資可以采用哪些策略？它們的優(yōu)勢和劣勢是什么？ ? 從經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融創(chuàng)新的角度解釋銀行業(yè)與證券業(yè)的分離與融合。 （４）實行混業(yè)經(jīng)營，任何一家銀行都可以兼營商業(yè)銀行與證券公司業(yè)務(wù)，這樣便加強(qiáng)了銀行業(yè)的競爭，有利于優(yōu)勝劣汰，提高效益，促進(jìn)社會總效用的上升。 （２）混業(yè)經(jīng)營有利于降低銀行自身的風(fēng)險。每家銀行具體選擇何種業(yè)務(wù)經(jīng)營則由企業(yè)根據(jù)自身優(yōu)勢，各種主客觀條件及發(fā)展目標(biāo)等自行考慮，國家對其不作過多干預(yù)。 ? 這種混業(yè)經(jīng)營模式又被稱為 “全能銀行制度”，它與美、日、英的分離型模式完全不同。 16 ? 分業(yè)經(jīng)營也存在著不足之處： （１）以法律形式所構(gòu)造的兩種業(yè)務(wù)相分離的運(yùn)行系統(tǒng)，使得兩類業(yè)務(wù)難以開展必要的業(yè)務(wù)競爭，具有明顯的競爭抑制性； （２）分業(yè)經(jīng)營使商業(yè)銀行和證券公司缺乏優(yōu)勢互補(bǔ)，證券業(yè)難以利用、依托商業(yè)銀行的資金優(yōu)勢和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，商業(yè)銀行也不能借助證券公司的業(yè)務(wù)來推動其本源業(yè)務(wù)的發(fā)展； （３）分業(yè)經(jīng)營也不利于銀行進(jìn)行公平的國際競爭，尤其是面對規(guī)模宏大，業(yè)務(wù)齊全的歐洲大型全能銀行，單一型商業(yè)銀行很難在國際競爭中占據(jù)有利地位。 （ 3）分業(yè)經(jīng)營有利于保證商業(yè)銀行自身及客戶的安全，阻止商業(yè)銀行將過多的資金用在高風(fēng)險的活動上。 15 ? 分業(yè)經(jīng)營的優(yōu)點在于： （ 1）有利于培養(yǎng)兩種業(yè)務(wù)的專業(yè)技術(shù)和專業(yè)管理水平，一般證券業(yè)務(wù)要根據(jù)客戶的不
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