網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險管理ppt課件(參考版)
2025-01-13 04:26本頁面
【正文】 。與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，這些“ 3A”業(yè)務(wù)突破了時間和空間的制約，尤其對于那些易于格式化的、勞動密集型的業(yè)務(wù)，網(wǎng)絡(luò)銀行在提供標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)、高效實時的業(yè)務(wù)處理以及降低邊際費用等方面具有傳統(tǒng)銀行無可比擬的優(yōu)勢。各國監(jiān)管當(dāng)局大多要求網(wǎng)絡(luò)銀行不能單獨脫離金融服務(wù)而向客戶專門提供這些服務(wù)。主要包括驗證身份、幫助小企業(yè)進(jìn)入電子商務(wù)、出售軟件產(chǎn)品、整合 ATM網(wǎng)絡(luò)與互聯(lián)網(wǎng)，以及企業(yè)門戶網(wǎng)站等。這些業(yè)務(wù)是銀行充分利用因特網(wǎng)的特點和優(yōu)勢設(shè)計和開發(fā)出來的，充分發(fā)揮了網(wǎng)絡(luò)銀行作為支付中介的職能。在中國，以招商銀行為代表的中資銀行目前開辦的網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)大多以前兩種為主，對于個人和企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)，仍以風(fēng)險較小的中間業(yè)務(wù)為主，風(fēng)險較大的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)仍處于試點階段。 網(wǎng)絡(luò)銀行和傳統(tǒng)銀行的區(qū)分 二、網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)種類不同 根據(jù) BCBS（ 1998）的分析，網(wǎng)絡(luò)銀行是通過電子通道，提供零售與小額產(chǎn)品和服務(wù)的銀行，這些產(chǎn)品主要包括：存貸、賬戶管理、金融顧問、電子賬務(wù)支付以及其他一些諸如電子貨幣等電子支付的產(chǎn)品和服務(wù)；且這些業(yè)務(wù)一直處于動態(tài)發(fā)展的過程之中。主要通過職能資本和少數(shù)智力勞動者來提供各類銀行服務(wù)。 網(wǎng)絡(luò)銀行和傳統(tǒng)銀行的區(qū)分 一、網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行的性質(zhì)特點比較 ?傳統(tǒng)銀行 — 有形銀行，強調(diào)其物理性；主要通過物資資本和眾多職員來維持正常運營。 就中國國內(nèi)目前來說，金融業(yè)混業(yè)發(fā)展的趨勢，銀行所占有的傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的份額會逐漸被其他非銀行金融機構(gòu)所搶占，傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)盈利能力會下降。同時，金融創(chuàng)新是我國銀行和金融監(jiān)管當(dāng)局面臨的當(dāng)務(wù)之急，而網(wǎng)絡(luò)銀行在經(jīng)營理念、銀行業(yè)務(wù)、管理以及市場等方面都存在著創(chuàng)新，故大力開拓網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)已成為我國金融街發(fā)展戰(zhàn)略的重點內(nèi)容之一。 網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的主要模式 從上面來看，西方國家網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展模式和方向。此外，還同新加坡海外聯(lián)合銀行簽署了合約，以發(fā)展在亞洲的業(yè)務(wù)。 2022年 7月 3日，西班牙烏諾 埃公司與愛爾蘭互聯(lián)網(wǎng)銀行第一集團公司正式簽約，組建業(yè)務(wù)范圍覆蓋全球的第一家網(wǎng)絡(luò)銀行 — 尤諾第一集團公司。 網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的主要模式 20世紀(jì) 90年代，銀行兼并的浪潮席卷了全球，美國、日本、英國、德國、法國、意大利和瑞士等國都發(fā)生了銀行業(yè)的大規(guī)模兼并。 網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的主要模式 與傳統(tǒng)銀行相結(jié)合的網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展模式 傳統(tǒng)銀行在發(fā)展網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)時，一般采用兩種方式： ?收購現(xiàn)有的純網(wǎng)絡(luò)銀行 ?建立自己的網(wǎng)絡(luò)銀行 采用收購現(xiàn)有的純網(wǎng)絡(luò)銀行做法的主要有加拿大皇家銀行，通過收購美國第一安全銀行，不僅僅是為了盈利，也進(jìn)入了美國的金融零售業(yè)務(wù)市場，擴大在美國的金融業(yè)的業(yè)務(wù)份額；利用該銀行吸收的存款，投資于加拿大的中小企業(yè)，以獲取收益；使加拿大皇家銀行站在了網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的最前沿。純網(wǎng)絡(luò)銀行是銀行業(yè)革命的理想化境界，但由于其在經(jīng)營中遇到困難，往往難以生存。純網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展，以美國的印第安納第一網(wǎng)絡(luò)銀行和休斯敦的康普銀行為典型代表。 我國的網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展相對處于緩慢狀態(tài)，主要原因：客戶數(shù)量較少且前期投入量需要較大，目前很難形成規(guī)模效應(yīng)；優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量較少，信息不對稱增加了銀行的逆向選擇和道德風(fēng)險，高級金融人才的缺乏，法律和金融監(jiān)管的滯后，軟件系統(tǒng)設(shè)計上的缺陷和計算機病毒的威脅等技術(shù)和業(yè)務(wù)上的安全等問題，均在很大程度上制約了我國網(wǎng)絡(luò)銀行的快速健康發(fā)展。 網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險管理綜述 網(wǎng)絡(luò)銀行迅速發(fā)展的背景： 信息技術(shù)的發(fā)展 商品流通領(lǐng)域計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用對金融服務(wù)領(lǐng)域計算機網(wǎng)絡(luò)應(yīng)
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