【正文】 3 風(fēng)險(xiǎn)管理的種類 94 控制方法： 財(cái)務(wù)方法： 避免風(fēng)險(xiǎn) 自留風(fēng)險(xiǎn) 預(yù)防風(fēng)險(xiǎn) 轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn) 分散風(fēng)險(xiǎn) 非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁 抑制風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁 風(fēng)險(xiǎn)管理 95 1． 4 風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和識(shí)別 1． 5 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本思路 1． 6 風(fēng)險(xiǎn)的研究和風(fēng)險(xiǎn)因素的轉(zhuǎn)化 二 風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)對化解危機(jī)和 應(yīng)變處理的案例分析 96 2． 1 從市場風(fēng)險(xiǎn)分析中崛起的百事可樂 2． 2 從防范固定資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)中創(chuàng)新的耐克 2． 3 從化解危機(jī)的角度再看成都油脂化工總廠的沉浮 應(yīng)變與適應(yīng)能力訓(xùn)練 97 一 對環(huán)境的應(yīng)變與適應(yīng)能力訓(xùn)練及安全介紹 二 對政策的應(yīng)變與適應(yīng)能力訓(xùn)練及案例介紹 三 對經(jīng)濟(jì)形勢的應(yīng)變與適應(yīng)能力訓(xùn)練及案例介紹 四 正確認(rèn)識(shí)危機(jī)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力訓(xùn)練及案例介紹 98 對政策的應(yīng)變與適應(yīng)能力訓(xùn)練及案例介紹 以人為本 ， 以客為尊 ， 以變應(yīng)變 ， 以靜至誠遠(yuǎn) （ 案例 ） 康泰克 PPA事件與危機(jī)管理 （ 案例 ） 對經(jīng)濟(jì)形勢的應(yīng)變與適應(yīng)能力訓(xùn)練及案例介紹 伊拉克戰(zhàn)爭煙霧里世界經(jīng)濟(jì) （ 案例 ） 匯率風(fēng)險(xiǎn)管理工具 （ 演練和指導(dǎo) ） 99 正確認(rèn)識(shí)危機(jī)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力訓(xùn)練及案例介紹 百事出招：將危機(jī)消滅于萌芽狀態(tài) （ 案例 ） 奧運(yùn)組織者的風(fēng)險(xiǎn)與解決方案 （ 演練和指導(dǎo) ） 應(yīng)變與適應(yīng)能力總結(jié) 100 應(yīng)變能力 危機(jī)管理與適應(yīng)力 提高素質(zhì)適應(yīng)形勢 透視企業(yè)變革管理能力 外資的引進(jìn) 中國失敗企業(yè)的反思： 打破了定律企業(yè)必?cái)? 。 但其局限性在于它常受合同條款 、 法律條文的限制 ， 帶有一定程度的盲目性 ， 需要以健全的法律體系為條件 。 非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁還經(jīng)常運(yùn)用一動(dòng)各類建筑合同 、 委托合同 、 保證合同 、 產(chǎn)品購銷合同 、 借貸合同和租賃合同等 。 購買保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn) 非購買保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn) 非 風(fēng) 險(xiǎn) 轉(zhuǎn) 嫁 84 非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁是指通過各類經(jīng)濟(jì)合同將可能產(chǎn)生的潛在損失后果轉(zhuǎn)嫁經(jīng)他人的方法 。 換句話說 ， 其發(fā)生可能導(dǎo)致的損失轉(zhuǎn)移給其它單位或個(gè)人承擔(dān)而事先進(jìn)行的一種財(cái)務(wù)安適 。 一般來講 ， 決定自留風(fēng)險(xiǎn)與否 ， 應(yīng)當(dāng)考慮風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率與損失程度 ， 若風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率低且損失低 ， 在短期內(nèi)可以預(yù)測 ， 最大損失不足以影響自己的財(cái)務(wù)穩(wěn)定時(shí) ， 可能自留風(fēng)險(xiǎn) ， 反之宜轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn) 。 主動(dòng)自留風(fēng)險(xiǎn)是指在已識(shí)別種種風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)下 ， 有意識(shí) 、 有計(jì)劃地采取對付風(fēng)險(xiǎn)的措施 。 自留風(fēng)險(xiǎn) 轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn) 購買保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn) 非購買保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn) 自留風(fēng)險(xiǎn) 82 它是指企業(yè)或經(jīng)濟(jì)單位 、 個(gè)人自己承擔(dān)部分或全部后果的風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)處理方法 。 為了消除風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生所造成的經(jīng)濟(jì)困難和精神憂慮 ， 就必須在財(cái)務(wù)上預(yù)先做出安排 ， 提留各種風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 。 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 81 盡管控制型風(fēng)險(xiǎn)處理的方法有上述四種 ， 但每一種處理方法都有缺陷 ， 而且有些風(fēng)險(xiǎn)根本不可能避免 、 消防 。 例如 ， 在建筑物上安裝程度 ， 防止損失擴(kuò)大 。 在現(xiàn)實(shí)生活中分散風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)例很多 ， 如一些炒股人士 ， 害怕某種股票過分下跌 ， 進(jìn)而在其下跌的不同階段以不同的價(jià)格買進(jìn)該股票或者大量買進(jìn)其它股票 ，使持股種類及數(shù)目較多 ， 即使某種股票下跌厲害 ， 其損失也可通過其它股票的上漲或反彈贏利來彌補(bǔ)又如企業(yè)通過兼并 、 擴(kuò)張 、 聯(lián)營等手段 ， 組建企業(yè)集團(tuán)以此增加風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù)目 ， 提高風(fēng)險(xiǎn)的可測性 ， 進(jìn)而把握風(fēng)險(xiǎn) ， 控制風(fēng)險(xiǎn) ， 達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)成本的目的 ， 人們常說的不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里 ， 也就是為了分散風(fēng)險(xiǎn) 。 因此 ， 我們說 ， 預(yù)防事故要從標(biāo)的本身為質(zhì)量 、性能以及使用 、 動(dòng)用標(biāo)的人的安全意識(shí)教育兩方面入手 ，才能減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)頻率與損失程度 。 預(yù)防風(fēng)險(xiǎn) 78 預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)是指在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前采取的一切減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率與損失程度的具體措施 ， 它通過消除或減少風(fēng)險(xiǎn)因素來實(shí)現(xiàn)的 。 況且 ， 改騎自行車或其它方式 ， 雖避免了某種風(fēng)險(xiǎn) ， 但同時(shí)也會(huì)面臨新的風(fēng)險(xiǎn) 。 如人們恐懼飛機(jī)失事之風(fēng)險(xiǎn) ， 不乘飛機(jī)而改用其他交通工具 ，就可以避免飛機(jī)失事之風(fēng)險(xiǎn)；又如人們擔(dān)心駕駛汽車會(huì)發(fā)生交通意外事故 ， 那么放棄駕車 ， 改騎自行車或步行等等 。 控制性風(fēng)險(xiǎn)處理方法大體上有以下幾種： 回避風(fēng)險(xiǎn) 預(yù)防風(fēng)險(xiǎn) 分散風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 購買保險(xiǎn) 非保險(xiǎn)方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) 回避風(fēng)險(xiǎn) 76 又稱為避免風(fēng)險(xiǎn) 。 一般來說 ， 風(fēng)險(xiǎn)處理方法有兩種類型 ， 一是控制方法；二是財(cái)務(wù)方法 。 風(fēng)險(xiǎn)從其本質(zhì)上看是一種偶然事件發(fā)生的可能性 ， 即事件可能發(fā)生也不一定發(fā)生 ， 包括風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生造成損失后果的必然性和事件發(fā)生引起的損失的不確定性 ， 即風(fēng)險(xiǎn)在發(fā)生之前 ， 其發(fā)生的具體時(shí)間 、 空間 、 地點(diǎn)和損失的程度不是確定的 ， 人們難以準(zhǔn)備預(yù)測 。 換言之 ， 災(zāi)害經(jīng)濟(jì)學(xué)的應(yīng)用對象包含了經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的所有參與者 。 如果說災(zāi)害是研究災(zāi)害普遍規(guī)律 ， 災(zāi)害經(jīng)濟(jì)學(xué)的主要內(nèi)容是災(zāi)害對于受災(zāi)地區(qū)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)以及經(jīng)濟(jì)建設(shè) 、 經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響的描述 、 度量和研究揭示它們的規(guī)律 。 同樣 ， 如果沒有風(fēng)起云涌的革命和變革 ， 也就不會(huì)有維護(hù)社會(huì)秩序的國家機(jī)器 、 法制和法規(guī)的存在 。 但是我們極少考慮災(zāi)害對社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的正面影響和協(xié)調(diào)作用 。 災(zāi) 害 70 災(zāi)害的本意是自然或人為的現(xiàn)象作用于人類社會(huì) ， 破壞或擾亂了人類社會(huì)本來的社會(huì)或經(jīng)濟(jì)秩序 ， 形成對人類生命和社會(huì)財(cái)產(chǎn)的危害或損失 。隨機(jī)應(yīng)變的能力 ， 能使一個(gè)人在紛繁復(fù)雜的領(lǐng)導(dǎo)活動(dòng)中 ， 有意識(shí)地使領(lǐng)導(dǎo)行為和決策方案與客觀環(huán)境相適應(yīng) 。 突應(yīng)變 69 應(yīng)變是一種根據(jù)不斷發(fā)展變化的主客觀條件 ,根據(jù)事物的發(fā)展變化 ,機(jī)智果斷地隨時(shí)調(diào)整領(lǐng)導(dǎo)行為的能力 .一個(gè)優(yōu)秀的領(lǐng)導(dǎo)人才 ,其非凡的應(yīng)變能力 ,往往就表現(xiàn)在對一些復(fù)雜的 ” 突發(fā)事件 ” 和 “ 非規(guī)范問題 ” 的果斷處理上 。 ” 危機(jī)的形成 ， 往往有一個(gè)或長或短的過程 ， 并且以某一事件為契機(jī) ， 而突發(fā)事件往往是危機(jī)的前兆 。 危機(jī) 67 一個(gè)會(huì)引起潛在負(fù)面影響的具有不確定性的大事件 ， 這種事件及其后果可能對組織及其員工 ， 產(chǎn)品 ， 服務(wù) ， 資產(chǎn)和聲譽(yù)造成巨大的損害 。 三是首次發(fā)生 ,無章可循 ,具有模糊性 ,重要性 . 職業(yè)經(jīng)理的有限理性和決策結(jié)論的 “ 可滿足 ” ，“ 可行性 ” ， 說明這類決策極為復(fù)雜而困難 。不論什么性質(zhì)和規(guī)模的突發(fā)事件 ,都必然不同程度比給國家和人民造成政治 ,經(jīng)濟(jì)和精神上的破壞與損失 .這種觀點(diǎn)也是把如洪水 ,火災(zāi)等天災(zāi)看作突發(fā)事件 ,而且強(qiáng)調(diào)了人的因素 突發(fā)事件必須同時(shí)具備三個(gè)條件 66 一是突然發(fā)生 ,難以預(yù)料 。除自然災(zāi)害導(dǎo)致的突發(fā)事件外 ,其它的突發(fā)事件 ,都有明確的目的性的欲望性 ,因?yàn)槿藗冞x擇和行為的目標(biāo) ,都是為了滿足某種需要 .自然災(zāi)害事件本身并無欲望性 ,但是在處理這類事件過程中 ,人們的欲望性也是很明顯的 . 3. 聚眾性 。 什么是突發(fā)事件？ 64 美國學(xué)者丹爾 . : 觀點(diǎn)一：突發(fā)事件就是超越常規(guī)的 ， 突然發(fā)生的 ， 需要立即處理的事件 ． 這種觀點(diǎn)認(rèn)為 ， 在日常生活中極少發(fā)生的 ， 難以預(yù)料其發(fā)生的 ， 必須立即處理的事件因?yàn)槿藗儨?zhǔn)備不足 ， 突然襲擊發(fā)生時(shí)措手不及 ， 比如火山爆發(fā) ， 地震等自然現(xiàn)象和國家元首遇刺 ， 工人罷工等社會(huì)現(xiàn)象 ． 這種觀點(diǎn)的偏頗之處在于把一些有原則 ， 規(guī)范可以遵循的問題也看作突發(fā)事件 ． 例如 ， 地震是難以預(yù)料 ， 突然發(fā)生的 ， 但是 ， 不是不能預(yù)料的 ， 而且作業(yè)成績已掌握了防震 ， 抗震救災(zāi)的基本原則和大量措施來應(yīng)急 ， 因此 ， 不能稱之為突發(fā)事件 ． 觀點(diǎn)二 :突發(fā)事件具有四個(gè)基本特點(diǎn) 65 。 只有通過風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā) ,才能導(dǎo)致?lián)p失 。 可分為物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素 ， 道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素 。 風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素 ， 風(fēng)險(xiǎn)事故和風(fēng)險(xiǎn)損失等要素組成 。 相關(guān)的基本概念，定義和描述 63 風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)是指在某一特定環(huán)境下 ， 在某一特定時(shí)間段內(nèi) ， 某種損失發(fā)生的可能性 。例如 ， 地震 ， 江水 ， 臺(tái)風(fēng) ， 疾病等自然災(zāi)害；戰(zhàn)爭 ， 瘟疫 ， 軍事沖突 ， 意外事故等社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) ， 無論人類是否意識(shí)到 ， 它總是存在于自然和社會(huì) ， 而一溜煙人們的主觀意志所轉(zhuǎn)移 。 風(fēng)險(xiǎn)從其本質(zhì)上看是一種偶然事件發(fā)生的偶然性 ， 即事件可能發(fā)生也不一定發(fā)生 ， 包括風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生造成損失后果的必然性和事件發(fā)生所引起的損失的不確定性 ， 即風(fēng)險(xiǎn)在發(fā)生之前 ， 其發(fā)生的具體時(shí)間 ， 空間 ， 地點(diǎn)和損失程度是不確定的 ， 人們難以準(zhǔn)確預(yù)測 。 借助瘋牛病和口蹄疫的機(jī)遇 ， 重新瓜分市場份額 。 另類思考是將袋鼠肉引入歐洲市場的決定因素 。 增加澳大利亞袋鼠肉出口的重要意義不僅僅是新的市場的開發(fā) ， 它帶動(dòng)了澳大利亞袋鼠養(yǎng)殖 ， 加工等一系列產(chǎn)業(yè)的崛起 ，其創(chuàng)造的就業(yè)機(jī)會(huì)和新增產(chǎn)值 ， 對于澳大利亞的經(jīng)濟(jì)發(fā)展 、 具有尤為突出的意義 。 澳大利亞袋鼠在歐洲市場開始暢銷 。 57 基于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的市場培育案例 經(jīng)過數(shù)年的努力 ， 澳大利亞的袋鼠肉已經(jīng)成功地進(jìn)入了歐洲的肉類市場 ， 新的消費(fèi)偏好已經(jīng)建立 ， 澳大利亞袋鼠肉在歐洲的肉類市場上已經(jīng)占據(jù)了一席之地 。 他們的目的是希望以澳大利亞特有的袋鼠肉來填補(bǔ)由于瘋牛病造成的歐洲的牛羊肉市場銷量減少的空間 ，開拓新的市場潛力 。 56 如果我遇到這樣的機(jī)會(huì) ， 能夠把握嗎 ？ 基于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的市場培育案例 大約十年前歐洲發(fā)生瘋牛病以后 ， 澳大利亞的一些有識(shí)之士便以災(zāi)害經(jīng)濟(jì)學(xué)的眼光審視歐洲的肉類市場 。 隨機(jī)應(yīng)變是職業(yè)經(jīng)理人的基本素質(zhì)之一 。 55 6． 2災(zāi)害經(jīng)濟(jì)學(xué)的啟示 點(diǎn)評： 投機(jī)人具有的知識(shí)結(jié)構(gòu) ， 是判定風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵 。 這是上述災(zāi)害經(jīng)濟(jì)學(xué)應(yīng)用中第一個(gè)層次描述的投機(jī)與因?yàn)?zāi)害引發(fā)的市場供求關(guān)系變化 ， 獲取投機(jī)利益的成功案例 。 亞默爾看準(zhǔn)時(shí)機(jī) ， 他便獲得了數(shù)以千萬美元的利潤 。 為了防止瘟疫蔓延 ， 美國政府下令嚴(yán)禁一切吃的東西從這幾個(gè)州外運(yùn) ， 牲畜當(dāng)然也包括在禁止外運(yùn)之列 。 收到醫(yī)生的電報(bào)后 ， 亞默爾立即集中全部的資金購買加州和德州的肉牛和生豬 ， 并及時(shí)起運(yùn)到美國的東部 ， 將肉牛和生豬存儲(chǔ)在租用的農(nóng)場里飼養(yǎng) 。 53 6． 2災(zāi)害經(jīng)濟(jì)學(xué)的啟示 為了核實(shí)這則消息的可靠性和災(zāi)情 ， 亞默爾決定派自己的醫(yī)生去墨西哥實(shí)地調(diào)查核實(shí)情況 ， 以便下定采取商業(yè)投機(jī)行動(dòng)的決心 。 而德州和加州的畜牧業(yè)是美國肉類供應(yīng)的主要來源和基地 。 美國亞默爾肉類加工公司的老板菲力普 .亞默爾注意到這則消息 。 其中所應(yīng)用的