[經(jīng)濟(jì)學(xué)]第六章市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與組織形式(參考版)
2025-01-07 19:19本頁(yè)面
【正文】 六、保險(xiǎn)市場(chǎng)壟斷結(jié)構(gòu)的合理性 課堂練習(xí) 保費(fèi)收入 (單位：億元） s1 s2 s3 s4 s5 s6, s7 s8 市場(chǎng) A 60 50 40 30 10 10 5 5 市場(chǎng) B 100 30 25 15 15 10 10 5 請(qǐng)根據(jù)以下數(shù)據(jù)，計(jì)算出兩個(gè)市場(chǎng)的 CR4和 HHI指數(shù)，并兩個(gè)市場(chǎng)的集中度加以比較分析。 ? 政府在反壟斷政策上的重點(diǎn)不再指向在競(jìng)爭(zhēng)中形成的壟斷結(jié)構(gòu)，而是制裁市場(chǎng)中的壟斷行為，防止行政割據(jù)型壟斷。 ? 一般認(rèn)為，保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)自發(fā)形成的保險(xiǎn)壟斷有其內(nèi)在的合理性。 ? 為中小保險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境，推動(dòng)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)集中度逐步下降。一位保險(xiǎn)專業(yè)人士指出，按照保監(jiān)會(huì)車(chē)險(xiǎn)折扣不得低于 7折的規(guī)定，沒(méi)有了自律公約中指導(dǎo)費(fèi)率約束的重慶保險(xiǎn)公司，為了吸引客戶，可以執(zhí)行相對(duì)更優(yōu)惠的折扣。 ? 隨后在重慶市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的網(wǎng)站上找到第三次修訂的 《 重慶市機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)行業(yè)自律公約 》 和重新修訂的 《 機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)行業(yè)自律公約實(shí)施細(xì)則 》 ，發(fā)現(xiàn)其中備受爭(zhēng)議的原第 14條各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格執(zhí)行重慶市機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)指導(dǎo)費(fèi)率條款已經(jīng)取消，取而代之的是溫和的各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格執(zhí)行由其總公司報(bào)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)同意下發(fā)執(zhí)行的機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款和費(fèi)率，及保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)的有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。 ? 劉方榮在起訴書(shū)中認(rèn)為，重慶市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的自律公約屬 《 反壟斷法 》 第三條和第十三條規(guī)定禁止的壟斷協(xié)議，即經(jīng)營(yíng)者達(dá)成壟斷協(xié)議，在具有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的經(jīng)營(yíng)者之間達(dá)成固定或者變更商品價(jià)格的壟斷協(xié)議，因此將重慶市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)告上法庭。 ? 據(jù)了解，重慶市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)為了避免行業(yè)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，制定了 《 重慶市機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)行業(yè)自律公約（二次修訂） 》 和 《 機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)行業(yè)自律公約實(shí)施細(xì)則 》 ，規(guī)定各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格執(zhí)行重慶市機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)指導(dǎo)費(fèi)率，為了約束保險(xiǎn)公司自律，行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定如果擅自降低車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率，每違約一筆就會(huì)被收取一萬(wàn)元違約金。 ? 高進(jìn)入、退出壁壘導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)內(nèi)無(wú)法形成有效的替代威脅，即使是績(jī)效水平較差的保險(xiǎn)企業(yè)也可能由于受到行業(yè)的限制而缺乏競(jìng)爭(zhēng)壓力。 ? 在寡頭壟斷的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)下，保險(xiǎn)公司滿足于占據(jù)較大的市場(chǎng)份，把經(jīng)營(yíng)管理與績(jī)效考核的重點(diǎn)放在產(chǎn)品銷(xiāo)售上，忽視了產(chǎn)品創(chuàng)新。 五、壟斷結(jié)構(gòu)下的福利損失和效率損失 ? 因?yàn)閴艛鄰S商生產(chǎn)的產(chǎn)量低于競(jìng)爭(zhēng)情況下的產(chǎn)量，并且沒(méi)有在成本最低的狀態(tài)下安排生產(chǎn)；同時(shí)存在壟斷狀態(tài)下生產(chǎn)者對(duì)消費(fèi)者剩余的剝奪，損害了消費(fèi)者的福利，造成整個(gè)市場(chǎng)的凈福利損失 . 我國(guó)所存在的高市場(chǎng)集中度、高進(jìn)入退出壁壘在一定程度上損失了產(chǎn)業(yè)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)效率。 ? 中國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展史表明，寡頭保險(xiǎn)公司在時(shí)間和空間上占據(jù)了很大的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，寡頭壟斷的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)具有歷史必然性。 ? 1988年 3月中國(guó)平安保險(xiǎn)公司成立、 1991年 4月中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司成立，將競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制引入保險(xiǎn)領(lǐng)域。 ? 此外，監(jiān)管部門(mén)從維護(hù)國(guó)家金融安全角度考慮而對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)放持謹(jǐn)慎態(tài)度，這也加劇了寡頭壟斷市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的形成。這也一定程度上導(dǎo)致了我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)組織的市場(chǎng)集中度比較大，市場(chǎng)的壟斷程度比較高。隨著經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)大，企業(yè)長(zhǎng)期平均成本將逐步降低，產(chǎn)業(yè)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)主體在發(fā)展過(guò)程中會(huì)自發(fā)地追求規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)和范圍經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，客觀上形成了壟斷的趨勢(shì)。我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)集中度出現(xiàn)下降的趨勢(shì)。 課堂討論 ? 請(qǐng)認(rèn)真考慮一下壟斷結(jié)構(gòu)和壟斷行為的關(guān)系，并分析其所代表的政策含義。 ? 在保險(xiǎn)市場(chǎng)通常表現(xiàn)為保險(xiǎn)公司借助于政府或其他管理機(jī)構(gòu)的行政權(quán)力進(jìn)行強(qiáng)制交易或謀求壟斷 。 ? 例如 ， 為車(chē)險(xiǎn)客戶指定汽車(chē)修理廠家或指定某種品牌的配件及附件 ， 為醫(yī)療險(xiǎn)客戶不合理地指定治療醫(yī)院等 。 其中最典型的是航意險(xiǎn)市場(chǎng)共保 ， 各家保險(xiǎn)公司通過(guò)共保協(xié)議 ， 統(tǒng)一保險(xiǎn)條款 ， 按照協(xié)議份額分割航意險(xiǎn)市場(chǎng) 。 （二）非價(jià)格行為 ? 聯(lián)合限制競(jìng)爭(zhēng)行為 ：經(jīng)營(yíng)者為限制競(jìng)爭(zhēng)而達(dá)成協(xié)議、決定或者其他協(xié)同一致的行為。 ? 價(jià)格歧視需要條件（如消費(fèi)者身份的確定）。 ? 根據(jù)地區(qū)之間存在的經(jīng)濟(jì)水平、文化觀念進(jìn)行差別定價(jià)。 ? 價(jià)格歧視 ：企業(yè)以不同的價(jià)格把產(chǎn)品銷(xiāo)售給不同的消費(fèi)者。 ? 在銷(xiāo)售其有市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)地位的商品和服務(wù)時(shí)，搭配銷(xiāo)售其在市場(chǎng)處于劣勢(shì)的商品和服務(wù)。 ? 在保險(xiǎn)市場(chǎng)上掠奪性定價(jià)主要是指保險(xiǎn)公司之間的惡性 、 過(guò)度的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng) ， 具體表現(xiàn)為兼業(yè)代理手續(xù)費(fèi)大戰(zhàn)和競(jìng)相降低產(chǎn)品費(fèi)率 。 ? 研究廠商如何提升和利用它的市場(chǎng)力量。 三、壟斷行為 ? 壟斷行為是指具有市場(chǎng)支配地位的經(jīng)營(yíng)者利用其市場(chǎng)支配地位所實(shí)施的限制或妨礙競(jìng)爭(zhēng)的行為。 ? 必要資本量壁壘 ? 產(chǎn)品差別化壁壘 ? 絕對(duì)成本壁壘 與新進(jìn)入企業(yè)相比，老企業(yè)具有的以低成本生產(chǎn)的能力，如在技術(shù)、銷(xiāo)售渠道、人力資本等方面的優(yōu)勢(shì)。 對(duì)于一個(gè)產(chǎn)業(yè)而言，其進(jìn)入壁壘的高低，可以用該產(chǎn)業(yè)的最高進(jìn)入阻止價(jià)格高于該產(chǎn)業(yè)平均成本的百分比的大小來(lái)測(cè)定。 yyy xPxx xyxQ PP PQP???? ? ???（ 2）廣告密度 SLAD?廣告密度AD廣告費(fèi)用絕對(duì)額 SL銷(xiāo)售額 廣告密度的大?。疆a(chǎn)品差
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