中央銀行的職能與金融治理(參考版)
2025-05-15 03:37本頁(yè)面
【正文】 （如支付結(jié)算方面的，信貸政策執(zhí)行方面的，穩(wěn)健性評(píng)估方面的） ? 修改《中國(guó)人民銀行法》，強(qiáng)化人民銀行實(shí)施行政處罰的法律授權(quán)。 ? 總行下發(fā)了要求金融機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)報(bào)告的通知，部分分支行制定了本轄區(qū)的重大事項(xiàng)或重大信息報(bào)告制度。另有 80家地市中心支行出臺(tái)了細(xì)化的工作方案。 ? 2021年 1月，總行決定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施開(kāi)業(yè)管理。 ? 分支機(jī)構(gòu)根據(jù)轄區(qū)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和金融體系特點(diǎn)，積極探索對(duì)轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（特別是法人金融機(jī)構(gòu)）開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估，有條件的可嘗試對(duì)轄區(qū)內(nèi)證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估。 ? 現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估應(yīng)充分整合資源，從經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、資本充足水平、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、盈利狀況、公司治理和內(nèi)控制度等方面著手，關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等潛在風(fēng)險(xiǎn)。 ?變隱性存保為顯性存保，降低道德風(fēng)險(xiǎn)，用市場(chǎng)化手段盡早處置風(fēng)險(xiǎn)。 ?運(yùn)用（擴(kuò)張）央行資產(chǎn)負(fù)債表，在危機(jī)中快速救助，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。 ?加強(qiáng)金融管理職能，依法履行行政處罰權(quán)。 ?完善信息共享，加強(qiáng)金融行業(yè)信息的統(tǒng)計(jì)收集，為研判系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和采取應(yīng)對(duì)措施打好基礎(chǔ)。 ? 承擔(dān)對(duì)因化解金融風(fēng)險(xiǎn)而使用中央銀行資金機(jī)構(gòu)的行為的檢查 監(jiān)督工作，參與有關(guān)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的清算或機(jī)構(gòu)重組等工作。 ? 承辦涉及運(yùn)用中央銀行最終支付手段的金融企業(yè)重組方案的論證和審查工作 。 ? 評(píng)估重大金融并購(gòu)活動(dòng)對(duì)國(guó)家金融安全的影響并提出政策建議 。 ?金融穩(wěn)定在金融安全網(wǎng)中的地位 ?金融穩(wěn)定的基本框架 19 四、維護(hù)金融穩(wěn)定：完善我國(guó)央行的金融治理 預(yù)防、救助和處置 推進(jìn)金融改革 金融穩(wěn)定 監(jiān)測(cè)和分析 評(píng)估和判斷 宏觀經(jīng)濟(jì) 金融市場(chǎng) 金融機(jī)構(gòu) 金融生態(tài)環(huán)境 金融基礎(chǔ)設(shè)施 20 四、維護(hù)金融穩(wěn)定：完善我國(guó)央行的金融治理 ?2021年 12月修訂的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定人民銀行具有以下金融穩(wěn)定職能 ? 明確中國(guó)人民銀行維護(hù)金融穩(wěn)定的總體職責(zé)（第一條、第二條、第十三條） ? 發(fā)放金融穩(wěn)定再貸款： ? 國(guó)務(wù)院決定人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款（第三十條） ? 國(guó)務(wù)院決定由人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放用于特定目的貸款（第三十二條） ? 維護(hù)支付、清算系統(tǒng)正常運(yùn)行（第四條、第二十七條） ? 依法監(jiān)測(cè)金融市場(chǎng)運(yùn)行情況，對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)施宏觀調(diào)控，促進(jìn)其協(xié)調(diào)發(fā)展（第三十一條） ? 特殊情況下的檢查監(jiān)督權(quán)： ? 根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，建議銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行檢查監(jiān)督（第三十三條） ? 當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督（第三十四條） 1 21 四、維護(hù)金融穩(wěn)定：完善我國(guó)央行的金融治理 ?2021年 7月，人民銀行 “ 三定 ” 方案明確規(guī)定人民銀行承擔(dān)維護(hù)金融穩(wěn)定的職責(zé)： “ 負(fù)責(zé)防范、化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定與安全 ”。 ? 分別成立歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局 、 歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局 、 歐洲保險(xiǎn)和職業(yè)養(yǎng)老金監(jiān)管局， 負(fù)責(zé)微觀審慎監(jiān)管。同時(shí)規(guī)定， ACP沒(méi)有獨(dú)立的法人資格，由中央銀行代表其簽署所有法律文件并為其履行相關(guān)職能提供幫助。 （四）法國(guó)金融監(jiān)管改革的主要內(nèi)容 ? 合并銀行監(jiān)管部門(mén)和保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)，將銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管職能賦予新設(shè)立的審慎監(jiān)管局（ ACP）。 ? 撤銷金融服務(wù)局，將其監(jiān)管職能轉(zhuǎn)由新設(shè)立的、英格蘭銀行下屬的審慎監(jiān)管署承擔(dān)。 ? 成立消費(fèi)者金融保護(hù)機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)消費(fèi)者金融保護(hù)。 ? 完善公司治理和高管薪酬激勵(lì)機(jī)制，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)自我約束。 ? 實(shí)施 “ 沃爾克 ” 規(guī)則，將商業(yè)銀行投資對(duì)沖基金和私募股權(quán)基金的規(guī)模限制在基金所有者權(quán)益和銀行一級(jí)資本的 3%以內(nèi)，單個(gè)金融機(jī)構(gòu)不得通過(guò)收購(gòu)兼并使其負(fù)債規(guī)模超過(guò)金融體系負(fù)債總額的 10%。 ? 提高金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，降低金融機(jī)構(gòu) “ 大而不能倒 ” 風(fēng)險(xiǎn)。 ? 美聯(lián)儲(chǔ)作為系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)的監(jiān)管主體，不僅監(jiān)管資產(chǎn)超過(guò) 500億美元的
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