中央銀行與金融監(jiān)管(1)(參考版)
2025-05-17 13:38本頁(yè)面
【正文】 。 ?2022年，十屆全國(guó)人大一次會(huì)議決定，成立銀監(jiān)會(huì)，建立了銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)分工明確、互相協(xié)調(diào)的金融分工監(jiān)管體制。 ?1992年 8月，國(guó)務(wù)院決定成立證券委和中國(guó)證監(jiān)會(huì)，將證券業(yè)的監(jiān)管職能從人民銀行分離出來(lái)。 山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院 貨幣銀行學(xué) 34 第三節(jié) 金融監(jiān)管 存款保險(xiǎn)制度的功能 ?（ 1）保護(hù)存款人的利益，提高存款人對(duì)銀行的信任度和投資信心； ?（ 2）維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行； ?（ 3）完善市場(chǎng)規(guī)則，促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)，為社會(huì)提供質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的服務(wù)； ?（ 4）加強(qiáng)銀行的監(jiān)管力度； ?（ 5）加強(qiáng)對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，提高資產(chǎn)質(zhì)量。這樣，存款保險(xiǎn)制度在西方發(fā)達(dá)國(guó)家得到了普遍推廣。 山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院 貨幣銀行學(xué) 33 第三節(jié) 金融監(jiān)管 （四）存款保險(xiǎn) ? 存款保險(xiǎn)制度的產(chǎn)生：美國(guó)于 1933年率先通過(guò)立法建立存款強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，成立了聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司。 ? 對(duì)金融機(jī)構(gòu)變更、合（兼）并的監(jiān)管。 山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院 貨幣銀行學(xué) 32 第三節(jié) 金融監(jiān)管 市場(chǎng)退出監(jiān)管 市場(chǎng)退出監(jiān)管是指監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)退出金融業(yè)、破產(chǎn)倒閉或合（兼）并、變更等實(shí)施監(jiān)督管理。 山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院 貨幣銀行學(xué) 31 第三節(jié) 金融監(jiān)管 金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管 ?資本充足性監(jiān)管； ?資產(chǎn)負(fù)債比例監(jiān)管； ?資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管； ?管理評(píng)價(jià)。 ?市場(chǎng)準(zhǔn)入的審查主要是通過(guò)嚴(yán)格執(zhí)行注冊(cè)登記制度來(lái)實(shí)現(xiàn)的。 山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院 貨幣銀行學(xué) 30 第三節(jié) 金融監(jiān)管 （三）金融監(jiān)管的內(nèi)容 市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管 ?市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管是指對(duì)申請(qǐng)進(jìn)入特定市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行篩選，保證只讓合適的機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)入市場(chǎng)，維持市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)的秩序。 ? 金融監(jiān)管的方法 ? 事先檢查篩選法。監(jiān)管者有權(quán)在銀行未能滿足審慎要求或存款人安全收到威脅時(shí)，采取及時(shí)的糾正措施，知道吊銷(xiāo)銀行執(zhí)照； ?（ 5）對(duì)跨國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管，母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局與東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局必須建立聯(lián)系，交換信息，密切配合；東道國(guó)監(jiān)管應(yīng)確保外國(guó)銀行按其國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)同樣的標(biāo)準(zhǔn)從事當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)。 ?新 《 巴塞爾協(xié)議 》 Ⅱ 的主要內(nèi)容 ?新協(xié)議將風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大到信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)，并提出 “ 三個(gè)支柱 ” （最低資本規(guī)定、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律）要求資本監(jiān)管更為準(zhǔn)確的反映銀行經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，進(jìn)一步提高金融體系的安全性和穩(wěn)健性。 二、金融監(jiān)管的原則 （一）金融監(jiān)管的一般原則 ?為了實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的目標(biāo)，金融監(jiān)管當(dāng)局必須遵循以下監(jiān)管原則： ?依法監(jiān)管的原則； ?公開(kāi)、公平、公正與適度競(jìng)爭(zhēng)的原則； ?自我約束的原則； ?安全、穩(wěn)健與促進(jìn)創(chuàng)新相結(jié)合的原則； ?提高監(jiān)管效率的原則。金融監(jiān)管的目標(biāo)分為三層： ?一是保證金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)、保護(hù)消費(fèi)者（包括存款人）的利益和金融體系的穩(wěn)定； ?二是創(chuàng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，鼓勵(lì)金融業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)的基礎(chǔ)上提高服務(wù)的效率； ?三是確保金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下真正的市場(chǎng)主體的行為規(guī)范，從而能夠使中央銀行的貨幣政策傳導(dǎo)途徑暢通，充分發(fā)揮中央銀行的調(diào)控作用。 山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院 貨幣銀行學(xué) 24 第二節(jié) 中央銀行的業(yè)務(wù) （三）金融統(tǒng)計(jì)調(diào)查 （四）經(jīng)理國(guó)庫(kù) （五）征信與社
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