中央銀行的職能與金融治理-閱讀頁(yè)
2025-05-31 03:37本頁(yè)面
【正文】 （四）完善央行治理，強(qiáng)化金融穩(wěn)定的舉措 18 四、維護(hù)金融穩(wěn)定：完善我國(guó)央行的金融治理 （一）人民銀行的金融穩(wěn)定職能 ?《中國(guó)人民銀行法》賦予人民銀行的法定職責(zé) ? 制定和執(zhí)行貨幣政策 ? 維護(hù)金融穩(wěn)定 ? 提供金融服務(wù) ?金融穩(wěn)定涉及金融體系的各個(gè)方面，需要發(fā)揮中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、財(cái)政部門(mén)等多方合力，通過(guò)宏觀審慎管理實(shí)現(xiàn)金融穩(wěn)定目標(biāo)。 ?人民銀行金融穩(wěn)定局的主要職責(zé) ? 綜合分析和評(píng)估系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，提出防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的政策建議 。 ? 承擔(dān)會(huì)同有關(guān)方面研究擬訂金融控股公司的監(jiān)管規(guī)則和交叉性金融業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范的工作； ? 負(fù)責(zé)金融控股公司和交叉性金融工具的監(jiān)測(cè) 。 ? 管理中國(guó)人民銀行與金融風(fēng)險(xiǎn)處置或金融重組有關(guān)的資產(chǎn) 。 22 四、維護(hù)金融穩(wěn)定：完善我國(guó)央行的金融治理 （二）我國(guó)金融體系的幾個(gè)特征 ?融資結(jié)構(gòu)以間接融資為主，資本市場(chǎng)和債券市場(chǎng)欠發(fā)達(dá) ?銀行業(yè)務(wù)以存貸款為主，利差是收入主要來(lái)源 ?表外和衍生業(yè)務(wù)較少，產(chǎn)品復(fù)雜程度較低 ?資本賬戶未完全開(kāi)放，國(guó)際業(yè)務(wù)比重偏低 ?外匯儲(chǔ)備長(zhǎng)期大量積累，央行對(duì)沖成本高 23 四、維護(hù)金融穩(wěn)定：完善我國(guó)央行的金融治理 國(guó)內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)部門(mén)融資結(jié)構(gòu)32687498543987449705599841307471052253920524617276808 8 . 9 %8 2 . 0 %7 8 . 9 % 8 0 . 5 %8 3 . 1 %0202104000060000800001000001202101400002021 2021 2021 2021 2021億元60%63%66%69%72%75%78%81%84%87%90%93%貸款（左軸） 融資總量（左軸） 銀行貸款占比（右軸）銀行貸款占融資來(lái)源的比重 24 四、維護(hù)金融穩(wěn)定：完善我國(guó)央行的金融治理 （三）我國(guó)金融體系存在的幾個(gè)問(wèn)題 ?宏觀經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和政策調(diào)整對(duì)金融運(yùn)行影響較大 ?間接融資比例過(guò)高使銀行承擔(dān)了過(guò)多風(fēng)險(xiǎn)，資本補(bǔ)充壓力大 ?金融綜合經(jīng)營(yíng)的制度安排與現(xiàn)實(shí)發(fā)展矛盾加大 ?貨幣政策的有效性越來(lái)越受外部因素影響 ?資產(chǎn)泡沫風(fēng)險(xiǎn)日益突出 ?財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)金融化、融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)銀行化 ?地方金融和準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展過(guò)快 ?金融安全網(wǎng)不健全 ?國(guó)際環(huán)境惡化及國(guó)際金融的體制性缺陷 ?各種風(fēng)險(xiǎn)因素疊加對(duì)金融穩(wěn)定形成挑戰(zhàn) 25 四、維護(hù)金融穩(wěn)定：完善我國(guó)央行的金融治理 （四）完善央行治理，強(qiáng)化金融穩(wěn)定的舉措 ?強(qiáng)化宏觀審慎管理，加強(qiáng)部門(mén)協(xié)調(diào)，充分發(fā)揮央行的主導(dǎo)作用。（社會(huì)融資總量） ?在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)的基礎(chǔ)上，強(qiáng)化現(xiàn)場(chǎng)檢查，提升央行治理的有效性。 ?建立逆周期的信貸調(diào)控機(jī)制，運(yùn)用差別準(zhǔn)備金率作為宏觀審慎管理的重要工具。 ?完善最后貸款人的政策和工具。 26 四、維護(hù)金融穩(wěn)定：完善我國(guó)央行的金融治理 ?人民銀行需要進(jìn)一步加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查（現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估） ? 對(duì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展金融穩(wěn)定現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估的意義：有利于及時(shí)、全面掌握金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行狀況和經(jīng)營(yíng)情況，及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，有針對(duì)性地采取防范措施，是中央銀行維護(hù)金融穩(wěn)定的必要手段。 ? 梳理國(guó)內(nèi)外典型風(fēng)險(xiǎn)案例，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，研究擬定《現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估手冊(cè)》，逐步建立和完善現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估方法和制度。 27 四、維護(hù)金融穩(wěn)定：完善我國(guó)央行的金融治理 ?加強(qiáng)金融管理職能，依法履行行政處罰權(quán)。 ? 截至 2021年 10月底，先后有南京分行、重慶營(yíng)管部、廣州分行、濟(jì)南分行、北京營(yíng)管部、武漢分行、天津分行等 7家分行（營(yíng)管部），合肥、太原、杭州、長(zhǎng)沙、鄭州、銀川、西寧、南寧、福州等 9家省會(huì)城市中心支行出臺(tái)了開(kāi)業(yè)管理規(guī)定。 ? 部分分支機(jī)構(gòu)建立了對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行中央銀行政策效果的綜合評(píng)價(jià)制度和綜合執(zhí)法制度。 ? 部分分支行對(duì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展了有關(guān)業(yè)務(wù)的現(xiàn)場(chǎng)檢查或現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估。 謝謝 !
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