【正文】 ，由法人、經(jīng)辦人簽字并加蓋公章后報(bào)送主管稅務(wù)機(jī)關(guān)。 法定代表人簽字： 年月日 納稅人公章： 經(jīng)辦人： 聯(lián)系電話： 備注： ，并在自查結(jié)果是或否欄內(nèi)打“√” ,如第 35項(xiàng)自查項(xiàng)目當(dāng)未發(fā)生的，可在相應(yīng)的“是”欄內(nèi)注明“未發(fā)生” 。如國內(nèi)信用證、融資性保函等品種。今后，我行將在不違背監(jiān)管政策和經(jīng)營宗旨的基礎(chǔ)上，充分調(diào)研，挖掘資興行業(yè)特色，尋求表外業(yè)務(wù)與市場的結(jié)合點(diǎn)，大力拓展和創(chuàng)新表外業(yè)務(wù)，合理進(jìn)行表外定價，以表內(nèi)外業(yè)務(wù)相結(jié)合的模式更大支持當(dāng)?shù)厝r(nóng)和中小微企業(yè)。 （三）表外業(yè)務(wù)的主要問題 我行自開展表外業(yè)務(wù)（銀票）以來，始終堅(jiān)持以真實(shí)的貿(mào)易背景為前提，所簽銀票均在各企業(yè)主營范圍之內(nèi)，且我行業(yè)務(wù)發(fā) 展平穩(wěn)、快速增長，信貸規(guī)模配置合理，不存在任何利用表外業(yè)務(wù)違規(guī)放貸、規(guī)避授 信的現(xiàn)象。同時，我 行將銀票管理納入季度自律監(jiān)管及風(fēng)險(xiǎn)檢查的范圍，由風(fēng)險(xiǎn)部門牽頭采用現(xiàn)場與非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的方式，重點(diǎn)檢查包括企業(yè)經(jīng)營、貿(mào)易背景、貨款回籠等環(huán)節(jié)，形成檢查記錄，總結(jié)提煉操作過程中存在的問題，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)隱患。制度出臺后我行即對所有從業(yè)人員進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)，在掌握基本操作知識的基礎(chǔ)上，風(fēng)險(xiǎn)部門會同業(yè)務(wù)營銷部門、運(yùn)營部門篩選與我行長期合作且票據(jù)結(jié)算較為頻繁的企業(yè)作為第一筆銀票的簽發(fā)對象，并將其銀票授信納入對企業(yè)的統(tǒng)一授信額度中進(jìn)行管理；銀票簽發(fā)操作時，由風(fēng)險(xiǎn)部一對一的進(jìn)行指導(dǎo)和支撐，確保了我行第一筆表外業(yè)務(wù)的依法合規(guī)操作。我行經(jīng)過調(diào)研認(rèn)為可結(jié)合當(dāng)?shù)匦袠I(yè)結(jié)算特點(diǎn)開展銀票業(yè)務(wù)，并明確業(yè)務(wù)管理一部進(jìn)行第一筆銀票的簽發(fā)。 （二）表外業(yè)務(wù)監(jiān)管的主要措施 風(fēng)險(xiǎn)控制措施?，F(xiàn)階段隨著我行經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)大以及行業(yè)知名度的增加，愿意使用我行銀票的客戶和辦理我行票據(jù)貼現(xiàn)的金融同業(yè)也逐步增多，我行票據(jù)業(yè)務(wù)得到了持續(xù)發(fā)展。合作初期，我行在充分考慮村鎮(zhèn)銀行票據(jù)的行業(yè)接受度不高的情況，以其異地客戶由母行簽發(fā)票據(jù)為切入點(diǎn)，逐步過渡到向本地上下游交易對手簽發(fā)本行銀票的方式，逐步擴(kuò)大市場客戶群，同時凡我行簽發(fā)的銀票，在他行托收時，必須保證其托收的時效性。目前，我行開票客戶主要集中在當(dāng)?shù)孛禾肯催x及有色金屬冶煉行業(yè)，如煤業(yè)、冶煉等。隨著我行業(yè)務(wù)的快速、健康發(fā)展，市場地位和行業(yè)知名度不斷攀升，我行開出的銀票從最初只被母行接受到現(xiàn)在省內(nèi)各家金融機(jī)構(gòu)均能受理，我們走過了一條艱辛的拓展歷程。所以我行首先選擇銀票作為表 外業(yè)務(wù)的突破口。 第四篇：表外業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告 銀行表外業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告 銀監(jiān)分局： 銀行自 2021年 11月 7日開業(yè)以來，在傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，始終將表外業(yè)務(wù)作為支持中小企業(yè)發(fā)展的“第二條腿”。 三、金融期貨 期貨交易，是指交易雙方在集中性的市場以公開競價的方式所進(jìn)行的期貨合約的交易。 七、銀行的表外業(yè)務(wù) —— 衍生品 一、遠(yuǎn)期利率協(xié)議 定義：遠(yuǎn)期利率協(xié)議： ForwardRateAgreement，簡稱為 FRA，是一種遠(yuǎn)期合約，買賣雙方約定將來一定時間段的協(xié)議利率，并指定一種參照利率，在將來清算日按規(guī)定的期限和本金數(shù)額，由一方向另一方支付協(xié)議利率和屆時參照利率之間差額利息的貼現(xiàn)金額。 。 當(dāng)然，能夠進(jìn)入票據(jù)發(fā)行便利市場的借款人資信度都比較高，特別是采用無包銷票據(jù)發(fā)行便利的借款人，因此其風(fēng)險(xiǎn)比較小，投資于這種票據(jù)比較安全，且流動性也比較高。 當(dāng)然，由于采用競價投標(biāo)方式進(jìn)行票據(jù)發(fā)行，使包銷銀行履約包銷的可能性大大降低，從而使其能真正發(fā)揮保證的職能。其主要職責(zé)就是按照協(xié)議約定，提供期限轉(zhuǎn)變便利，以保證借款人在融資中期內(nèi)不斷獲得短期資金支持。這種方式使 得最終的票據(jù)發(fā)行方案與以前獨(dú)家壟斷發(fā)行相比更為合理，尤其是在價格方面。 （ 2） 1983 年開始出現(xiàn)了由銀行投標(biāo)小組負(fù)責(zé)的票據(jù)發(fā)行便利。 三 、市場交易主體 票據(jù)發(fā)行便利市場主要由四部分交易主體構(gòu)成： 票據(jù)發(fā)行便利的借款人一般是資信較高的企業(yè)，這樣，銀行在辦理該種表外業(yè)務(wù)時需要實(shí)際履行包銷業(yè)務(wù)的可能性就小，從而在不占用自有資金的情況下取得承諾費(fèi)收入。 最終出現(xiàn)：票據(jù)發(fā)行便利應(yīng)該是在辛迪加貸款的基礎(chǔ)上做了繼承與發(fā)展。 面對這種新的融資結(jié)構(gòu)變化趨勢的挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行必須改變舊的經(jīng)營觀念。 二、票據(jù)發(fā)行便利的出現(xiàn)與發(fā)展 產(chǎn)生背景：隨著金融市場的不斷發(fā)展與完善，資金盈余者更多的選擇把資金投向金融市場，而不再像以前那樣主 要依賴于商業(yè)銀行的中介作用。 各家銀行作為一個集中的整體為客戶服務(wù)，每一家銀行既提供資金，又承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。 起源：票據(jù)發(fā)行便利起源于辛迪加貸款，最終在金融證券化的推動下產(chǎn)生。 ：主要是機(jī)構(gòu)投資者和專業(yè)投資者，較少私人投資。使企業(yè)獲得了中期信用，而不需要支付中長期融資的較高的利息成本。 諾（ 57 年），發(fā)行短期票據(jù)（ 36 月）的短 期信用性質(zhì)的業(yè)務(wù)。承諾包銷的商業(yè)銀行依照協(xié)議負(fù)責(zé)承購借款人未能按期售出的全部票據(jù)，或承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任。 六、銀行的表外業(yè)務(wù) —— 票據(jù)業(yè)務(wù) 一、票據(jù)發(fā)行便利及其產(chǎn)生的原因 定義：票據(jù)發(fā)行便利（ NoteIssuanceFacilities，簡稱 NIFs）是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。 另外，進(jìn)口商所交納的押金，在減小墊款風(fēng)險(xiǎn)的同時，也可以為銀行提供一定量的流動資 金來源。 另外，由于開證行開出的商業(yè)信用證都需有貿(mào)易和外匯管理當(dāng)局的批準(zhǔn)，所以利用商業(yè)信用證結(jié)算，就可避免進(jìn)口國家禁止進(jìn)口或限制外匯轉(zhuǎn)移產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。 （ 2）對出口商來說，出口收款得到了較大的保障。 商業(yè)信用證的益處 （ 1）對進(jìn)口商來說，商業(yè)信用證的使用，提高了它的資信度，使對方按約發(fā)貨得到了保障，而且可以通過信用證條款來控制出口商的交貨日期、單據(jù)的種類和分?jǐn)?shù)等。 （ 2）信用證是一項(xiàng)獨(dú)立的文件。 （二）商業(yè)信用證的特點(diǎn)及益處 商業(yè)信用證的特點(diǎn) （ 1）商業(yè)信用證結(jié)算方式中，開證行擔(dān)負(fù)第一付款責(zé)任，是第一付款人。在這項(xiàng)業(yè)務(wù)中，銀行以自身的信譽(yù)來為進(jìn)出口商之間的交貨、付款作擔(dān)保，一般來說不會占用銀行自有資金。 二、商業(yè)信用證 （一）定義： 在國際貿(mào)易中，進(jìn)口商請求當(dāng)?shù)劂y行開出的一種證書，授權(quán)出口商所在地的另一家銀行通知出口商，在符合信用證規(guī)定的條件下，愿意承兌或付款承購出口商交來的匯票單據(jù)。事實(shí)上，在今天，這一工具亦可推動中國企業(yè)的對外投資與收購。這一舉動，及時化解了多家陷于資金鏈斷裂的在華外資銀行面臨的流動性風(fēng)險(xiǎn)。具體操作：首先，讓在華外資銀行的境外母行將一定數(shù)額的貨幣、黃金、債券或相關(guān)的其他經(jīng)認(rèn)可的金融資產(chǎn)質(zhì)押給所在母國的央行。在華外資銀行資金頭寸告急，面臨流動性枯竭的金融風(fēng)險(xiǎn)。 2021年 10 月，金融海嘯泛濫，業(yè)務(wù)冒進(jìn)的數(shù)十家在華外資銀行的貸存比普遍超標(biāo)，有的甚至高達(dá) 500%。最后，中央銀行的一紙命令便將尚在襁褓中的備用信用證封殺了。國家外匯管理局也在 1998年發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)資本項(xiàng)目外匯管理若干問題的通知》里明確規(guī)定，“境內(nèi)中資外匯指定銀行不得開具無貿(mào)易背景的遠(yuǎn)期信用證”。這一事件，成為了那段亢奮與躁動年代的“巔峰之作”。但是，遺憾的是，這仍不能杜絕問題的發(fā)生。但是，這些備用信用證的開證行，有的竟是一些位于東南亞甚至南美、北非一帶的聞所未聞的小銀行，甚至還發(fā)生了國內(nèi)銀行向這些境外銀行索款時遭到拒付的案例。因此，業(yè)內(nèi)人士戲稱，備用信用證為“熱錢”進(jìn)入國內(nèi)的“綠色通道”。此類情形在備用信用證擔(dān)保項(xiàng)下的人民幣貸款業(yè)務(wù)方面尤為突出