【正文】 。 1對臨時存款賬戶有效期限有什么管理規(guī)定 ? 答：存款人在臨時存款賬戶的有效期內(nèi)，可向開戶銀行提出延長賬產(chǎn)使用期限的申請，由開戶銀行報中國人民銀行核準后展期，但最長 (含展期 )不得超過兩年。 1《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定哪些專用存款賬戶在開立時應(yīng)報中國人民銀行核準或批準 ? 答： (1)預(yù)算單位開立專用存款賬戶應(yīng)報中國人民銀行核準。 1金融機構(gòu)應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告哪些大額交易 ? 答： (1)單筆或者當日累計人民幣交易 20萬元以上或者外幣交易等值 1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支； (2)法人、其他組織和個體工 商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣 200萬元以上或者外幣等值 20 萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)； (3)自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣 50 萬元以上或者外幣等值 10 萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)； (4)交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值 1 萬美元以上的跨境交易。如客戶為外國政要，金融機構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當經(jīng)高級管理層的批準。同時，在信用卡、手機號等停用時，應(yīng)及時到相關(guān)部門辦理停用或注銷手續(xù)。 1在日常生活中哪些情況下容易出現(xiàn)負面記錄？該如何避免？ 答： 一是信用卡透支消費沒有按時還款而產(chǎn)生逾期記 錄；二是按揭貸款沒有按期還款而產(chǎn)生逾期記錄；三是按揭貸款、消費貸款等貸款的利率上調(diào)后，仍按原金額支付“月供”而產(chǎn)生的欠息逾期；四是為第三方提供擔保時，第三方?jīng)]有按時償還貸款而形成的逾期記錄；五是手機號停用后，沒有辦理相關(guān)手續(xù)，因欠月租費而形成的逾期。 進行現(xiàn)場檢查或者調(diào)查的人員不得少于 2人，并應(yīng) 當出示合法證件和檢查、調(diào)查通知書。目前，這些信息的來源是您在商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)時告知銀行的信息，因此，在與銀行發(fā)生信貸業(yè)務(wù)關(guān)系時，請如實告知銀行關(guān)于您的婚姻狀況及配偶情況 個人信用報告產(chǎn)生異議的 主要原因有哪些？ 答：一是個人的基本信息發(fā)生了變化，但您沒有及時將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報送機構(gòu)，影響了信息的更新；二是數(shù)據(jù)報送機構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤或信息更新不及時，使個人信用報告所反映的內(nèi)容有誤；三是技術(shù)原 因造成數(shù)據(jù)處理出錯；四是他人盜用或冒用個人身份獲取貸款 或信用卡，由此產(chǎn)生的信用記錄不為被盜用者（被冒用者）所知；五是個人曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構(gòu)有過經(jīng) 濟交易（如辦了信用卡、貸過款）但自己卻忘記了，因而誤以為個人信用報告中的信息有錯。夫妻雙方在法律上是一個經(jīng)濟實體，商業(yè)銀行在考察個人信用狀況以決定是否發(fā)放貸款時，要同時考察本人及其配偶的信用狀況。 C:金融 信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫還對查看個人信用報告的商業(yè)銀行信貸人員（即數(shù)據(jù)庫用戶）進行管理，每一個用戶在進入該數(shù)據(jù)庫時都要登記注冊，而且計算機系統(tǒng)還自動追蹤和記錄每一個用戶對每一筆信用報告的 查詢操作，并加以記錄。 金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫如何保護個人隱私？ 答： A:數(shù)據(jù)采集方面，中國人民銀行征信中心通過合法渠道收集個人數(shù)據(jù)，明確數(shù)據(jù)采集范圍，對與信用無關(guān)的個人隱私如疾病史、銀行存款余額等并不采集，所以不會侵犯個人隱私。就是您是否遵守了與經(jīng)濟活動相關(guān)的法律法規(guī)，以及法院民事經(jīng)濟案件的判決信息、已公告的欠稅信息等。就是您在什么時候還了什么錢，是不是按合同的規(guī)定按時、足額地還了款，包括各類貸款，還包括信用卡、電信等先消費后付款的各種公用事業(yè)費用等。也就是您的整體負債情況，包括您在哪家銀行貸了多少款，辦了幾張信用卡、每張卡的信用額度是多少，從商店賒購了多少商品，享受多少種先消費后付款的服務(wù)等 。也就是您的基本信息，包括您的身份、姓名、家庭關(guān)系、家庭住址、聯(lián)系方式等。 借款人申請辦理貸款卡就提交的資料有哪些？ 答：⑴已填寫好的《貸款卡申請表》； ⑵有效的《法人企業(yè)營業(yè)執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》或《事業(yè)法人 登記證》等復(fù)印件，并出示原件； ⑶有效的《組織機構(gòu)代碼證》復(fù)印件，并出示原件； ⑷有效的《國稅登記證》、《地稅登記證》復(fù)印件，并出示原件； ⑸有效的《基本帳戶開戶許可證》復(fù)印件，并出示原件；有效的《機構(gòu)機構(gòu)信用代碼證》復(fù)印件，并出示原件 ⑹法定代表人 (負責人 )、總經(jīng)理、財務(wù)負責人等高管人員以及出資人、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件； ⑺出資單位《代碼證》、《貸款卡》復(fù)印件； ⑻企業(yè)對外投資情況證明材料（如被投資單位驗資報告等），以及各被投資單位的《代碼證》復(fù)印件； ⑼上級公司 (集團公司 /母公司 )的《代碼證》、《貸款卡》 復(fù)印件； ⑽法人企業(yè)最新財務(wù)季報； ⑾最新的《注冊資本驗資報告》； ⑿委托他人申辦貸款卡的，需提交具有法律效力的《委托授權(quán)書》； ⒀財務(wù)報表需用人民銀行提供的《借款人財務(wù)報表模板》填寫并用 U盤報送。 農(nóng)民有個人信用報告嗎？ 答：建立全國集中統(tǒng)一的個人信用數(shù)據(jù)庫的目的之一就是讓農(nóng)民兄弟能夠帶著自己在本鄉(xiāng)本土積累的信用記錄進城打工，進城發(fā)展。把個人的信用報告提供給交易伙伴，可以讓交易伙伴快速、全面地了解自己的信用狀況，雙方能夠迅速了解、溝通，能夠很快地坐下來談生意。 征信，本身既不是誠信，也不是信用，而是客觀記錄人們過去的信用信息并幫助預(yù)測未來是否履約的一種服務(wù)。它屬于道德范疇，是一種社會公德，一種為人處事的基本準則。 2. 誠信、信用、征信是一回事嗎？ 答： 誠信、信用、征信三個詞看上去相近，但其差別還不小。” C、 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第五條、第二 十九條、第三十條、第五十三條規(guī)定了商業(yè)銀行對客戶信息的保密義務(wù)。 四、論述題（ 18） 我國有哪些保護個人隱私的法律法規(guī)？ 答： A、 《中華人民共和國憲法》第三十八條、第三十九條、第四十條明確了對公民的人格尊嚴、住宅、通信自由和通信秘密的保護，這是我國法律對隱私權(quán)進行保護的最根本的依據(jù)。 5什么情況下可以開立一般存款賬戶？ 答：存款 人具有借款或其他結(jié)算需要，可以開立一般存款賬戶。 D:QFII專用存款賬戶（即合格境外機構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶）。 B:臨時存款賬戶（因注冊驗資和增資驗資開立的除外）。 D:臨時存款賬戶。 B:一般存款賬戶。三是信息服務(wù)水平實現(xiàn)了飛躍。一是信息采集更有效率。 4對個人養(yǎng)老保險金和住房公積金信息有異議怎么 辦？ 答：如果您認為自己的信用報告 中反映的個人養(yǎng)老保險金信息或住房公積金信息與實際情況不符，可以直接向當?shù)厣绫＝?jīng)辦機構(gòu)或當?shù)刈》抗e金中心核實情況和更改信息，也可以向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請。法人機構(gòu)數(shù)是您所有的信用卡和貸款所屬的不同法人機構(gòu)數(shù)量的合計數(shù)，反映了您的信貸業(yè)務(wù)在不同法人機構(gòu)中的分布狀況。 4除商業(yè)銀行等金融機構(gòu)外，其他機構(gòu)在什么情況下可以查詢個人信用報告？ 答：其他 機構(gòu)查詢個 人信用報告的一個必要條件就是必須取得被查詢?nèi)说氖跈?quán)，授權(quán)可以是公告性的，比如在公開招聘辦法或者對代表資格的要求中直接說明要查詢應(yīng)聘者或候選代表的個人信用報告，也可以是特定的書面授權(quán)。 4銀行憑什么決定是否給您貸款？ 答：銀行審查您的貸款申請時，主要考察以下一些因素：作為借款主體，您是否有合法的資格和完全的民事行為能力；您是否持有合法、有效的身份證件，是否有本市常住戶口或有效居 住身份及固定住所；您是否有穩(wěn)定的職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入來源；您是否具備按期償還貸款本息的能力；您 是否擁有良好的個人信用記錄等。商業(yè)銀行等金融機構(gòu)在判斷一個人的信用狀況時，著重考察的是這個人最近的信貸交易情況。如果一個人不貸款，也不使用信用卡，結(jié)果就會因缺乏評價這個人信用狀況的依據(jù)而難以作出這個人信用好還是不好的評價。另一種情形是經(jīng)過核查后，證實個人信用報告上展示的某些信息有錯誤，但由于各種原因無法立即進行更正。 3個人對信用卡未激活欠年費被記入個人信用報告不服，可以通過提出異議解決嗎？ 答： 要看合同，如果合同中規(guī)定信用卡只有激活才有效，可以提出異議；如果合同規(guī)定未激活就有效，扣收年費造成的逾期記錄就不屬于異議申請受理范圍。 3什么是異議？ 答：異議就是個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或者不同意見。 3融資租賃登記的租賃物范圍包括哪些？ 答：主要是機器設(shè)備等非消耗性動產(chǎn)，具體包括工程機械、運輸設(shè)備、渡口設(shè)備、生產(chǎn)及動力設(shè)備、儀器及實驗設(shè)備、辦公設(shè)備等；但不包括房屋、土地等不動產(chǎn)及個人、家庭消費為目的使用的租賃物 ，也不包括飛機、船舶等國家法律已規(guī)定租賃登記機關(guān)的租賃物。其次，商業(yè)銀行等個人信用報告的使用機構(gòu)會根據(jù)個人的實際情況和其他信息對客戶的履約能力和意愿進行綜合判斷。 3為什么個人信用報告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款？ 答：首先，中國人民銀行征信中心出具的個人信用報告是對個 人過去信用行為的客觀記錄，并不對個人的信用好壞進行定性的判斷。（ 4）便捷性高。（ 2）覆蓋面廣。第四類是對擔保信息有異議。第二類是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符。如果您委托代 理人提出異議申請，代理人須提供委托人（您自己）和代理人的身份證原件及復(fù)印件、委托人的個人信用報告、具有法律效力的授權(quán)委托書。通俗地 說，就是您的信用報告何時因何種原因被何人查詢過的歷史記錄。 2什么是“查詢記錄”？ 答：查詢記錄記載了個人信用報告在過去兩年內(nèi)被查詢的情況。 2什么是“逾期”？