【正文】 信息主體有權(quán)每年 兩次 免費(fèi)獲取本人的信用報(bào)告。 7征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后 15 個(gè) 工作日內(nèi)， 向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù) 7征信業(yè)務(wù)，是指對(duì) 企業(yè) 、 事業(yè)單位 等組織的信用信息和個(gè)人 的信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動(dòng)。 6征信管理?xiàng)l例施行前已經(jīng)經(jīng)營(yíng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自本條例施行之日起 3個(gè)月 內(nèi)，依照本條例的規(guī)定辦理備案。 6征信管理?xiàng)l例施行前已經(jīng)經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的機(jī) 構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自本條例施行之日起 6個(gè)月 內(nèi)，依照本條例的規(guī)定申請(qǐng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。 60、經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)、向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)發(fā)生重大信息泄露等事件的，國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門可以采取 臨時(shí)接管相關(guān)信息系統(tǒng) 等必要措施，避免損害擴(kuò)大。 5中國(guó)人民銀行組建，中國(guó)人民銀行征信中心運(yùn)行維護(hù)的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行 8年來(lái)，該數(shù)據(jù)庫(kù)分別為全國(guó)多 1800萬(wàn)戶 企業(yè)和近 8億 自然人建立了信用檔案 。 5如果信用卡使用后未全額還 款，按期歸還最低還款額后，所有使用的額度都將從 使用日 開始計(jì)收利息。 4信用卡具有 支付 和 融資 雙重功能。 4設(shè)立經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，主要股東信譽(yù)良好， 最近 3 年 無(wú)重大違法違規(guī)記錄。 在融資租賃交易中，從承租人的法律屬性角度看，承租人既可以是 法人 ，也可以是 自然人 。 3機(jī)構(gòu)信用代碼證是記載 機(jī)構(gòu)信用代碼 、 機(jī)構(gòu)名稱 、 注冊(cè)地址 及 發(fā)證單位 等信息。 3負(fù)面信息是指您在過去的信用交易中未能按時(shí)、足額 償還貸款 ，未能按時(shí)、足額 支付各種費(fèi)用 的信息，即違約信息。 2經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)的董 事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)熟悉與征信業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的征信業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，最近 3 年 無(wú)重大違法違規(guī)記錄 ,并取得國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門核準(zhǔn)的任職資格。 2商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。 2商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定，制定相關(guān)信用信息 報(bào)送 、 查詢 、 使用 、 異議處理 、 安全管理 等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并報(bào)中國(guó)人民銀行備案。 1在 20世紀(jì) 60年代以前，只有 5個(gè) 國(guó)家由中央銀行等部門建立了信貸登記機(jī)構(gòu)，而到現(xiàn)在，已經(jīng)有 68 個(gè) 國(guó)家由中央銀行等部門建立了信貸登記機(jī)構(gòu)。 1個(gè)人在征信活動(dòng)中需要承擔(dān) 提供正確的個(gè)人基本信息的義務(wù) 、 及時(shí)更新自身信息的義務(wù) 、 關(guān)心自己信用記錄的義務(wù) 。 征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議，自收到異議之日起20 日 內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。 征信機(jī)構(gòu)不得采集個(gè)人的 收入 、 存款 、 有價(jià)證券 、 商業(yè)保險(xiǎn) 、 不動(dòng)產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息 。 從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，誠(chéng)實(shí)守信，不得危害國(guó)家秘密，不得侵犯 商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。 中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu) 依法對(duì)征信業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。 征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為 5 年 ；超過 5 年 的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。 1信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益 的，可以直接向 人民法院 起訴。 1未經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)或者從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門予以取締，沒收違法所得，并處 5萬(wàn)元以上50 萬(wàn)元以下 的罰款；構(gòu)成犯罪的 ，依法追究刑事責(zé)任。 1在 20世紀(jì) 60年代以前，只有 7個(gè) 國(guó)家建立了市場(chǎng)化的征信機(jī)構(gòu)，到現(xiàn)在，已經(jīng)有 50個(gè) 國(guó)家建立了市場(chǎng)化的征信機(jī)構(gòu)。 2個(gè)人提出查詢本人信用報(bào)告的申請(qǐng)時(shí)，要填寫 “個(gè)人信用報(bào)告本人查詢申請(qǐng)表” ，同時(shí)提供有效身份證件供查驗(yàn)，并留身份證件復(fù)印件備查。書面授權(quán)可以通過在 貸款 、 貸記卡 、 準(zhǔn)貸記卡 以及 擔(dān)保申請(qǐng)書 中增加相應(yīng)條款取得。 查詢記錄記載了個(gè)人信用報(bào)告在過去 兩年 內(nèi)被查詢的情況。 3個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)從 2020年 1月 1日起 開始采集個(gè)人信貸 信息，在此之前發(fā)生的但已還清的信貸信息不采集， 2020年 1月 1日 尚未還清或之后新發(fā)生的信貸信息，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)都會(huì)采集。 3 應(yīng)收帳款質(zhì)押融資 是指企業(yè)用它的應(yīng)收帳款作為質(zhì)押，向銀行或者其他企業(yè)申請(qǐng)貸款或其他融資形式，以解決臨時(shí)性的資金短缺，滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要。 4凡是與銀行發(fā)生 信貸關(guān)系 或者 開立了個(gè)人結(jié)算賬戶的個(gè)人都有自己的信用報(bào)告。 4設(shè)立經(jīng)營(yíng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，自公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予登記之日起 30 日 內(nèi)向所在地的國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)辦理備案。 4無(wú)論您在外地貸款，還是在本地貸款，貸款信息都將于 次月 通過銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)上報(bào)到個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)。 5申請(qǐng)人提交的個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)通常會(huì)在 15個(gè)工作日內(nèi)得到回復(fù)。 5個(gè)人貸款的還款方式 一般有 一次性還清本息 、 二是等額本息還款方式 、 等額本金還款方式 。 6 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢個(gè)人信用報(bào)告的內(nèi)部授權(quán)制度和查詢管理程序。 6商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到外部協(xié)查函的 10 個(gè) 工作日內(nèi)完成對(duì)異議信息的核查，并將核查結(jié)果以“個(gè)人信用報(bào)告異議信息協(xié)查回復(fù)函”通過專用郵箱發(fā)送至征信服務(wù)中心。 6金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)接收 從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu) 按照規(guī)定提供的信貸信息。 7中國(guó)人民銀行征信中心提供三種版本的個(gè)人信用報(bào)告，即 2020 個(gè)人版 、 2020 個(gè)人明細(xì)版 和 征信中心版 。 7征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為 5 年 ；超過 5 年 的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。 8約定賬戶還款一般有兩種主要方式： 約定最低還款額還款 、 約定全額還款 。 8 在不良信息保存期限內(nèi) ，信息主體可以對(duì)不良信息作出說(shuō)明，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以記載。 90、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)由專業(yè)運(yùn)行機(jī)構(gòu)建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)。 9 信息提供者 是指向征信機(jī)構(gòu)提供信息的單位和個(gè)人，以及向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供信息的單位 9信用報(bào)告中顯示的“查詢時(shí)間”是指 系統(tǒng)收到查詢者提出查詢請(qǐng)求的時(shí)間 。 9 中國(guó)人民銀行通過 利率 、 存款準(zhǔn)備金 、 公開市場(chǎng)操作 及 “窗口指導(dǎo)” 等手段對(duì)商業(yè)銀行經(jīng) 營(yíng)策略進(jìn)行引導(dǎo)和影響，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控和維護(hù)金融穩(wěn)定的目的。 錯(cuò)（不予受理） 個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國(guó)各地，無(wú)論在哪里，您都可以到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)查詢。 錯(cuò)（有） 給別人提供擔(dān)保的信息不會(huì)記錄在自己的信用報(bào)告中。 錯(cuò)（是） 對(duì)信息主體的行政處罰信息， 屬于不良信息。 錯(cuò)（不是） 1“ 我”無(wú)需 授權(quán) 可以查詢親屬（配偶、子女）的信用報(bào)告。對(duì) 1商業(yè)銀行管理員用戶可以直接查詢個(gè)人信用信息。 對(duì) 2 個(gè)人信用信息是由征信機(jī)構(gòu)主動(dòng)采集的，不需要個(gè)人申請(qǐng)。 錯(cuò)（不需） 2商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和查詢用戶須報(bào)中國(guó)人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心備案。 錯(cuò)（不得） 2小額貸款公司不是其他金融機(jī)構(gòu)嗎。 對(duì) 3采集個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)本人同意不得采集。 錯(cuò)（ 不是） 3征信機(jī)構(gòu)在中國(guó)境內(nèi)采集的信息的整理、保存和加工，可以不在中國(guó)境內(nèi)進(jìn)行。 錯(cuò)（可以，但應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的有關(guān)規(guī)定。 錯(cuò)（縣級(jí)） 三、簡(jiǎn)答題（ 51） 為什么不需征得您本人同意就能采集您的個(gè)人信息？ 答：建立征信制度是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求，每一個(gè)有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的人都應(yīng)當(dāng)被納 入其中，采集個(gè)人信息是建立征信制度的一個(gè)最重要的組成部分。個(gè)人信用報(bào)告只作客觀記錄，不作信用評(píng)價(jià)。因此，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集“為他人貸款擔(dān)?！钡男畔ⅲ梢愿娴胤从硴?dān)保人的信用狀況。 （ 3）定期查詢個(gè)人信用報(bào)告，關(guān)注自己的信用記錄。 為什么說(shuō)“我的信用我做主”？ 答：您可能聽到過這樣的話“某銀行對(duì)我的信用評(píng)價(jià)不好”，聽上去好像您信用的好壞某銀行說(shuō)了算。 第二步，向中國(guó)人民銀行征信管理部門反映 。一般而言，商業(yè)銀行會(huì)用這個(gè)指標(biāo)來(lái)判斷個(gè)人還款意愿及還款能力。 1“當(dāng)前逾期總額”就是目前該還沒還的錢嗎？ 答：當(dāng)前逾期總額是截至信息獲取時(shí)間前最后一個(gè)結(jié)算日應(yīng)還未還的款項(xiàng)。信用卡的最大負(fù)債額就是各個(gè)賬單周期內(nèi)應(yīng)還金額的最高值。 1 向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)有哪些違反《條例》規(guī)定的行為，將受到處罰？ 答：（ 1）違法提供或者出售信息； （ 2）因過失泄露信息； （ 3）未經(jīng)同意查詢個(gè)人信息或者企業(yè)的信貸信息； （ 4）未按照規(guī)定處理異議或者對(duì)確有錯(cuò)誤、遺漏的信息不予更正； （ 5）拒絕、阻礙國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實(shí)提供有關(guān)文件、資料。它通常以借款人過去的還款情況等特征指標(biāo)為解釋變量，通過統(tǒng)計(jì)分析手段，形成連續(xù)整數(shù)的評(píng)分結(jié)果。 2個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集哪些信息？ 答：個(gè)人基本信息。 信用卡信息。另外，由于個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)已經(jīng)采集了部分地區(qū)的個(gè)人住房公積金信息、個(gè)人參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的信息和電信用戶繳費(fèi)信息，涉及以上信息的個(gè)人盡管沒有與商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸關(guān)系，但也有自己的信用報(bào)告。 2司法部門在申請(qǐng)司法查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)需要提供哪些資料？ 答：（ 1） 司法部門簽發(fā)的個(gè)人信用報(bào)告協(xié)查函或介