【正文】 《征信業(yè)管理條例》暨金融知識競賽題庫 一、填空題：（ 100 題） 《征信業(yè)管理條例》已經(jīng) 2020 年 12月 26日國務院第 228次常務會議通過。 從事征信業(yè)務及相關(guān)活動，應當遵守法律法規(guī)，誠實守信，不得危害國家秘密，不得侵犯 商業(yè)秘密和個人隱私。 中國人民銀行及其派出機構(gòu) 依法對征信業(yè)進行監(jiān)督管理。 設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構(gòu)，注冊資本不少于人民幣 5000萬元 。 申請設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構(gòu)，國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應當依法進行審查，自受理申請之日起 60 日 內(nèi)作出批準或者不予批 準的決定。 征信機構(gòu)不得采集個人的 收入 、 存款 、 有價證券 、 商業(yè)保險 、 不動產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息 。 征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為 5 年 ；超過 5 年 的，應當予以刪除。 《征信業(yè)管理條例》自 2020年 3月 15 日 起施行。 個人信用報告是征信機構(gòu)出具的記錄您過去信用信息的文件，是個人的 “經(jīng)濟身份證”。 征信機構(gòu)或者信息提供者收到異議，自收到異議之日起20 日 內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復異議人。 1信息主體認為征信機構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益 的，可以直接向 人民法院 起訴。 1金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)可以按照補償成本原則收取查詢服務費用，收費標準由 國務院價格主管部門 規(guī)定。 1個人在征信活動中擁有 知情權(quán) 、 異議權(quán) 、 糾錯權(quán) 、 司法救濟權(quán) 。 1個人在征信活動中需要承擔 提供正確的個人基本信息的義務 、 及時更新自身信息的義務 、 關(guān)心自己信用記錄的義務 。 1未經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準，擅自設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構(gòu)或者從事個人征信業(yè)務活動的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門予以取締，沒收違法所得，并處 5萬元以上50 萬元以下 的罰款；構(gòu)成犯罪的 ，依法追究刑事責任。 1 個人信用評分 是指除信用報告外，征信機構(gòu)提供的另一項重要產(chǎn)品。 1征信在歐美發(fā)達國家已有 100 多年 的歷史。 1在 20世紀 60年代以前，只有 5個 國家由中央銀行等部門建立了信貸登記機構(gòu)，而到現(xiàn)在，已經(jīng)有 68 個 國家由中央銀行等部門建立了信貸登記機構(gòu)。 1在 20世紀 60年代以前，只有 7個 國家建立了市場化的征信機構(gòu)，到現(xiàn)在，已經(jīng)有 50個 國家建立了市場化的征信機構(gòu)。 個人信用數(shù)據(jù)庫 是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建設(shè) 的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺。 2經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機 構(gòu)違反征信業(yè)管理條例第九條規(guī)定的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門責令限期改正，對單位處 2 萬元以上 20 萬元以下 的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，處 1 萬元以下 的罰款。 2商業(yè)銀行應當根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，制定相關(guān)信用信息 報送 、 查詢 、 使用 、 異議處理 、 安全管理 等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并報中國人民銀行備案。 2個人提出查詢本人信用報告的申請時，要填寫 “個人信用報告本人查詢申請表” ，同時提供有效身份證件供查驗，并留身份證件復印件備查。 2異議處理相關(guān)檔案資料保管期限為 三年 ， 到期可對檔案資料進行銷毀。 2商業(yè)銀行應當制定貸后風險管理查詢個人信用報告的 內(nèi)部授權(quán)制度 和 查詢管理程序 。 2商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在 貸款 、 貸記卡 、 準貸記卡 以及 擔保申請書 中增加相應條款取得。 2個人提出異議申請時，應當填寫 “個人信用報告異議申請表” ，同時提供有效的身份證件供查驗，并留身份證件的復印件備查。 2 機構(gòu)信用代碼 是指中國人民銀行以金融業(yè)務為基 礎(chǔ)，按照一定規(guī)則賦予每一個機構(gòu)在全國范圍內(nèi)唯一、不變的編碼。 2經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構(gòu)的董 事、監(jiān)事和高級管理人員，應當熟悉與征信業(yè)務相關(guān)的法律法規(guī)，具有履行職責所需的征信業(yè)從業(yè)經(jīng)驗和管理能力，最近 3 年 無重大違法違規(guī)記錄 ,并取得國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門核準的任職資格。 查詢記錄記載了個人信用報告在過去 兩年 內(nèi)被查詢的情況。包括查詢?nèi)掌凇⒉樵冋吆筒樵冊?因等內(nèi)容。 3目前是 中國人民銀行征信中心 在全國范圍內(nèi)出具個人信用報告。 3負面信息是指您在過去的信用交易中未能按時、足額 償還貸款 ，未能按時、足額 支付各種費用 的信息，即違約信息。 3個人信用數(shù)據(jù)庫從 2020年 1月 1日起 開始采集個人信貸 信息，在此之前發(fā)生的但已還清的信貸信息不采集， 2020年 1月 1日 尚未還清或之后新發(fā)生的信貸信息，個人信用數(shù)據(jù)庫都會采集。 3個人信用數(shù)據(jù)庫從 制度 和 技術(shù) 兩方面保證信息安全。 3國家設(shè)立的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫進行信息的 采集 、 整理 、 保存 、 加工 和 提供 。 3機構(gòu)信用代碼證是記載 機構(gòu)信用代碼 、 機構(gòu)名稱 、 注冊地址 及 發(fā)證單位 等信息。 3 應收帳款質(zhì)押融資 是指企業(yè)用它的應收帳款作為質(zhì)押，向銀行或者其他企業(yè)申請貸款或其他融資形式，以解決臨時性的資金短缺，滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的需要。 3融資租賃登記由融資 租賃合同約定的一方辦理，可以是 出租人 或 承租人 ，當事人也可以 授權(quán)委托他人 辦理登記。 3應收帳款質(zhì)押登記是通過互聯(lián)網(wǎng)以電子方式進行的，登錄應收帳款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)的網(wǎng)址。 在融資租賃交易中，從承租人的法律屬性角度看，承租人既可以是 法人 ，也可以是 自然人 。 4凡是與銀行發(fā)生 信貸關(guān)系 或者 開立了個人結(jié)算賬戶的個人都有自己的信用報告。 4目前，凡是持有 江蘇 、 四川 和 重慶 三?。ㄊ校┥矸葑C的個人，均可通過互聯(lián)網(wǎng)及手機短信查詢本人的信用信息。 4經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)、合并或者分立、變更注冊資本、變更出資額占公司資本總額 5%以上 或者持股占公司股份 5%以上 的股東的，應當經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準。 4設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構(gòu)，主要股東信譽良好， 最近 3 年 無重大違法違規(guī)記錄。 4設(shè)立經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務的征信機構(gòu)，自公司登記機關(guān)準予登記之日起 30 日 內(nèi)向所在地的國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機構(gòu)辦理備案。 4企業(yè)的 董事 、 監(jiān)事 、 高級管理人員 與其履行職務相關(guān)的信息， 不作為個人信息。 4征信服務中心應當在 2個 工作日內(nèi)完成異議的內(nèi)部核查。 4信用卡具有 支付 和 融資 雙重功能。 4無論您在外地貸款，還是在本地貸款，貸款信息都將于 次月 通過銀行業(yè)務系統(tǒng)上報到個人信用數(shù)據(jù)庫。 50、界定個人貸款是否逾期的關(guān)鍵是貸款合同約定的“結(jié)算應還款日” ，無論本息，都應在該日期前按合同約定金額歸還，否則即為逾期，這一信息會被記入個人信用報告。 5特殊交易信息記錄是指在信貸業(yè)務過程中發(fā)生的 展期（延期） 、 擔保人代還 、 以資抵債 等方面的有關(guān)信息。 5如果信用卡使用后未全額還 款，按期歸還最低還款額后，所有使用的額度都將從 使用日 開始計收利息。 5申請人提交的個人信用報告異議申請通常會在 15個工作日內(nèi)得到回復。 5 應收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng) 是中國人民銀行征信中心根據(jù)《物權(quán)法》的授權(quán)建設(shè)，于 2020年 10月 上線運行的。 5異議處理相關(guān)檔案資料保管期限為 三年 ，到期可對檔案資料進行銷毀。 5中國人民銀行組建，中國人民銀行征信中心運行維護的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行 8年來，該數(shù)據(jù)庫分別為全國多 1800萬戶 企業(yè)和近 8億 自然人建立了信用檔案 。 5個人貸款的還款方式 一般有 一次性還清本息 、 二是等額本息還款方式 、 等額本金還款方式 。 5融資租賃登記公示系統(tǒng)是中國人民銀行征信中心于2020年 7月 上線運行的。 5金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫為 信息主體 和 取得信息主體本人書面同意的信息使用者 提供查詢服務。 60、經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機構(gòu)發(fā)生重大信息泄露等事件的，國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門可以采取 臨時接管相關(guān)信息系統(tǒng) 等必要措施，避免損害擴大。 6 商業(yè)銀行應當制定貸后風險管理查詢個人信用報告的內(nèi)部授權(quán)制度和查詢管理程序。 6應收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)運行 5年來，累計登記量近70 萬 筆。 6中國人民銀行征信管理部門應當在收到異議申請的2個 工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心。 6征信管理條例施行前已經(jīng)經(jīng)營個人征信業(yè)務的機 構(gòu)，應當自本條例施行之日起 6個月 內(nèi)，依照本條例的規(guī)定申請個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證。 6商業(yè)銀行應當在接到外部協(xié)查函的 10 個 工作日內(nèi)完成對異議信息的核查，并將核查結(jié)果以“個人信用報告異議信息協(xié)查回復函”通過專用郵箱發(fā)送至征信服務中心。 6融資租賃登記公示系統(tǒng)應收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)運行3 年來，累計登記量近 7 萬 筆。 6征信服務中心應當在接到異議申請的 2個 工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。 6征信管理條例施行前已經(jīng)經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務的機構(gòu)，應當自本條例施行之日起 3個月 內(nèi)，依照本條例的規(guī)定辦理備案。 6金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接收 從事信貸業(yè)務的機構(gòu) 按照規(guī)定提供的信貸信息。 70、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)可以按照 補償成本原則