【正文】 《征信業(yè)管理?xiàng)l例》暨金融知識(shí)競(jìng)賽題庫(kù) 一、填空題：（ 100 題） 《征信業(yè)管理?xiàng)l例》已經(jīng) 2020 年 12月 26日國(guó)務(wù)院第 228次常務(wù)會(huì)議通過(guò)。 從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，誠(chéng)實(shí)守信，不得危害國(guó)家秘密，不得侵犯 商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。 中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu) 依法對(duì)征信業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。 設(shè)立經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，注冊(cè)資本不少于人民幣 5000萬(wàn)元 。 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行審查，自受理申請(qǐng)之日起 60 日 內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批 準(zhǔn)的決定。 征信機(jī)構(gòu)不得采集個(gè)人的 收入 、 存款 、 有價(jià)證券 、 商業(yè)保險(xiǎn) 、 不動(dòng)產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息 。 征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為 5 年 ；超過(guò) 5 年 的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。 《征信業(yè)管理?xiàng)l例》自 2020年 3月 15 日 起施行。 個(gè)人信用報(bào)告是征信機(jī)構(gòu)出具的記錄您過(guò)去信用信息的文件，是個(gè)人的 “經(jīng)濟(jì)身份證”。 征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議，自收到異議之日起20 日 內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書(shū)面答復(fù)異議人。 1信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益 的，可以直接向 人民法院 起訴。 1金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)可以按照補(bǔ)償成本原則收取查詢服務(wù)費(fèi)用，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由 國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門(mén) 規(guī)定。 1個(gè)人在征信活動(dòng)中擁有 知情權(quán) 、 異議權(quán) 、 糾錯(cuò)權(quán) 、 司法救濟(jì)權(quán) 。 1個(gè)人在征信活動(dòng)中需要承擔(dān) 提供正確的個(gè)人基本信息的義務(wù) 、 及時(shí)更新自身信息的義務(wù) 、 關(guān)心自己信用記錄的義務(wù) 。 1未經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)或者從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)予以取締，沒(méi)收違法所得，并處 5萬(wàn)元以上50 萬(wàn)元以下 的罰款；構(gòu)成犯罪的 ，依法追究刑事責(zé)任。 1 個(gè)人信用評(píng)分 是指除信用報(bào)告外，征信機(jī)構(gòu)提供的另一項(xiàng)重要產(chǎn)品。 1征信在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家已有 100 多年 的歷史。 1在 20世紀(jì) 60年代以前，只有 5個(gè) 國(guó)家由中央銀行等部門(mén)建立了信貸登記機(jī)構(gòu)，而到現(xiàn)在，已經(jīng)有 68 個(gè) 國(guó)家由中央銀行等部門(mén)建立了信貸登記機(jī)構(gòu)。 1在 20世紀(jì) 60年代以前，只有 7個(gè) 國(guó)家建立了市場(chǎng)化的征信機(jī)構(gòu)，到現(xiàn)在，已經(jīng)有 50個(gè) 國(guó)家建立了市場(chǎng)化的征信機(jī)構(gòu)。 個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù) 是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建設(shè) 的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。 2經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī) 構(gòu)違反征信業(yè)管理?xiàng)l例第九條規(guī)定的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)責(zé)令限期改正，對(duì)單位處 2 萬(wàn)元以上 20 萬(wàn)元以下 的罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處 1 萬(wàn)元以下 的罰款。 2商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定，制定相關(guān)信用信息 報(bào)送 、 查詢 、 使用 、 異議處理 、 安全管理 等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并報(bào)中國(guó)人民銀行備案。 2個(gè)人提出查詢本人信用報(bào)告的申請(qǐng)時(shí)，要填寫(xiě) “個(gè)人信用報(bào)告本人查詢申請(qǐng)表” ，同時(shí)提供有效身份證件供查驗(yàn)，并留身份證件復(fù)印件備查。 2異議處理相關(guān)檔案資料保管期限為 三年 ， 到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷(xiāo)毀。 2商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢個(gè)人信用報(bào)告的 內(nèi)部授權(quán)制度 和 查詢管理程序 。 2商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅?shū)面授權(quán)。書(shū)面授權(quán)可以通過(guò)在 貸款 、 貸記卡 、 準(zhǔn)貸記卡 以及 擔(dān)保申請(qǐng)書(shū) 中增加相應(yīng)條款取得。 2個(gè)人提出異議申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)填寫(xiě) “個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)表” ，同時(shí)提供有效的身份證件供查驗(yàn)，并留身份證件的復(fù)印件備查。 2 機(jī)構(gòu)信用代碼 是指中國(guó)人民銀行以金融業(yè)務(wù)為基 礎(chǔ)，按照一定規(guī)則賦予每一個(gè)機(jī)構(gòu)在全國(guó)范圍內(nèi)唯一、不變的編碼。 2經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)的董 事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)熟悉與征信業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的征信業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，最近 3 年 無(wú)重大違法違規(guī)記錄 ,并取得國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)核準(zhǔn)的任職資格。 查詢記錄記載了個(gè)人信用報(bào)告在過(guò)去 兩年 內(nèi)被查詢的情況。包括查詢?nèi)掌?、查詢者和查詢?cè)?因等內(nèi)容。 3目前是 中國(guó)人民銀行征信中心 在全國(guó)范圍內(nèi)出具個(gè)人信用報(bào)告。 3負(fù)面信息是指您在過(guò)去的信用交易中未能按時(shí)、足額 償還貸款 ，未能按時(shí)、足額 支付各種費(fèi)用 的信息，即違約信息。 3個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)從 2020年 1月 1日起 開(kāi)始采集個(gè)人信貸 信息，在此之前發(fā)生的但已還清的信貸信息不采集， 2020年 1月 1日 尚未還清或之后新發(fā)生的信貸信息，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)都會(huì)采集。 3個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)從 制度 和 技術(shù) 兩方面保證信息安全。 3國(guó)家設(shè)立的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行信息的 采集 、 整理 、 保存 、 加工 和 提供 。 3機(jī)構(gòu)信用代碼證是記載 機(jī)構(gòu)信用代碼 、 機(jī)構(gòu)名稱 、 注冊(cè)地址 及 發(fā)證單位 等信息。 3 應(yīng)收帳款質(zhì)押融資 是指企業(yè)用它的應(yīng)收帳款作為質(zhì)押，向銀行或者其他企業(yè)申請(qǐng)貸款或其他融資形式，以解決臨時(shí)性的資金短缺，滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要。 3融資租賃登記由融資 租賃合同約定的一方辦理，可以是 出租人 或 承租人 ，當(dāng)事人也可以 授權(quán)委托他人 辦理登記。 3應(yīng)收帳款質(zhì)押登記是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)以電子方式進(jìn)行的，登錄應(yīng)收帳款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)的網(wǎng)址。 在融資租賃交易中，從承租人的法律屬性角度看，承租人既可以是 法人 ，也可以是 自然人 。 4凡是與銀行發(fā)生 信貸關(guān)系 或者 開(kāi)立了個(gè)人結(jié)算賬戶的個(gè)人都有自己的信用報(bào)告。 4目前，凡是持有 江蘇 、 四川 和 重慶 三?。ㄊ校┥矸葑C的個(gè)人，均可通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)及手機(jī)短信查詢本人的信用信息。 4經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、合并或者分立、變更注冊(cè)資本、變更出資額占公司資本總額 5%以上 或者持股占公司股份 5%以上 的股東的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)。 4設(shè)立經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，主要股東信譽(yù)良好， 最近 3 年 無(wú)重大違法違規(guī)記錄。 4設(shè)立經(jīng)營(yíng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，自公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予登記之日起 30 日 內(nèi)向所在地的國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)派出機(jī)構(gòu)辦理備案。 4企業(yè)的 董事 、 監(jiān)事 、 高級(jí)管理人員 與其履行職務(wù)相關(guān)的信息， 不作為個(gè)人信息。 4征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在 2個(gè) 工作日內(nèi)完成異議的內(nèi)部核查。 4信用卡具有 支付 和 融資 雙重功能。 4無(wú)論您在外地貸款，還是在本地貸款，貸款信息都將于 次月 通過(guò)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)上報(bào)到個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)。 50、界定個(gè)人貸款是否逾期的關(guān)鍵是貸款合同約定的“結(jié)算應(yīng)還款日” ，無(wú)論本息，都應(yīng)在該日期前按合同約定金額歸還，否則即為逾期，這一信息會(huì)被記入個(gè)人信用報(bào)告。 5特殊交易信息記錄是指在信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中發(fā)生的 展期（延期） 、 擔(dān)保人代還 、 以資抵債 等方面的有關(guān)信息。 5如果信用卡使用后未全額還 款，按期歸還最低還款額后，所有使用的額度都將從 使用日 開(kāi)始計(jì)收利息。 5申請(qǐng)人提交的個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)通常會(huì)在 15個(gè)工作日內(nèi)得到回復(fù)。 5 應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng) 是中國(guó)人民銀行征信中心根據(jù)《物權(quán)法》的授權(quán)建設(shè)，于 2020年 10月 上線運(yùn)行的。 5異議處理相關(guān)檔案資料保管期限為 三年 ，到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷(xiāo)毀。 5中國(guó)人民銀行組建，中國(guó)人民銀行征信中心運(yùn)行維護(hù)的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行 8年來(lái)，該數(shù)據(jù)庫(kù)分別為全國(guó)多 1800萬(wàn)戶 企業(yè)和近 8億 自然人建立了信用檔案 。 5個(gè)人貸款的還款方式 一般有 一次性還清本息 、 二是等額本息還款方式 、 等額本金還款方式 。 5融資租賃登記公示系統(tǒng)是中國(guó)人民銀行征信中心于2020年 7月 上線運(yùn)行的。 5金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)為 信息主體 和 取得信息主體本人書(shū)面同意的信息使用者 提供查詢服務(wù)。 60、經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)、向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)發(fā)生重大信息泄露等事件的，國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)可以采取 臨時(shí)接管相關(guān)信息系統(tǒng) 等必要措施，避免損害擴(kuò)大。 6 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢個(gè)人信用報(bào)告的內(nèi)部授權(quán)制度和查詢管理程序。 6應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)運(yùn)行 5年來(lái)，累計(jì)登記量近70 萬(wàn) 筆。 6中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到異議申請(qǐng)的2個(gè) 工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。 6征信管理?xiàng)l例施行前已經(jīng)經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的機(jī) 構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自本條例施行之日起 6個(gè)月 內(nèi)，依照本條例的規(guī)定申請(qǐng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。 6商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到外部協(xié)查函的 10 個(gè) 工作日內(nèi)完成對(duì)異議信息的核查，并將核查結(jié)果以“個(gè)人信用報(bào)告異議信息協(xié)查回復(fù)函”通過(guò)專用郵箱發(fā)送至征信服務(wù)中心。 6融資租賃登記公示系統(tǒng)應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)運(yùn)行3 年來(lái)，累計(jì)登記量近 7 萬(wàn) 筆。 6征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的 2個(gè) 工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。 6征信管理?xiàng)l例施行前已經(jīng)經(jīng)營(yíng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自本條例施行之日起 3個(gè)月 內(nèi)，依照本條例的規(guī)定辦理備案。 6金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)接收 從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu) 按照規(guī)定提供的信貸信息。 70、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)可以按照 補(bǔ)償成本原則