第三章投資目標(biāo)設(shè)定(參考版)
2024-09-04 21:47本頁面
【正文】 。 98 各種條件改變後之模擬 12 ? 如果林先生想要 2個小孩未來都出國留學(xué)學(xué)費為每年 150萬元，則林先生有能力負擔(dān)嗎？如果無法負擔(dān)，則退休生活應(yīng)降為那一級 (「無法達成退休目標(biāo)機率」低於 20%)？ ? 提示：按下主控制頁”子女教養(yǎng)金規(guī)劃”，更改留學(xué)費用設(shè)定 → ”動態(tài)模擬”，啟動後觀察「無法達成退休目標(biāo)機率」 99 各種條件改變後之模擬 13 ? 如果林先生有一筆父母幫他買的儲蓄險，從 3年後開始每 2年領(lǐng) 20萬元，共領(lǐng) 20期，則林先生 60歲時資產(chǎn)增為多少？ ? 提示：按下主控制頁”額外收入設(shè)定”，增加額外收入 → ”動態(tài)模擬” ，觀察資產(chǎn)狀況。 97 各種條件改變後之模擬 11 ? 如果林太太不是公教人員，而是一般受薪階級，稅率因此上升為 10%，社會保險為勞?，F(xiàn)制，退休選擇為勞退新制。 95 各種條件改變後之模擬 9 ? 如果林先生現(xiàn)在薪資增加 100萬元，則林太太是否可以立即不用工作？ ? 提示：按下主控制頁”基本資料輸入”，更改薪資設(shè)定、配偶退休年齡 → ”動態(tài)模擬”，啟動後觀察「無法達成退休目標(biāo)機率」。 93 各種條件改變後之模擬 7 ? 如果教育費用年增率變?yōu)?5%，再無法達成退休機率低於 20%的條件下，林先生最高可以選擇那一個等級的退休生活？ ? 提示：按下主控制頁”子女教養(yǎng)金規(guī)劃”，更改學(xué)費成長率 → ”動態(tài)模擬” 啟動後觀察各等級生活水準(zhǔn)下「無法達成退休目標(biāo)機率」。假設(shè)兼差收入成長率為%，兼差年限變?yōu)?20年，則要達到 60歲資產(chǎn)為 2,000萬，最少現(xiàn)在兼差收入應(yīng)為多少？ ? 提示：按下主控制頁”收支儲蓄預(yù)估”、 ”收支儲蓄表輸入”，更改兼差收入設(shè)定 → ”資產(chǎn)負債預(yù)估”， 觀察資產(chǎn)狀況。請計算若林先生可以戒掉喝咖啡的習(xí)慣，則林先生 60歲時總資產(chǎn)可以增加多少呢？ (每年以360天計算 ) ? 提示：按下主控制頁”收支儲蓄表輸入”，更改消費支出 → ”資產(chǎn)負債預(yù)估”，觀察資產(chǎn)狀況。 89 各種條件改變後之模擬 3 ? 如果林先生預(yù)計退休年齡提早 10年，退休資產(chǎn)需求變?yōu)槎嗌?(本系統(tǒng)以夫妻雙方退休時點較晚者為計算退休資產(chǎn)時點 )？如果夫妻雙方要馬上退休，平均每人月消費設(shè)定為 5萬，則又需要多少資產(chǎn)呢？ ? 提示：按下主控制頁”基本資料輸入” → ”退休規(guī)劃”，更改 退休生活設(shè)定 → ”動態(tài)模擬”，觀察退休資產(chǎn)需求。 87 各種條件改變後之模擬 1 ? 如果林先生以提高報酬率來達成生涯理財規(guī)劃，則風(fēng)險等級 8可達到要求嗎？報酬與風(fēng)險目標(biāo)各為多少？模擬次數(shù) 100次情況下，「無法達成退休目標(biāo)機率」有低於 20%嗎？ ? 提示：按下主控制頁”風(fēng)險報酬設(shè)定”，設(shè)定風(fēng)險與報酬目標(biāo) → ”動態(tài)模擬”，啟動後 (按下” GO”鍵 )觀察「無法達成退休目標(biāo)機率」。 83 改變理財目標(biāo)後狀況 1 84 改變理財目標(biāo)後狀況 2 85 改變理財目標(biāo)後狀況 3 86 完成投資風(fēng)險與報酬目標(biāo) ?此時可以得到報酬與風(fēng)險的目標(biāo) ?本例中目標(biāo)報酬為 %，目標(biāo)風(fēng)險為 %。 ?本例主要因為子女留學(xué)需求，導(dǎo)致投資人在50~60歲之間資金缺口變大。 ?增加投資組合的預(yù)期報酬率 ?但是風(fēng)險也跟著增加 。 ?設(shè)法增加收入，減少支出。 風(fēng)險等級與報酬風(fēng)險目標(biāo) 77 靜態(tài)模擬 78 總負債狀況 靜態(tài)模擬 此兩段時間資金需求最大，須注意現(xiàn)金流量管理 此為超過規(guī)劃期間的圖示，不需理會 淨(jìng)資產(chǎn)狀況 金融性資產(chǎn)狀況 金融性淨(jìng)資產(chǎn)狀況 收支儲蓄狀況 消費支出狀況 79 動態(tài)模擬 80 動態(tài)模擬 。 6萬，共 15年。 其他空白部分於金額欄輸入” 0”，其餘欄輸入” 1”!! 71 額外支出輸入 72 額外支出輸入 ： ， 60萬元付現(xiàn)。投保適合險種之後，設(shè)定保費支出 65 理財目標(biāo) — 保險規(guī)劃 ，每 1年保費支出 3萬元，共 20期 (本列為保障型保險專用 ) 66 理財目標(biāo) — 退休規(guī)劃 67 理財目標(biāo) — 退休規(guī)劃 ： A. 社會保險 (本人勞保，配偶公保 ) B. 企業(yè)退休 (本人勞退新制，配偶公教人員 ) C. 剩餘自提部分以投資組合報酬支應(yīng) 68 理財目標(biāo) — 退休規(guī)劃 別忘記輸入想要的退休生活 主計處資料 也可輸入目標(biāo)生活水準(zhǔn) 69 額外收入輸入 70 額外收入輸入 ： ， 1期， 20萬元。 50 主控制頁 輸入綠色標(biāo)示部分即可 !! 51 基本資料輸入 男命以 80歲估計 女命以 82歲估計 預(yù)設(shè)之通膨 利率、成長率假設(shè) 回主控制頁按鈕 52 資產(chǎn)負債表輸入 53 資產(chǎn)負債表輸入 主計處資料供作參考 54 收支儲蓄表輸入 55 收支儲蓄表輸入 主計處資料以供參考 (只需輸入綠色部分 ) 56 收支儲蓄表輸入 輸入各項消費支出 (此部分攸關(guān)投資人之支出控制，請耐心輸入 !!) (只需輸入綠色部分 ) 57 收支儲蓄預(yù)估 58 收支儲蓄預(yù)估 、支出之持續(xù)年限與成長率 本例設(shè)定： A. 兼差收入持續(xù) 10年，成長率 1%； B. 勞健保費成長率 1%(需捲動工作表至下方 )； C. 奉養(yǎng)父母費用年成長率 2% (需捲動工作表 ) 。 ?為了給成年子女一筆創(chuàng)業(yè)基金，林先生購買一張儲蓄險保單，每年需繳交 6萬元保費，繳滿 15年後，第一年領(lǐng)回 20萬元，之後每年可領(lǐng)回 5萬元，最多領(lǐng)回 20年。 ? 購車 60萬元。 ? 讓子女出國留學(xué)唸碩士。夫妻雙方預(yù)計於 60歲退休，所得稅率為 8%。家庭日常生活消費每年平均為 36萬元 (不含房貸、子女教育金等支出 )。目前資產(chǎn)狀況為：活存 20萬元，定存 280萬元。 46 個人理財規(guī)劃 分析系統(tǒng) 範(fàn)例與操作說明 47 本系統(tǒng)目的 ?支出預(yù)算控制 ?分析理財目標(biāo)的必要性、可行性與合理性 ?進行動態(tài)與靜態(tài)模擬，了解
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