【正文】 《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，但是哪種情況可以除外？
。 《個(gè)人貸款管理暫行辦法》在建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度方面如何要求？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。 ，視同在票據(jù)到期日前背書(shū) ，但要求粘單上的第一記載人應(yīng)在粘接處簽章 ，背書(shū)應(yīng)當(dāng)連續(xù) 答 :ABCD ，貸款人應(yīng)如何采取措施，確保貸款支付符合約定用途？ 答：采用借款人自 主支付的，貸款人應(yīng)按借款合同約定要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。 貸款結(jié)構(gòu)包括金額、期限、利率、擔(dān)保和還款方式等。 答 :AB “流動(dòng)資金貸款”的概念？ 答：辦法所稱流動(dòng)資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。 B、未直接參與過(guò)有關(guān)網(wǎng)上銀行設(shè)備的選購(gòu)工作。 人約定哪些具體要素和細(xì)節(jié)？ 答案：貸款金額、期限、利 率、用途、支付、還款保障及風(fēng)險(xiǎn)處臵等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。 答：辦法所稱固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。 答：暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難 協(xié)商重組 287.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》應(yīng)歸于何種立法層次？ 答：部門(mén)規(guī)章。 答：貸款重組 ，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行（ ）后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行（ ）。 答：貸款所對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期 ，對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人 應(yīng)采取措施進(jìn)行（ ），或者（ ）。 答：匹配程度 后續(xù)合作 與借款人合作 （ ），對(duì)借款人未按合同承諾提供真實(shí)、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為追究違約責(zé)任。 答：提前收貸、追加擔(dān)保 ，貸款人應(yīng)對(duì)（ ）的收入現(xiàn)金流以及借款人的（ ）進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，對(duì)異常情況及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施。 答：內(nèi)容和頻度 ，貸款人應(yīng)對(duì)抵（質(zhì)）押 物的價(jià)值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力建立（ ）制度。 答：貸款安全 針對(duì)性 ，貸款人應(yīng)關(guān)注（ ）資金流入流出情況，加強(qiáng)對(duì)資金回籠賬戶的監(jiān)控。 答：借款合同 貸款資金支付 ，貸款人應(yīng)定期對(duì)借款人和（ ）的履約情況及信用狀況、項(xiàng)目的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)情況、宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場(chǎng)波動(dòng)情況、貸款擔(dān)保的變動(dòng)情況等內(nèi)容進(jìn)行檢 查與分析，建立（ ）制度和（ ）體系。 答：借款人賬戶 有關(guān)細(xì)節(jié) （ ）分析、（ ）查驗(yàn)、或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等核查貸款支付是否符合約定用途。 答：支付對(duì)象、支付金額 相應(yīng)的商務(wù)合同 ，貸款人應(yīng)將貸款資金通過(guò)借款人賬戶支付給（ ）。 答：資金流向 相關(guān)憑證 ，單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資（ ） %或超過(guò) （ ）元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。 答：貸款發(fā)放和支付 ，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人在（ ）時(shí)提出支付申請(qǐng)，并（ ）貸款人按合同約定方式支付貸款資金。 答：提款條件 貸款資金的支付 （ ）或（ ）的方式對(duì)流動(dòng)資金貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，監(jiān)督貸款資金按（ ）使用。 答：放款條件 約定 ，貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過(guò)（ ）或（ ）的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。 答：借款人相關(guān) 貸款發(fā)放 還款準(zhǔn)備金 ，借款人應(yīng)配合貸款人進(jìn)行貸款（ ）管理、（ ）管理及相關(guān)檢查 答：支付、貸后 ，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循（ ）分離的原則。 答：貸款資金支付接受貸款人管理和控制 （ ）條款的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)（ ）的合法權(quán)益，并予以公示。 答：書(shū)面借款合同 擔(dān)保合同 ，明確借款人不履行合同或（ ）時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。 答：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) 信貸審批 規(guī)定各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)及（ ），避免對(duì)重要事項(xiàng)未約定、（ ）或（ ）。 答：審貸分離、分級(jí)審批 （ ）、（ ）、（ ）、（ ）等因素，合理確定流動(dòng)資金貸款結(jié)構(gòu)，包括金額、期限、利率、擔(dān)保和還款方式等。 答：合法、合理、準(zhǔn)確 （ ）為基礎(chǔ)，采?。? ）分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。 答：價(jià)值 變現(xiàn)能力 （ ），落實(shí)具體的責(zé)任部門(mén)和崗位，全面審查流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素。 答：綜合收益及其他合法收入 金貸款，貸款人還需調(diào)查抵（質(zhì)）押物的（ ）、（ ）和（ ），或保證人的保證資格和能力等情況。 答：準(zhǔn)確性、完整性 （ ）的形式履行對(duì)流動(dòng)資金貸款的盡職調(diào)查。 答：誠(chéng)實(shí)守信 （ ）形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并要求借款人提供能夠證明（ ）的相關(guān)資料。 答：期限 利率 （ ）、（ ）、（ ）等相關(guān)政策。 答：明確、合法 （ ）、（ ）等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。 答：統(tǒng)一授信管理 風(fēng)險(xiǎn)限額管理 234.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)根據(jù)（ ）、 （ ）、（ ），合理確定內(nèi)部績(jī)效考核指標(biāo)。 答 ：區(qū)域、行業(yè)、貸款品種 232.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)合理測(cè)算借款人（ ）需求，審慎確定借款人的（ ）總額及（ ）的額度，不得超過(guò)借款人的（ ）發(fā)放流動(dòng)資金貸款。 答：個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途 ，貸款人應(yīng)完善內(nèi)部控制機(jī)制，實(shí)行貸款全流程管理，全面了解客戶和項(xiàng)目信息，建立（ ）和（ ），將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門(mén)和崗位，并建立各崗位的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制。 答：“全額”、“半額” （ ）。 答：數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿 反洗錢(qián)義務(wù)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書(shū)面形式向（ ）和（ ）報(bào)告。 應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)獲得的（ ）、（ ）予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。 ，應(yīng)向銀行出具哪些證明文件？ 答：存款人申請(qǐng)開(kāi)立一般存款賬戶應(yīng)向銀行出具其開(kāi)立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶開(kāi)戶登記證和下 列證明文件： （一）存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同。 答： 3 注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶 因借款轉(zhuǎn)存開(kāi)立的一般存款賬戶 應(yīng)對(duì)已開(kāi)立的單位銀行結(jié)算賬戶實(shí)行（ ）制度，檢查開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶的（ ），核實(shí)開(kāi)戶資料的（ ）；對(duì)不符合本辦法規(guī)定開(kāi)立的單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)予以撤銷。 答：投資、消費(fèi)、結(jié)算 ，自正式開(kāi)立之日起（ ）個(gè)工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。 答：?jiǎn)挝? 個(gè)人 單位銀行結(jié)算賬戶的存款和有關(guān)資料，除（ ）（ ）另有規(guī)定外，銀行有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人查詢。 ？ 答 :支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 件？ 答：（一）在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的法人以及其他組織； （二）與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系； （三）資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源。 、個(gè)人和銀行辦理支付結(jié)算必須遵守那些原則？ 答：一、恪守信用，履約付款； 二、誰(shuí)的錢(qián)進(jìn)誰(shuí)的帳，由誰(shuí)支配； 三、銀行不墊款。 答： 出票人預(yù)留銀行簽章 支付支票金額 改？ 答：票據(jù)和結(jié)算憑證的金額、出票或簽發(fā)日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無(wú)效；更改的結(jié)算憑證，銀行不予受理。 答：轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 再貼現(xiàn) （ ）是銀行審核支票付款的依據(jù)。 答： 商業(yè)承兌 銀行承兌 期的商業(yè)匯票連同 貼現(xiàn)憑證向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。銀行本票 .支票僅限于在（ ）背書(shū)轉(zhuǎn)讓。 答：票據(jù) 結(jié)算憑證 、取得和轉(zhuǎn)讓，必須具有真實(shí)的（ ）、（ ）關(guān)系。 《 企業(yè)資產(chǎn)損失所得稅稅前扣除管理辦法 》的有關(guān)規(guī)定， 因 自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)等不可抗力使得應(yīng)收及預(yù)付款項(xiàng)無(wú)法收回的，需要債務(wù)人提供什么證明材料方可確認(rèn)損失？ 答：應(yīng)有債務(wù)人受災(zāi)情況說(shuō) 明以及放棄債權(quán)申明。 答：債權(quán)性、股權(quán)（權(quán)益）性 202.《 企業(yè)資產(chǎn)損失所得稅稅前扣除管理辦法 》中規(guī)定“具有法律效力的外部證據(jù) ”指什么？ 答：是指司法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、專業(yè)技術(shù)鑒定部門(mén)等依法出具的與本企業(yè)資產(chǎn)損失相關(guān)的具有法律效力的書(shū)面文件。 答： 500、 1 年、中小企業(yè)、涉農(nóng) 同，分為（ ）申報(bào)和（ ）申報(bào)兩種申報(bào)形式。 答：統(tǒng)一 適度 預(yù)警 ，合理確定對(duì)集團(tuán)客戶的總體授信額度，防止（ ）、（ ）和（ ）。 答：授信決策機(jī)制 審貸委員會(huì) （ ）體制，對(duì)授信實(shí)行（ ）。 答：識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制 ：應(yīng)當(dāng)做到（ ）、（ ），崗位之間：應(yīng)當(dāng)（ ）、（ ），做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì)計(jì)賬務(wù)處理分離。 答 :ABC ？ 答：“遞延資產(chǎn)”指已經(jīng)對(duì)與經(jīng)營(yíng)有關(guān)的事項(xiàng)支付了一定費(fèi)用，但效果不僅在本期體現(xiàn)，還可有益于以后各期的資產(chǎn)。 加債務(wù)融資 。 ？ 答：可變現(xiàn)凈值是指以資產(chǎn)預(yù)計(jì)售價(jià)減去預(yù)計(jì)相關(guān)處臵稅費(fèi)后的金額。 。 答：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失 187.《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類時(shí)，一般分為（ ）、（ ）、（ ）三個(gè)程序。 185.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行不得對(duì)哪些用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信？ 答： （ 1）國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目； （ 2）違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資和增資擴(kuò)股； （ 3）違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn) 品等投資； （ 4）其他違反國(guó)家法律法規(guī)和政策的項(xiàng)目。 答：現(xiàn)場(chǎng) 非現(xiàn)場(chǎng) 授信？ 答：授信是指對(duì)非自然人客戶的表內(nèi)外授信。 答：先落實(shí)條件，后實(shí)施授信 （ ）和（ ），對(duì)客戶授信進(jìn)行調(diào)整，包括展期，增加或縮減授信，要求借款人提前還款，并決定是否將該筆授信列入觀察名單或劃入問(wèn)題授信。 答：保證主體資格 代償能力 ，應(yīng)嚴(yán)格要求授信工作人員 遵循（ ）、（ ）的原則，（ ）發(fā)表決策意見(jiàn)，不受任何外部因素的干擾。必要時(shí)，可通過(guò)外部征信機(jī)構(gòu)對(duì)客戶資料的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)。 答：目標(biāo)客戶 業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶 潛在客戶 （ ）、（ ）、（ ）等資料的合法性、 真實(shí)性和有效性進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)，并將核實(shí)過(guò)程和結(jié)果以書(shū)面形式記載。 答：短期 中長(zhǎng)期 175.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立嚴(yán)格的授信（ ）體制，對(duì)授信進(jìn)行（ ）。 （五）對(duì)商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人。 答：一般關(guān)聯(lián)交易 重大關(guān)聯(lián)交易 ，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)（ ），（ ） 和（ ）。 答：貸款 貸款承諾 承兌 貼現(xiàn) （ ）的買(mǎi)賣(mài)、（ ）的買(mǎi)賣(mài)以及（ ）的接收和處臵等。 （ ）、（ ）和（ ）的高級(jí)管理人員、有權(quán) 決定或者參與商業(yè)銀行（ ）和（ ）的其他人員。審計(jì)委員會(huì)應(yīng)定期召開(kāi)會(huì)議，并可視需要邀請(qǐng)高級(jí)管理層人員列席。 165.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》規(guī)定內(nèi)部審計(jì)的基本原則是什么？ 答：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)工作應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于經(jīng)營(yíng)管理， 以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，確?？陀^公正。通過(guò)系統(tǒng) 化和規(guī)范化的方法，審查評(píng)價(jià)并改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、內(nèi)部控制和公司治理效果，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展。 答：兩年 三年 六年 ，經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計(jì)項(xiàng)目外包，但需事先對(duì)外包機(jī)構(gòu)的 ( )、 ( )和 ( )進(jìn)行評(píng)估。沒(méi)有設(shè)立( )的，由 ( )負(fù)責(zé)履行有關(guān)職責(zé)。 答：監(jiān)督 評(píng)價(jià) 咨詢 于 ( )，以 ( )為導(dǎo)向，確?？陀^公正。 157.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的 ( )和 ( )。 《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指 引》中所稱的合規(guī)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)指的是什么？ 答：合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。內(nèi)部審計(jì)方