【正文】 BBS論壇為行內(nèi)交流提供場地，從而促進行內(nèi)業(yè)務人員水平的提升。 信息交流提供搜集整理組織有關(guān)國內(nèi)國外重大事件、重要政策、行業(yè)及其他相關(guān)動態(tài)信息；提供人行、銀監(jiān)會及商行下發(fā)的各種有關(guān)政策文件；提供全行員工的精神文化活動信息，并為全行員工發(fā)表觀點，提建議及對有關(guān)熱點問題進行討論提供平臺。通過這一個操作界面，可以進入所有的模塊進行操作，以減少操作員的操作步驟，方便操作員的日常工作。 系統(tǒng)操作日志管理系統(tǒng)對所有操作都進行全程跟蹤，包括對業(yè)務數(shù)據(jù)表記錄操作人和操作時間，對重要業(yè)務數(shù)據(jù)的改動記錄操作日志，以供將來備查。系統(tǒng)中所有操作權(quán)限、操作范圍都可以通過參數(shù)化的權(quán)限設置來進行全面的控制，防止越權(quán)操作。 客戶經(jīng)理級別管理客戶經(jīng)理的分級制度以及客戶經(jīng)理的績效考核為客戶經(jīng)理的級別管理提供依據(jù)；客戶經(jīng)理按照級別管理能夠調(diào)動客戶經(jīng)理的工作積極性以及提升銀行的服務水平； 按客戶經(jīng)理所屬機構(gòu)統(tǒng)計分析、評價經(jīng)營成果客戶經(jīng)理的經(jīng)營成果評價、績效考核直接影響到一個分支機構(gòu)的成果和績效考核，真正體現(xiàn)銀行的管理和服務“以人為本”的思想；另一方面，根據(jù)對機構(gòu)的總體分析評價，賦予其客戶經(jīng)理相應的工作權(quán)限和靈活性，進而提高客戶經(jīng)理的工作水平和范圍，實現(xiàn)良性循環(huán)互動發(fā)展； 系統(tǒng)管理 模型管理 客戶評級模型維護提供對客戶評級模型（即指標體系）的維護功能； 貸款清分模型維護提供對貸款清分模型（即指標體系）的維護功能； 業(yè)績考核指標維護提供對機構(gòu)/客戶經(jīng)理進行考核模型（即指標體系）的維護功能； 業(yè)務品種設置提供對各種信貸業(yè)務品種要素的自定義功能，支持新業(yè)務品種的創(chuàng)新和組合； 審批路線管理系統(tǒng)提供完全參數(shù)化的審批路線自定義功能，如：能夠適應機構(gòu)和部門的重組、崗位角色的重新劃分，人員職位的變更等等； 組織機構(gòu)管理l 機構(gòu)管理l 部門管理l 人員管理 角色權(quán)限管理l 角色管理l 角色權(quán)限管理依據(jù)農(nóng)信業(yè)務管理要求，按照信用社、區(qū)縣聯(lián)社、市聯(lián)社三級管理的要求，對業(yè)務功能的權(quán)限進行劃分和管理。l 業(yè)績分析此功能需要客戶經(jīng)理管理系統(tǒng)、業(yè)務定價系統(tǒng)、相關(guān)公司業(yè)務系統(tǒng)和數(shù)據(jù)倉庫的協(xié)作支持，形式主要包括報表與統(tǒng)計圖形。系統(tǒng)將根據(jù)事先定義規(guī)則對系統(tǒng)中的變動情況進行提醒，包括客戶關(guān)聯(lián)企業(yè)、風險類別的修改和調(diào)整、項目審批結(jié)果、即將到期的信貸業(yè)務、訴訟時效提醒、未完成工作等方面內(nèi)容；l 客戶信息預警及客戶重要信息提示l 客戶經(jīng)理管理客戶明細提供客戶經(jīng)理直接搜索定位所管理客戶的功能；l 客戶經(jīng)理管理資產(chǎn)、負債及中間業(yè)務金融產(chǎn)品明細 客戶經(jīng)理業(yè)務管理l 客戶重要信息補充l 客戶情況分析l 潛力客戶識別l 客戶經(jīng)理工作日記l 客戶經(jīng)理工作計劃及計劃分解 客戶經(jīng)理產(chǎn)品管理l 金融產(chǎn)品銷售l 產(chǎn)品服務l 客戶服務l 反饋市場、產(chǎn)品和客戶信息、提供金融創(chuàng)新需求 客戶經(jīng)理績效考核客戶經(jīng)理考核主要涉及銷售分析、業(yè)績分析、利潤分析、業(yè)務進度及指標考核、客戶情況及成本考核、工作量考核、效益考核和其他任務完成情況考核，同時客戶經(jīng)理考核的指標也可以作為分支機構(gòu)考核的指標。日程備忘功能是提供客戶經(jīng)理或銷售經(jīng)理進行工作備忘記錄與管理的功能。 客戶經(jīng)理管理 客戶經(jīng)理工作平臺管理l 客戶經(jīng)理資料管理對所管轄的客戶經(jīng)理的檔案、業(yè)績、業(yè)務、任務、問題等進行查詢與管理l 客戶經(jīng)理權(quán)限管理對所屬客戶經(jīng)理的企業(yè)客戶進行分析、管理、分配, 對企業(yè)與客戶經(jīng)理的訂單、交易結(jié)果進行管理，l 客戶經(jīng)理日程管理日程管理包括計劃管理與日程備忘等功能，計劃管理是提供給客戶經(jīng)理進行工作計劃管理的功能模塊。貸后五級分類按照一定的算法批量的將貸款分成正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，以對貸款質(zhì)量進行動態(tài)的監(jiān)測。系統(tǒng)通過使用BI技術(shù)，就可以根據(jù)用戶需要，靈活地增加新的查詢，可以設置報表內(nèi)容、風格、格式等，并通過柱狀圖、餅圖、曲線、表格等多種形式進行展現(xiàn)；通過智能查詢工具實現(xiàn)的下列查詢，每個都可以實現(xiàn)對不同統(tǒng)計范圍、不同統(tǒng)計口徑（信用等級、擔保方式、經(jīng)濟類型、貸款種類、客戶等）進行統(tǒng)計匯總：貸款回收情況月報貸款投放情況月報不良貸款變化分析利息回收情況月報貸款清收情況月報其他內(nèi)容報表 決策分析貸款風險度測定根據(jù)客戶信息，對客戶提供風險狀態(tài)評估，并對有潛在風險的客戶，及時預警。 綜合查詢綜合查詢主要是自由組合查詢條件，選擇輸入內(nèi)容和格式的查詢功能，內(nèi)容涉及貸款、存款和中間業(yè)務等數(shù)據(jù)；根據(jù)實現(xiàn)內(nèi)容，包括：模糊信息查詢、日期查詢、逾期查詢和自由查詢等；功能模塊主要包括：經(jīng)辦人查詢樓盤查詢合作企業(yè)查詢（房產(chǎn)商、汽車經(jīng)銷商、旅游公司、學校等）單個客戶查詢到期貸款查詢到期擔保查詢貸款明細查詢利息明細查詢貸款匯總查詢利息匯總查詢貸款展期匯總查詢貸款五級分類演變查詢貸款投放情況查詢貸款回收情況查詢貸款風險度明細查詢貸款風險度匯總查詢資產(chǎn)保全情況查詢審查審批情況查詢外幣業(yè)務匯總查詢中間業(yè)務匯總查詢存款業(yè)務匯總查詢客戶經(jīng)理(分支機構(gòu))業(yè)務活動查詢客戶經(jīng)理績效查詢其他查詢 固定格式報表固定格式報表模塊提供商行和人行所需的各種固定格式的報表，內(nèi)容涉及貸款、存款和中間業(yè)務等數(shù)據(jù)；固定格式報表的實現(xiàn)方式采用報表工具定義好表頭和數(shù)據(jù)來源，根據(jù)要求定期生成，輸出格式包括網(wǎng)頁和EXCEL兩種方式。 違規(guī)操作跟蹤對信貸業(yè)務操作、審查審批、資金下柜等各個階段的違規(guī)操作根據(jù)系統(tǒng)日志進行跟蹤和統(tǒng)計； 不宜往來客戶名單管理系統(tǒng)提供對本行劃分的不宜往來客戶進行增加、修改、刪除功能以及不宜往來劃分的指標進行管理； 黑名單管理系統(tǒng)提供對本行的黑名單客戶進行增加、修改、刪除功能；為我行了解客戶整體信用狀況提供參考依據(jù)； 不良貸款責任認定根據(jù)不良貸款發(fā)生歷史信息進行責任認定； 查詢報表決策分析系統(tǒng)的查詢報表分析實現(xiàn)途徑分為：綜合查詢、固定格式報表、自定義靈活查詢報表三部分；查詢結(jié)果提供按照人民幣統(tǒng)計、外幣折算美圓統(tǒng)計等多種統(tǒng)計口徑；實現(xiàn)技術(shù)方式包括：網(wǎng)頁、EXCEL、圖形、商業(yè)智能平臺綜合分析等。 超額度監(jiān)測把超過授信額度的貸款發(fā)送給指定對象，相關(guān)人員隨時可以查看。 規(guī)模集中度監(jiān)測對符合規(guī)模集中度監(jiān)測條件（如貸款十大戶占貸款總量比率）的客戶和辦理機構(gòu)發(fā)送給指定對象，相關(guān)人員隨時可以查看。風險監(jiān)測預警指標可以進行靈活設置： 高風險企業(yè)名單對符合高風險企業(yè)預警條件（如貸款四級分類、貸款清分）的客戶發(fā)送給指定對象，相關(guān)人員隨時可以查看。剝離行做貸款回收處理，并將資料移交指定部門。 呆賬核銷對于不起訴、雖已訴訟和執(zhí)行還是沒有收回貸款的貸款，符合呆壞帳貸款認定條件的，可申請核銷貸款，并對已核銷的貸款進行追蹤管理。如果采用向法院提起訴訟和申請執(zhí)行的方式也無望收回不良資產(chǎn)的，做不訴訟登記處理。借款人或經(jīng)營機構(gòu)要求對貸款進行重組的，應按照貸款業(yè)務的操作規(guī)程按權(quán)限逐級上報，批復同意后進行貸款重組，并在系統(tǒng)中登記。借款人或經(jīng)營機構(gòu)要求對貸款進行借新還舊的，應按照貸款業(yè)務的操作規(guī)程按權(quán)限逐級上報，批復同意后實施借新還舊，并在系統(tǒng)中予以登記。 貸款資產(chǎn)保全 不良資產(chǎn)的催收系統(tǒng)定期提醒相關(guān)人員進行不良資產(chǎn)的催收，登記催收日志和處理結(jié)果； 訴訟時效認定訴訟時效的認定是針對不良資產(chǎn)訴訟時效的記錄。 清分規(guī)則系統(tǒng)自動計算貸款逾期天數(shù)和貸款欠息天數(shù)等信息，根據(jù)清分模型，確定正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款。 清分模型方式系統(tǒng)通過建立動態(tài)可維護的清分模型來滿足銀行進行貸款清分的需要；清分模型可以通過參數(shù)設置進行動態(tài)維護，以適應商行經(jīng)營管理的需求；在系統(tǒng)地支持下，資信等級清分工作以科學、標準的形式進行，把信貸員從繁重的手工勞動中解放出來，用計算機輔助完成分類工作，使他們能專注于調(diào)查研究、分析，從而大大提高工作質(zhì)量。 信貸業(yè)務合同與文檔庫管理系統(tǒng)提供包括信貸業(yè)務合同、擔保合同的信息管理和掃描文檔管理兩種方式，可以根據(jù)業(yè)務類型、發(fā)生時間、金額區(qū)間、機構(gòu)、客戶以及主辦客戶經(jīng)理進行查詢和歸檔； 貸后檢查和執(zhí)行評價 貸后檢查貸后檢查是針對一筆業(yè)務、一個客戶進行各個不同側(cè)面指標的分析，以得出對業(yè)務、客戶的具有前瞻性的測評，能夠提前預知風險、化解風險；系統(tǒng)提供的檢查類型、檢查項目可以根據(jù)不同情況來動態(tài)維護；貸后檢查結(jié)果可以支持審查審批流程，并最終形成貸后檢查結(jié)論性意見； 執(zhí)行評價執(zhí)行評價是指對信貸業(yè)務的貸前、貸中和貸后的整個流程執(zhí)行情況進行各種分析和評價，作為綜合評價一筆業(yè)務的重要總結(jié)，同時也可以作為行里業(yè)務交流的案例分析； 貸款評級（貸后）貸款評級（貸后）是根據(jù)對借款人、擔保人以及相關(guān)影響到貸款質(zhì)量的其他相關(guān)條件的綜合測評之后，對貸款進行劃分等級的管理操作；一般貸款評級分為四級分類（一逾兩呆）劃分和五級分類劃分（正常、關(guān)注、次級、可疑、損失）兩種標準；同時系統(tǒng)也支持N級清分標準，可以自行設定； 四級分類按照到期是否正常還款（包括本金、利息），把貸款分為正常、逾期、呆滯、呆賬四種類型；正常貸款、逾期貸款可以通過到期時本金及利息余額是否大于零來判斷，呆滯、呆賬貸款可以按照行里的業(yè)務規(guī)定進行分類（詳見信貸業(yè)務管理－〉不良貸款認定臺帳）；如果已經(jīng)按照行里的業(yè)務規(guī)定，綜合業(yè)務系統(tǒng)已經(jīng)對每筆借據(jù)進行了四級分類，可以通過綜合業(yè)務系統(tǒng)接口取過來，以保證兩個系統(tǒng)的數(shù)據(jù)一致性； 五級分類貸款清分是貸后管理的重要手段，它是依據(jù)一定的規(guī)則對客戶信貸資產(chǎn)進行質(zhì)量認定。罰金的算法，可以是以下任何一種：l 分級設置固定金額( P1 )，分級界限和相應固定金額參數(shù)控制；l 當前還款本金的百分比( P2 )，百分比參數(shù)控制；罰金不能大于還款本金在剩余期限的利息。當客戶對一筆貸款提前還款時，系統(tǒng)支持罰金處理。逾期利息按天計算，并且從還款的到期日開始。9．逾期利息 當客戶超過還款的寬限期尚未還款時，系統(tǒng)會自動計算逾期利息。實行按日計息時，借款人在不同日期還款，其還息額是不等的。同時支持一年360天和365天計息方法。5．計息周期 貸款利息可以按天或月計算。l 當銀行定義的期限結(jié)束時執(zhí)行新利率（如：每年的1月1日）。為適應可能出現(xiàn)的商業(yè)性利率浮動，可以分階段實行不同的利率浮動，提供更大的業(yè)務靈活性，應在系統(tǒng)設計上考慮可變化的生效利率計算方法，可由參數(shù)定義為以下三種方法中的一種：l 生效利率 = 基本利率 + 浮動百分點（假設基準利率=6%，浮動百分點=1%；則，生效利率=7%）l 生效利率 = 基本利率 * 浮動百分比（假設基準利率=6%，浮動百分比=110%；則，生效利率=%）l 雙重定價（DualPricing），在政策允許的兩個有效利率之中選擇一個高的或低的利率，生效利率 = 選擇的利率如果基準利率調(diào)整，對執(zhí)行新利率的方式，系統(tǒng)也以參數(shù)定制的方式提供三種選擇：l 在利率改變的當天執(zhí)行新利率。3．利率 將人民銀行規(guī)定的貸款利率，稱之為基準利率；用于計算貸款利息的實際利率，稱之為生效利率。2．費用計算 以參數(shù)驅(qū)動，包括固定金額算法，和簡單百分比算法（將信貸交易金額或者任何與貸款相關(guān)的金額（貸款金額、還款金額等）分為多段，每段確定不同的費率，計算應收取的費用。l 抵質(zhì)押物出庫l 抵質(zhì)押物入庫l 抵質(zhì)押物變化情況l 抵質(zhì)押加按情況l 抵質(zhì)押物評估l 抵質(zhì)押物憑證管理記錄抵質(zhì)押物的出入庫歷史和價值、場所等信息變化的情況； 放款處理業(yè)務申請調(diào)查經(jīng)審查審批各個環(huán)節(jié)批復同意后，信貸員按照批復意見辦理相關(guān)手續(xù)，完成合同轉(zhuǎn)登等工作，最后根據(jù)批復意見確定放款通知單內(nèi)容，并進行放款處理；l 制定發(fā)放計劃；l 放款確認，貸款通知單信息通過接口進入核心業(yè)務系統(tǒng)；l 打印放款通知單作為會計前臺放款依據(jù)； 貸款記息與還款試算信貸系統(tǒng)提供多種記息方式、還款方式和費用計算的組合和定義，為銀行核心業(yè)務系統(tǒng)提供全面的記息參數(shù)管理，以適應將來信貸業(yè)務品種創(chuàng)新和客戶個性化業(yè)務組合需求。合同和協(xié)議簽定時需記錄版本號，便于進行相關(guān)的處理和管理。相關(guān)經(jīng)申請審批業(yè)務的合同內(nèi)容自動根據(jù)申請和審批內(nèi)容自動生成，無須重復錄入。還有很多其他的業(yè)務例子需要貸款系統(tǒng)能夠支持多層本金歸還，多層利率，以及客戶化的還款方法。 審查臺帳對所有送審資料進行審查，審查路線根據(jù)業(yè)務類型以及授權(quán)條件進行自動判定，并且審查路線可以適應機構(gòu)、部門、角色、人員的調(diào)整而變化；l 對于審查中需要補充調(diào)查材料的申請，可以退回信貸員進行材料補充；l 對于審查否決的申請，根據(jù)條件可以提請復議；l 審查同意后，形成審查意見書返回信貸員；l 審查否決的申請，提醒信貸員做好善后工作； 審批臺帳審查同意后的申請，信貸員根據(jù)審查意見書的內(nèi)容，草擬信貸合同和借據(jù)以及補充審批材料，再進行送審（審批階段）；審批路線和審查路線一樣可以根據(jù)授權(quán)條件進行系統(tǒng)自動判定，防止越權(quán)審批；審批中還包括的控制和提醒：l 完備性檢查l 審批時限控制l 拒絕項控制l