中小型商業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)功能架構(gòu)剖析(參考版)
2024-12-20 11:45本頁(yè)面
【正文】 針對(duì)這一情況，本文比較全面地介紹了信貸管理系統(tǒng)的功能架構(gòu)，對(duì)系統(tǒng)中主要的模塊或子系統(tǒng)的功能設(shè)置進(jìn)行了分析和描述，對(duì)中小型商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)管理人員與信息管理人員和軟件開(kāi)發(fā)商的分析人員與技術(shù)人員具有很好的參考價(jià)值。 ３總結(jié)評(píng)述 由于思考問(wèn)題的立場(chǎng)不同以及溝通上的問(wèn)題，需求方 （指銀行）和供應(yīng)方（指軟件開(kāi)發(fā)商）在系統(tǒng)功能架構(gòu)上存在著一定的差異。 （ 2）征信接口，向人民銀行的征信系統(tǒng)提交個(gè)人和企業(yè)客戶(hù)的信用記錄數(shù)據(jù)，或從中獲取客戶(hù)的信用狀況。 （ 3）賬務(wù)接口，通常情況下銀行都有一個(gè)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，它是銀行的生產(chǎn)系統(tǒng)，銀行所有的資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)都是在上面運(yùn)行，信貸管理系統(tǒng)本身不具備也不需要有記賬功能，所 以，信貸管理系統(tǒng)中的放貸需要記錄到核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并從其中獲取還貸還息記錄。 （ 2）客戶(hù)管理接口，主要用于系統(tǒng)之間的客戶(hù)信息同步、外掛應(yīng)用系統(tǒng)等。系統(tǒng)接口主要分為兩種 :一種是銀行內(nèi)部各系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)交換或共享；另一種是銀行與外部應(yīng)用 系統(tǒng)的接口。 ２．６ 系統(tǒng)管理 系統(tǒng)管理是整個(gè)信貸管理系統(tǒng)的基礎(chǔ)模塊，主要包括系統(tǒng)的初始化、機(jī)構(gòu)人員的設(shè)置管理、權(quán)限的配置管理、系統(tǒng)運(yùn)行參數(shù)設(shè)置、碼表管理、業(yè)務(wù)基礎(chǔ)參數(shù)設(shè)置、數(shù)據(jù)管理、日志管理等。 ２．５ 查詢(xún)統(tǒng)計(jì)分析 查詢(xún)統(tǒng)計(jì)分析是系統(tǒng)必備的一個(gè)功能模塊，它包括： ① 常用的或定制的動(dòng)態(tài)查詢(xún)，如壘大戶(hù)、最大十戶(hù)等； ② 統(tǒng)計(jì)報(bào)表，主要是指銀行內(nèi)部及監(jiān)管部門(mén)所需要的統(tǒng)計(jì)報(bào)表，如各種月報(bào)表、年報(bào)表、報(bào)送人民銀行和銀監(jiān)局（會(huì)）的報(bào)表等； ③ 業(yè)務(wù)分析，是指通過(guò)數(shù)據(jù)表、圖形等工具對(duì)客戶(hù)、業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)等數(shù)據(jù)進(jìn)行常規(guī)分析，通常的工具有二維表、交叉表、圖表等，供管理層和決策人員參考，較復(fù)雜的或更深次的分析可以根據(jù)情況引入商業(yè)智能（ＢＩ）和數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)等工具 。 五級(jí)分類(lèi)是一種資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)方法，它包括許多分類(lèi)規(guī)則和流程，五級(jí)分類(lèi)模塊在功能實(shí)現(xiàn)上分為模型和流程的設(shè)置、分類(lèi)客戶(hù)的貸款綜合認(rèn)定和專(zhuān)項(xiàng) 分析。其中風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是對(duì)客戶(hù)和貸款當(dāng)前的狀態(tài)進(jìn)行預(yù)警，如貸款的到期預(yù)警、貸款風(fēng)險(xiǎn)度提高的預(yù)警、分類(lèi)形態(tài)惡化的預(yù)警、客戶(hù)信用下降預(yù)警等。 此外，通常情況下信貸業(yè)務(wù)記賬功能都是在銀行的生產(chǎn)系統(tǒng) —— 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中完成，如果一些小的商業(yè)銀行，像部分市縣一級(jí)的農(nóng)村信用社沒(méi)有核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，則需要在系統(tǒng)中內(nèi)置一個(gè)記賬模塊，包含貸款業(yè)務(wù)記賬的相關(guān)功 能，如開(kāi)戶(hù)、還款、計(jì)息、結(jié)息、還息、日結(jié)賬、月結(jié)賬等。其中貸后檢查是對(duì)放款后的貸款業(yè)務(wù)的客戶(hù)相關(guān)信息、用款情況、擔(dān)保人抵質(zhì)押物的
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