團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的合規(guī)形勢(shì)依法合規(guī)經(jīng)營57頁ppt-保險(xiǎn)綜合(參考版)
2024-08-19 13:09本頁面
【正文】 58 。 ，短期退保等。 違反了 56 部分團(tuán)險(xiǎn)不合規(guī)行為的解讀 6 。 保險(xiǎn)公司不得以任何形式約定改變或事實(shí)改變團(tuán)體保險(xiǎn)退 保、給付條件及金額。投保人退保時(shí)，保 險(xiǎn)公司應(yīng)要求投保人提供有效證明表明被保險(xiǎn)人知悉退保事宜， 退保金應(yīng)通過銀行轉(zhuǎn)賬方式支付并退至原繳款賬戶。 54 部分團(tuán)險(xiǎn)不合規(guī)行為的解讀 6 違規(guī)支付保險(xiǎn)金或退保金：保險(xiǎn)公司未注重保護(hù)被 保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定支付保 險(xiǎn)金或退保金。 《 保險(xiǎn)法 》 第 86條：“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料保險(xiǎn)公司的償付能力報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告、合規(guī)報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。 舉例 存在的問題 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 企業(yè) 企業(yè)企業(yè)企業(yè) 51 部分團(tuán)險(xiǎn)不合規(guī)行為的解讀 4 違規(guī)支付額外的利益：向不具備代理資格的單位支 業(yè)務(wù)拓展費(fèi)、活動(dòng)費(fèi)。 。 。確有必要的，可在經(jīng)核準(zhǔn)備案條款的基礎(chǔ)上出具批單或在保單上加批注，但批單和批注都不得改變條款中規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)期間，不得以口頭或書面協(xié)議對(duì)合同內(nèi)容進(jìn)行補(bǔ)充或修改。 48 部分團(tuán)險(xiǎn)不合規(guī)行為的解讀 3 協(xié)議承保：在保險(xiǎn)合同之外簽訂保險(xiǎn)協(xié)議來約定雙 方的權(quán)利義務(wù)進(jìn)行承保。 違反了 46 部分團(tuán)險(xiǎn)不合規(guī)行為的解讀 2 《 保險(xiǎn)法 》 第 86條：“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)監(jiān)督管 理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料保 險(xiǎn)公司的償付能力報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告、 合規(guī)報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料必須如 實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述 和重大遺漏。包括團(tuán)體定期壽險(xiǎn)、團(tuán)體終身 壽險(xiǎn)、團(tuán)體年金保險(xiǎn)、團(tuán)體健康保險(xiǎn)和團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)等 . 保險(xiǎn)公司不得為以購買保險(xiǎn)為目的組織起來的團(tuán)體承保 團(tuán)體保險(xiǎn) 特定團(tuán)體的參保成員應(yīng)占團(tuán)體中符合參保條件成員總數(shù)的 75%以上（含 75%）。 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 44 部分團(tuán)險(xiǎn)不合規(guī)行為的解讀 2 團(tuán)險(xiǎn)個(gè)做或個(gè)險(xiǎn)團(tuán)做：保險(xiǎn)公司以購買保險(xiǎn)為目的 組織起來的團(tuán)體承保團(tuán)體保險(xiǎn)，或用個(gè)人壽險(xiǎn)條款 承保團(tuán)體壽險(xiǎn)。經(jīng)查，該分公司在 2020年度經(jīng)營裕祥團(tuán)體年金業(yè)務(wù)違規(guī)承諾支付 ，存在給予被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其他利益行為。 《 保險(xiǎn)法 》 第 116條中 “保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中不得有下列行為：（四）給予或者承諾投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他受益。 39 案例分析 ?企業(yè)先以單位名義用支票購買保單，將巨額資金分散到幾十甚至上百名員工名下進(jìn)行投保，多數(shù)情況下，員工對(duì)投保一事并不知情，錢到保險(xiǎn)公司的賬后，長(zhǎng)則一年，短則幾個(gè)月，投保企業(yè)就按事先雙方約定退保或?qū)㈠X通過轉(zhuǎn)移到幾個(gè)到領(lǐng)取年齡的員工賬戶中，以現(xiàn)金形式給企業(yè)或其指定的個(gè)人賬戶。 （十五）與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的 . （十六）沒有合理的原因，投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn) 金、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的。 （十三）法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者 從境外銀行賬戶支付。 （十一）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無法說明資金來源。 ?系統(tǒng)抽取與人工審核相結(jié)合 以系統(tǒng)抽取為基礎(chǔ)，人工審核為保證，所有人工 審核均要留下審核軌跡。 37 可疑交易識(shí)別原則 ?依法合規(guī) 以法律為依據(jù)，以準(zhǔn)確性、完整性、及時(shí)性為保 障，確保報(bào)送的可疑交易數(shù)據(jù)的合規(guī)性。 ? 對(duì)于滿足反洗錢客戶身份識(shí)別要求的團(tuán)單投保，須填寫 《 客戶身份基本信 息登記表－團(tuán)體 》 ，準(zhǔn)確記錄投保人和滿足客戶身份識(shí)別要求的被保險(xiǎn)人、 法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息填寫在 《 客戶身份基本信息登 記表－個(gè)人 》 上，并提交相關(guān)人員有效身份證件或者其他證明文件的復(fù)印件 或者影印件。 ? ： 在銷售過程中發(fā)現(xiàn)可疑交易行為的，填寫 《 可疑交易報(bào)告單 》 ，并隨投保資料提交給本級(jí)公司業(yè)務(wù)管理部門；同時(shí)配合進(jìn)行可疑交易識(shí)別、調(diào)查和客戶資料補(bǔ)充工作，分析審核相關(guān)信息，將分析結(jié)果填寫在《 可疑交易審核登記表 》 并及時(shí)反饋。 ? ： 對(duì)單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣為 2萬元以上（外幣等值2020美元以上）以現(xiàn)金形式繳納的投保件，或者單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣 20萬元以上（外幣等值 2萬美元以上）以轉(zhuǎn)賬形式繳納的投保件，接單初審人員核對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外受益人的身份，并留存其身份證明復(fù)印件，填寫投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外受益人 《 客戶身份基本信息登記表 》 。 對(duì)有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高 級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢行政主管部 門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu) 給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁 止從事有關(guān)金融行業(yè)工作。 33 ? 第三十二條 金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：
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