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如何寫小額貸款的貸款調(diào)查報告此資料由網(wǎng)絡(luò)收集而來，如有侵權(quán)請告知上傳者立即刪除。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，%的農(nóng)戶期望獲得2萬元以上的貸款，%的農(nóng)戶獲得超過2萬元的授信額度。除少數(shù)農(nóng)村貧困地區(qū)外，農(nóng)戶對于5000元以下的資金需求往往自行解決或通過親戚、朋友間的借貸來滿足，而對1萬～5萬元的資金缺口才希望通過金融機構(gòu)（組織）的借貸來滿足，這就對農(nóng)戶授信額度提出更多更高的需求。
農(nóng)戶貸款的需求額度在提高
隨著農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)村居民家庭人均純收入的提高，我國農(nóng)戶的借款用途從以前的生活費用向生產(chǎn)性投資轉(zhuǎn)變。以農(nóng)村
信用社（包括農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行）為例，其中，%。對于農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機構(gòu)擴大農(nóng)戶小額信貸業(yè)務(wù)，人民銀行給予了發(fā)放支農(nóng)再貸款、執(zhí)行相對較低的存款準備金率以及適當放寬貸款利率浮動幅度等支持政策，財政部也出臺了相應(yīng)的稅收減免政策。近年來，在連續(xù)7個中央一號文件的推動下，農(nóng)戶小額信貸蓬勃發(fā)展。而村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機構(gòu)和小額貸款公司強調(diào)抵押或擔保貸款，很少發(fā)放信用貸款。銀監(jiān)會提出的農(nóng)村小額信貸額度是：發(fā)達地區(qū)可提高到10萬～30萬元，欠發(fā)達地區(qū)可提高到1萬～5萬元。例如印度尼西亞人民銀行小額貸款平均在1000美元左右，玻利維亞、孟加拉單戶小額貸款規(guī)模（包括信用貸款和抵押擔保貸款）一般都在500美元以下，其中，孟加拉等部分國家的小額貸款強調(diào)信用放款或聯(lián)保貸款，而玻利維亞等國家則強調(diào)聯(lián)?；虻盅悍趴畹确绞健２贿^，若發(fā)放小額抵押貸款所需的抵押品是能增強借貸人還款意愿的任何物品，而非土地、房屋、機械等通常意義上具有較高價值的抵押物，那么這類抵押貸款實際上可以視為小額信貸。農(nóng)村小額信貸主要是為農(nóng)戶提供小額度、無抵押的信用放款；農(nóng)村小額貸款主要是通過信用或抵押擔保方式發(fā)放的小額度貸款；微型金融則側(cè)重于對小企業(yè)和微型企業(yè)提供的包括存貸、匯兌、支付、保險、結(jié)算等金融服務(wù)。
參考文獻
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[5]北京勞動保障網(wǎng)北京市小額擔保貸款政策問答(ol).
第四篇：小額貸款調(diào)查報告
調(diào)查報告
一、企業(yè)基本情況
1，企業(yè)概況：（主要包括企業(yè)名稱、法人代表、企業(yè)性質(zhì)（國有、集體、股份、私營等）、法定地址、注冊資金總額、股份的主要構(gòu)成、生產(chǎn)經(jīng)營范圍、成立時間、職工人數(shù)等）
2，經(jīng)營情況：（企業(yè)規(guī)模、主營項目、年產(chǎn)值、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等）
3，行業(yè)情況：（行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)的經(jīng)濟周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等）
4，管理情況：（營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等有關(guān)證件的合法有效性；企業(yè)內(nèi)部各車間、部門之間的運作是否通暢；管理人員、員工對企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的評價，對企業(yè)發(fā)展計劃的了解程度；安保、環(huán)保、員工保險工作是否正常等）
5，員工信息反饋：（企業(yè)經(jīng)營歷史；企業(yè)是否正常運轉(zhuǎn)；年產(chǎn)值/月產(chǎn)值；工資發(fā)放及時性；管理人員素質(zhì)等）
二、企業(yè)借款原因：
企業(yè)申請貸款的原因、用途、用款計劃的合理性，市場前景如何？預(yù)計效益如何？自有資金多少？尚缺資金多少？多長時能收回成本？什么時間能還清貸款等。從我們在北京市大興區(qū)魏善莊鎮(zhèn)北田各村的實踐調(diào)查來看，主要的問題是農(nóng)戶需求少、信用不高、對貸款缺乏必要的信任，銀行利潤小風險大、宣傳實施不到位。在中國這樣一個農(nóng)民占人口大多數(shù)的國家，吸取國外經(jīng)驗，實行小額貸款，是促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的一項正確措施。同時提高農(nóng)民素質(zhì)，提高農(nóng)民的信用水平，讓小額貸款成為對農(nóng)民和貸款機構(gòu)都有利的政策。
其次，針對農(nóng)村發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)的需要，制定相應(yīng)政策引導(dǎo)并刺激農(nóng)村第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展又會帶來更多的貸款需求，貸款又能促進第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展，從而形成一個良性循環(huán)。而農(nóng)村小額貸款的低利率、微利貼息等優(yōu)惠政策使銀行傾向于少貸甚至不貸。貸款應(yīng)該及時下放，真正為農(nóng)民的切身利益考慮，發(fā)揮貸款的實際作用。如果貸款發(fā)放不及時，有可能影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，待貸款發(fā)下來時，其所應(yīng)發(fā)揮的作用也會大大減小。
（三）及時下放貸款
貸款下放的及時性是農(nóng)村小額貸款真正發(fā)揮作用的客觀要求。但是在我們的調(diào)查中卻發(fā)現(xiàn)，雖然銀行通過發(fā)放并回收農(nóng)民信用等級評定表對農(nóng)民進行了信用評定，但表格的有效率很低，很難從中真實準確的評定申請者的信用。
再次，信用評定應(yīng)落到實處。銀行要求提供第三方擔保是出于自身經(jīng)營的需要，是為了確保申請者的信用，提高資金的收回率。
其次，擔保成為農(nóng)民貸款的主要障礙。
首先，貸款所要提交的材料過多。我們認為，不應(yīng)該因為需求少就不設(shè)網(wǎng)點，應(yīng)該增加網(wǎng)點，隨著經(jīng)濟社會發(fā)展，農(nóng)村小額貸款的需求必然不斷增加，網(wǎng)點的開設(shè)不能滯后。貸款網(wǎng)點的多少一方面反映了貸款需求的多少，另一方面也反映了貸款業(yè)務(wù)的開展情況。銀行可以通過發(fā)放傳單、媒體等方式向農(nóng)民進行宣傳，說明農(nóng)村小額貸款與一般貸款的不同之處，讓農(nóng)民了解小額貸款的優(yōu)惠政策、申辦程序，感到小額貸款實實在在是為農(nóng)民著想。其次，政府應(yīng)該配合倡導(dǎo)第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，增加農(nóng)民對貸款的需求。首先，由于受傳統(tǒng)觀念的影響，農(nóng)民中普遍存在對貸款的戒備心理，盲目的認為貸款利息高，貸款難還，所以寧借不貸。農(nóng)村小額貸款直接反映了農(nóng)民生活的改變和農(nóng)村第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展狀況，政府雖不直接參與貸款過程，但對貸款情況的了解是十分有必要的，應(yīng)該明確具體的部門來負責了解、總結(jié)、分析貸款事務(wù)。我們不知道這是由于政策沒有傳達到還是被擱置了。從我們的調(diào)查情況來看，村支書對此還是比較了解的，這其中也有一部分原因是調(diào)查前聯(lián)系過而有所準備。要確保中央的政策快速、準確、及時的傳達到地方。宣傳主要通過政府和銀行兩個方面來實現(xiàn)。
三、針對問題所提出的建議
由上面的分析可以看出，農(nóng)村小額貸款政策雖然已經(jīng)出臺多年，但在廣大農(nóng)村的實施情況仍然不容樂觀。從很大程度上講，銀行的管理水平?jīng)Q定了其能否充分的衡量和應(yīng)對風險，以及機構(gòu)承受風險的能力。
由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特殊性，決定了同一地區(qū)生產(chǎn)經(jīng)營上存在著相似性，使得貸款集中于某一項目或某一農(nóng)戶，又增加了小額信貸的經(jīng)營風險。農(nóng)村信用社信貸員素質(zhì)偏低，貸款對象主要是農(nóng)戶，對其情況不甚了解。由于農(nóng)戶小額信用貸款涉及面廣，手續(xù)簡便，在發(fā)放過程中稍有不慎，就會發(fā)生借名、冒名貸款，給信用社資產(chǎn)帶來操作風險。由于農(nóng)戶還款意識不強，也會造成最終不還貸的情況。所以如果這些小額信貸項
目遇到自然災(zāi)害，則農(nóng)戶自然無法保證還款，易形成壞賬。小額信貸面臨的主要對象是農(nóng)戶，主要用于種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和其他與自然條件密切相關(guān)的小規(guī)模生產(chǎn)經(jīng)營上。
其次，產(chǎn)生信用風險主要是最終還貸問題。而小額信貸額度小成本高，較低的利率又可能造成銀行虧損。但這樣也增加了信用社利率風險。小額信貸能否成功關(guān)鍵在于利率的高低，合理的小額信貸利率既能滿足農(nóng)戶需求，同時保證銀行盈利。而小額貸款主要不僅包括以上三種風險，而且較難管理。而在具體操作中，有未深入到村逐戶調(diào)查了解的情況，使得評定結(jié)果有偏差，導(dǎo)致信用等級評定不真實，使得信用好、急需資金的農(nóng)戶沒有獲得支持。首先是村委會對農(nóng)戶信用進行調(diào)查，提出參考意見。在調(diào)查中，銀行也建有貸款檔案，這樣一份文件主要包括的內(nèi)容有：家庭成員、本人及家庭成員從事的職業(yè)和收入來源、農(nóng)戶生產(chǎn)資金需求等。然后農(nóng)戶信用評定小組對農(nóng)戶的信用等級進行評定。
由于貸款業(yè)務(wù)較少，當?shù)劂y行采用的信用評級方式與普遍的信用評級方式有一定區(qū)別。由于宣傳力度不夠，一些農(nóng)戶對小額農(nóng)貸了解不清，認為農(nóng)信社推廣小額農(nóng)貸是在走過場，對農(nóng)信社真心實意為農(nóng)民辦好事將信將疑，對小額農(nóng)貸持觀望態(tài)度。
小額信貸業(yè)務(wù)在我國開展時間較短，沒有銀行的宣傳，農(nóng)戶對此必然了解較少。在對北京農(nóng)村商業(yè)銀行大興區(qū)支行魏善莊分行某信貸員采訪中，他表示銀行對此并未特別宣傳。
總體上看，在該區(qū)小額信貸業(yè)務(wù)開展并不廣泛，調(diào)查中，北京農(nóng)村商業(yè)銀