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如何寫小額貸款的貸款調(diào)查報告此資料由網(wǎng)絡(luò)收集而來，如有侵權(quán)請告知上傳者立即刪除。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，%的農(nóng)戶期望獲得2萬元以上的貸款，%的農(nóng)戶獲得超過2萬元的授信額度。除少數(shù)農(nóng)村貧困地區(qū)外，農(nóng)戶對于5000元以下的資金需求往往自行解決或通過親戚、朋友間的借貸來滿足，而對1萬～5萬元的資金缺口才希望通過金融機構(gòu)（組織）的借貸來滿足，這就對農(nóng)戶授信額度提出更多更高的需求。
農(nóng)戶貸款的需求額度在提高
隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)村居民家庭人均純收入的提高，我國農(nóng)戶的借款用途從以前的生活費用向生產(chǎn)性投資轉(zhuǎn)變。以農(nóng)村
信用社（包括農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行）為例，其中，%。對于農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機構(gòu)擴(kuò)大農(nóng)戶小額信貸業(yè)務(wù)，人民銀行給予了發(fā)放支農(nóng)再貸款、執(zhí)行相對較低的存款準(zhǔn)備金率以及適當(dāng)放寬貸款利率浮動幅度等支持政策，財政部也出臺了相應(yīng)的稅收減免政策。近年來，在連續(xù)7個中央一號文件的推動下，農(nóng)戶小額信貸蓬勃發(fā)展。而村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機構(gòu)和小額貸款公司強調(diào)抵押或擔(dān)保貸款，很少發(fā)放信用貸款。銀監(jiān)會提出的農(nóng)村小額信貸額度是：發(fā)達(dá)地區(qū)可提高到10萬～30萬元，欠發(fā)達(dá)地區(qū)可提高到1萬～5萬元。例如印度尼西亞人民銀行小額貸款平均在1000美元左右，玻利維亞、孟加拉單戶小額貸款規(guī)模（包括信用貸款和抵押擔(dān)保貸款）一般都在500美元以下，其中，孟加拉等部分國家的小額貸款強調(diào)信用放款或聯(lián)保貸款，而玻利維亞等國家則強調(diào)聯(lián)保或抵押放款等方式。不過，若發(fā)放小額抵押貸款所需的抵押品是能增強借貸人還款意愿的任何物品，而非土地、房屋、機械等通常意義上具有較高價值的抵押物，那么這類抵押貸款實際上可以視為小額信貸。農(nóng)村小額信貸主要是為農(nóng)戶提供小額度、無抵押的信用放款；農(nóng)村小額貸款主要是通過信用或抵押擔(dān)保方式發(fā)放的小額度貸款；微型金融則側(cè)重于對小企業(yè)和微型企業(yè)提供的包括存貸、匯兌、支付、保險、結(jié)算等金融服務(wù)。
參考文獻(xiàn)
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[5]北京勞動保障網(wǎng)北京市小額擔(dān)保貸款政策問答(ol).
第四篇：小額貸款調(diào)查報告
調(diào)查報告
一、企業(yè)基本情況
1，企業(yè)概況：（主要包括企業(yè)名稱、法人代表、企業(yè)性質(zhì)（國有、集體、股份、私營等）、法定地址、注冊資金總額、股份的主要構(gòu)成、生產(chǎn)經(jīng)營范圍、成立時間、職工人數(shù)等）
2，經(jīng)營情況：（企業(yè)規(guī)模、主營項目、年產(chǎn)值、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等）
3，行業(yè)情況：（行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等）
4，管理情況：（營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等有關(guān)證件的合法有效性；企業(yè)內(nèi)部各車間、部門之間的運作是否通暢；管理人員、員工對企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的評價，對企業(yè)發(fā)展計劃的了解程度；安保、環(huán)保、員工保險工作是否正常等）
5，員工信息反饋：（企業(yè)經(jīng)營歷史；企業(yè)是否正常運轉(zhuǎn)；年產(chǎn)值/月產(chǎn)值；工資發(fā)放及時性；管理人員素質(zhì)等）
二、企業(yè)借款原因：
企業(yè)申請貸款的原因、用途、用款計劃的合理性，市場前景如何？預(yù)計效益如何？自有資金多少？尚缺資金多少？多長時能收回成本？什么時間能還清貸款等。從我們在北京市大興區(qū)魏善莊鎮(zhèn)北田各村的實踐調(diào)查來看，主要的問題是農(nóng)戶需求少、信用不高、對貸款缺乏必要的信任，銀行利潤小風(fēng)險大、宣傳實施不到位。在中國這樣一個農(nóng)民占人口大多數(shù)的國家，吸取國外經(jīng)驗，實行小額貸款，是促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一項正確措施。同時提高農(nóng)民素質(zhì)，提高農(nóng)民的信用水平，讓小額貸款成為對農(nóng)民和貸款機構(gòu)都有利的政策。
其次，針對農(nóng)村發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)的需要，制定相應(yīng)政策引導(dǎo)并刺激農(nóng)村第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展又會帶來更多的貸款需求，貸款又能促進(jìn)第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展，從而形成一個良性循環(huán)。而農(nóng)村小額貸款的低利率、微利貼息等優(yōu)惠政策使銀行傾向于少貸甚至不貸。貸款應(yīng)該及時下放，真正為農(nóng)民的切身利益考慮，發(fā)揮貸款的實際作用。如果貸款發(fā)放不及時，有可能影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，待貸款發(fā)下來時，其所應(yīng)發(fā)揮的作用也會大大減小。
（三）及時下放貸款
貸款下放的及時性是農(nóng)村小額貸款真正發(fā)揮作用的客觀要求。但是在我們的調(diào)查中卻發(fā)現(xiàn)，雖然銀行通過發(fā)放并回收農(nóng)民信用等級評定表對農(nóng)民進(jìn)行了信用評定，但表格的有效率很低，很難從中真實準(zhǔn)確的評定申請者的信用。
再次，信用評定應(yīng)落到實處。銀行要求提供第三方擔(dān)保是出于自身經(jīng)營的需要，是為了確保申請者的信用，提高資金的收回率。
其次，擔(dān)保成為農(nóng)民貸款的主要障礙。
首先，貸款所要提交的材料過多。我們認(rèn)為，不應(yīng)該因為需求少就不設(shè)網(wǎng)點，應(yīng)該增加網(wǎng)點，隨著經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，農(nóng)村小額貸款的需求必然不斷增加，網(wǎng)點的開設(shè)不能滯后。貸款網(wǎng)點的多少一方面反映了貸款需求的多少，另一方面也反映了貸款業(yè)務(wù)的開展情況。銀行可以通過發(fā)放傳單、媒體等方式向農(nóng)民進(jìn)行宣傳，說明農(nóng)村小額貸款與一般貸款的不同之處，讓農(nóng)民了解小額貸款的優(yōu)惠政策、申辦程序，感到小額貸款實實在在是為農(nóng)民著想。其次，政府應(yīng)該配合倡導(dǎo)第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，增加農(nóng)民對貸款的需求。首先，由于受傳統(tǒng)觀念的影響，農(nóng)民中普遍存在對貸款的戒備心理，盲目的認(rèn)為貸款利息高，貸款難還，所以寧借不貸。農(nóng)村小額貸款直接反映了農(nóng)民生活的改變和農(nóng)村第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，政府雖不直接參與貸款過程，但對貸款情況的了解是十分有必要的，應(yīng)該明確具體的部門來負(fù)責(zé)了解、總結(jié)、分析貸款事務(wù)。我們不知道這是由于政策沒有傳達(dá)到還是被擱置了。從我們的調(diào)查情況來看，村支書對此還是比較了解的，這其中也有一部分原因是調(diào)查前聯(lián)系過而有所準(zhǔn)備。要確保中央的政策快速、準(zhǔn)確、及時的傳達(dá)到地方。宣傳主要通過政府和銀行兩個方面來實現(xiàn)。
三、針對問題所提出的建議
由上面的分析可以看出，農(nóng)村小額貸款政策雖然已經(jīng)出臺多年，但在廣大農(nóng)村的實施情況仍然不容樂觀。從很大程度上講，銀行的管理水平?jīng)Q定了其能否充分的衡量和應(yīng)對風(fēng)險，以及機構(gòu)承受風(fēng)險的能力。
由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特殊性，決定了同一地區(qū)生產(chǎn)經(jīng)營上存在著相似性，使得貸款集中于某一項目或某一農(nóng)戶，又增加了小額信貸的經(jīng)營風(fēng)險。農(nóng)村信用社信貸員素質(zhì)偏低，貸款對象主要是農(nóng)戶，對其情況不甚了解。由于農(nóng)戶小額信用貸款涉及面廣，手續(xù)簡便，在發(fā)放過程中稍有不慎，就會發(fā)生借名、冒名貸款，給信用社資產(chǎn)帶來操作風(fēng)險。由于農(nóng)戶還款意識不強，也會造成最終不還貸的情況。所以如果這些小額信貸項
目遇到自然災(zāi)害，則農(nóng)戶自然無法保證還款，易形成壞賬。小額信貸面臨的主要對象是農(nóng)戶，主要用于種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和其他與自然條件密切相關(guān)的小規(guī)模生產(chǎn)經(jīng)營上。
其次，產(chǎn)生信用風(fēng)險主要是最終還貸問題。而小額信貸額度小成本高，較低的利率又可能造成銀行虧損。但這樣也增加了信用社利率風(fēng)險。小額信貸能否成功關(guān)鍵在于利率的高低，合理的小額信貸利率既能滿足農(nóng)戶需求，同時保證銀行盈利。而小額貸款主要不僅包括以上三種風(fēng)險，而且較難管理。而在具體操作中，有未深入到村逐戶調(diào)查了解的情況，使得評定結(jié)果有偏差，導(dǎo)致信用等級評定不真實，使得信用好、急需資金的農(nóng)戶沒有獲得支持。首先是村委會對農(nóng)戶信用進(jìn)行調(diào)查，提出參考意見。在調(diào)查中，銀行也建有貸款檔案，這樣一份文件主要包括的內(nèi)容有：家庭成員、本人及家庭成員從事的職業(yè)和收入來源、農(nóng)戶生產(chǎn)資金需求等。然后農(nóng)戶信用評定小組對農(nóng)戶的信用等級進(jìn)行評定。
由于貸款業(yè)務(wù)較少，當(dāng)?shù)劂y行采用的信用評級方式與普遍的信用評級方式有一定區(qū)別。由于宣傳力度不夠，一些農(nóng)戶對小額農(nóng)貸了解不清，認(rèn)為農(nóng)信社推廣小額農(nóng)貸是在走過場，對農(nóng)信社真心實意為農(nóng)民辦好事將信將疑，對小額農(nóng)貸持觀望態(tài)度。
小額信貸業(yè)務(wù)在我國開展時間較短，沒有銀行的宣傳，農(nóng)戶對此必然了解較少。在對北京農(nóng)村商業(yè)銀行大興區(qū)支行魏善莊分行某信貸員采訪中，他表示銀行對此并未特別宣傳。
總體上看，在該區(qū)小額信貸業(yè)務(wù)開展并不廣泛，調(diào)查中，北京農(nóng)村商業(yè)銀