afp案例分析__劉榮先生的理財報告書(參考版)
2025-01-16 22:11本頁面
【正文】 本理財規(guī)劃撰寫人本著誠信之原則為客戶提供理財規(guī)劃服務，但本理財規(guī)劃不應視為委托理財計劃，本規(guī)劃中的理財方案也不保證具有最低保證收益 。本理財規(guī)劃僅對于某些經(jīng)濟數(shù)據(jù)進行預測，對于其他可能影響客戶經(jīng)濟情況的因素（如政治風險，法律風險等）均未涉及。本理財規(guī)劃中的方案是基于目前的市場情況和客戶情況而制定，客戶應當對于是否采用此規(guī)劃中的方案和建議有自己的觀點和看法。若客戶提供的資料、信息和數(shù)據(jù)與其自身情況有出入造成理財規(guī)劃之結(jié)果無法達到預期， 本行對此不負責任。 免責聲明本理財規(guī)劃之目的在于幫助客戶較為全面地了解自身的財務狀況，明確自身理財目標和需求，從而做出更為恰當?shù)睦碡敍Q策?？蛻羧缬幸蓡栯S時都可以 向金融理財師咨詢 。退休后因通貨膨脹率上升導致生活成本的增加。房價的變化與貸款利率的上浮。暫時預約月 2025年 3月初為下次檢查日期，屆時若家庭事業(yè)有重大變化，需要更新制作理財規(guī)劃報告書的情況。故在做家庭資產(chǎn)組合配置時我們適當增加高風險資產(chǎn)的配比，鑒于劉家已有較多的股票投資，建議可以配置些風險稍低一些的和股票型基金，債券型基金，平衡型基金和貨幣型基金等以及能夠保證本金的理財產(chǎn)品進行搭配，以求在穩(wěn)健的基礎上達到較高的收益。投資產(chǎn)品配置設計 根據(jù)家庭生命周期理論，劉榮先生家庭正處于家庭筑巢期。最后，為防止將來貸款買房期間出現(xiàn)特殊意外，建議購買一份中國人壽房貸保險。保險產(chǎn)品配置設計 鑒于在家庭成員中只有劉太太有社會保險，建議給劉先生找一份有社保的工作。三方案優(yōu)缺點比較表方案 優(yōu) 點 缺點第一方案： 購 房三部曲所有夢想全部 實現(xiàn) 兼 職 加大生活 壓 力；供三套房， 壓 力太大第二方案：降低目 標，一步到位供房 壓 力減小，幸福指數(shù)提高夢想不能全部 實現(xiàn)第三方案：君子 購 房，十年不晚一生三房的夢想得以實現(xiàn) ，生活 壓 力相 對減 輕夢想中的 購 房房價降低方案三的報酬率敏感度分析投資報酬率 90歲時的生息資產(chǎn) 生涯理財規(guī)劃建議 % 負數(shù)建議屆時重新規(guī)劃，適度的降低理財目標 敏感度 1% 0 維持現(xiàn)有 規(guī)劃，定期進行檢查安排 敏感度 2% 567,194 職業(yè)生涯開始之際適當?shù)倪M行進修，爭取更高的收入，實現(xiàn)更美好的人生敏感度 3% 4961976定期規(guī)劃，實現(xiàn)購車，旅游等軟性需求敏感度 4理財規(guī)劃建議書 基本狀況調(diào)查 比較劉榮先生所要求的理財目標與其實際的財務狀況，通過投資以及合理的資產(chǎn)配置，達到其買房，結(jié)婚，養(yǎng)育子女，退休等理財目的。因此，建議劉先生放棄第二套房， 15年后直接買一套180萬的房子，供到退休之后即可養(yǎng)清福。考慮到劉先生已經(jīng)當了 3年的職業(yè)股民，之前也曾在銀行工作，有一定的工作經(jīng)驗，因此建議劉先生在工作的同時找一份 2025元的兼職，使月可支配收入提高便可完成生涯所有的理財目標。愛相隨，讓您的愛有起點，沒有終點。2278元，子女 18歲后開始領取，至子女 22歲大學畢業(yè)后結(jié)束領取。因此，我們向客戶推薦如下產(chǎn)品：投資規(guī)劃推薦產(chǎn)品類別 投資產(chǎn)品 預期收益率 投資策略與選擇標 準貨幣型基金 博時現(xiàn)金收益貨幣 (050003) 五年回報 (年度化)% 應付日常流動性需 求平衡型基金 博時平衡配置混合 (050007) 三年回報 (年度化 ) %同類排名中 47中第4名 晨星評級 (三年 )為 5星債券型基金 華夏債券基金 A/B (001001) 五年回報 (年度化 ) % 同類排名 6中第 2名 晨星評級 (三年 )為 4星股票型基金 工銀核心價值股票基金 (481001) 五年回報率（年度化） 35% 同類型基金排名：38中第 5名 晨星評級 (三年 )5星 股票佛山照明 萬科 A 等中長期較看好潛力股% 鏈接保險規(guī)劃表保險需求規(guī)劃表 20年繳費祥和定期壽險費率表退休前彌補收入的壽險需求 本人 配偶 保險年齡 保費費率被保險人當前年齡 30 28 20 離退休年數(shù) 30 32 21 當前的個人年收入 37,692 22 當前的個人年支出 18,0
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