三級(jí)理財(cái)師復(fù)習(xí)要點(diǎn)(參考版)
2025-01-16 22:00本頁(yè)面
【正文】 性質(zhì)：（1）是反映財(cái)產(chǎn)權(quán)的有價(jià)憑證（2）是證明股東權(quán)的法律憑證（3）是投資行為的法律憑證分類股票交易市場(chǎng)股票價(jià)格指數(shù)二、股票投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)投資收益率期望收益率風(fēng)險(xiǎn)度量三、股票價(jià)值評(píng)估：通常的方法是市盈率方法四、基本證券交易規(guī)則交易時(shí)間與競(jìng)價(jià)方式新股的發(fā)行。 第二步 收集客戶現(xiàn)有投資組合的信息 第三步 收集客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好信息 第四步 收集客戶家庭預(yù)期收入信息 第五步 收集客戶各項(xiàng)投資目標(biāo)的相關(guān)信息 第六步 進(jìn)一步與客戶溝通，對(duì)存有疑問的地方向客戶核對(duì)所做問卷與調(diào)查表上的相關(guān)情況，確保信息的完整性和真實(shí)性第三節(jié) 提供咨詢服務(wù)第一單元 金融產(chǎn)品定價(jià)的一般原理一、貨幣的時(shí)間價(jià)值：概念： 是指在不考慮通貨膨脹和風(fēng)險(xiǎn)性因素的情況下，作為資本使用的貨幣在其運(yùn)用的過程中隨時(shí)間的推移而帶來的一部分增值。特點(diǎn)分類：（1）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)（2）船舶保險(xiǎn)（3）飛機(jī)保險(xiǎn)五、工程保險(xiǎn)六、責(zé)任保險(xiǎn)概念適用范圍（2006年11月第37題）主要分類：（1）公眾責(zé)任保險(xiǎn) （2）產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)（3）雇主責(zé)任保險(xiǎn) （4）職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)工作要求：工作準(zhǔn)備工作程序第五章：投資規(guī)劃鑒定要點(diǎn)：投資與投資規(guī)則 投資規(guī)劃與理財(cái)規(guī)劃投資規(guī)劃準(zhǔn)備工作及投資規(guī)劃的流程掌握客戶信息?；馂?zāi)保險(xiǎn)的發(fā)展特點(diǎn)分類：企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)三、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)概念：是以貨物運(yùn)輸中的各種貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的，承保貨物在運(yùn)輸過程中遭受可保風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。第五單元 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹知識(shí)要求：一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述概念：以各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，以補(bǔ)償投保人或者被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失為基本目的的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。種類：（1）醫(yī)療保險(xiǎn)①普通醫(yī)療保險(xiǎn)②住院保險(xiǎn)③手術(shù)保險(xiǎn)④綜合醫(yī)療保險(xiǎn)⑤重大疾病保險(xiǎn)（2）殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)內(nèi)容：（1）個(gè)人健康保險(xiǎn)（2）團(tuán)體健康保險(xiǎn)五、國(guó)內(nèi)市場(chǎng)主要保險(xiǎn)產(chǎn)品比較工作要求：工作準(zhǔn)備： 通過對(duì)比的方法，比較目前市場(chǎng)上主要的保險(xiǎn)產(chǎn)品工作程序： 通過網(wǎng)上搜索，電話咨詢和拜訪保險(xiǎn)代理人等方式咨詢保險(xiǎn)產(chǎn)品。特點(diǎn)：（1）保險(xiǎn)標(biāo)的不可估價(jià)性（2）保險(xiǎn)金額的定額給付性（3）保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)期性（4）生命風(fēng)險(xiǎn)的相對(duì)穩(wěn)定性（5）人身保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄性主要條款簡(jiǎn)介（1）不可抗辯條款（2）年齡誤告條款（3）寬限期限條款（5）保費(fèi)自動(dòng)墊繳條款（6）復(fù)效條款（7）所有權(quán)條款（8）保單貸款條款（9）保單轉(zhuǎn)讓條款（10）受益人條款（11）不喪失價(jià)值條款（12）紅利任選條款（13）保險(xiǎn)金給付任選條款（14）自殺條款（15）戰(zhàn)爭(zhēng)除外條款（16）共同災(zāi)難條款二、人壽保險(xiǎn)傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)（1）死亡保險(xiǎn)（2）生產(chǎn)保險(xiǎn)（3）兩全保險(xiǎn)創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)（1）變額壽險(xiǎn)（2）（2006年11月第114題）萬(wàn)能壽險(xiǎn)（3）變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)壽險(xiǎn)附加條款（1）保證可保性附加條款（2）（2006年11月第39題）免繳保費(fèi)條款（3）（2006年11月第39題）意外死亡時(shí)給付的附加條款配偶及子女保險(xiǎn)條款生活費(fèi)用調(diào)整條款三、意外傷害保險(xiǎn)含義：是指以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成死亡或者殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的一種人身保險(xiǎn)。 （3）適用時(shí)限：三、近因原則近因及近因原則的含義近因原則的運(yùn)用： （1）單一原因造成的損失（2）多種原因造成的損失四、損失補(bǔ)償原則含義：是指對(duì)于價(jià)值補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同的約定履行賠償義務(wù)，從而使被保險(xiǎn)人恢復(fù)到受災(zāi)前的經(jīng)濟(jì)狀況，但不能使被保險(xiǎn)人獲得額外利益。特性：（1）經(jīng)濟(jì)性（2）互助性（3）契約性（4）科學(xué)性可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具備的理想條件（1）必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)（2）風(fēng)險(xiǎn)所致的損失可以預(yù)測(cè)（3）損失的程度不要偏大偏?。?）存在大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)單位（5）損失的發(fā)生純屬意外保險(xiǎn)的分類 （1）按照風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分類：商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和政策保險(xiǎn) （2）按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保證保險(xiǎn) （3）按照風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移層次劃分，保險(xiǎn)可分為：原保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn) （4）按照實(shí)施方式分類，保險(xiǎn)可以分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)（）保險(xiǎn)的職能和作用（1）基本職能：分散風(fēng)險(xiǎn)的職能和補(bǔ)償損失的職能（2）保險(xiǎn)的派生職能有：融通資金的職能 防災(zāi)防損的職能 社會(huì)管理職能分配職能 分散風(fēng)險(xiǎn)職能（3）作用：微觀經(jīng)濟(jì)作用和宏觀經(jīng)濟(jì)作用改革開放后中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r （1）業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，規(guī)模不斷壯大 （
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