理財(cái)課程方案模板(參考版)
2025-01-04 22:00本頁(yè)面
【正文】 也可以給客戶建議一些股票、債券等）。例如通過一次性投入某只基金，或者定投投資于某只基金等）（五）投資規(guī)劃（一般包括根據(jù)之前測(cè)試的客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，根據(jù)客戶所處的家庭生命周期為客戶構(gòu)建合適的資產(chǎn)組合。例如通過購(gòu)買股票、基金等）（五）退休養(yǎng)老規(guī)劃（一般包括測(cè)算客戶什么時(shí)候退休，活到多少歲，退休到死亡這段時(shí)間一共需要多少錢。利用網(wǎng)絡(luò)上的計(jì)算器，算出每月還款額多少，并說明還款額是否在合理的范圍之內(nèi)。）（四）住房消費(fèi)規(guī)劃（一般包括住房首付多少、貸款多少，采用什么方式貸款。）（三）子女教育規(guī)劃（一般包括測(cè)算子女教育規(guī)劃需要的總資金，子女教育規(guī)劃的總資金通過什么方式籌集，例如通過從原有定期存款中拿出？？萬一次性投入的方式，或者通過每年從結(jié)余中拿出？？萬，以年金的方式等，并說明運(yùn)用哪些投資工具進(jìn)行籌集，具體選擇什么產(chǎn)品。我們結(jié)合該客戶的理財(cái)目標(biāo)，對(duì)其提出以下理財(cái)規(guī)劃建議：（一）現(xiàn)金規(guī)劃（一般包括介紹持有現(xiàn)金的動(dòng)機(jī)，計(jì)算客戶現(xiàn)在的流動(dòng)性比率，如果流動(dòng)性比率偏大，根據(jù)合適的流動(dòng)性比率計(jì)算出來合適的流動(dòng)資產(chǎn)額度，然后再進(jìn)行分配，并說明多少資金可以去進(jìn)行投資，最后
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